Vanguard được biết đến nhiều nhất với tư cách là một trong những nhà tiên phong hàng đầu về đầu tư chi phí thấp, bao gồm cả trong không gian quỹ giao dịch trao đổi (ETF). Tất nhiên, nó hầu như không còn đơn độc với chi phí thấp nữa. Các nhà cung cấp như Schwab, iShares và SPDR đều đã tấn công lẫn nhau với mức phí ngày càng giảm.
Nhưng đừng ngủ quên trên Vanguard ETF.
Nhà cung cấp không phải lúc nào cũng là số 1 trong số các quỹ chỉ số rẻ nhất như trước đây, nhưng nó vẫn là nhà cung cấp dẫn đầu về chi phí thấp trên nhiều lớp. Cho dù bạn tìm ở đâu, nó thường nằm trong số những khoản tiền ít tốn kém nhất mà bạn có thể mua.
Và chi phí vấn đề . Giả sử bạn bỏ 100.000 đô la vào Quỹ A và 100.000 đô la khác vào Quỹ B. Cả hai quỹ đều thu được 8% hàng năm, nhưng Quỹ A tính phí 1% trong khi Quỹ B tính phí 0,5%. Trong 30 năm, khoản đầu tư vào Quỹ A sẽ có giá trị đáng kể là 744.335 đô la. Nhưng Quỹ B? Nó sẽ trị giá 865.775 đô la. Đó là khoảng 120.000 đô la bị mất cho các khoản phí và chi phí cơ hội bị bỏ lỡ vì những chi phí đó hút đi lợi nhuận có thể cộng dồn theo thời gian.
Sau đó, đây là tám trong số các quỹ Vanguard ETF chi phí thấp tốt nhất mà các nhà đầu tư có thể sử dụng như một phần của danh mục đầu tư chính. Tất cả các quỹ chỉ số này đều thuộc loại ít tốn kém nhất trong lớp và cung cấp khả năng tiếp xúc rộng rãi với các khu vực thị trường tương ứng.
Bất kỳ danh mục đầu tư nào cũng có thể sử dụng quỹ theo dõi chỉ số 500 cổ phiếu Standard &Poor. Hàng năm, các nhà đầu tư được nhắc nhở rằng phần lớn các nhà quản lý danh mục đầu tư tích cực không thể đánh bại các chỉ số chuẩn của họ và điều đó bao gồm một loạt các nhà quản lý vốn hóa lớn chỉ đơn giản là không thể đứng đầu S&P 500.
Và nó phải trả tiền để chỉ phù hợp với chỉ mục. Chỉ số S&P 500 đã trả lại trung bình ít hơn 10% hàng năm từ năm 1930 đến đầu năm 2021. Dựa trên "quy tắc 72", chỉ số này đã tăng gấp đôi số tiền của các nhà đầu tư khoảng bảy năm một lần trong thời gian đó.
Nếu bạn không thể đánh bại họ, hãy tham gia cùng họ.
Vanguard S&P 500 ETF (VOO, $ 378,99), iShares Core S&P 500 ETF (IVV) và SPDR Portfolio S&P 500 ETF (SPLG), mỗi loại chỉ có 3 điểm cơ bản (điểm cơ bản là một phần trăm của điểm phần trăm), là những cách rẻ nhất để theo dõi S&P 500.
S&P 500 là chỉ số bao gồm 500 công ty chủ yếu là vốn hóa lớn (những công ty có giá trị thị trường hơn 10 tỷ đô la) và một số công ty vốn hóa trung bình (2 tỷ đến 10 tỷ đô la theo giá trị thị trường) giao dịch trên các sàn giao dịch của Hoa Kỳ. Và công ty càng lớn thì sự thể hiện của nó trong chỉ số càng lớn. Hiện tại, Apple (AAPL), Microsoft (MSFT) và Amazon.com (AMZN) là ba công ty lớn nhất trong bảng xếp hạng. Do đó, chúng cũng đại diện cho phần trăm tài sản lớn nhất trong các trình theo dõi S&P 500 như VOO.
Tìm hiểu thêm về VOO tại trang nhà cung cấp Vanguard.
Cổ tức là khoản thanh toán bằng tiền mặt mà nhiều công ty trả (thường là thường xuyên, hàng quý) như một cách để thưởng cho các cổ đông đã gắn bó với cổ phiếu. Đây không phải là lòng vị tha - đó là một cách tuyệt vời để đền bù cho các giám đốc điều hành và những người trong cuộc khác, những người nắm giữ hàng đống cổ phiếu khổng lồ. Nhưng cuối cùng, lợi ích này nhỏ dần đến tất cả chúng ta.
