Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) là một trong những cách phổ biến nhất để người Mỹ tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Đó là vì IRA và Roth IRA đều cung cấp nơi ở được ưu đãi về thuế cho các khoản đầu tư của bạn.
Nhưng hoạt động đầu tư của IRA không phải là một khối nguyên khối. Cách bạn đầu tư vào IRA sẽ thay đổi tùy theo độ tuổi của bạn. Và ngay cả hai loại IRA chính cũng có những lợi ích về thuế rất khác nhau.
Hôm nay, tôi sẽ nói về khoản đầu tư Roth IRA tốt nhất mà bạn có thể thực hiện. Chúng ta cũng sẽ xem xét ngắn gọn những gì không nên đưa vào Roth IRA, giới hạn đóng góp là gì và hơn thế nữa.
Những gì bạn đầu tư vào sẽ phát triển trong suốt cuộc đời của bạn - có rất ít điểm mà bạn cần phải chuyển đổi và thay đổi hoàn toàn chiến lược của mình. Điều đó có nghĩa là tôi đang chia danh sách của mình thành hai giai đoạn rất khác nhau trong cuộc đời bạn, vì mục tiêu của bạn sẽ khá khác nhau trong những khoảng thời gian đó:
Và hãy nhớ:Roth IRA là tài khoản được ưu đãi về thuế. Cụ thể, tiền được phép tăng miễn thuế trong tài khoản và bạn sẽ không phải trả thuế cho bất kỳ khoản rút tiền nào bạn thực hiện khi nghỉ hưu. Vì vậy, trong một số trường hợp, khoản đầu tư Roth IRA tốt nhất là những khoản đầu tư tận dụng tối đa những lợi thế về thuế này.
Ngược lại, Roth IRA thực sự có thể phủ định một số khoản đầu tư được ưu đãi về thuế. Tôi sẽ nói về những điều đó sau.
Tài khoản IRA tự định hướng + cố vấn robot
IRA từ nhà môi giới chiết khấu đa tài sản hàng đầu
IRA với các tính năng và lời khuyên của Robo-Advisor
SoFi Invest®
Giao dịch điện tử
Tiên phong
4.4
4,5
3,8
Không có hoa hồng đối với giao dịch chứng khoán và ETF.
Không có hoa hồng đối với giao dịch chứng khoán và ETF.
Không có phí hàng năm, phí mở hoặc phí đóng.* Vanguard Digital Advisor:0,20% hoặc 0,25%.** Dịch vụ cố vấn cá nhân:0,30% hàng năm.***
Mở tài khoản của bạn
Bắt đầu
Mở IRA của bạn
Tài khoản IRA tự định hướng + cố vấn robot
Không có hoa hồng đối với giao dịch chứng khoán và ETF.
IRA từ nhà môi giới chiết khấu đa tài sản hàng đầu
Không có hoa hồng đối với giao dịch chứng khoán và ETF.
IRA với các tính năng và lời khuyên của Robo-Advisor
Không có phí hàng năm, phí mở hoặc phí đóng.* Vanguard Digital Advisor:0,20% hoặc 0,25%.** Dịch vụ cố vấn cá nhân:0,30% hàng năm.***
Hãy bắt đầu với những khoản đầu tư mà bạn muốn nắm giữ trong Roth IRA trước khi nghỉ hưu. Mục tiêu chính ở đây sẽ là tăng trưởng, mặc dù phải thừa nhận rằng khi bạn đến gần tuổi nghỉ hưu, bạn có thể sẽ rút lại các khoản đầu tư tích cực hơn để tăng tài sản của mình và chuyển sang các khoản đầu tư thận trọng hơn để bảo vệ tài sản của bạn.
Khi mọi người nghĩ về các lựa chọn đầu tư có lợi nhuận cao, lợi nhuận cao, hầu hết mọi người đều có xu hướng xem xét các cổ phiếu riêng lẻ trước tiên.
