Tín dụng hình ảnh:Burhanuddin Helmi/iStock/GettyImages
Khoảng 85 phần trăm Người tiêu dùng tài trợ cho việc mua hàng khi họ mua một chiếc ô tô mới, theo Debt.org. Khoảng 37,5 phần trăm làm điều tương tự khi họ mua xe cũ. Đó có thể là một quyết định quan trọng vì rất có thể bạn sẽ cam kết vay tiền trong khoảng thời gian từ hai đến bảy năm , nhưng không phải ai cũng có sẵn tiền mặt để mua xe.
Khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ phụ thuộc vào ba thành phần quan trọng:số tiền bạn vay, thời gian bạn trả nợ và lãi suất. Khoản vay mua ô tô mới trung bình là $34.635 vào 2021 , với khoản thanh toán trung bình hàng tháng là $563 trải dài trong 70 tháng . Bạn có nên vay ít hơn để giảm khoản thanh toán đó không?
Việc đủ điều kiện cho một khoản vay mua ô tô phụ thuộc vào điểm tín dụng của bạn, nhưng sự lựa chọn của bạn giữa một khoản vay nhỏ và một khoản vay lớn có thể không chỉ phụ thuộc vào yếu tố này. Chỉ vì ai đó sẵn sàng đưa cho bạn số tiền đó không có nghĩa là số tiền đó phù hợp với bạn. Hãy xem xét kỹ lưỡng và trung thực về ngân sách hàng tháng hiện tại của bạn. Bạn có thể vay khoản vay mua ô tô trị giá 600 USD mà không cảm thấy khó khăn không? Bạn có thể muốn vay một khoản nhỏ hơn nếu câu trả lời của bạn là không.
Quy mô khoản vay của bạn không nhất thiết phải bằng số tiền bạn đang vay. Bạn đang mượn giá chiếc xe trừ đi khoản trả trước hoặc giá trị trao đổi của chiếc xe hiện tại của bạn. Một mặt, bạn có thể giảm khoản thanh toán khoản vay đó - thậm chí có thể đáng kể - bằng cách rút hết tài khoản tiết kiệm của mình để chỉ vay số tiền nhỏ nhất. Nhưng điều này có nghĩa là bạn sẽ không có sẵn tài khoản tiết kiệm đó trong trường hợp khẩn cấp.
Mặt trái ở đây là bạn có thể dễ dàng mắc nợ nhiều hơn giá trị chiếc xe của bạn nếu bạn thanh toán một khoản nhỏ và vay một số tiền lớn nhất, luôn cho rằng bạn đủ điều kiện để làm như vậy. Xe mới mất giá rất nhanh – khoảng 10% – khoảnh khắc bạn lái những bánh xe đó ra khỏi bãi xe. Bạn có thể sẽ nợ 25.000 USD cho một chiếc ô tô trị giá 22.500 USD chỉ trong nháy mắt. Nó sẽ mất giá thêm 10% trong suốt năm đầu tiên.
Báo cáo Người tiêu dùng khuyến nghị nên đặt ít nhất 20 phần trăm giảm giá, nếu có thể, để phòng ngừa sự mất giá, luôn giả định rằng bạn sẽ không tiêu hết tiền tiết kiệm của mình để làm như vậy.
Đầu tiên, tin tốt:Quy mô khoản vay mua ô tô của bạn không sẽ có ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng của bạn. Các khoản vay mua ô tô không được tính vào tỷ lệ sử dụng tín dụng cực kỳ quan trọng của bạn, con số đo lường số tiền tín dụng hiện có mà bạn đã sử dụng hết tại bất kỳ thời điểm nào. Con số này áp dụng cho các khoản vay như thẻ tín dụng. Quy mô của khoản vay mua ô tô không tốt cho tín dụng của bạn cũng như không xấu cho tín dụng của bạn, ít nhất là không tốt cho bản thân nó.
Và bạn không phải lo lắng quá nhiều về việc giảm tín dụng của mình bằng cách đăng ký nhiều khoản vay cùng một lúc để so sánh các điều khoản của chúng. Tất cả chúng sẽ chỉ được tính là một yêu cầu tín dụng nếu bạn đăng ký tất cả trong một khoảng thời gian ngắn, 14 đến 45 ngày hoặc hơn thế, miễn là mỗi đơn đăng ký đều là khoản vay mua ô tô.
Nhưng quy mô khoản vay và ngân sách hàng tháng của bạn vẫn được tính đến. Tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng nếu bạn không thực hiện bất kỳ khoản thanh toán mua ô tô nào trong suốt thời gian vay. Và việc kiếm được 600 đô la trong một tháng nhất định có thể khó hơn rất nhiều thay vì 300 đô la nếu bạn mất việc hoặc bị bệnh nặng, đặc biệt nếu bạn đã tiêu hết khoản tiết kiệm khẩn cấp của mình để trả trước đáng kể cho những chiếc bánh xe đó.
Tất cả đều phụ thuộc vào chiến lược. Bạn sẵn sàng tung xúc xắc đến mức nào? Khoản vay mua ô tô phù hợp có thể phụ thuộc rất nhiều vào việc bạn có muốn được an toàn hay không hơn là có nguy cơ phải hối tiếc.