Mỗi cổ phiếu có thể chỉ giao một hoặc hai đô la mỗi năm, nhưng theo thời gian, trên nhiều cổ phiếu, điều đó sẽ tăng lên một cách đáng kể. Một nghiên cứu của Hartford Funds cho thấy từ tháng 12 năm 1960 đến tháng 12 năm 2020, khoản đầu tư 10.000 đô la vào S&P 500 đã trở thành 627.161 đô la chỉ dựa trên lợi nhuận giá. Nhưng tổng lợi nhuận - tức là số tiền bạn sẽ tích lũy được từ việc thu cổ tức và sau đó tái đầu tư chúng - gấp hơn 5 lần ở mức 3,8 triệu đô la .
Cổ tức cũng là một nguồn thu nhập quan trọng đối với những người về hưu, những người thường dựa vào các khoản thanh toán bằng tiền mặt thường xuyên để giúp thanh toán các chi phí liên tục của họ.
ETF lợi tức cổ tức cao của Vanguard (VYM, $ 102,41) ngay lập tức lọt vào danh sách các quỹ ETF Vanguard tốt nhất cho mục đích này. VYM theo dõi một chỉ số về các cổ phiếu có năng suất cao, chủ yếu là vốn hóa lớn có tỷ suất cổ tức tốt hơn mức trung bình của thị trường.
Trong khi thực sự có hàng trăm ETF mang lại nhiều lợi nhuận hơn, hầu hết trong số họ đầu tư vào các lĩnh vực khác của thị trường có thể thân thiện với thu nhập hơn nhưng mang lại rủi ro cao hơn hoặc ít hoặc không có tiềm năng tăng trưởng. Tuy nhiên, VYM hiện đang cung cấp cho cổ đông gấp đôi lợi suất của thị trường rộng lớn hơn trong khi vẫn giữ cho họ đầu tư vào các cổ phiếu bluechip có tiềm năng tăng giá nhất định.
Các cổ phiếu nắm giữ hàng đầu bao gồm các cổ phiếu lớn quen thuộc JPMorgan Chase (JPM), Johnson &Johnson (JNJ) và Procter &Gamble (PG).
Tìm hiểu thêm về VYM tại trang nhà cung cấp Vanguard.
Mặc dù cổ tức được những người ở nửa sau dòng thời gian đầu tư của họ trân trọng, nhưng các nhà đầu tư trẻ tuổi thường được kỳ vọng sẽ tăng trưởng để xây dựng danh mục đầu tư của họ. Và một nơi phổ biến để tìm thấy sự tăng trưởng là ở các cổ phiếu vốn hóa nhỏ.
Các công ty vốn hóa nhỏ có giá trị thị trường từ 300 triệu đến 2 tỷ đô la và chính quy mô của chúng đã mang lại cho họ nhiều tiềm năng phát triển. Chỉ cần xem xét nỗ lực sẽ cần để tăng gấp đôi doanh thu từ 1 triệu đô la lên 2 triệu đô la… nhưng sau đó hãy nghĩ về nỗ lực sẽ cần để tăng gấp đôi doanh thu từ 1 tỷ đô la lên 2 tỷ đô la . Đương nhiên, cổ phiếu cơ bản của các công ty tăng trưởng cao này có xu hướng tăng cao hơn, nhanh hơn so với các công ty lớn hơn, ít bùng nổ hơn.
Tất nhiên, các công ty nhỏ hơn có thể chỉ có một hoặc hai luồng doanh thu, khiến họ dễ bị ảnh hưởng bởi sự gián đoạn của ngành. Và nếu họ bị cuốn vào làn sóng của một thị trường rộng lớn hơn, họ thường sẽ không có tiền mặt và khả năng tiếp cận nguồn vốn mà các công ty lớn hơn có thể sử dụng để giữ cho họ đứng trên mặt nước. Nhưng bạn có thể giảm thiểu phần nào rủi ro đó bằng cách đầu tư vào nhiều giá trị vốn hóa nhỏ cùng một lúc.
