Đúng như những gì người ta nói:Nếu bạn muốn nhận được nhiều phần thưởng nhất, bạn phải chấp nhận rủi ro nhiều nhất. Nhưng đầu tư thận trọng là chấp nhận rủi ro có tính toán chứ không phải mù quáng. Và sau ba năm liên tiếp chứng khoán có lợi nhuận cao, có lẽ đã đến lúc giảm thiểu rủi ro trong danh mục đầu tư của bạn để chuẩn bị cho trường hợp thị trường sụp đổ.
Hoặc hoàn cảnh cuộc sống của bạn có thể khiến bạn phải có lập trường thận trọng hơn, vì bất kỳ lý do gì. Giảm rủi ro là lập kế hoạch trước. Tim Steffen, giám đốc kế hoạch nâng cao thuộc bộ phận quản lý tài sản của công ty đầu tư Baird, cho biết:“Sau khi rủi ro xảy ra thì đã quá muộn”.
Theo nghĩa cổ điển, giảm rủi ro liên quan đến việc giảm quy mô cổ phiếu và chuyển sang các công cụ ít biến động hơn, chẳng hạn như trái phiếu và tiền mặt. Một số chiến lược gia, bao gồm Liz Thomas, người đứng đầu chiến lược đầu tư tại SoFi, không cho rằng điều kiện thị trường hiện không đảm bảo điều đó và bạn có thể đồng ý. Tương tự như vậy, các nhà đầu tư ở độ tuổi 30, những người không cần sử dụng tiền tiết kiệm hưu trí của mình trong nhiều thập kỷ và các nhà đầu tư đã có vị thế thận trọng có thể không cần phải giảm rủi ro.
Trở thành một nhà đầu tư thông minh hơn, có hiểu biết tốt hơn. Đăng ký chỉ từ $107,88 $24,99 và nhận được tối đa 4 Số phát hành đặc biệt
CLICK ĐỂ ĐƯỢC PHÁT HÀNH MIỄN PHÍ
Lợi nhuận và thịnh vượng với lời khuyên tốt nhất của chuyên gia về đầu tư, thuế, hưu trí, tài chính cá nhân và hơn thế nữa - gửi thẳng đến email của bạn.
Kiếm lợi nhuận và thịnh vượng nhờ lời khuyên tốt nhất của chuyên gia - gửi thẳng đến e-mail của bạn.
Trong những trường hợp đó, giữ vững lộ trình có thể là giải pháp tốt hơn — và thực sự tránh được nguy cơ không đạt được mục tiêu của mình bằng cách đầu tư quá thận trọng để đạt được thành công lâu dài.
Nhưng các tình huống khác mang lại cơ hội tốt để củng cố danh mục đầu tư của bạn bằng cách thực hiện các điều chỉnh phù hợp. Chúng tôi sẽ xem xét một số chiến lược giảm thiểu rủi ro trong một số trường hợp, bao gồm những trở ngại tạm thời (công việc của bạn đang gặp nguy hiểm hoặc bạn sắp nghỉ hưu), những trở ngại lâu dài hơn (chẳng hạn như sự thay đổi mức độ thoải mái của bạn khi gặp rủi ro) và các tình huống khác.
Hãy xem xét một số phương pháp hay nhất trong quá trình tìm kiếm danh mục đầu tư an toàn hơn. Điều quan trọng cần nhớ là giảm rủi ro không có nghĩa là phải thay đổi kế hoạch đầu tư hiện tại của bạn hoặc bán mọi thứ và chuyển sang tiền mặt. Đúng hơn, đó là việc tìm cách chế ngự rủi ro trong danh mục đầu tư của bạn mà không làm thay đổi đáng kể việc phân bổ các khoản đầu tư của bạn.
Trong một số trường hợp, có thể không cần bán hàng; bạn chỉ cần đầu tư bất kỳ khoản tiền mới nào bạn đang đưa vào thị trường “khác một chút,” Steffen của Baird nói.
Bắt đầu bằng việc xem xét danh mục đầu tư của bạn. Bạn nên có sẵn một kế hoạch đầu tư — một kế hoạch tập trung vào danh mục đầu tư đa dạng bao gồm sự kết hợp giữa cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt của nước ngoài và Hoa Kỳ, đồng thời phù hợp với khoảng thời gian cũng như khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.
