Một tên trộm có thể nhanh chóng khiến doanh nghiệp của bạn thiệt hại hàng ngàn đô la.

Tín dụng hình ảnh:Photos.com/PhotoObjects.net/Getty Images

Theo một nghiên cứu năm 2010 của LexusNexis, gian lận thẻ tín dụng là một vấn đề kinh tế nghiêm trọng khiến các nhà kinh doanh thiệt hại 190 tỷ USD mỗi năm. Nếu ai đó thực hiện mua hàng tại doanh nghiệp của bạn bằng thẻ tín dụng của người khác, chủ thẻ có thể tranh chấp giao dịch và khoản phí thường sẽ được hoàn lại -- một quy trình được gọi là khoản bồi hoàn. Tuy nhiên, khoản bồi hoàn có thể khiến bạn trắng tay và có một số bước bạn có thể thực hiện để giảm chi phí cho doanh nghiệp của mình.

Khái niệm cơ bản về khoản bồi hoàn

Nếu chủ thẻ nhận thấy giao dịch mua hàng lạ trên tài khoản thẻ tín dụng của họ, họ có thể báo cáo giao dịch mua hàng đó cho công ty phát hành thẻ tín dụng và bắt đầu yêu cầu bồi hoàn. Nếu công ty phát hành thẻ tín dụng phát hiện thẻ đã bị đánh cắp, họ có thể thanh toán việc mua hàng và hoàn lại tiền cho chủ thẻ trong khi vẫn thanh toán cho bạn. Tuy nhiên, điều này phụ thuộc vào thỏa thuận của chủ thẻ và thỏa thuận của bạn với người bán. Trong các trường hợp khác, công ty thẻ có thể tiến hành yêu cầu bồi hoàn. Bạn sẽ có cơ hội tranh chấp khoản bồi hoàn nhưng nếu công ty thẻ phát hiện ra rằng thẻ đã bị sử dụng một cách gian lận thì bạn sẽ mất số tiền đã kiếm được trong giao dịch.

Khoản bồi hoàn gian lận

Một số khách hàng sử dụng khoản bồi hoàn để nhận sản phẩm miễn phí hoặc được hoàn tiền cho giao dịch mua hàng mà họ hối tiếc. Nếu bạn nghi ngờ rằng thẻ thực sự không bị đánh cắp, bạn có thể chống lại khoản bồi hoàn bằng cách cung cấp phiếu thẻ tín dụng có chữ ký, đoạn phim quay cảnh khách hàng sử dụng thẻ của họ hoặc bằng chứng cho thấy bạn thường xuyên giao dịch với người tiêu dùng. Tuy nhiên, nếu bạn nhầm và thẻ thực sự đã bị đánh cắp, điều này có thể khiến khách hàng tiềm năng xa lánh, vì vậy trước tiên hãy cố gắng giải quyết vấn đề với khách hàng.

Nhận tiền của bạn

Nếu bạn bị mất tiền do thẻ bị đánh cắp, cách duy nhất của bạn là truy lùng kẻ trộm. Nếu cảnh sát hoặc công ty thẻ xác định được người đã lấy trộm thẻ, bạn có thể kiện họ về số tiền bị mất -- thường là tại tòa án xử lý các vụ kiện nhỏ. Bạn cũng có thể tự mình gửi báo cáo cho cảnh sát, cung cấp cho cảnh sát mọi thông tin bạn có có thể giúp họ xác định vị trí của kẻ trộm thẻ.

Ngăn chặn gian lận

Cách hiệu quả nhất để tránh mất tiền là ngăn chặn gian lận ngay từ đầu. Yêu cầu khách hàng cung cấp giấy tờ tùy thân có ảnh cho mỗi lần mua hàng có thể giảm nguy cơ ai đó sử dụng thẻ bị đánh cắp tại doanh nghiệp của bạn. Nếu bạn kinh doanh trực tuyến, nhiều người bán thẻ tín dụng cung cấp dịch vụ xác minh yêu cầu khách hàng nhập thông tin bổ sung trước khi họ có thể sử dụng thẻ của mình. Việc yêu cầu người mua hàng trực tuyến xác minh danh tính của họ thông qua các dịch vụ này có thể làm giảm đáng kể tình trạng gian lận.