Cách mọi người nói về việc đầu tư tiền khiến nó giống như một phép thuật. Bạn đã thấy TikTok hoặc Tweet nói về việc bỏ 5 đô la mỗi ngày vào tài khoản và biến nó thành 2,3 triệu đô la chưa? Chắc chắn, bạn sẽ phải mất 5 thập kỷ để tích lũy và kiếm được 10% lợi nhuận hàng năm, nhưng điều đó đủ để khiến bạn phải xem xét lại Starbucks vào buổi sáng hôm đó!
Tuy nhiên, câu hỏi vẫn là:Đâu là cách tốt nhất để đầu tư tiền để bạn cũng có thể trở thành phù thủy làm giàu?
Với rủi ro mất đi số tiền khó kiếm được, điều cuối cùng bạn muốn là thử, thất bại và kết thúc ở tình trạng tài chính tồi tệ hơn. Để trợ giúp, chúng tôi đã phỏng vấn sáu chuyên gia tài chính để nhận được lời khuyên tốt nhất của họ về chiến lược đầu tư xanh. Đây là Con Đường.
Đầu tư là một viễn cảnh khó khăn khi bạn chưa từng thực hiện nó trước đây. Quá trình này là một bí ẩn; các thuật ngữ như thị trường giá xuống, tính trung bình chi phí bằng đồng đô la và phân bổ tài sản đều vô nghĩa. Nó có thể khiến bạn nghĩ rằng đầu tư chỉ dành cho những người giàu có.
Cuối cùng, ý tưởng kiếm tiền theo cách này dường như nằm ngoài tầm với – đặc biệt là khi bạn tính đến khả năng mất tiền đáng sợ. Điều đáng ngạc nhiên là đối với nhiều người, phần thử thách nhất của việc đầu tư là bắt đầu.
Đó là lý do tại sao cách tốt nhất để đầu tư tiền khi là người mới thường là nhúng ngón chân xuống nước. Nhưng thay vì lao vào đầu tư một khoản lớn đáng sợ, hãy bắt đầu từ việc nhỏ! Nick Covyeau, chủ sở hữu và người lập kế hoạch tài chính tại Swell Financial Partners, giải thích rằng “50-100 USD một tháng…là một cách tuyệt vời để bắt đầu”.
Hãy nhớ rằng, như ví dụ 5 đô la chứng minh, các khoản đầu tư nhỏ cuối cùng sẽ tích lũy. Hơn nữa, bạn bắt đầu càng sớm thì bạn càng có thể trở nên giàu có hơn. Đó là bởi vì a) lãi kép (tức là tiền lãi tích lũy từ tiền lãi) có thời gian phát huy tác dụng kỳ diệu của nó lâu hơn, khiến giá trị tài sản ròng của bạn tăng vọt và b) bạn có nhiều thời gian/cơ hội hơn để phục hồi sau thời kỳ suy thoái của thị trường.
Ngược lại, bạn càng chờ đợi lâu thì bạn càng phải tích cực hơn để đạt được những phần thưởng tài chính tương tự và càng gặp nhiều thách thức hơn để vượt qua những đợt suy thoái khó khăn.
Với biệt danh là “Nhà tiên tri xứ Omaha”, Warren Buffett, 92 tuổi, được cho là nhà đầu tư thành công nhất từ trước đến nay. Anh ấy đã tích lũy được khối tài sản khổng lồ trị giá 118 tỷ USD, khiến anh ấy trở thành người giàu thứ 5 trên hành tinh vào thời điểm hiện tại. Vậy cách đầu tư tiền tốt nhất của anh ấy là gì?
Tuy nhiên, bí quyết thành công của ông không chỉ nằm ở khả năng kỳ lạ trong việc đầu tư vào các công ty thành công. Đó là sức mạnh bền bỉ chưa từng có của anh ấy. Buffett đã đầu tư hơn 3/4 thế kỷ! Tuổi thọ cao - cùng với sức mạnh của lãi suất kép - đã giúp ông tích lũy được khối tài sản cá nhân khổng lồ như vậy. Quả thực, ông đã tích lũy được 90% tài sản kể từ sinh nhật thứ 65 của mình. Mang về nhà?