Ngày nay, sau ba năm thị trường chứng khoán khởi sắc, danh mục đầu tư của bạn có thể được định vị tích cực hơn mức bạn mong muốn. Một sự tái cân bằng đơn giản - bán những chứng khoán hoạt động tốt và mua những phần thị trường hoạt động kém hiệu quả - có thể đủ để giảm mức độ rủi ro cho danh mục đầu tư của bạn. Và “bây giờ là thời điểm tốt để chốt một số lợi nhuận,” Steffen của Baird nói.
(Tín dụng hình ảnh:HÌNH ẢNH GETTY)
Tiếp theo, xác định bất kỳ thay đổi hoặc lo lắng nào trong cuộc sống có thể khiến bạn mất ngủ vào ban đêm. Nếu nhu cầu tiền mặt, mục tiêu đầu tư, mức độ chấp nhận rủi ro hoặc khoảng thời gian của bạn trở nên khó khăn hơn, bạn có thể cần giảm thiểu rủi ro.
David Kressner, cố vấn quản lý tại Altfest Personal Wealth Management ở Thành phố New York, cho biết:“Hãy điều chỉnh bất kỳ thay đổi nào bạn thực hiện trong danh mục đầu tư của mình theo quy mô rủi ro liên quan”.
Cuối cùng, bạn có thể muốn đánh giá xem bất kỳ điều chỉnh danh mục đầu tư nào mà bạn đang xem xét có thể ảnh hưởng như thế nào đến cơ hội đạt được mục tiêu đầu tư của bạn. Đó là những gì Cassandra Rupp, cố vấn tài sản cấp cao tại Vanguard, làm trước khi thực hiện bất kỳ động thái nào đối với danh mục đầu tư của khách hàng.
Rupp căng thẳng kiểm tra danh mục đầu tư mới trong mô phỏng Monte Carlo, chạy qua hàng trăm kịch bản thị trường có thể xảy ra để tìm hiểu xem nó có thể hoạt động như thế nào và quan trọng nhất là khả năng danh mục đầu tư bị thay đổi sẽ hoàn thành mục tiêu đầu tư của khách hàng như thế nào. Rupp nói:“Vì vậy, vấn đề không chỉ là cách chúng tôi có thể điều chỉnh lại các khoản đầu tư”. “Nó cũng đang xem xét lại tỷ lệ thành công của kế hoạch dài hạn mới.”
Đọc tiếp để biết cách giảm rủi ro cho danh mục đầu tư của bạn trong năm tình huống khác nhau, bao gồm cả các khoản đầu tư cần cân nhắc. Tất cả các bản khai báo và dữ liệu đều có tính đến ngày 31 tháng 1 năm 2026, trừ khi có ghi chú khác.
Steffen của Baird cho biết, nếu bong bóng cổ phiếu liên quan đến trí tuệ nhân tạo khiến bạn lo lắng thì có thể bạn đã đầu tư quá mức vào chúng. Tất nhiên, ngày nay hầu hết chúng ta đều như vậy. Các lĩnh vực dịch vụ truyền thông và công nghệ có nhiều cổ phiếu AI cộng lại hiện chiếm gần một nửa chỉ số S&P 500.
Đa dạng hóa là tên của trò chơi trong kịch bản này. Kressner nói:“Hiếm khi bong bóng ảnh hưởng đến mọi thứ theo một cách thống nhất”. Ví dụ, vào đầu những năm 2000, khi bong bóng dot-com vỡ, danh mục đầu tư được đa dạng hóa tốt, tiếp xúc với các lĩnh vực phi công nghệ, cổ phiếu của công ty nhỏ và cổ phiếu nước ngoài, đã vượt qua thời kỳ suy thoái tốt, ông nói.
Tăng cường đầu tư vào các lĩnh vực phi công nghệ trên thị trường với mục đích giảm mức độ tiếp xúc với công nghệ của bạn xuống khoảng 25% trong tổng danh mục đầu tư chứng khoán của bạn.
Lewis Altfest, giám đốc đầu tư tại Altfest Personal Wealth Management cho biết:“Đây là thời điểm tốt để bạn phân bổ tiền của mình ra ngoài. Altfest cho biết:"Định giá cổ phiếu công nghệ hiện nay khá cao. Và tôi nghĩ các phần khác của thị trường sẽ hoạt động tốt hơn công nghệ hoặc ít nhất là theo kịp và ít rủi ro hơn".