Cổ phiếu là một phần nhỏ quyền sở hữu trong một công ty đại chúng. Những “cổ phiếu” cổ phiếu này thực chất là một sự đánh cược rằng công ty sẽ phát triển theo thời gian—và đổi lại, cổ phiếu sẽ có giá trị cao hơn trong tương lai, cho phép bạn bán để kiếm lời.
Các nhà đầu tư chứng khoán cá nhân áp dụng vô số chiến lược để thực hiện. Ví dụ:một số nhà đầu tư nhắm mục tiêu vào các công ty ổn định về mặt tài chính có thể tạo ra lợi nhuận tốt, đồng đều (và đôi khi là cổ tức) theo thời gian—như “Steady Eddies” được đề xuất bởi một dịch vụ chọn cổ phiếu như Motley Fool's Stock Advisor—trong khi những nhà đầu tư khác tìm kiếm các công ty có thể rủi ro hơn nhưng có thể mang lại mức tăng giá mạnh hơn nhiều.
Cổ phiếu là một tài sản được đánh giá cao—nếu bạn siêng năng nghiên cứu cổ phiếu và đưa ra những lựa chọn sáng suốt, cổ phiếu bạn nắm giữ sẽ trở nên có giá trị hơn theo thời gian. Sau đó, bạn có thể bán cho các nhà đầu tư khác sẵn sàng trả nhiều tiền hơn bạn.
Lợi nhuận trung bình của thị trường chứng khoán trong vài thập kỷ qua là khoảng 10% mỗi năm. Nhưng điều này không có nghĩa là bạn sẽ nhận được lợi nhuận như nhau mỗi năm và cũng không có nghĩa là bạn sẽ nhận được lợi nhuận như các nhà đầu tư khác, tùy thuộc vào loại cổ phiếu bạn mua.
Những người mới bắt đầu băn khoăn về cách đầu tư vào cổ phiếu nên bắt đầu với những công ty đã thành lập với bảng cân đối kế toán vững chắc, có thể không tăng trưởng nhanh như các công ty nhỏ hơn nhưng có thể giúp xây dựng sự giàu có đồng thời giảm một số rủi ro.
Bắt đầu tham gia thị trường chứng khoán có thể là một nhiệm vụ khó khăn đối với người mới bắt đầu, mặc dù thực tế không nhất thiết phải như vậy. Các ứng dụng đầu tư tốt nhất dành cho người mới bắt đầu giúp quá trình bắt đầu trở nên dễ dàng và đơn giản hơn cũng như tiếp tục tăng số dư tài khoản đầu tư của bạn trong nhiều năm tới. Và bạn không cần nhiều tiền—nếu bạn đầu tư thông qua một công ty môi giới với cổ phiếu lẻ (các ứng dụng như Robinhood, M1 Finance và Webull), bạn có thể đầu tư với giá 10 đô la, 5 đô la và đôi khi chỉ là 1 đô la.
Trong tài khoản chịu thuế, bạn bị đánh thuế khi bán cổ phiếu để kiếm lời và bạn cũng bị đánh thuế khi nhận cổ tức (phân phối tiền mặt từ công ty cho cổ đông). Nhưng bạn không bị đánh thuế cho một trong những sự kiện này trong Roth IRA. Tuy nhiên, lợi ích là khác nhau. Hãy xem xét điều này:
Cổ phiếu tăng trưởng là những công ty đang mở rộng lợi nhuận và doanh thu của mình ở mức ổn định. Thông thường, cổ phiếu tăng trưởng là những công ty có sản phẩm hấp dẫn mà họ đang tung ra thị trường mới hoặc có nhiều mặt hàng mới ổn định mà họ có thể bán cho khách hàng hiện tại để mở ra nguồn doanh thu mới.
