Bạn đã bao giờ tự hỏi điều gì sẽ xảy ra với khoản tiền gửi của mình nếu một ngày nào đó ngân hàng quyết định đóng cửa cửa hàng?

Giả sử bạn có tiền tại một ngân hàng lớn và bạn có thể có tài khoản SB, tài khoản vãng lai, FD, v.v. với ngân hàng này. Điều gì xảy ra nếu ngân hàng đó đóng cửa?

Điều xảy ra là có một thứ gọi là vỏ bọc DICGC, DICGC là viết tắt của Công ty Cổ phần Bảo hiểm Tiền gửi và Bảo lãnh Tín dụng. Những công ty như vậy được thành lập để đảm bảo sự tin tưởng của công chúng vào hệ thống ngân hàng và để đảm bảo rằng việc điều hành Ngân hàng không xảy ra.

Ngân hàng bỏ chạy hay bỏ chạy ngân hàng là hiện tượng người gửi tiền đổ xô về ngân hàng để rút tiền vì họ tin rằng ngân hàng có thể mất khả năng thanh toán hoặc không còn tồn tại trong tương lai gần. Khi ngày càng nhiều người gửi tiền rút tiền của họ, điều đó cuối cùng dẫn đến vỡ nợ, điều này tiếp tục kích hoạt việc rút tiền và có thể dẫn đến một ngân hàng đối mặt với phá sản.

Các công ty như DICGC giúp người gửi tiền thoải mái vì giờ đây họ biết rằng ngay cả khi một ngân hàng phá sản, họ vẫn có vỏ bọc của DICGC. DICGC có hạn mức tín dụng 50 tỷ INR được phát hành hoàn toàn từ Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ.

Là gì DICGC ?

DICGC có trụ sở chính tại Mumbai được sở hữu và đăng ký bởi tổ chức tiền tệ đỉnh cao. Nó được thành lập vào ngày 15 tháng 7 năm 1978 theo Đạo luật DICGC, năm 1961, đảm bảo các cơ sở tín dụng và cung cấp bảo hiểm tiền gửi.

Khi ngân hàng không có khả năng thanh toán cho người gửi tiền, DICGC cung cấp bảo hiểm tiền gửi đóng vai trò như một lớp vỏ bảo vệ cho người gửi tiền. Nó được tạo ra để đảm bảo sự ổn định và tạo niềm tin của mọi người vào hệ thống ngân hàng bằng cách cung cấp bảo hiểm tiền gửi và bảo lãnh tín dụng cho những người gửi tiền và người đi vay nhỏ.

Lịch sử của DICGC

DICGC được thành lập vào tháng 7 năm 1978, nhưng cuộc khủng hoảng ngân hàng ở Bengal vào năm 1948 đã gây chú ý đến ý tưởng bảo đảm các khoản tiền gửi tại các ngân hàng. Cơ quan tiền tệ đỉnh cao, RBI đã đưa ra các biện pháp nhất định để đảm bảo sự giám sát của các ngân hàng. Vào năm 1950, khái niệm này đã nhận được sự ủng hộ của ủy ban điều tra Ngân hàng Nông thôn. Nhưng vào năm 1960, khái niệm này đã được RBI và chính phủ Ấn Độ xem xét nghiêm túc sau sự sụp đổ của các ngân hàng lớn vào thời điểm đó, Laxmi Bank Ltd. và Palai Central Bank ltd.

Vào ngày 21 tháng 8 năm 1961, một dự luật được đưa ra tại quốc hội được gọi là dự luật Bảo hiểm tiền gửi. Ban đầu, chỉ các ngân hàng hoạt động thương mại như Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ và các chi nhánh của ngân hàng có trụ sở chính bên ngoài Ấn Độ mới thuộc phạm vi điều chỉnh của kế hoạch tập đoàn DIC.

DICGC ra đời vào ngày 15 tháng 7 năm 1978, khi RBI quyết định hợp nhất hai tổ chức là bảo hiểm tiền gửi (DIC) và bảo lãnh tín dụng (CGCI)

Làm thế nào để DICGC công việc của công ty?

Được thành lập vào ngày 15 tháng 7 năm 1978 theo Đạo luật DICGC 1961, công ty đảm bảo việc bảo hiểm các khoản tiền gửi và bảo lãnh cho các khoản tín dụng.

Vốn quản lý của DICGC là 50 crore INR, được phát hành và đăng ký hoàn toàn bởi Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ. Phó Thống đốc RBI là Chủ tịch của DICGC.

Số tiền bảo hiểm tối đa được bảo hiểm theo chương trình này là 5 vạn INR cho mỗi người gửi tiền, bao gồm cả số tiền lãi cũng như số tiền gốc.