(Tín dụng hình ảnh:HÌNH ẢNH GETTY)
Thomas của SoFi cho biết, các lĩnh vực phi công nghệ cần cân nhắc bao gồm chăm sóc sức khỏe và hàng tiêu dùng thiết yếu, những lĩnh vực mà các nhà đầu tư hiện đang “thiếu khả năng tiếp cận”.
Quỹ chăm sóc sức khỏe đa dạng yêu thích của chúng tôi là Danh mục chăm sóc sức khỏe Fidelity Select ( FSPHX ) , một thành viên của Kiplinger 25, danh sách các quỹ không tính phí được quản lý tích cực yêu thích của chúng tôi.
Người quản lý Eddie Yoon đã vượt xa đối thủ cạnh tranh của mình trong ba, năm, 10 và 15 năm qua. Chỉ số Hàng tiêu dùng Vanguard ( VCSAX ) và quỹ song sinh quỹ giao dịch trao đổi của nó giao dịch dưới ký hiệu VDC cả hai đều chỉ tính 0,09% chi phí hàng năm và tự hào về thành tích hàng năm trong 5 và 10 năm được xếp hạng trong số các quỹ tiêu dùng thiết yếu hàng đầu.
Ngoài ra, một quỹ chỉ số có trọng số bằng nhau, chẳng hạn như Invesco S&P 500 Equal Weight ETF ( RSP ) , có thể giảm bớt sự tập trung quá mức vào các cổ phiếu công nghệ lớn vì nó nắm giữ mọi cổ phiếu trong S&P 500 với tỷ lệ bằng nhau.
(Tín dụng hình ảnh:Getty Images)
Hoặc mua các quỹ tập trung vào cổ phiếu của các công ty vừa và nhỏ. Vốn hóa nhỏ sẽ được hưởng lợi từ việc tiếp tục cắt giảm lãi suất; cổ phiếu vốn hóa trung bình là lựa chọn chín muồi cho tất cả các thương vụ mua bán và sáp nhập mà nhiều người kỳ vọng sẽ tăng tốc trong năm nay.
iShares Core S&P Mid-Cap ( IJH ) và iShares Core S&P Small-Cap ( IJR ) là thành viên của Kiplinger ETF 20, danh sách các quỹ giao dịch trao đổi yêu thích của chúng tôi, cũng như quỹ Invesco S&P 500 Equal Weight nói trên.
Nghiêng về chiến lược giá trị công ty lớn là một cách khác để đa dạng hóa. Tuy nhiên, bạn sẽ ngạc nhiên khi biết rằng nhiều quỹ có giá trị lớn coi Nvidia, Apple và Microsoft nằm trong số những cổ phiếu nắm giữ hàng đầu của họ. Hai cái không:Thu nhập từ vốn chủ sở hữu Vanguard ( VEIPX ) và Dodge &Cox Stock ( DODGX ) .
Cả hai quỹ đều là thành viên của Kiplinger 25. Những người yêu thích quỹ chỉ số có thể xem xét Chỉ số Giá trị Vanguard ( VVIAX ) , cũng giao dịch dưới dạng ETF dưới ký hiệu VTV .
(Tín dụng hình ảnh:Getty Images)
Khám phá ở nước ngoài. Bất chấp kết quả hoạt động vững chắc vào năm 2025, chứng khoán nước ngoài vẫn giao dịch ở mức giá hời so với cổ phiếu Mỹ trên nhiều phương diện.
Tổng số hàng tồn kho quốc tế của Vanguard ( VXUS ) theo dõi một chỉ số bao gồm gần như mọi cổ phiếu nước ngoài được giao dịch công khai ở các nước phát triển và mới nổi. Quỹ này đã tăng 35,2% trong 12 tháng qua. Altfest ngày nay ủng hộ các chiến lược chứng khoán định hướng giá trị quốc tế.
Một quỹ như vậy thu hút sự chú ý của chúng tôi:iShares Edge MSCI International Value Factor ETF ( IVLU ) , theo dõi chỉ số các công ty nước ngoài lớn và vừa giao dịch ở mức định giá thấp. Trong 12 tháng qua, quỹ đã tăng 50%. Lợi nhuận hàng năm trong 10 năm của nó, 10,8%, cũng không phải là tồi tệ. Cả hai lợi nhuận kéo dài đều vượt xa chỉ số chứng khoán MSCI EAFE ở các nước phát triển nước ngoài.