Các công ty công nghệ thường là ví dụ phổ biến nhất về cổ phiếu tăng trưởng vì họ đưa ra thị trường những tiện ích mới tốt hơn hoặc nhanh hơn các sản phẩm trước đó.
Mặt khác, cổ phiếu giá trị là những công ty có thể không mở rộng nhanh chóng nhưng có hoạt động kinh doanh cơ bản vững mạnh. Hãy nghĩ về một ngân hàng địa phương hoặc một công ty tiện ích có thể gặp khó khăn trong việc tăng gấp đôi quy mô trong vài năm tới nhưng không phải đối mặt với nhiều cạnh tranh hoặc gián đoạn mô hình kinh doanh của mình. Những loại công ty này thường ổn định hơn nhờ giá trị cơ bản của doanh nghiệp họ.
Các cổ phiếu dài hạn tốt nhất bao gồm cả hai phe. Sự tăng trưởng đáng tin cậy có thể mang lại lợi nhuận đáng kể trong nhiều năm, nhưng mặt khác, một cổ phiếu có giá trị vững chắc thường sẽ vượt qua mọi gián đoạn thị trường tốt hơn nhiều so với một công ty dựa vào xu hướng chi tiêu của doanh nghiệp hoặc niềm tin của người tiêu dùng để thúc đẩy doanh số bán hàng.
Cổ phiếu cổ tức (thường là cổ phiếu giá trị, nhưng cũng có thể là cổ phiếu tăng trưởng) là những cách tuyệt vời để thúc đẩy hiệu suất dài hạn cho danh mục đầu tư của bạn. Các công ty này trả một khoản lợi nhuận đều đặn trực tiếp cho các cổ đông, nghĩa là bạn sẽ nhận được một số loại tiền lãi bất kể giá cổ phiếu lên xuống như thế nào.
Những cổ phiếu vừa có thể tăng trưởng vừa có thể trả cổ tức là những cổ phiếu dài hạn cuối cùng xét đến mức lợi nhuận bổ sung mà chúng có thể tạo ra trong dài hạn.
Dưới đây là mức lợi nhuận mà ai đó có thể mong đợi nếu họ chỉ nhận được lợi nhuận từ S&P 500 trong 25 năm qua:
sao maiBây giờ, hãy xem lợi nhuận sẽ tốt hơn bao nhiêu khi bạn tính đến cổ tức nếu bạn tái đầu tư những khoản cổ tức đó vào S&P 500 (lợi nhuận được minh họa bằng ETF theo dõi S&P 500; lưu ý rằng chi phí được bao gồm trong hiệu quả hoạt động):
sao maiGiá hoàn lại là khoảng 272%. Tổng lợi nhuận (giá cộng cổ tức) là 480%!
Các cổ phiếu dài hạn tốt nhất thường là những công ty không phụ thuộc quá nhiều vào các xu hướng cụ thể của nền kinh tế toàn cầu và những công ty có thể mang lại lợi nhuận trong bất kỳ môi trường nào. Cổ phiếu tăng trưởng cổ tức (các công ty trả cổ tức lớn hơn theo thời gian) có xu hướng đáp ứng cả hai mục này, chứng tỏ họ có hoạt động tạo ra lợi nhuận đáng kể và đang tăng lợi nhuận đó đủ để mang lại mức lương lớn hơn cho cổ đông mỗi năm.
Các dịch vụ bản tin chứng khoán tốt nhất sẽ xem xét tất cả các yếu tố được thảo luận ở trên khi đưa ra lựa chọn đối với người đăng ký. Motley Fool cung cấp một số dịch vụ nghiên cứu chứng khoán thu hút hơn một triệu nhà đầu tư và chúng tôi coi đó là một trong những dịch vụ tốt nhất mà chúng tôi đã đích thân đánh giá.
