Thẻ tín dụng đã trở nên quá phổ biến, chúng tôi thậm chí không còn nghĩ về chúng là gì nữa. Thẻ tín dụng không gì khác hơn là một cách thuận tiện để truy cập hạn mức tín dụng được thiết lập trước có chức năng như một khoản vay quay vòng. Tất nhiên, khoản vay này đi kèm với lãi suất do công ty phát hành thẻ ấn định. Tỷ lệ này có thể cố định hoặc thay đổi.
APR có thể thay đổi trên thẻ tín dụng phục vụ hai mục đích. Đối với người cho vay, tỷ lệ thay đổi đảm bảo rằng số tiền mà họ đã cho vay hoặc sẽ cho vay luôn được hoàn trả theo lãi suất thị trường hiện tại cộng với tỷ suất lợi nhuận. Đối với người vay, tỷ giá thay đổi có thể cho phép thẻ có tỷ giá khởi điểm thấp hơn mức hiện có trên thẻ lãi suất cố định. Nó cũng có thể cho phép tỷ giá giảm xuống nếu lãi suất giảm.
Nếu người đi vay có thể nhận được cùng một mức lãi suất trên thẻ lãi suất cố định như trên thẻ lãi suất thay đổi, thì sẽ có lợi khi chọn thẻ lãi suất cố định khi lãi suất thấp và thẻ lãi suất thay đổi khi lãi suất cao. Nếu người đi vay có thể nhận được tỷ giá rẻ hơn trên thẻ tỷ giá thay đổi, thì thông thường họ sẽ có lợi khi sử dụng thẻ tỷ giá thay đổi.
Với tỷ lệ APR thay đổi trên thẻ tín dụng, nếu lãi suất tăng, chi phí lãi trên số dư cũng sẽ tăng. Điều này có thể làm tăng khoản thanh toán tối thiểu, có thể gây khó khăn cho việc thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng mỗi tháng. Việc chậm trễ trong các khoản thanh toán như vậy sẽ ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn.
Tất cả các thẻ tín dụng được yêu cầu tiết lộ trước các điều khoản của tài khoản thẻ. Mặc dù trang đầu có thể đầy màu sắc và các tiêu đề hấp dẫn, thông tin bắt buộc về mặt pháp lý sẽ được liệt kê ở mặt sau của đơn đăng ký. Một trong các mục trên trang đó sẽ cho biết "Có thể thay đổi" hoặc "Đã cố định" để người vay biết trước APR trên thẻ của họ sẽ hoạt động như thế nào.
Thẻ tín dụng có APR thay đổi có xu hướng tăng lãi suất nhanh chóng khi lãi suất thị trường tăng, nhưng giảm chậm hơn nhiều khi lãi suất giảm, do đó, người đi vay thường không có lãi suất tốt nhất khi có thẻ có lãi suất thay đổi ngay cả khi lãi suất dự kiến sẽ giảm. .
Hầu như tất cả các thẻ APR có thể thay đổi đều có lãi suất "sàn", là số tiền lãi tối thiểu sẽ được tính bất kể lãi suất có thấp như thế nào. "Mức sàn" này có thể phủ nhận toàn bộ lợi ích của việc có thẻ lãi suất thay đổi, vì lãi suất thấp hơn có thể không bù đắp được lãi suất cao hơn.