Vanguard Small-Cap ETF (VB, $ 219,21) nắm giữ khoảng 1.460 cổ phiếu chủ yếu là vốn hóa nhỏ. Danh mục đầu tư khổng lồ đó bảo vệ bạn khỏi rủi ro đối với một cổ phiếu - khả năng một cổ phiếu giảm mạnh gây ảnh hưởng tiêu cực lớn đến danh mục đầu tư của bạn. Ngay cả 10 cổ phiếu hàng đầu, bao gồm công ty thiết bị y tế Steris (STE) có trụ sở tại Ohio và sòng bạc REIT VICI Properties (VICI), chỉ chiếm chưa đến 1% danh mục đầu tư tổng thể.
Mặc dù VB là một trong những quỹ ETF Vanguard tốt nhất mà bạn có thể sở hữu, nhưng nó không phải là không có rủi ro. Trên thực tế, nó có thể là một trong những khoản nắm giữ quỹ dễ biến động nhất của bạn. Đó là bởi vì tổng thể các cổ phiếu nhỏ có xu hướng gặp khó khăn khi các nhà đầu tư trở nên phòng thủ hơn. Nhưng khi lòng ham muốn rủi ro lại tăng lên, VB có thể giúp bạn tận hưởng sự tăng trưởng kết quả mà không phải lo lắng về việc một công ty đã phá sản và khiến bạn quay trở lại.
Tìm hiểu thêm về VB tại trang nhà cung cấp Vanguard.
Một số khu vực nhất định của thị trường lên xuống và dòng chảy tùy thuộc vào thị trường và điều kiện kinh tế, vì vậy bạn có thể muốn chiến thuật hơn một chút với các khoản nắm giữ của mình.
Ví dụ, tiện ích có xu hướng hoạt động tốt khi các nhà đầu tư lo lắng vì các công ty tiện ích có thu nhập đáng tin cậy và trả cổ tức đáng kể. Cổ phiếu tài chính thường hoạt động tốt khi nền kinh tế đang mở rộng và có thể hưởng lợi khi lãi suất tăng, vì điều đó cho phép họ tính phí nhiều hơn cho các sản phẩm như cho vay và thế chấp mà không phải trả thêm nhiều tiền lãi cho khách hàng.
Công nghệ là một trong những lĩnh vực tốt hơn đặt cược đơn giản vì nó trở nên phổ biến hơn trong mọi khía cạnh của trải nghiệm con người. Chúng tôi sử dụng nhiều công nghệ hơn ở nhà và tại nơi làm việc. Các lĩnh vực khác - cho dù đó là tiện ích, chăm sóc sức khỏe hay công nghiệp - đang kết hợp nhiều công nghệ hơn vào hoạt động của họ. Dường như, luôn có một nơi nào đó mà công nghệ có thể tiếp tục phát triển.
Do đó, các quỹ ETF công nghệ đã trở thành một mặt hàng nóng và Vanguard là một trong những lựa chọn ETF có chi phí thấp nhất trong lĩnh vực này.
Quỹ ETF Công nghệ Thông tin Vanguard (VGT, $ 379,39) là Vanguard ETF tốt nhất cho công việc. Danh mục đầu tư mạnh mẽ với khoảng 330 cổ phiếu này bao gồm các cổ phiếu công nghệ tiêu dùng như Apple, các công ty phần mềm như Microsoft, các công ty thành phần như Nvidia (NVDA) và thậm chí cả các công ty công nghệ thanh toán như Visa (V) và PayPal Holdings (PYPL). Và điều đó chỉ làm xước bề mặt.
Chỉ cần nhớ:Một số cổ phiếu có vẻ liên quan đến công nghệ không thực sự được phân loại là cổ phiếu công nghệ. Ví dụ, các công ty như Facebook (FB) và Alphabet mẹ của Google (GOOGL) từng được coi là công ty công nghệ, nhưng giờ đây đã đứng trong hàng ngũ của lĩnh vực dịch vụ truyền thông.
Tìm hiểu thêm về VGT tại trang nhà cung cấp Vanguard.
Các nhà đầu tư đang tìm kiếm một trò chơi thu nhập có mục tiêu hơn là VYM có một số lĩnh vực để khám phá, bao gồm cả lĩnh vực bất động sản.
Quỹ tín thác đầu tư bất động sản (REITs) là các doanh nghiệp thường sở hữu và đôi khi vận hành bất động sản vật chất như cao ốc văn phòng hoặc trung tâm mua sắm, mặc dù đôi khi họ có thể nắm giữ bất động sản "giấy" như chứng khoán được thế chấp. Và các quy tắc của họ được thiết kế để làm cho họ thân thiện với cổ tức. REIT không bắt buộc phải trả thuế thu nhập liên bang, nhưng đổi lại, họ phải phân phối ít nhất 90% thu nhập chịu thuế dưới dạng cổ tức cho các cổ đông.