Theo một cuộc khảo sát gần đây của Zety, một trang web giúp người tìm việc viết sơ yếu lý lịch và thư xin việc, nỗi lo sợ bị sa thải ngày càng tăng cao. Nhưng nếu bạn bị sa thải, trừ khi bạn gần đến tuổi nghỉ hưu, bạn có thể sẽ tìm được việc làm trở lại.
Vì vậy, chiến lược giảm thiểu rủi ro tốt nhất — trước khi trượt hồng đến — là không phân bổ danh mục đầu tư của bạn mà tập trung vào việc có đủ tiền mặt để trang trải chi phí trong khi tìm kiếm việc làm mới.
(Tín dụng hình ảnh:Getty Images)
Xây dựng một quỹ khẩn cấp để chi trả ít nhất ba đến sáu tháng cho các chi phí thiết yếu - tiền thuê nhà hoặc thế chấp, thanh toán ô tô, xăng, thực phẩm, chi phí chăm sóc sức khỏe, bảo hiểm và các tiện ích. Tất nhiên, việc lập kế hoạch chỉ đủ để trang trải những điều cơ bản có nghĩa là bạn sẽ ít đi ăn tối bên ngoài và ít những món ăn vặt khác hơn khi bạn đang tìm kiếm một công việc mới.
Jonathan Lee, cố vấn quản lý tài sản tại U.S. Bank, cho biết nếu việc từ chối những thú vui đó là điều khiến bạn suy sụp thì bạn có thể cần phải tăng cường quỹ khẩn cấp của mình nhiều hơn. Và hãy nhớ rằng, tùy thuộc vào kinh nghiệm làm việc, mức thu nhập và mức độ kỹ năng của bạn, bạn có thể mất nhiều thời gian hơn để tìm được việc làm so với những người đang ở giai đoạn đầu của sự nghiệp.
Trong trường hợp đó, quỹ khẩn cấp sáu tháng sẽ có ý nghĩa hơn quỹ chỉ dành cho ba tháng.
Bạn cũng nên xem xét động lực thu nhập của gia đình khi quyết định tiết kiệm bao nhiêu trong quỹ khẩn cấp của mình. Nếu bạn độc thân hoặc gia đình bạn có hai mức lương khá ngang nhau thì quỹ ba tháng có thể là đủ. Nhưng nếu thu nhập của hộ gia đình chênh lệch hoặc bạn chỉ dựa vào một nguồn thu nhập (hoặc bạn và đối tác của bạn làm việc ở cùng một địa điểm hoặc trong cùng một lĩnh vực), quỹ khẩn cấp có thể chi trả cho gần sáu tháng là một mục tiêu tốt, Lee của Ngân hàng Hoa Kỳ cho biết.
Cuối cùng là yếu tố tâm lý. Đối với những Nellies đang lo lắng, quỹ khẩn cấp sáu tháng có thể có ý nghĩa bất kể kinh nghiệm làm việc hay động lực gia đình. Để dành tiền mặt trong một năm hoặc thậm chí hai năm là mục tiêu hợp lý bằng cách cân bằng việc tiết kiệm cho quỹ hưu trí và quỹ khẩn cấp cùng một lúc.
(Tín dụng hình ảnh:Getty Images)
Nếu bạn đã thất nghiệp và không có quỹ khẩn cấp, bạn có thể phải khai thác các nguồn lực khác, chẳng hạn như hạn mức tín dụng vốn sở hữu nhà, nếu bạn có.
Nếu bạn phải bán các khoản đầu tư, trước tiên hãy chuyển tài sản vào tài khoản chịu thuế, vừa để tránh bị phạt thuế khi rút tiền sớm nếu bạn dưới 59 tuổi rưỡi (bạn có thể rút tiền đóng góp từ tài khoản Roth mà không bị phạt) và để giữ cho tài sản hoãn thuế của bạn ngày càng tăng. Hãy đặt mục tiêu duy trì mức phân bổ tổng thể bằng cách bán tỷ lệ tương ứng trên danh mục đầu tư của bạn để kế hoạch đầu tư dài hạn của bạn không thay đổi.
