Khi nhà cung cấp bảo hiểm đề cập đến các chương trình sức khỏe của họ là có "quyền truy cập mở", họ đề cập đến cách bạn có quyền kiểm soát đối với nhà cung cấp dịch vụ y tế nào bạn sử dụng. Bạn thường không cần giấy giới thiệu từ nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc chính của mình để gặp các bác sĩ và chuyên gia khác, nhưng bạn có thể cần chọn một nhà cung cấp trong mạng lưới để được bảo hiểm. Bạn có thể tìm thấy nhiều chương trình sức khỏe tiếp cận mở khác nhau dựa trên các lựa chọn của nhà cung cấp và chi phí cho những thứ như phí bảo hiểm hàng tháng, khoản khấu trừ và khoản đồng thanh toán. Bạn sẽ muốn hiểu và so sánh các kế hoạch truy cập mở khác nhau có sẵn cho bạn để tìm ra gói phù hợp nhất với nhu cầu chăm sóc sức khỏe của bạn.
Một chương trình sức khỏe tiếp cận mở giúp bạn không cần phải được giới thiệu để gặp các bác sĩ và bác sĩ phẫu thuật bên cạnh nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc chính của bạn. Gói của bạn có thể giới hạn quyền tự do này đối với các nhà cung cấp trong mạng hoặc cho phép cả những nhà cung cấp bên ngoài mạng.
Theo truyền thống, các chương trình bảo hiểm cho phép bạn chọn một bác sĩ sẽ cung cấp dịch vụ chăm sóc chính cho bạn và giới thiệu bạn đến các nhà cung cấp dịch vụ khác khi bạn cần chăm sóc, điều trị hoặc thủ tục đặc biệt; ngoại lệ thường dành cho chăm sóc khẩn cấp. Các kế hoạch truy cập mở có thể khiến việc có nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc chính là tùy chọn để cho bạn tự do hơn trong việc chăm sóc của mình, mặc dù một số tiểu bang và chương trình vẫn có thể yêu cầu bạn phải có một nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc chính.
Có các cấp bảo hiểm OAP khác nhau xác định mức độ tự do bạn có trong việc lựa chọn các chuyên gia y tế mà không cần giới thiệu. Ví dụ:Cigna cung cấp gói Open Access Plus hỗ trợ cả nhà cung cấp trong mạng và ngoài mạng mà không cần giới thiệu, nhưng gói Open Access Plus In-Network của nó hoàn toàn không bao gồm các nhà cung cấp ngoại mạng trừ khi bạn có trường hợp khẩn cấp hoặc nhận được sự cho phép của công ty bảo hiểm.
Mặc dù bạn có thể tìm kiếm dịch vụ chăm sóc với nhà cung cấp được hỗ trợ mà bạn chọn, lưu ý rằng công ty bảo hiểm của bạn vẫn có thể yêu cầu ủy quyền trước cho một số dịch vụ, thủ tục hoặc thăm bệnh viện. Công ty bảo hiểm thường xử lý việc này cho bạn miễn là bạn chọn một người nào đó trong mạng lưới. Nếu không, bạn có thể được yêu cầu điền vào một số thủ tục giấy tờ để được chăm sóc từ một nhà cung cấp ngoài mạng lưới.
Bên cạnh sự tự do rộng rãi hơn đi kèm với việc không cần giấy giới thiệu, các kế hoạch chăm sóc sức khỏe tiếp cận mở, nếu không sẽ hoạt động giống như các lựa chọn bảo hiểm truyền thống. Họ có thể có một khoản khấu trừ hàng năm mà bạn phải đáp ứng trước khi các quyền lợi nhất định có hiệu lực, cùng với số tiền xuất túi tối đa mà sau đó, tất cả các dịch vụ được bảo hiểm sẽ được công ty bảo hiểm thanh toán đầy đủ. Thông thường, bạn sẽ có đồng bảo hiểm trong đó cả bạn và công ty bảo hiểm đều phải chịu một phần chi phí chăm sóc được đài thọ cho một số dịch vụ như phẫu thuật, thăm khám tại bệnh viện và xét nghiệm y tế.
Việc thăm khám với các bác sĩ và chuyên gia, cùng với các xét nghiệm và thủ tục nhất định, thường có một khoản đồng thanh toán nhất định mà bạn phải chịu khi kiểm tra tại văn phòng và bạn cũng có thể phải trả tiền bảo hiểm. Ví dụ:bạn có thể trả khoản đồng thanh toán 25 đô la để gặp bác sĩ chuyên khoa mà bạn chọn và sau đó trả 20 phần trăm chi phí cho bất kỳ xét nghiệm nào, với công ty bảo hiểm của bạn trả 80 phần trăm còn lại. Chăm sóc phòng ngừa thường miễn phí không có khoản đồng thanh toán hoặc đồng bảo hiểm, vì vậy, bạn thường sẽ không nhận được hóa đơn khám sức khỏe hàng năm với các xét nghiệm sàng lọc cơ bản.