Dịch vụ chọn cổ phiếu giới thiệu tốt nhất
Dịch vụ chọn cổ phiếu đa chiến lược tốt nhất
Một sự ràng buộc thực chất là một khoản vay mà nhà đầu tư thực hiện cho một doanh nghiệp, chính phủ hoặc tổ chức khác. Khi nhà đầu tư mua trái phiếu, người đi vay hứa sẽ trả lại tiền gốc cũng như tiền lãi ban đầu sau một khoảng thời gian nhất định, thường được thanh toán định kỳ cho đến khi trái phiếu được trả lại.
Nhà đầu tư kiếm tiền từ trái phiếu theo hai cách:
Tuy nhiên, trái phiếu không hoạt động giống như cổ phiếu. Họ có xu hướng giao dịch trong biên độ quanh “mệnh giá” của họ, tức là số tiền mà người đi vay đã hứa trả lại. Họ có thể giao dịch ở trên hoặc dưới một chút, nhưng nói chung, chúng không biến động giống như giá cổ phiếu.
Lãi suất có xu hướng là nguồn lợi nhuận lớn nhất từ trái phiếu. Và thu nhập từ lãi bị đánh thuế ở mức thu nhập thông thường ít thuận lợi hơn. Vì vậy, nhìn chung, bạn có thể nắm giữ tốt trái phiếu trong Roth IRA.
Nhưng tất cả các trái phiếu không được xây dựng giống nhau. Một số hung hăng hơn, trong khi những người khác thì phòng thủ hơn. Vì vậy, nếu chúng ta đang nói về trái phiếu thuộc IRA trước khi bạn nghỉ hưu thì một loại cần tập trung vào là trái phiếu lợi suất cao.
“Trái phiếu lãi suất cao” là một cách nói khác của “trái phiếu rác”. Nhiều tổ chức phát hành trái phiếu được đánh giá bởi các cơ quan xếp hạng tín dụng và khoản nợ của họ được xếp hạng dựa trên rủi ro tiền lãi sẽ hoặc không được hoàn trả. Trái phiếu an toàn hơn được gọi là “cấp độ đầu tư”. Trái phiếu có mức đầu tư thấp hơn được gọi là trái phiếu rác.
Theo nguyên tắc chung, cấp độ càng tệ thì nhà phát hành càng phải đưa ra mức lãi suất cao hơn để lôi kéo các nhà đầu tư mua trái phiếu của họ. Do đó, trái phiếu rác có xu hướng mang lại lợi suất cao hơn trái phiếu cấp đầu tư (do đó có tên là “trái phiếu lợi suất cao”).
Bất chấp cái tên như vậy, mức độ “rác rưởi” của trái phiếu rác chỉ là tương đối. Một số rác an toàn hơn những rác khác. Đối với nhà đầu tư bình thường, việc đầu tư vào quỹ trái phiếu cấp thấp thường có ý nghĩa hơn để bạn có thể đa dạng hóa hàng trăm hoặc thậm chí hàng nghìn trái phiếu cấp thấp—bằng cách đó, một vài quả trứng xấu sẽ không làm hỏng danh mục đầu tư của bạn.
Quỹ đầu tư là một loại hình đầu tư gộp trong đó tiền được quản lý và đầu tư chung bởi một bên thứ ba. Hai loại quỹ đầu tư phổ biến nhất là quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch trao đổi (ETF).
Bạn có thể tìm hiểu thêm về từng loại quỹ bằng cách nhấp vào các liên kết ở trên, nhưng một trong những loại quỹ đầu tư tốt nhất để nắm giữ trong Roth IRA là quỹ tương hỗ được quản lý tích cực.
Không cần phải tìm hiểu kỹ, chỉ cần biết một vài điều:
Các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực thường sẽ đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu hoặc kết hợp cả hai. Sự kết hợp này khá không liên quan—hầu như tất cả các loại quỹ tương hỗ được quản lý tích cực tốt nhất nên được giữ trong Roth IRA hoặc tài khoản được ưu đãi về thuế khác để phủ nhận tác động của thuế, cho dù bạn đang bán quỹ, thu cổ tức hay thu nhập lãi từ quỹ hay thu tiền phân phối lãi vốn từ quỹ.
