Các ngân hàng có các chương trình được thiết kế để ngăn chặn gian lận thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng của những người buôn bán vô đạo đức. Khi người bán không phân phối sản phẩm hoặc dịch vụ mà họ đã tính phí vào thẻ ghi nợ, người tiêu dùng có thể khiếu nại với tổ chức tài chính của họ, tổ chức này có thể hoàn lại khoản phí. Tuy nhiên, các ngân hàng luôn coi trọng việc bảo vệ và bảo mật cho khách hàng của mình, họ cũng không muốn khách hàng lạm dụng hệ thống. Việc hoàn trả khoản phí yêu cầu các tiêu chí cụ thể và thường là một cuộc điều tra ngắn gọn để đảm bảo rằng các yêu cầu là công bằng và hợp pháp.
Các ngân hàng yêu cầu khách hàng có lý do chính đáng để hoàn nhập phí. Điều này có thể khó xác định khi nói đến sự không hài lòng với các dịch vụ. Tuy nhiên, theo nguyên tắc chung, sơ suất hoặc không hoàn thành nhiệm vụ cần thiết cho thấy rằng người bán đã không cung cấp dịch vụ như đã hứa. Ví dụ, một dịch vụ dọn dẹp đến muộn, chỉ ở lại một trong bốn giờ đã cam kết và khiến cơ sở gần như không sạch sẽ đã không thực hiện nghĩa vụ của mình. Tương tự, một người thợ sửa ô tô không sửa chữa thành công một chiếc xe rất có thể đã không cung cấp dịch vụ mà anh ta nên có.
Khách hàng của ngân hàng phải cân nhắc kỹ hiệu suất của người bán trước khi yêu cầu hoàn lại phí. Những khách hàng phàn nàn một cách sai trái và lạm dụng hệ thống có thể gặp khó khăn khi nhận được sự trợ giúp từ ngân hàng của họ khi phát sinh một tình huống yêu cầu đảo ngược một cách hợp pháp. Chỉ riêng việc không hài lòng với thái độ hoặc kỹ năng dịch vụ khách hàng thì không thể đưa ra yêu cầu chính đáng. Ví dụ:một khách hàng khó chịu vì một thợ sửa xe ô tô thô lỗ, mất nhiều thời gian hơn so với lời hứa để hoàn thành công việc và bị tính phí cao có thể thực sự khó chịu, nhưng không đủ điều kiện để được hoàn lại phí. Cuối cùng, người thợ đã hoàn thành công việc và khách hàng đã đồng ý mức giá, giúp giao dịch hợp pháp và hợp lệ.
Để tránh các vụ kiện và sự giám sát của chính phủ, các ngân hàng cần phải lập hồ sơ cẩn thận về việc đảo ngược phí thẻ ghi nợ. Mặc dù ngân hàng có thể muốn bảo vệ nguyên nhân của khách hàng, nhưng ngân hàng đó phải có bằng chứng chứng minh rằng một người bán đã không cung cấp dịch vụ thích hợp. Do đó, các ngân hàng thường sẽ yêu cầu khách hàng sao kê bằng văn bản và cung cấp bất kỳ biên lai hoặc tài liệu nào hỗ trợ câu chuyện của họ. Ngoài ra, các ngân hàng có thể liên hệ với người bán và ngân hàng của họ để thu thập bảng sao kê của họ trước khi đưa ra quyết định cuối cùng về việc hoàn trả khoản phí.
Các ngân hàng có các thông số giới hạn để hoàn nhập các khoản phí. Chỉ vì ngân hàng không có đủ cơ sở để đảo ngược một khoản phí không có nghĩa là khách hàng không có khả năng hợp pháp. Thay vì chuyển đến ngân hàng để hoàn trả khoản phí, người tiêu dùng có thể liên hệ với văn phòng tổng chưởng lý bang của họ hoặc Văn phòng Kinh doanh Tốt hơn để báo cáo các hoạt động kinh doanh kém. Ngoài ra, người tiêu dùng có thể nộp đơn kiện - bao gồm cả các khiếu nại nhỏ - chống lại các doanh nghiệp vi phạm.