Các giao dịch ghi nợ trái phép có thể nguy hiểm hơn các giao dịch thẻ tín dụng. Các giao dịch thẻ ghi nợ được xóa ngay lập tức, không giống như các giao dịch thẻ tín dụng, có thể mất vài ngày để xóa. Dưới đây là một số thông tin quan trọng về việc báo cáo các giao dịch thẻ ghi nợ trái phép và việc hoàn trả cho các tổn thất.
Trang web của Bộ Định chế Tài chính Bang Washington cung cấp cho người dùng thẻ ghi nợ một số thông tin hữu ích về các giao dịch trái phép. Tổn thất giao dịch thẻ ghi nợ được giới hạn ở mức $ 50 nếu khách hàng thông báo cho ngân hàng trong vòng hai ngày. Nếu không, khách hàng có thể phải chịu trách nhiệm về khoản lỗ hàng trăm đô la. Theo bộ phận này, nếu ngân hàng không được thông báo trong vòng 60 ngày, khách hàng sẽ phải chịu trách nhiệm không giới hạn về tổn thất thẻ ghi nợ.
Đạo luật chuyển tiền điện tử điều chỉnh các giao dịch thẻ ghi nợ. Theo Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC), bạn phải báo cáo hoạt động thẻ ghi nợ trái phép cho ngân hàng của mình trong vòng 10 ngày hoặc 20 ngày nếu tài khoản của bạn mới được mở gần đây. FTC cảnh báo rằng ngân hàng có thể giữ toàn bộ giá trị của khoản lỗ trong khi điều tra các khoản phí trái phép. Ngân hàng cũng không bắt buộc phải gửi tin nhắn cho bạn nếu ngân hàng xác định rằng bạn phải chịu trách nhiệm về các khoản phí thẻ ghi nợ.
Theo Nolo Press, một nhà xuất bản hợp pháp tự lực, ngân hàng được yêu cầu chứng minh rằng bạn đã không nhanh chóng báo cáo giao dịch trái phép, nếu nó tuyên bố bạn phải chịu trách nhiệm cho hơn 50 đô la thiệt hại. Ngoài ra, Nolo đề cập rằng các đại lý thẻ ghi nợ lớn Visa và MasterCard, cũng như nhiều tiểu bang, đã đặt giới hạn 50 đô la phí cho các giao dịch thẻ ghi nợ trái phép.
Khách hàng của Chase Bank có thể điền vào biểu mẫu để đệ trình một tuyên bố tranh chấp về một giao dịch thẻ ghi nợ trái phép. Chase đảm bảo trả lại số tiền tranh chấp vào số dư tài khoản của người dùng trong vòng một ngày làm việc sau khi ngân hàng nhận được biểu mẫu tranh chấp, trong khi Chase đang nghiên cứu giao dịch. Khi Chase đã nghiên cứu giao dịch bị tranh chấp, ngân hàng sau đó có thể quyết định cho phép tính phí thẻ ghi nợ và xóa số tiền tranh chấp khỏi số dư của khách hàng mà không cần gửi thêm tin nhắn cho khách hàng.
Để nộp đơn tranh chấp, Ngân hàng First Citizens yêu cầu khách hàng xác minh danh tính của mình để đảm bảo rằng anh ta là chủ sở hữu thẻ thực sự. Sau đó, anh ta phải chỉ rõ các giao dịch gian lận và cung cấp chi tiết về thời gian và người bán đã báo cáo các khoản phí. Cuối cùng, khách hàng phải giải thích lý do tại sao anh ta tin rằng các khoản phí là gian lận.