Tài khoản IRA tự định hướng + cố vấn robot
IRA từ nhà môi giới chiết khấu đa tài sản hàng đầu
IRA với các tính năng và lời khuyên của Robo-Advisor
SoFi Invest®
Giao dịch điện tử
Tiên phong
4.4
4,5
3,8
Không có hoa hồng đối với giao dịch chứng khoán và ETF.
Không có hoa hồng đối với giao dịch chứng khoán và ETF.
Không có phí hàng năm, phí mở hoặc phí đóng.* Vanguard Digital Advisor:0,20% hoặc 0,25%.** Dịch vụ cố vấn cá nhân:0,30% hàng năm.***
Mở tài khoản của bạn
Bắt đầu
Mở IRA của bạn
Tài khoản IRA tự định hướng + cố vấn robot
Không có hoa hồng đối với giao dịch chứng khoán và ETF.
IRA từ nhà môi giới chiết khấu đa tài sản hàng đầu
Không có hoa hồng đối với giao dịch chứng khoán và ETF.
IRA với các tính năng và lời khuyên của Robo-Advisor
Không có phí hàng năm, phí mở hoặc phí đóng.* Vanguard Digital Advisor:0,20% hoặc 0,25%.** Dịch vụ cố vấn cá nhân:0,30% hàng năm.***
Đầu tư bất động sản mang lại nhiều lợi ích, bao gồm đa dạng hóa, ít tương quan hơn với thị trường chứng khoán và thu nhập. Và các nhà đầu tư có nhiều cách để khai thác cơ hội sở hữu tài sản.
Có lẽ con đường dễ dàng nhất là sở hữu cổ phần của quỹ tín thác đầu tư bất động sản (REIT).
REIT là một loại cấu trúc kinh doanh đặc biệt dành cho các công ty sở hữu (và đôi khi vận hành) bất động sản. Và chúng được các nhà đầu tư tập trung vào thu nhập đặc biệt săn đón.
Bạn thấy đấy, REIT được giảm thuế thu nhập liên bang - để đổi lấy việc phân phối ít nhất 90% thu nhập chịu thuế của họ cho các cổ đông dưới dạng cổ tức. Kết quả? REITs thường mang lại lợi nhuận cao hơn thị trường rộng lớn hơn. Ví dụ:một quỹ REIT ETF phổ biến—Vanguard Real Estate ETF (VNQ)—hiện mang lại lợi nhuận cao hơn gấp đôi so với S&P 500 ở thời điểm hiện tại.
Các quỹ tín thác đầu tư bất động sản thường sẽ nắm giữ hàng chục, thậm chí hàng trăm (hoặc thậm chí hàng nghìn) tài sản. Hầu hết REIT sẽ đầu tư vào các tài sản liên quan đến một ngành nhất định—chẳng hạn như bất động sản thương mại, căn hộ, khách sạn, khu công nghiệp, thậm chí cả bãi tập lái xe—mặc dù một số REIT nắm giữ nhiều loại tài sản khác nhau.
REIT được giao dịch công khai cho phép bạn mua các công ty này giống hệt như cách bạn mua bất kỳ cổ phiếu nào khác—chỉ với vài cú nhấp chuột vào Roth IRA của bạn. Và với tiềm năng của cả hai REIT trong việc tạo ra sự tăng giá và cổ tức cao, việc giữ chúng trong Roth và che chở chúng khỏi chú Sam là điều hợp lý.
Đầu tư thật khó hiểu. Một ví dụ? “Tự định hướng.”