Giữ khoản dự trữ khẩn cấp của bạn trong một tài khoản chịu lãi suất để đánh bại lạm phát (chạy khoảng 2,7%). Lee cho biết:“Bạn có thể không cần phải dựa vào nó trong nhiều năm, nhưng theo thời gian, lạm phát có thể ảnh hưởng đến khả năng chi trả cho lối sống của bạn như bạn biết”.
Tại báo cáo gần đây nhất, lợi suất cao nhất của cả tài khoản tiết kiệm lãi suất cao và tài khoản ngân hàng trên thị trường tiền tệ đều ở mức hoặc trên 4%. Trong số các quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ, Quỹ thị trường tiền tệ liên bang Vanguard ( VMFXX ) , lớn thứ hai trong nước tính theo tài sản, được chào bán 3,6%; quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ lớn nhất, Quỹ thị trường tiền tệ của Chính phủ Fidelity ( SPAXX ) , trả 3,3%.
Đọc thêm: Tài khoản tiết kiệm năng suất cao tốt nhất
Năm năm trước và sau khi bạn nghỉ hưu, khoảng thời gian được gọi là vùng nguy hiểm khi nghỉ hưu, là thời điểm quan trọng trong cuộc đời đầu tư của bạn. Một đợt suy thoái lớn của thị trường trong khoảng thời gian đó có thể thu hẹp danh mục đầu tư của bạn ngay khi bạn cần bắt đầu rút vốn.
Theo thời gian, điều đó có thể tác động tiêu cực đến khả năng tồn tại lâu hơn của tổ trứng. Lee của Ngân hàng Hoa Kỳ cho biết:“Nó được gọi là rủi ro theo chuỗi lợi nhuận”. Chúng ta cũng đang sống lâu hơn, điều này làm tăng thêm mối nguy hiểm.
Cách tốt nhất để bảo vệ bạn trước rủi ro liên tiếp là đảm bảo bạn có đủ tiền mặt để trang trải chi phí trong hai đến ba năm khi nghỉ hưu, sau khi tính thu nhập từ các nguồn khác, chẳng hạn như An sinh xã hội hoặc lương hưu.
Lee cho biết, hãy cân nhắc việc dành đủ tiền cho những chi phí cần thiết cũng như tiền giải trí. Các nhà đầu tư cực kỳ sợ rủi ro có thể cân nhắc việc giữ tới 5 năm chi phí, nhưng 3 năm là mức trung bình hợp lý. Mục tiêu là có đủ thời gian để vượt qua một thị trường khó khăn, nếu có, để bạn không bị buộc phải bán các khoản đầu tư khi thị trường đi xuống.
Tiền mặt sẵn sàng có nghĩa là tiền có thể dễ dàng tiếp cận trong tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, tài khoản ngân hàng thị trường tiền tệ hoặc quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ, theo báo cáo gần đây nhất, tất cả đều mang lại lợi suất khoảng 3,0% đến 4,0% trên toàn quốc.
Bạn có thể sử dụng công cụ Bankrate này để tìm và so sánh nhanh các lựa chọn tiết kiệm:
Các nhà đầu tư trong vùng nguy hiểm khi nghỉ hưu cũng nên cân nhắc việc giảm rủi ro cho phần trung hạn trong danh mục đầu tư của mình. Theo cách tiếp cận “xô” để xây dựng danh mục đầu tư hưu trí, điều đó có nghĩa là nắm giữ lượng tiền mà bạn dự kiến sẽ kiếm được trong khoảng 4 đến 10 năm kể từ bây giờ bằng sự kết hợp giữa tiền mặt, trái phiếu và quỹ trái phiếu chất lượng cao.
Các quỹ trái phiếu trung hạn được quản lý tích cực yêu thích của chúng tôi bao gồm Trái phiếu tổng hợp Baird ( BAGSX ) , hiện mang lại lợi nhuận 3,9%; Trái phiếu cấp độ đầu tư trung thực ( FBNDX ) , mang lại 4,2%; và Vanguard Core Bond ETF ( VCRB ) , 4,4%.