Một trong những cách tốt nhất để đầu tư tiền là dài hạn .
Jen Swindler, Giám đốc quản lý tài sản cấp cao tại Vincere Wealth Management, nói rằng “rất nhiều khách hàng ở độ tuổi 20 và 30… tập trung vào ngắn hạn và nhiều nỗi lo sợ xuất phát từ việc xem xét những gì có thể xảy ra trong năm tới”. Để xoa dịu tâm trí họ, cô nhắc nhở họ rằng “trong 10, 20, 50 và 100 năm qua, S&P đã tạo ra lợi nhuận trung bình từ 8% đến 11%”.
Tương tự như vậy, sự suy thoái của thị trường khiến các nhà đầu tư lo lắng thực chất lại là cơ hội vàng để tạo ra sự giàu có và là một trong những cách tốt nhất để đầu tư tiền. Đó là lý do vì sao Buffett từng có câu nói nổi tiếng rằng các nhà đầu tư nên “sợ hãi khi người khác tham lam và tham lam khi người khác sợ hãi”. Hãy tiếp tục mua và bạn sẽ được hưởng giá hời.
Đó là lý do tại sao, như Jen Swindler đã nói, “sự nhất quán là chìa khóa thành công về tài chính và đầu tư. ”
Một nguyên lý khác của đầu tư hiệu quả là đa dạng hóa . Một chiến lược quản lý rủi ro thiết yếu là tránh bỏ tất cả trứng vào một giỏ bằng cách tạo một danh mục đầu tư gồm nhiều loại hình đầu tư khác nhau.
Do đó, thay vì tiếp xúc với một loại tài sản duy nhất (ví dụ:cổ phiếu, tiền điện tử hoặc bất động sản), cách tốt nhất để đầu tư tiền là vào các loại hình đầu tư khác nhau.
Bạn cũng có thể đầu tư vào nhiều quốc gia và ngành công nghiệp hoặc đầu tư vào các công ty có quy mô khác nhau. Tương tự như vậy, vì các quỹ chỉ số, quỹ tương hỗ và quỹ giao dịch trao đổi có xu hướng nắm giữ cổ phiếu của hàng chục (và đôi khi hàng trăm) công ty khác nhau nên đầu tư vào chúng là một cách đơn giản để đa dạng hóa.
Thực hiện đúng, quy trình này sẽ hạn chế tác động tài chính của một khoản đầu tư không thành công. Ngược lại, không đa dạng hóa thì tương đương với việc đặt cược vào màu đen.
Từ đó, cách đầu tư tiền tốt nhất là luôn tập trung bất chấp những tình huống kinh tế đầy thách thức phát sinh, chẳng hạn như suy thoái kinh tế. Erik M. Baskin, Nhà lập kế hoạch tài chính và người sáng lập Baskin Financial Planning nói rằng bạn nên “tiếp tục đầu tư vào danh mục đầu tư đa dạng của mình và cũng…bỏ qua giá trị danh mục đầu tư của bạn và tin tức”. Ông lưu ý:“Đối với nhà đầu tư dài hạn, thời kỳ suy thoái và lạm phát chỉ đơn giản là những phiền nhiễu có thể khiến bạn lạc lối khỏi các mục tiêu dài hạn của mình.”
Điều này chứng thực lời khuyên từ Nick Covyeau. Ông đề nghị các nhà đầu tư nên "Lùi lại và để các khoản đầu tư phát huy tác dụng! Kiểm tra hoặc mày mò các quyết định đầu tư của bạn hàng ngày hoặc hàng tuần là một cách chắc chắn để gây thêm lo lắng và có khả năng khiến thị trường hoạt động kém hiệu quả."
Đa dạng hóa thuộc phạm vi phân bổ tài sản . Investor.gov cho biết họ đang “chia khoản đầu tư của bạn thành các tài sản khác nhau, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt”. Nói cách khác, bạn đang quyết định những gì sẽ được đưa vào danh mục đầu tư của mình; nơi để đặt tiền của bạn để hoạt động trên thị trường.