Đầu tư “tự định hướng” thường có nghĩa là bạn chỉ tự mình quản lý các khoản đầu tư của mình. Hầu hết IRA cung cấp cho bạn toàn quyền kiểm soát để đầu tư vào hàng nghìn cổ phiếu, quỹ ETF, quỹ tương hỗ, trái phiếu, quyền chọn—bạn có thể đặt tên cho nó—trên các sàn giao dịch của Mỹ (và đôi khi thậm chí là quốc tế).
Mặc dù vậy, IRA hoặc Roth IRA trung bình của bạn về mặt kỹ thuật không được coi là "tự định hướng".
Có một phân loại tài khoản đặc biệt - "tài khoản hưu trí cá nhân tự quản lý" hoặc SDIRA - cho phép bạn đầu tư vào một số danh mục nhất định thực sự bị cấm trong IRA thông thường. (Và vâng, SDIRA cũng có thể là truyền thống hoặc Roth.)
SDIRA thường được sử dụng để nắm giữ các khoản đầu tư thay thế, chẳng hạn như vàng vật chất, bất động sản, rượu vang, tác phẩm nghệ thuật, v.v. Nhưng có một số điều bạn nên biết:
IRA tự định hướng cho các lựa chọn thay thế
Alto IRA | Làm được nhiều hơn với IRA thay thế
4,5
Người mới bắt đầu:$10/tháng. hoặc $100/năm. hoặc $100/năm; Chuyên nghiệp:$25/tháng. hoặc $250/năm. CryptoIRA:Miễn phí.*
Ưu điểm:
Nhược điểm:
* Tài khoản CryptoIRA tính phí giao dịch 1%. Các khoản phí khác có thể áp dụng cho tất cả các tài khoản.
Bỏ qua vấn đề đó, hãy cùng tìm hiểu một số khoản đầu tư tốt nhất cho Roth IRA tự quản lý:
Mặc dù REIT được giao dịch công khai là một cách tuyệt vời để nắm giữ bất động sản nhưng đó không phải là cách duy nhất. Bất động sản tư nhân có xu hướng ít tương quan hơn với thị trường chứng khoán, khiến nó trở thành nguồn lợi nhuận đa dạng được săn đón, có thể giúp duy trì hiệu quả hoạt động của bạn ngay cả khi chứng khoán đang gặp khó khăn.
Điều đó nói lên rằng, việc trực tiếp sở hữu bất động sản không phải dành cho tất cả mọi người. Nó cực kỳ đắt đỏ. Nó phức tạp. Kế toán bất động sản có thể là một cơn ác mộng. Và mặc dù chúng ta sẽ thảo luận về khía cạnh này sau, nhưng bạn không thể trực tiếp nắm giữ bất động sản trong Roth IRA thông thường và hiếm khi làm như vậy trong SDIRA.
Bất động sản tư nhân gián tiếp lại là một vấn đề hoàn toàn khác.
Công nghệ tài chính đã giúp bạn và tôi đầu tư vào bất động sản tư nhân dễ dàng hơn rất nhiều. Giờ đây, nhờ các nền tảng huy động vốn từ cộng đồng bất động sản, các nhóm lớn nhà đầu tư cá nhân có thể kết hợp để sở hữu tài sản—cho phép mỗi người cam kết cam kết với số vốn ít hơn rất nhiều so với số vốn cần thiết để tự mua bất động sản.
Một số tùy chọn phổ biến nhất bao gồm:
Gây quỹ Fundrise là một nền tảng đầu tư bất động sản và tài sản thay thế phổ biến cho phép bạn đa dạng hóa thông qua nhiều quỹ của nó. Mỗi quỹ nắm giữ một số tài sản và được thiết kế để cung cấp các mức độ rủi ro và thu nhập khác nhau.
