Tín dụng hình ảnh:syahrir maulana/iStock/GettyImages
Khi bắt tay vào tìm kiếm nhà, bạn sẽ cần biết mình có đủ khả năng chi trả hay không - điều đó có nghĩa là biết khoản vay thế chấp mà người cho vay sẵn sàng cho bạn vay là bao nhiêu. Đây không phải là điều bạn có thể đoán được. Việc sơ tuyển giúp bạn hiểu rõ hơn về ngân sách của mình và việc phê duyệt trước khoản vay mang lại cho bạn một số lợi thế với tư cách là người mua nhà.
Nếu các điều khoản sơ tuyển thế chấp và phê duyệt trước thế chấp có vẻ giống nhau một cách khó hiểu thì đó là vì chúng đúng như vậy. Nhiều người cho vay thế chấp sử dụng chúng thay thế cho nhau. Có một số khác biệt cơ bản nhưng cả hai đều giúp bạn thu hẹp phạm vi giá khi bắt đầu tìm nhà:
Quá trình sơ tuyển rất đơn giản, trong khi quá trình phê duyệt trước có thể tẻ nhạt. Nhưng có những lợi ích thực sự đối với những người đi vay tìm hiểu tất cả các thủ tục giấy tờ đó.
Việc được chấp thuận trước cho một ngôi nhà sẽ cho người bán biết rằng bạn là người mua nghiêm túc. Bạn không chỉ đủ điều kiện để trở thành một nhân vật trong sân bóng; bạn đã gặp nhân viên cho vay, cung cấp tất cả thông tin tài chính và nhận được sự chấp thuận trước về thế chấp. Việc phê duyệt trước cho người bán biết rằng giao dịch của bạn ít có khả năng thành công hơn. Trên thực tế, một số người bán yêu cầu phải có thư chấp thuận trước thế chấp trước khi họ chấp nhận lời đề nghị của bạn.
Thư chấp thuận trước cũng làm tăng sự tự tin của nhà môi giới bất động sản của bạn. Một đại lý bất động sản muốn biết một chủ nhà tiềm năng cũng có khả năng trở thành một người vay đủ tiêu chuẩn.
Khi bạn đã thu thập tất cả thông tin tài chính đó, bạn nên lấy thư chấp thuận trước từ một số người cho vay để tìm hiểu xem mỗi người sẵn sàng cung cấp khoản vay thế chấp bao nhiêu cũng như các lựa chọn thế chấp và lãi suất mà họ có thể đưa ra.
Mặc dù lãi suất do Cục Dự trữ Liên bang quy định nhưng không phải tất cả các ngân hàng đều tính lãi suất thế chấp giống nhau. Lãi suất thế chấp do người cho vay đưa ra có thể thay đổi dựa trên các yếu tố như quy mô ngân hàng, mức độ rủi ro mà họ sẵn sàng chấp nhận và chi phí chung.
Tìm kiếm các khoản vay thế chấp là thông minh và có thể giúp bạn tiết kiệm tiền. Việc phê duyệt trước sẽ kích hoạt kiểm tra tín dụng cứng, vì vậy hãy tìm kiếm sự chấp thuận trước của bạn cùng lúc. Có thời hạn 45 ngày, trong đó những lần kiểm tra tín dụng đó sẽ chỉ được tính là một yêu cầu, điều này giúp bạn tránh bị phạt điểm tín dụng.
Quá trình mua nhà diễn ra nhanh hơn khi người bán tin tưởng vào khả năng trả nợ của bạn và người cho vay có được bức tranh chi tiết về bạn với tư cách là người đi vay. Cả hai lợi ích của việc phê duyệt trước đều đẩy nhanh quá trình cho vay mua nhà.
Khi bạn đã tìm thấy ngôi nhà mới tiềm năng của mình, bạn sẽ chọn người cho vay, xác định khoản trả trước và tiếp tục đăng ký thế chấp. Từ đó, bạn sẽ cần phải thẩm định bất động sản để đảm bảo rằng nó hỗ trợ số tiền cho vay mà ngân hàng đã phê duyệt trước. Bằng cách đã đủ điều kiện trước và được phê duyệt trước, bạn đã chuyển đổi quy trình thế chấp để các bước tiếp theo có thể được thực hiện.
Tất cả những lợi ích trên chỉ ra một trong những lợi thế quan trọng nhất của việc đủ điều kiện trước và nhận được sự chấp thuận trước cho khoản vay thế chấp:bạn trở thành người mua nhà đủ tiêu chuẩn. Người bán ngôi nhà mơ ước của bạn biết bạn biết ngân sách của mình, có người cho vay bảo đảm và có thể sẽ có quy trình thế chấp hợp lý hơn và đóng cửa nhanh hơn. Nó đưa bạn lên đầu danh sách với tư cách là người mua nhà.
Trong thị trường nhà ở cạnh tranh ngày nay, đặc biệt nếu bạn là người mua nhà lần đầu, bạn muốn trở thành đối thủ mạnh nhất có thể. Quá trình phê duyệt trước giúp bạn đảm bảo vị trí đó và bắt đầu con đường sở hữu nhà.