Các ngân hàng được tham gia chương trình bảo hiểm tiền gửi là

• Tất cả các ngân hàng thương mại
• LAB (Ngân hàng địa phương)
• RRB (Ngân hàng Nông thôn Khu vực)
• Chi nhánh ngân hàng nước ngoài
• Ngân hàng hợp tác như
  • Ngân hàng Hợp tác Bang
  • Ngân hàng hợp tác thành thị
  • Ngân hàng hợp tác cấp huyện

DICGC bảo đảm tất cả các khoản tiền gửi ngân hàng như tiền gửi trong

• Tài khoản SB
• Tài khoản hiện tại
• Tiền gửi cố định
• Tiền gửi định kỳ, v.v.

Loại tiền gửi không thuộc chương trình DICGC

• Tiền gửi của Chính phủ Trung ương / Tiểu bang
• SLD gửi tiền vào các Ngân hàng Hợp tác của Bang, SLD là viết tắt của các Ngân hàng Phát triển Đất của Bang
• Tiền gửi liên ngân hàng
• Tiền gửi của chính phủ nước ngoài
• Số tiền được miễn trừ của công ty sau khi RBI phê duyệt

Hủy đăng ký

Theo Mục 15A của Đạo luật DICGC, nếu ngân hàng không thanh toán ba khoản phí bảo hiểm liên tiếp thì việc đăng ký ngân hàng được bảo hiểm theo chương trình DICGC có thể bị công ty hủy bỏ. Trong trường hợp như vậy, công chúng được thông báo qua báo chí khi DICGC rút bảo hiểm khỏi một ngân hàng,

DICGC - Câu hỏi thường gặp

1. Làm cách nào để biết liệu ngân hàng của tôi có nằm trong danh sách các ngân hàng được bảo hiểm với DICGC hay không?

Sau khi đăng ký, tờ rơi in được cung cấp cho các ngân hàng được bảo hiểm với DICGC. Mục đích của tờ rơi là hiển thị thông tin về các biện pháp bảo vệ của DICGC dành cho người gửi tiền ngân hàng. Trong trường hợp có bất kỳ thắc mắc nào, chủ tài khoản / người gửi tiền của ngân hàng phải hỏi cán bộ ngân hàng của chi nhánh đó.

2. Giới hạn tối đa cho một chủ tài khoản có tiền gửi ở các chi nhánh khác nhau của cùng một ngân hàng?

Trong trường hợp khách hàng có tài khoản ở các chi nhánh khác nhau của cùng một ngân hàng, tiền gửi sẽ được tổng hợp và số tiền tối đa lên đến 5 vạn INR được thanh toán.

3. Cả số tiền gốc và tiền lãi có được DICGC chi trả không?

Có, cả gốc và lãi lên đến 5 vạn INR đều được bảo hiểm DICGC.

Tham khảo ví dụ dưới đây:

Nếu ai đó có FD là 4,85,000 INR. Nếu anh ấy / cô ấy tích lũy lãi suất 20.000 INR sau một năm. Trong một kịch bản lý tưởng, ngân hàng phải trả số tiền đáo hạn là 5,05,000 INR. Nhưng nếu ngân hàng bị phá sản, DICGC sẽ chi trả khoản bảo hiểm lên đến 5 vạn. Bất kỳ số tiền nào trên 5 INR Lakhs sẽ không được bảo hiểm. Lý do đằng sau điều tương tự là số tiền tối đa được bảo hiểm theo chương trình DICGC là 5,00,000 INR

4. Điều gì sẽ xảy ra nếu người gửi tiền có tài khoản ở nhiều ngân hàng, họ có được bảo hiểm riêng không?

Đúng. Tiền gửi của khách hàng tại các ngân hàng khác nhau được bảo hiểm riêng.

Ví dụ:Nếu một khách hàng giữ tiền gửi tại ngân hàng ABC và ngân hàng XYZ, thì giới hạn bảo hiểm của ngân hàng ABC và ngân hàng XYZ sẽ lên đến năm vạn mỗi loại.

5. Điều gì sẽ xảy ra nếu khách hàng có nhiều tài khoản với một ngân hàng?

Trong những trường hợp như vậy, khi một người có nhiều tài khoản trong cùng một ngân hàng, chẳng hạn như một tài khoản chung với một thành viên gia đình và một tài khoản khác là tài khoản cá nhân, thì DICGC sẽ trả khoản bồi thường tối đa là 500.000 INR cho mỗi tài khoản.

Điểm mấu chốt

Cuối cùng, chính các tập đoàn như DICGC sẽ giúp đảm bảo sự ổn định và duy trì niềm tin của người gửi tiền vào các tổ chức tài chính trong trường hợp hệ thống tài chính gặp khó khăn. Bảo hiểm DICGC đảm bảo bảo hiểm tiền gửi và bảo lãnh tín dụng, hoạt động như một biện pháp tự vệ rất cần thiết.