Nhà đầu tư có hai cách chính để đầu tư vào bất động sản thông qua Fundrise:
Tài khoản Fundrise tiêu chuẩn là một danh mục đầu tư được quản lý cho phép bạn đầu tư chỉ với $10. Khi bạn mở và cấp vốn cho một tài khoản, bạn chọn một chiến lược đầu tư, sau đó Fundrise sẽ phân bổ tiền của bạn vào quỹ (hoặc các quỹ) tạo nên chiến lược đó. Theo thời gian, Fundrise có thể thêm tiền mới vào các lựa chọn có sẵn và phân bổ tiền của bạn vào các quỹ đó nếu chúng phù hợp với chiến lược của bạn. Bạn có thể nạp thêm tiền vào tài khoản của mình theo thời gian với khoản đầu tư bổ sung tối thiểu nhỏ chỉ 10 USD.
Các nhà đầu tư muốn kiểm soát nhiều hơn một chút đối với khoản đầu tư của mình có thể xem xét Fundrise Pro—dịch vụ đăng ký hàng tháng cho phép bạn chọn con đường đầu tư của riêng mình và cung cấp cho bạn nhiều dữ liệu hơn để đưa ra lựa chọn tốt nhất cho bạn.
Không giống như tài khoản Fundrise được quản lý, người dùng Fundrise Pro có thể phân bổ số tiền họ muốn vào bất kỳ khoản tiền nào họ muốn, đầu tư trực tiếp vào các quỹ cụ thể. Họ cũng có thể chọn giữa phân bổ động (đầu tư nhiều hay ít vào một số quỹ nhất định theo thời gian để đáp ứng các yêu cầu trong kế hoạch của bạn) hoặc phân bổ cố định (chỉ cần đầu tư cùng số tiền cho mỗi lựa chọn phân bổ của bạn). Fundrise cũng cung cấp quyền truy cập vào kho dữ liệu độc quyền của mình, Basis, cũng như những thông tin chi tiết được tuyển chọn từ Wall Street Journal.
Nền tảng đầu tư bất động sản tốt nhất
Gây quỹ | Bắt đầu đầu tư vào bất động sản chỉ với 10 USD
4.3
Đầu tư tối thiểu:$10. Phí:Gây quỹ:0,15% phí tư vấn hàng năm. Fundrise Pro:$10/tháng. được trả hàng tháng hoặc $99/năm. được trả hàng năm.*
Ưu điểm:
Nhược điểm:
* Áp dụng phí quản lý quỹ bổ sung. Hầu hết các quỹ đều tính phí quản lý hàng năm 0,85%; Quỹ Đổi mới Fundrise tính phí quản lý hàng năm là 1,85%. Chúng tôi kiếm được hoa hồng cho việc chứng thực Fundrise này khi bạn đăng ký mà không phải trả thêm phí.
Liên quan:11 lựa chọn thay thế gây quỹ tốt nhất [Ứng dụng được công nhận và không được công nhận]
Tài khoản tầng trệt cho phép các nhà đầu tư được công nhận và không được công nhận tham gia vào các khoản vay đầu tư bất động sản.
Groundfloor cho biết tính đến nay, hơn 200.000 người dùng đã đầu tư hơn 1 tỷ USD vào nền tảng của mình. Nó dường như đã nhận được sự ưu ái:Groundfloor cho biết họ đã mang lại lợi nhuận trung bình hàng năm hơn 10% kể từ khi dịch vụ này bắt đầu hoạt động.
Trên nền tảng này, bạn đầu tư vào Groundfloor Notes—các khoản đầu tư ngắn hạn được hỗ trợ bởi các khoản vay dành cho các nhà đầu tư bất động sản. Trái phiếu tầng trệt thường đáo hạn sau 30 ngày, 90 ngày hoặc 12 tháng và lãi suất trái phiếu thay đổi dựa trên một số yếu tố, bao gồm lãi suất trái phiếu, nhu cầu của nhà đầu tư và mức độ rủi ro của khoản vay.
Người dùng tầng trệt có thể chọn khoản đầu tư của riêng mình hoặc để các chuyên gia lựa chọn cho họ. Các nhà đầu tư phải có số vốn tối thiểu là 1.000 USD để bắt đầu và họ có thể đầu tư với số tiền tăng thêm là 1.000 USD.