Chúng tôi có thể viết toàn bộ bài viết về chủ đề này nhưng đây là phiên bản TL/DR: Cách tốt nhất để đầu tư tiền là phân bổ đa dạng, phù hợp với khả năng chấp nhận rủi ro của bạn và phù hợp với thời gian bạn có trên thị trường.
Ví dụ:việc phân bổ cho một thanh niên 20 tuổi lạc quan muốn trở thành triệu phú càng sớm càng tốt sẽ rất khác đối với một người 80 tuổi muốn để lại cho gia đình khối tài sản lớn nhất có thể khi họ qua đời.
Người đầu tiên muốn (và, vì thời gian đang ủng hộ họ nên có thể đủ khả năng ) đầu tư mạnh mẽ và chấp nhận rủi ro đáng kể hơn. Việc phân bổ tài sản của họ có thể bao gồm các đợt IPO mới, cổ phiếu vốn hóa nhỏ và trái phiếu lãi suất cao – những tài sản có rủi ro cao AKA hứa hẹn mang lại lợi nhuận cao. Ngược lại, người 80 tuổi có thể sẽ tập trung vào việc bảo toàn vốn. Miễn cưỡng mất tiền, khoản phân bổ của họ có thể bao gồm chứng khoán Kho bạc Hoa Kỳ, trái phiếu tiết kiệm Series I và tài sản/bất động sản.
Sean Polley, Giám đốc tài sản tư nhân và Giám đốc điều hành của Polley Wealth Management, ủng hộ những ý tưởng này. Anh ấy nói với chúng tôi:“Chìa khóa để đầu tư thành công là đảm bảo danh mục đầu tư của bạn được phân bổ theo mức độ rủi ro phù hợp và đa dạng hóa các khoản đầu tư chất lượng cao.”
Đầu tư dài hạn, nhất quán không phải là điều dễ dàng - đặc biệt là trong thời kỳ thị trường suy thoái khi việc bán cổ phiếu, bán tài sản và giảm thiểu rủi ro trở nên hấp dẫn. Giải pháp?
Một trong những cách tốt nhất để đầu tư tiền là tự động hóa các khoản đầu tư của bạn.
Như Joe Dunat từ The Sturkie Wealth Management Group đã nói:"Bạn có xu hướng ít phản ứng hơn với sự hỗn loạn của thị trường khi bạn biết dòng tiền tiếp theo sắp đến gần. Thị trường giảm giá? Không sao đâu; bạn sẽ mua nó với giá chiết khấu. Thị trường tăng vọt? Tuyệt vời, nóng lòng muốn mua thêm một món thắng cuộc."
Alexis Woodward của Blend Wealth ủng hộ quan điểm này. Lời khuyên của họ là “tự động hóa khoản tiết kiệm của bạn càng sớm càng tốt”.
Bằng cách đó, thay vì thực hiện mọi thứ theo cách thủ công, bạn có thể mua tài sản mới trên chế độ lái tự động. Bạn có thể 'đặt và quên nó đi', sống cuộc sống của mình mà không cần liên tục kiểm tra số dư của mình và/hoặc bị cám dỗ thực hiện việc rút tiền trước. Đó là một lợi ích lớn đối với Woodward, người nói, “thời gian tham gia thị trường là tất cả vì nó mang lại cho tiền của bạn nhiều cơ hội sinh lời hơn”.
Hơn nữa, thực hiện đầu tư tự động vào những thời điểm nhất định mỗi tháng sẽ có thể mang lại kết quả dài hạn tốt hơn so với trò chơi rủi ro trong việc định thời điểm thị trường. Như Woodward lưu ý, "Sự không chắc chắn về kinh tế là điều chắc chắn. Đừng cố gắng tính toán thời gian cho thị trường vì không thể đoán trước được tương lai."
Thanh toán tự động cũng ngăn ngừa tình trạng quên, sự cố Internet và các vấn đề khác cản trở hành trình đầu tư của bạn.
Nick Covyeau xác nhận những quan điểm đó, lưu ý rằng “Tự động hóa tài chính của bạn là chìa khóa để bạn tự chi trả trước và thiết lập nền tảng thích hợp cho một kỳ nghỉ hưu thành công”.