Một quỹ chính phủ trung hạn mà chúng tôi thích là Quỹ kho bạc trung hạn Vanguard ( VFITX ) , được quản lý tích cực và mang lại lợi nhuận 3,7%. Hiện tại, các quỹ trái phiếu ngắn hạn vẫn mang lại lợi suất tốt. Hãy xem xét các quỹ trái phiếu ngắn hạn nổi bật này:iShares Trái phiếu thời hạn ngắn đang hoạt động ( GẦN ) , mang lại lợi nhuận 4,1% — nó là thành viên của Kiplinger ETF 20 — và Liên bang ngắn hạn Vanguard ( VSGBX ) , hiện mang lại lợi nhuận 3,4%.
Lee cho biết việc phân bổ cổ phiếu nhỏ trong nhóm trung hạn không phải là sai lầm, miễn là cổ phiếu đó là cổ phiếu của các công ty lớn, có uy tín, chất lượng cao từ Hoa Kỳ hoặc các nước phát triển ở nước ngoài. Ông nói:“Những cổ phiếu này sẽ tăng trưởng theo thời gian, nhưng chúng không loại bỏ hoàn toàn rủi ro”.
(Tín dụng hình ảnh:Không xác định)
Để thêm các công ty chất lượng cao vào danh mục đầu tư của bạn, hãy xem hai quỹ này. Pacer US Cash Cows 100 ETF ( COWZ ) tập trung vào các công ty lớn có lợi suất dòng tiền tự do cao nhất. Đó là dòng tiền tự do (số tiền còn lại sau chi phí hoạt động và chi tiêu để bảo trì hoặc nâng cấp tài sản và thiết bị) so với giá trị thị trường của công ty.
Quỹ đã mang lại lợi nhuận 14,6% hàng năm trong 5 năm qua. Đáng chú ý, nó đã tăng 0,2% vào năm 2022, năm mà S&P 500 mất 18,1%. JPMorgan ETF Yếu tố Chất lượng Hoa Kỳ ( JQUA ) mang lại lợi nhuận hàng năm ổn định 14,2% trong 5 năm với mức độ biến động dưới mức trung bình.
Nó theo dõi một chỉ số sàng lọc các công ty đáp ứng 10 tiêu chí định hướng chất lượng, bao gồm các thước đo về lợi nhuận, rủi ro tài chính và chất lượng thu nhập.
Để tiếp cận với các cổ phiếu nước ngoài chất lượng cao, hãy xem xét Quỹ ETF Chất lượng Phát triển Quốc tế Invesco S&P ( IDHQ ) , một quỹ chỉ số dựa trên ba tỷ lệ cơ bản:Lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (thước đo lợi nhuận), tỷ lệ dồn tích (thước đo chất lượng thu nhập) và tỷ lệ đòn bẩy tài chính (thước đo sự ổn định tài chính và khả năng thanh toán). Hoặc hãy xem xét một quỹ cổ phiếu chia cổ tức nước ngoài — những quỹ như vậy có xu hướng hoạt động suôn sẻ hơn.
Thành viên Kiplinger 25 Thu nhập vốn cổ phần toàn cầu của Janus Henderson ( HFQTX ) có mức độ biến động dưới mức trung bình và đã tạo ra lợi suất cao 6,4% trong 12 tháng qua.
Christine Benz, giám đốc kế hoạch tài chính và hưu trí tại Morningstar, cho biết lý tưởng nhất là bạn thực hiện các động thái giảm rủi ro trong một tài khoản được miễn thuế.
Bà nói:“Nhưng nếu bạn vẫn đang làm việc và đóng góp vào các tài khoản hưu trí đó, hãy nghĩ đến việc chuyển những khoản đóng góp mới của bạn vào những khoản nắm giữ an toàn hơn đó như một cách để tăng phân bổ của bạn vào đó”.
Điều đó xảy ra:Bạn nghĩ rằng bạn có thể chịu đựng được sự sụt giảm của thị trường giá xuống trong danh mục đầu tư của mình, nhưng bây giờ bạn không thấy thoải mái với điều đó. Cơn giận dữ về thuế quan vào đầu năm 2025, khi S&P 500 giảm 19% trong vòng chưa đầy bảy tuần, là lời cảnh tỉnh đối với nhiều nhà đầu tư.
Nếu khả năng chịu đựng tổn thất trên thị trường chứng khoán của bạn đã thay đổi, thì có nhiều cách để duy trì mức độ đầu tư vào cổ phiếu nhưng giảm bớt sự biến động hoặc thậm chí hạn chế những khoản lỗ tiềm ẩn — bạn có thể phải từ bỏ một số lợi nhuận tiềm năng.
