Tín dụng hình ảnh:OsakaWayne Studios/Moment/GettyImages

Do Chỉ số giá tiêu dùng (CPI) rất cao, đã tăng ​8,5% Trong 12 tháng tới, và với việc Cục Dự trữ Liên bang thực hiện các thay đổi về chính sách tiền tệ để tăng lãi suất, nhiều người Mỹ lo ngại về danh mục đầu tư hưu trí của họ. Khi ở mức thấp, lạm phát sẽ ảnh hưởng đến sức mua của bạn khiến số tiền hưu trí của bạn không đủ để trang trải các chi phí của bạn. May mắn thay, bạn có thể thực hiện một số bước để tiết kiệm chống lạm phát bằng cách hiểu rõ nên chọn loại tài sản nào khi lạm phát cao hơn và xem xét phân bổ danh mục đầu tư của bạn.

Xem xét các khoản đầu tư đang gặp khó khăn

Trong môi trường lạm phát, một số khoản đầu tư nhất định - đặc biệt là những khoản đầu tư thận trọng hơn - gặp khó khăn trong việc mang lại lợi nhuận tốt. Ví dụ:nếu bạn giữ tiền tiết kiệm của mình trong tài khoản tiết kiệm thông thường hoặc chứng chỉ tiền gửi kỳ hạn 5 năm thì lãi suất trung bình toàn quốc vào tháng 4 năm 2022 sẽ rất thấp ở mức ​0,06% ​ và ​0,32 phần trăm ​, tương ứng. Con số này thấp hơn nhiều so với tỷ lệ lạm phát khiêm tốn 2%.

Đồng thời, các khoản đầu tư có thu nhập cố định, chẳng hạn như trái phiếu cấp đầu tư, cũng có xu hướng chịu tác động tiêu cực từ lạm phát, đặc biệt nếu chúng dài hạn. Điều tương tự cũng áp dụng cho các cổ phiếu ở thị trường mới nổi và các cổ phiếu nước ngoài phát triển có mối quan hệ tiêu cực với tỷ lệ lạm phát gia tăng.

Khám phá đầu tư với biện pháp bảo vệ lạm phát

Nếu bạn đang tìm kiếm các lựa chọn phòng ngừa lạm phát cho danh mục đầu tư của mình, một số khoản đầu tư tốt nhất sẽ có rủi ro cao hơn và có thể biến động nhiều hơn. Một số tùy chọn bao gồm:

• Quỹ tín thác đầu tư bất động sản (REITs) ​ :Giá trị bất động sản thường tăng trong thời kỳ lạm phát. Điều đó có nghĩa là bạn có thể nhận được lợi nhuận đáng tin cậy từ REIT tạo thu nhập từ đầu tư bất động sản và mang lại cho bạn thu nhập từ cổ tức. Các lựa chọn tương tự bao gồm quỹ tương hỗ bất động sản và quỹ giao dịch trao đổi (ETF).
• Chứng khoán được bảo vệ khỏi lạm phát kho bạc (TIPS) ​ :Nếu bạn đang tìm kiếm trái phiếu cấp chính phủ điều chỉnh dựa trên tỷ lệ lạm phát, hãy xem xét loại trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ này. Lãi suất TIPS có thể tăng do lạm phát hoặc giảm trong thời gian giảm phát cho đến khi đáo hạn hoặc ngày bán, do đó lợi nhuận sẽ thay đổi. Tuy nhiên, bạn thường không cần phải lo lắng về việc vỡ nợ.
• Một số cổ phiếu nhất định ​ :Đặc biệt khi bạn đầu tư dài hạn, việc lựa chọn cổ phiếu có nhiều biến động hơn nhưng thường là một lựa chọn sinh lời. Khi lạm phát tăng, cổ phiếu giá trị có thể mang lại kết quả tốt hơn cổ phiếu tăng trưởng do ít bị ảnh hưởng bởi sự thay đổi lãi suất. Bạn cũng có thể chọn đầu tư vào thị trường chứng khoán vào những ngành hoạt động tốt khi lạm phát cao, chẳng hạn như hàng tiêu dùng thiết yếu, năng lượng, bất động sản và tài chính.
• Trái phiếu ngắn hạn ​ :Sử dụng trái phiếu ngắn hạn có thể là một lựa chọn tốt trong thời kỳ lạm phát cao vì có ít rủi ro thua lỗ hơn do thay đổi lãi suất. Tính thanh khoản cao cũng rất hữu ích vì bạn có thể tái đầu tư sớm hơn để có được lợi nhuận tốt hơn.
• Trái phiếu tiết kiệm loạt I ​ :Là một giải pháp thay thế cho TIPS, trái phiếu tiết kiệm Series I là một lựa chọn tốt khi bạn muốn có rủi ro rất thấp. Họ có lãi suất bao gồm lãi suất được điều chỉnh theo lạm phát và lãi suất cố định.

May mắn thay, bạn có thể thực hiện một số bước để tiết kiệm chống lạm phát bằng cách hiểu rõ nên chọn loại tài sản nào khi lạm phát cao hơn và xem xét phân bổ danh mục đầu tư của bạn.

Thận trọng với một số khoản đầu tư nhất định

Một số loại hình đầu tư khác có thể giúp ích trong thời kỳ lạm phát cao nhưng mang lại kết quả khó dự đoán hơn. Ví dụ:hiệu suất trước đây của các quyền chọn tiền điện tử, như Bitcoin, có những thăng trầm lớn và vẫn chưa có đủ thông tin về độ tin cậy của tiền điện tử trong thời kỳ lạm phát. Ngoài ra, kim loại quý, chẳng hạn như vàng, là những khoản đầu tư phổ biến nhằm chống lạm phát, nhưng chúng kém ổn định hơn và khó bán hơn.

Lựa chọn chiến lược đầu tư của bạn

Thay đổi phân bổ đầu tư của bạn để cố gắng chống lạm phát cho quỹ hưu trí của bạn đi kèm với những ưu và nhược điểm, vì vậy tốt nhất bạn nên làm như vậy với sự trợ giúp của cố vấn tài chính. Các yếu tố như tuổi tác, mức độ chấp nhận rủi ro và số tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu mong muốn đều đóng vai trò quan trọng trong việc đầu tư đúng đắn cho bạn. Ví dụ:bạn có thể quyết định chỉ tiếp tục đầu tư thận trọng hơn – bất chấp rủi ro lạm phát – nếu bạn sắp nghỉ hưu thay vì chuyển sang phân bổ các cổ phiếu rủi ro hơn.

Trong mọi trường hợp, một kế hoạch tốt là tạo ra một danh mục đầu tư đa dạng với một số loại hình đầu tư chống lạm phát cùng với những loại khác có thể mang lại lợi nhuận ổn định. Tuy nhiên, hãy hiểu rằng không có hứa hẹn nào về việc các khoản đầu tư sẽ hoạt động như thế nào trước tỷ lệ lạm phát trong dài hạn. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ muốn được thông tin về những thay đổi của thị trường và kiểm tra danh mục đầu tư của mình định kỳ.