Thuốc thường có các mức giá tùy thuộc vào loại thuốc như thuốc gốc, biệt dược hay thuốc cao cấp. Một khoản khấu trừ theo toa cũng có thể được áp dụng.
Các công ty bảo hiểm y tế cung cấp quyền lợi tiếp cận mở thường cung cấp một số loại chương trình khác nhau mà bạn có thể lựa chọn. Chúng bao gồm tổ chức duy trì sức khỏe, tổ chức nhà cung cấp ưu tiên và các kế hoạch tại điểm dịch vụ. Những điều này chủ yếu khác nhau ở số tiền bạn phải trả cho những thứ như phí bảo hiểm và khoản khấu trừ và liệu bạn có phải gặp bác sĩ trong mạng lưới hay không.
Quyền tự do bạn có để bỏ qua việc cần giới thiệu là lợi ích chính của chương trình sức khỏe OAP. Điều này giúp loại bỏ những rắc rối khi gặp nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc chính của bạn trước khi bạn có thể nhận được dịch vụ chăm sóc chuyên khoa. Khi bạn chọn gói PPO hoặc POS truy cập mở, bạn sẽ nhận được lợi ích là có mức độ phủ sóng rộng rãi để gặp bất kỳ nhà cung cấp nào bạn muốn. Bạn cũng nhận được sự đảm bảo về phạm vi bảo hiểm khẩn cấp với bất kỳ loại gói truy cập mở nào.
Tuy nhiên, bạn phải đối mặt với một hạn chế khi chọn gói HMO truy cập mở; trong khi bạn có thể trả ít hơn phí bảo hiểm và khoản khấu trừ, bạn sẽ không thể gặp bác sĩ ngoại mạng mà không có công ty bảo hiểm đưa ra một ngoại lệ cho bạn. Điều này có thể gây ra vấn đề khi chuyên gia giỏi nhất trong khu vực của bạn không nằm ngoài kế hoạch của bạn và sẽ yêu cầu bạn phải tự bỏ tiền túi. Khi bạn chọn các gói PPO và POS, bạn sẽ nhận được bảo hiểm bên ngoài bổ sung đó nhưng thường phải trả nhiều hơn và có thể có thủ tục giấy tờ để xử lý cho các dịch vụ ngoài mạng lưới.
Nếu chủ lao động của bạn cung cấp các lựa chọn bảo hiểm OAP, bạn sẽ muốn xem xét tình hình sức khỏe, tài chính và sở thích của mình để quyết định lựa chọn chương trình nào. Xem xét các chi phí cho phí bảo hiểm, khoản đồng thanh toán, đồng bảo hiểm, bảo hiểm thuốc và các khoản khấu trừ là một nơi tốt để bắt đầu. Trang web của công ty bảo hiểm của bạn có thể có máy tính chi phí điều đó có thể cung cấp ý tưởng tốt hơn về tổng số tiền bạn sẽ chi để điều trị một tình trạng sức khỏe nhất định, sinh con hoặc sử dụng các lợi ích tối thiểu.
Khi so sánh các tùy chọn PPO truy cập mở và HMO, hãy kiểm tra mạng lưới các nhà cung cấp của bảo hiểm để xác định xem bác sĩ ưa thích của bạn có được bao trả trong mạng lưới hay không. Nếu vậy, bạn có thể tiết kiệm nhiều tiền hơn khi chọn gói HMO truy cập mở hơn là trả nhiều tiền hơn cho gói PPO mà bạn thậm chí sẽ không tận dụng được vùng phủ sóng ngoại mạng. Nếu có sẵn gói POS nguồn mở, phí bảo hiểm tầm trung có thể là một sự thỏa hiệp tốt nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể cần vùng phủ sóng ngoài mạng lưới và bạn không bận tâm về thủ tục giấy tờ bổ sung.
Nếu cuối cùng bạn chọn một chương trình có mức khấu trừ cao, hãy cân nhắc xem liệu một tài khoản tiết kiệm sức khỏe có sẵn. Tùy chọn này sẽ cho phép bạn đóng góp một số tiền trước thuế từ phiếu lương của mình vào một tài khoản tiết kiệm đặc biệt mà bạn có thể sử dụng để thanh toán các chi phí y tế như đồng thanh toán và thuốc men.