Kết quả là lợi nhuận thường cao trên nhiều REIT, điều này giải thích tại sao Vanguard Real Estate ETF (VNQ, $ 97,21) đang trả cổ tức cao hơn gấp đôi S&P 500 ngay bây giờ.
VNQ có nhiều lựa chọn bất động sản - chung cư, văn phòng, trung tâm thương mại dải, khách sạn, cao ốc y tế, thậm chí cả bãi tập lái xe. Hiện tại, những cổ phiếu hàng đầu của công ty bao gồm công ty hạ tầng viễn thông American Tower (AMT), kho vận và chuỗi cung ứng REIT Prologis (PLD) và trung tâm dữ liệu REIT Equinix (EQIX).
S&P 500 không cung cấp cho các nhà đầu tư sự phân bổ đồng đều tất cả các lĩnh vực của nó và bất động sản thưa thớt một cách đáng kinh ngạc trong nhiều quỹ vốn hóa lớn, bao gồm cả các công ty theo dõi S&P 500. Vì vậy, mặc dù bạn có thể sử dụng một số quỹ ngành để thỉnh thoảng khuếch đại vốn nắm giữ của mình trong một lĩnh vực cụ thể, nhưng có thể khuyên bạn nên nắm giữ vĩnh viễn một quỹ REIT chẳng hạn như VNQ để cải thiện khả năng tiếp xúc của bạn với phần thị trường có thu nhập hạnh phúc này.
Tìm hiểu thêm về VNQ tại trang nhà cung cấp Vanguard.
Có một số cách để đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn. Bạn có thể nắm giữ các loại tài sản khác nhau (cổ phiếu, trái phiếu và hàng hóa), bạn có thể đa dạng hóa theo phong cách (tăng trưởng so với giá trị), bạn có thể đa dạng hóa đơn giản theo số lượng (sở hữu nhiều cổ phiếu hơn để giảm rủi ro một cổ phiếu)… và bạn có thể đa dạng hóa về mặt địa lý.
Vanguard FTSE All-World ETF ngoài Hoa Kỳ (VEU, $ 62,19) là một quỹ giá hời giúp bạn có hơn 3.500 cổ phiếu từ gần 50 quốc gia trên toàn cầu. Trọng tâm chính là các thị trường phát triển (các quốc gia có nền kinh tế và thị trường chứng khoán vững chắc hơn, nhưng thường tăng trưởng thấp hơn) ở các khu vực như Tây Âu và Thái Bình Dương, mặc dù hơn một phần tư quỹ được đầu tư vào các quốc gia thị trường mới nổi trong khu vực chẳng hạn như Châu Mỹ Latinh và Đông Nam Á.
Hiện tại, Nhật Bản (16,5%) chiếm tỷ trọng quốc gia lớn nhất, tiếp theo là Trung Quốc (11,1%) và Anh (9,3%). Tuy nhiên, các khoản đầu tư của VEU trải dài khắp các quốc gia lớn và nhỏ, bao gồm cả việc tiếp xúc với các quốc gia như Ba Lan, Colombia và Philippines.
Cũng đáng chú ý là đây là quỹ chủ yếu có vốn hóa lớn nắm giữ các công ty như nhà sản xuất chip Taiwan Semiconductor (TSM) và tập đoàn thực phẩm khổng lồ của Thụy Sĩ Nestle (NSRGY). Nhiều blue-chip ở thị trường phát triển có lợi nhuận cao hơn đáng kể so với các đối tác Mỹ của họ; do đó, VEU thường mang lại nhiều thu nhập hơn VOO.
Đối với hồ sơ, nhiều quỹ ETF Vanguard phù hợp với hóa đơn quốc tế tùy thuộc vào nhu cầu cụ thể của bạn. Những người săn thu nhập có thể nhắm mục tiêu cổ tức lớn ở hầu hết các nước phát triển thông qua Vanguard International High Cổ tức ETF (VYMI), trong khi các nhà đầu tư theo định hướng tăng trưởng có thể giao dịch Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO) nhắm mục tiêu đến các thị trường như Trung Quốc và Ấn Độ.
Tìm hiểu thêm về VEU tại trang nhà cung cấp Vanguard.
