Tín dụng hình ảnh:Douglas Sacha/Moment/GettyImages
Được tài trợ bởi các khoản khấu trừ thuế theo Đạo luật Đóng góp Bảo hiểm Liên bang (FICA) từ thu nhập của bạn, phúc lợi hưu trí An sinh Xã hội hoạt động như một mạng lưới an toàn để thay thế thu nhập từ việc làm của bạn và giúp bạn trang trải chi phí sinh hoạt. Nhưng tính đến năm 2021, Cơ quan An sinh Xã hội (SSA) đã báo cáo rằng phúc lợi trung bình cho người về hưu là $1.555 và rất ít người nhận đã sử dụng nguồn này ít nhất 90% từ thu nhập hưu trí của họ. Việc bạn có thể nghỉ hưu chỉ dựa vào An sinh xã hội hay không sẽ tùy thuộc vào chi phí sinh hoạt trong tương lai, lối sống ưa thích và số tiền thanh toán cụ thể mà bạn sẽ phải trả theo độ tuổi nghỉ hưu đã chọn.
Để hiểu số tiền An sinh xã hội có thể thay thế thu nhập của bạn, hãy xem xét cách tính các khoản trợ cấp. Trước tiên, bạn cần phải làm việc ít nhất 10 năm để đủ điều kiện chút nào. Sau đó, SSA sẽ xem xét 35 năm trong thời gian đó bạn có thu nhập cao nhất và áp dụng công thức để xác định khoản thanh toán tiềm năng của bạn khi nghỉ hưu hoàn toàn, trong độ tuổi 66 đến 67 , tùy thuộc vào năm sinh của bạn.
Bạn có thể nghỉ hưu ở độ tuổi 62 , nhưng điều này có nghĩa là trợ cấp hàng tháng của bạn sẽ bị cắt giảm từ 25 đến 30 phần trăm . Nghỉ hưu muộn nhất là 70 Tuy nhiên, điều đó có nghĩa là bạn có thể nhận được mức tăng phúc lợi lên tới 8 phần trăm mỗi năm. Các điều chỉnh về chi phí sinh hoạt cũng sẽ được áp dụng hàng năm và cộng vào số tiền bạn nhận được trong các khoản thanh toán An sinh xã hội bằng tiền gửi trực tiếp hoặc thẻ ghi nợ.
Để tìm hiểu thêm về các lợi ích tiềm năng dựa trên hồ sơ thu nhập trọn đời của bạn, bạn có thể nhận tài khoản "An sinh xã hội của tôi" thông qua trang web SSA. Điều này sẽ yêu cầu cung cấp số An sinh xã hội của bạn và các chi tiết nhận dạng khác. Bạn cũng có thể truy cập công cụ ước tính hưu trí để cho phép bạn tính đến những thay đổi và điều chỉnh thu nhập tiềm năng. Bạn cũng có thể sử dụng máy tính để ước tính quyền lợi của vợ/chồng mình.
Với chi phí sinh hoạt ước tính trong tương lai và các quyền lợi An sinh xã hội, bạn sẽ biết rõ hơn về việc liệu thu nhập An sinh xã hội của mình có đủ đáp ứng mọi nhu cầu của bạn hay không
Khi bạn đã xem ước tính lợi ích của mình, bạn có thể xác định và cộng tất cả chi phí sinh hoạt mà bạn mong đợi khi nghỉ hưu và xem lợi ích An sinh xã hội sẽ mang lại cho bạn bao xa. Một số điều cơ bản bao gồm nhà ở, thực phẩm, tiện ích và quần áo. Tuy nhiên, bạn sẽ muốn bao gồm nhiều hạng mục khác như đi lại, thanh toán nợ, chi phí chăm sóc sức khỏe, bảo hiểm, hoạt động giải trí, sở thích, nhu cầu chăm sóc cá nhân và các chi phí linh tinh.
Bạn cũng sẽ muốn xem xét bất kỳ giao dịch mua sắm quan trọng nào mà bạn có thể muốn thực hiện, chẳng hạn như trả tiền học đại học cho cháu hoặc mua bất động sản nghỉ dưỡng. Ngoài ra, lạm phát sẽ là yếu tố dẫn đến chi phí cao hơn sau khi nghỉ hưu.
Với chi phí sinh hoạt ước tính trong tương lai và các phúc lợi An sinh xã hội, bạn sẽ có ý tưởng tốt hơn về việc liệu thu nhập An sinh xã hội của bạn có đủ cho mọi nhu cầu của bạn hay không. Bạn có thể thấy rằng mình có thể được bảo hiểm miễn là bạn sống một lối sống khiêm tốn và tránh mắc thêm nợ, đặc biệt nếu bạn cũng có quyền lợi của vợ/chồng để trông cậy vào. Thực hiện các hành động như trả hết các khoản nợ lớn như thế chấp trước khi nghỉ hưu có thể giúp bạn sống thoải mái hơn.
Nhưng giống như nhiều người khác dự định nghỉ hưu, bạn có thể thấy rằng mình sẽ cần sử dụng các loại thu nhập khác để sống thoải mái khi nghỉ hưu. Mặc dù SSA lưu ý rằng các phúc lợi An sinh xã hội thường thay thế khoảng 40% thu nhập của bạn trước khi nghỉ hưu, Wells Fargo giải thích rằng thông thường bạn sẽ cần ít nhất 70 phần trăm được thay thế. Bạn thậm chí có thể cần thay thế toàn bộ thu nhập của mình nếu dự định sống một lối sống sang trọng hơn.
Rất lâu trước khi nghỉ hưu, bạn có thể tích trữ tiền vào các lựa chọn như 401(k) và tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) và nhận các khoản phân phối cùng với các khoản thanh toán An sinh xã hội của mình. Bạn cũng có thể tiếp tục làm việc sau khi chính thức nghỉ việc toàn thời gian. Tuy nhiên, bạn sẽ muốn ghi nhớ các hạn chế của SSA về thu nhập vì bạn có thể bị giảm phúc lợi An sinh xã hội xuống $1 cho mỗi $2 bạn kiếm được nếu bạn chưa đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ và vượt quá giới hạn thu nhập đã đặt ra. Giới hạn thu nhập được đặt ra cho năm 2021 là $18.960 .