Các ngành phòng thủ, chẳng hạn như cổ phiếu hàng tiêu dùng thiết yếu và tiện ích, có xu hướng ổn định, một phần vì nhiều ngành có mức cổ tức cao có thể bù đắp cho mọi khoản lỗ (hoặc củng cố lợi nhuận thấp).
Ví dụ, trong thập kỷ qua, cổ phiếu của các công ty bán các sản phẩm gia dụng thiết yếu hàng ngày ít biến động hơn gần 20% so với thị trường rộng lớn. Vanguard Consumer Staples ETF đã nói ở trên ( VDC ) nằm trong top 8% của tất cả các quỹ tiêu dùng thiết yếu trong ba năm qua. Trong khi đó, tiện ích là một lối chơi phòng thủ cổ điển. Hãy cân nhắc Invesco S&P 500 Equal Weight Utilities ETF ( RSPU ) .
Thomas của SoFi cho biết, tập trung vào các cổ phiếu ổn định hơn có thể là một động thái tốt trong năm nay vì đây là năm bầu cử giữa kỳ và những cổ phiếu này có xu hướng biến động nhiều hơn.
(Tín dụng hình ảnh:Getty Images)
ETF đệm sử dụng các quyền chọn gắn liền với một chỉ số cụ thể để bù đắp tổn thất ở một mức độ xác định trước nhằm đổi lấy giới hạn về lợi nhuận tiềm năng.
ETF đệm yêu cầu một số thời điểm khi bạn mua, vì các tùy chọn được đặt để bao gồm một khoảng thời gian cụ thể - ví dụ:12 tháng - vì vậy, tối ưu nhất là bạn sẽ tham gia vào đầu giai đoạn. Tuy nhiên, sau khi mua, chúng có thể được giữ vô thời hạn vì chúng được chuyển sang thời hạn 12 tháng mới.
Mua cổ phần trong Innovator U.S. Equity Power Buffer ETF May Series ( CHÚNG TÔI ) vào cuối tháng Tư chẳng hạn. Nó bảo vệ bạn trước khoản lỗ 15% đầu tiên của S&P 500 từ đầu tháng 5 năm 2026 đến cuối tháng 4 năm 2027.
Giới hạn lợi nhuận thay đổi từ thời hạn một năm sang thời hạn một năm và chưa được ấn định tại thời điểm viết bài. Giới hạn lợi nhuận của quỹ trong khoảng thời gian 12 tháng qua kết thúc vào tháng 4 năm 2026 là 13,1%, sau khi trừ phí.
Những quỹ này có nhiều lần lặp lại. Một số gắn liền với hiệu suất của các chỉ số khác, bao gồm Nasdaq Composite, cũng như điểm chuẩn cho cổ phiếu công ty nhỏ, cổ phiếu nước ngoài mới nổi và phát triển, và thậm chí cả trái phiếu. Khoảng thời gian đặt lại, còn được gọi là khoảng thời gian kết quả, cũng khác nhau. Ví dụ:một số khoản tiền đệm được thiết lập lại sau ba tháng, sáu tháng hoặc hai năm.
ETF Wealth Shield do Nhà sáng tạo xác định ( BALT ) cung cấp sự bảo vệ chống lại sự sụt giảm 20% của S&P 500 cứ sau ba tháng. Trong khoảng thời gian hàng quý gần đây nhất, kết thúc vào tháng 3, mức trần lợi nhuận trong ba tháng của quỹ là 2,1% (ngụ ý mức trần hàng năm là hơn 8% trong 12 tháng). Với khả năng dự phòng thua lỗ khổng lồ, quỹ này có xu hướng hoạt động giống một khoản đầu tư trái phiếu hơn.
Jim Paulsen, cựu chiến lược gia Phố Wall, người viết bản tin Quan điểm của Paulsen, cho biết:Hầu hết các nhà kinh tế đều dự đoán tốc độ tăng trưởng sẽ chậm hơn nhưng không có suy thoái vào năm 2026. Tuy nhiên, nỗi lo sợ về một cuộc suy thoái cũng có thể ảnh hưởng đến thị trường chứng khoán, cho dù điều đó có thực sự xảy ra hay không.
Đổi lại, một thảm họa trên thị trường có thể làm sứt mẻ cái được gọi là “hiệu ứng tài sản”, khiến các nhà đầu tư cắt giảm chi tiêu và giáng một đòn mạnh vào nền kinh tế.