Giả sử ý tưởng tìm hiểu về thị trường tài chính cũng như các tài sản và quy trình khác nhau có liên quan khiến đầu óc bạn quay cuồng và đau bụng. Trong trường hợp đó, cách tốt nhất để đầu tư tiền cho những người cần được hướng dẫn và hỗ trợ thêm là nhờ sự trợ giúp từ cố vấn tài chính.
Được đào tạo để tư vấn cho mọi người về quản lý tài sản và các vấn đề quan trọng khác về tiền bạc, họ sẽ giúp bạn xác định các mục tiêu tài chính của mình và thiết lập kế hoạch để đạt được các mục tiêu đó, đồng thời xem xét mức độ chấp nhận rủi ro của bạn.
Tốt hơn nữa, họ còn có thể đưa ra lời khuyên về hiệu quả thuế.
Điều này rất quan trọng vì, như Alexis Woodward lưu ý, “Tất cả các tài khoản đầu tư đều thuộc một trong ba loại nhóm khác nhau dựa trên cách xử lý thuế:hoãn thuế, chịu thuế và miễn thuế”. Họ khuyên bạn nên “Làm việc với người lập kế hoạch tài chính của bạn để xác định cách tiết kiệm tốt nhất vào các khoản được hoãn thuế, chịu thuế và miễn thuế nhằm đảm bảo đa dạng hóa thuế phù hợp…[Điều này] có thể dẫn đến tiết kiệm thuế lớn và giúp bạn kiểm soát nhiều hơn đối với các khoản thuế phải trả khi nghỉ hưu.”
Tuy nhiên, chỉ muốn cho bạn biết, tất cả thông tin đầu vào này đều phải trả phí. Các cố vấn tài chính không miễn phí và thường cũng không rẻ. Họ sẽ tính phí hoa hồng thẳng, tính theo giờ hoặc tính phí dựa trên số tiền bạn muốn họ quản lý.
Tương tự như vậy, nếu bạn quyết định thuê một cố vấn, hãy đảm bảo rằng họ có bằng cấp chuyên môn phù hợp. Ví dụ:họ là Nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) hay Nhà phân tích tài chính được chứng nhận (CFA)? Ngoài ra, những tiêu chuẩn được công nhận rộng rãi trong ngành này phải đảm bảo rằng họ hoạt động như những người được ủy thác. Nói cách khác, họ phải giúp quản lý tiền của bạn vì lợi ích của bạn thay vì của họ .
Đặt câu hỏi cho họ về cách họ được thanh toán sẽ giúp xác định bất kỳ dấu hiệu nguy hiểm nào, chẳng hạn như đề xuất các lựa chọn đầu tư đi kèm với mức phí cao vì nó làm tăng ví của họ chứ không phải của bạn.
Ảnh ký gửi lịch sự Hơn nữa, với lạm phát hiện đang dao động ở mức 6,2%, việc bắt tiền làm việc cho bạn như thế này ngày càng trở nên quan trọng. Đừng làm vậy, và số tiền tiết kiệm khó kiếm được của bạn sẽ giảm giá trị mỗi ngày, sức mua của bạn giảm xuống và chi phí sinh hoạt ngày càng tăng cao hơn.
Mỗi nhà đầu tư đều khác nhau, điều này khiến cho việc xác định một chiến lược Cách tốt nhất để đầu tư tiền phù hợp và sinh lợi cho mọi người là điều gần như không thể. Tuy nhiên, có một số nguyên tắc đầu tư nhất định chắc chắn sẽ được áp dụng trên mọi phương diện.
Như chúng ta đã thấy, cách tốt nhất để đầu tư tiền là bắt đầu từ quy mô nhỏ và bỏ qua những biến động ngắn hạn của thị trường để tập trung vào cách tiếp cận dài hạn. Với việc mua hàng tự động liên tục, bạn nên có danh mục đầu tư đa dạng phù hợp với khoảng thời gian và khả năng chấp nhận rủi ro của mình. Và nếu bạn cảm thấy không hiểu rõ vào bất kỳ lúc nào, hãy thuê một cố vấn chuyên nghiệp để giúp biến giấc mơ đầu tư của bạn thành hiện thực.