Trái phiếu - khoản nợ do chính phủ, tập đoàn và các tổ chức khác phát hành để trả nguồn thu nhập cố định cho người nắm giữ - là một loại tài sản quan trọng đối với nhiều nhà đầu tư. Thông thường, các nhà đầu tư sắp hoặc sắp nghỉ hưu đang cố gắng bảo vệ sự giàu có của họ dựa vào trái phiếu. Tất nhiên, chúng cũng trở nên phổ biến trong thời gian bất ổn, chẳng hạn như sự điều chỉnh của thị trường chứng khoán hiện nay.
Nhưng trái phiếu có vấn đề vì chúng khó đầu tư trên cơ sở cá nhân hơn cổ phiếu và chúng khó nghiên cứu hơn nhiều phần lớn bởi vì chứng khoán nợ riêng lẻ thường ít hoặc không được đưa tin trên phương tiện truyền thông.
Thay vào đó, nhiều nhà đầu tư phụ thuộc vào quỹ để tiếp xúc với trái phiếu của họ, đó là nơi Vanguard Total Bond Market ETF (BND, 85,44 đô la) đến.
Có một số ETF Vanguard được nhắm mục tiêu bao gồm từ nợ doanh nghiệp ngắn hạn đến dài hạn của Kho bạc Hoa Kỳ, nhưng nếu bạn đang tìm kiếm một cách không tốn kém để đầu tư vào một loạt các thế giới trái phiếu, BND sẽ giúp bạn. Vanguard Total Bond Market nắm giữ một lượng lớn hơn 10.000 chứng khoán nợ, bao gồm trái phiếu kho bạc / cơ quan, chứng khoán được chính phủ bảo đảm bằng thế chấp, nợ doanh nghiệp và thậm chí một số trái phiếu nước ngoài.
Tất cả các trái phiếu của BND đều có xếp hạng đầu tư, có nghĩa là các tổ chức tín dụng lớn cho rằng tất cả những trái phiếu này đều có khả năng được hoàn trả cao. Nó cũng có thời hạn (thước đo rủi ro đối với trái phiếu) là 6,6 năm, về cơ bản có nghĩa là nếu lãi suất tăng một điểm phần trăm, chỉ số sẽ mất 6,6%. Nhờ lãi suất huy động vốn của Fed vẫn gần như bằng 0, BND đang chi ra 1,3% - chỉ thấp hơn một chút so với S&P 500 ngay bây giờ.
* Lợi tức SEC phản ánh tiền lãi kiếm được sau khi trừ đi chi phí quỹ trong khoảng thời gian 30 ngày gần đây nhất và là thước đo tiêu chuẩn cho các quỹ trái phiếu và cổ phiếu ưu đãi.
Tìm hiểu thêm về BND tại trang nhà cung cấp Vanguard.
Cho dù đó là cổ phiếu hay trái phiếu, bạn thường phải chấp nhận rủi ro nhiều hơn một chút để thu được nhiều lợi nhuận hơn một chút. ETF trái phiếu chính phủ của các thị trường mới nổi Vanguard (VWOB, $ 78,97) là một ví dụ về cách thực hiện loại thỏa hiệp này mà không đi quá đà.
VWOB cho phép bạn đầu tư vào khoản nợ có chủ quyền của khoảng 50 quốc gia đang phát triển, từ Trung Quốc và Mexico đến Angola và Qatar. Như bạn sẽ tưởng tượng, khi bạn đầu tư vào các quốc gia đang phát triển như những nước này, bạn sẽ chấp nhận rủi ro nhiều hơn một chút. Hơn 60% số nợ nắm giữ của quỹ có điểm đáng đầu tư, phần còn lại bị các tổ chức xếp hạng tín nhiệm lớn coi là "rác".
Nhược điểm của rác? Nguy cơ vỡ nợ cao hơn. Mặt trái? Một năng suất cao hơn. Đó là lý do tại sao bạn đang nhận được nhiều lợi nhuận hơn BND ngay bây giờ.
Bạn cũng đang gian lận rủi ro một chút bằng cách đầu tư một rổ gồm 730 cổ phiếu trên nhiều quốc gia. Tuy nhiên, thời gian đáo hạn hiệu quả (bao lâu trước khi trái phiếu trung bình trong danh mục đầu tư đáo hạn) là 13,4 năm về mặt dài hạn là một chút, điều đó có nghĩa là cổ phần của VWOB có rủi ro lớn hơn do lãi suất tăng.
Tìm hiểu thêm về VWOB tại trang nhà cung cấp Vanguard.