Đa dạng hóa là tuyến phòng thủ đầu tiên của bạn trong thời kỳ suy thoái. Đảm bảo các khoản đầu tư của bạn được dàn trải phù hợp giữa các lĩnh vực, quy mô công ty, địa lý và thậm chí cả phong cách đầu tư (giá trị và mức tăng trưởng).
Một nghiên cứu của Viện Đầu tư Wells Fargo cho thấy rằng một danh mục đầu tư có nhiều khoản đầu tư đa dạng sẽ hoạt động tốt hơn S&P 500 trung bình 7 điểm phần trăm trong một số cuộc suy thoái vừa qua.
(Tín dụng hình ảnh:Getty Images)
Điều chỉnh lại danh mục đầu tư của bạn để nó mang tính phòng thủ hơn. Frank Maltais, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận tại Fidelity ở Portland, Maine, cho biết:Một danh mục đầu tư phòng thủ — danh mục luôn được chuẩn bị cho tình trạng suy thoái kinh tế — có thể cho phép bạn duy trì sự kết hợp thích hợp giữa cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt, nhưng việc nghiêng về những lựa chọn thận trọng hơn trong các loại tài sản đó có thể mang lại một hành trình suôn sẻ hơn, có thể giúp các nhà đầu tư tiếp tục theo đuổi lộ trình, Frank Maltais, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận tại Fidelity ở Portland, Maine.
Về mặt cổ phiếu, hãy tập trung vào những cái tên chất lượng cao, ít nhạy cảm về mặt kinh tế, ít biến động và trả cổ tức. Ngoài các quỹ mà chúng tôi đã nêu tên, chẳng hạn như Fidelity Select Health Care, Vanguard Equity Income, Invesco S&P 500 Equal Weight Utilities và Vanguard Equity Income, chúng tôi cũng thích Giá trị cổ tức của nhóm vốn ( CGDV ) , đầu tư vào cổ phiếu của các công ty lâu đời ở Hoa Kỳ tạo ra tỷ suất cổ tức trên mức trung bình (lớn hơn S&P 500).
Trong ba năm qua, nó đã mang lại lợi nhuận 23,9% hàng năm, đánh bại 99% các công ty cùng ngành (quỹ có giá trị lớn), với mức độ biến động ở mức dưới mức trung bình một chút.
Hãy đầu tư vào trái phiếu chất lượng cao và nắm giữ trái phiếu kho bạc ngắn hạn và trung hạn, vốn là nguồn hỗ trợ trong thời kỳ thị trường chứng khoán suy thoái, cũng như trái phiếu thế chấp được chính phủ bảo lãnh. Bạn có thể mua Kho bạc trực tiếp từ chính phủ tại Kho bạc Direct.gov và giữ đến khi đáo hạn.
Trong số các quỹ, iShares U.S. Kho bạc ETF ( Chính phủ ) nắm giữ các khoản nợ có kỳ hạn ngắn, trung và dài hạn và lợi suất 3,9%. Hơn 55% danh mục đầu tư được đầu tư vào trái phiếu có kỳ hạn từ 1 đến 5 năm. Nhắm mục tiêu vào phần cuối của đường cong lợi suất với iShares ETF trái phiếu kho bạc 1-3 năm ( SHY ) , mang lại 3,4%.
Nếu bạn muốn nghiêng nhiều hơn về khoản nợ có kỳ hạn trung bình, Kho bạc trung hạn Vanguard ( VFITX ) nắm giữ hỗn hợp trái phiếu đáo hạn sau 3 đến 7 năm. Các quỹ trái phiếu thế chấp ưa thích của chúng tôi bao gồm Chứng khoán bảo đảm bằng thế chấp Vanguard dựa trên chỉ số ( VMBS ) , mang lại lợi suất 4,0% và quỹ được quản lý tích cực Vanguard GNMA ( VFIIX ) , mang lại 3,6%.
Lưu ý:Mục này lần đầu tiên xuất hiện trên Tạp chí Tài chính Cá nhân Kiplinger, nguồn tư vấn và hướng dẫn đáng tin cậy hàng tháng. Đăng ký để giúp bạn kiếm được nhiều tiền hơn và giữ được nhiều tiền hơn ở đây .