Tầng trệt | Đầu tư vào sửa chữa và lật đổ
* Bạn sẽ nhận được tín dụng sau 30 ngày kể từ khi hoàn tất chuyển khoản đủ điều kiện.
Liên quan:7 ngân hàng tốt nhất cho nhà đầu tư bất động sản và chủ nhà
Mỹ thuật là một khoản đầu tư có khả năng tăng trưởng cao, gần như tách biệt hoàn toàn với hiệu quả của các khoản đầu tư truyền thống như cổ phiếu và trái phiếu. Đó vừa là một nguồn đa dạng hóa vừa là một cách để đầu tư vào một tài sản có thể có ý nghĩa với cá nhân bạn.
Tất nhiên, việc mua tác phẩm nghệ thuật vật chất ở cấp độ đầu tư thường đòi hỏi túi tiền cực kỳ sâu, chưa kể đến phương tiện và ý chí để lưu trữ một hoặc ba kiệt tác. Và không giống như một cổ phiếu được giao dịch công khai, bạn không thể chỉ đăng nhập vào tài khoản môi giới của mình và nhấp vào nút để bán một Rembrandt đột ngột không mong muốn. Chưa kể:Bạn không thể lưu giữ tác phẩm nghệ thuật vật lý trong SDIRA.
Nhưng giống như bất động sản tư nhân, bạn có thể tận hưởng những mặt tích cực của nghệ thuật thông qua Roth IRA do chính bạn tự quản lý nhờ sự trợ giúp của các nền tảng đầu tư.
Masterworks đã làm cho các khoản đầu tư nghệ thuật blue-chip trở nên dễ tiếp cận hơn bao giờ hết, cho phép các nhà đầu tư không được công nhận có số tiền hợp lý hơn nhiều để mua các tác phẩm nghệ thuật đắt tiền với số tiền lãi nhỏ. Điều đó có nghĩa là nếu đơn đăng ký của bạn được chấp thuận, bạn có thể mua một phần quyền sở hữu tác phẩm nghệ thuật được tạo ra bởi những người như Andy Warhol, Claude Monet, Banksy, v.v.
Nhóm Masterworks có hơn 75 năm kinh nghiệm tập thể với tư cách là đại lý, nhà sưu tập hoặc làm việc cho các nhà đấu giá. Họ xem xét cơ sở dữ liệu gồm hơn một triệu hồ sơ đấu giá và chọn nghệ sĩ dựa trên hồ sơ rủi ro và mức đánh giá. Sau đó, họ tìm thấy tác phẩm nghệ thuật mà họ tin là có chất lượng cao và có giá trị cao, mua nó rồi nộp đơn chào hàng lên SEC để cho phép các thành viên đầu tư vào tác phẩm. Masterworks sẽ lưu giữ mỗi tác phẩm nghệ thuật trong khoảng từ ba đến 10 năm.
Trong thời gian đó, nhà đầu tư có thể mua cổ phần của tác phẩm nghệ thuật (thường ở mức 20 USD/cổ phiếu). Nếu muốn thoát, họ có thể thực hiện theo một trong hai cách:
Masterworks thu phí hàng năm 1,5% mỗi năm và thu 20% tổng lợi nhuận trong tương lai từ việc bán tác phẩm nghệ thuật.
Bạn có thể đầu tư trực tiếp vào Masterworks hoặc thông qua Roth IRA tự quản lý từ Alto IRA.
Tốt nhất cho đầu tư nghệ thuật
Kiệt tác | Đầu tư vào nghệ thuật Blue Chip
4.0
Đầu tư tối thiểu:15.000 USD. Lệ phí:1,5% phí hàng năm, 20% lợi nhuận nhận được.
Ưu điểm:
Nhược điểm:
Liên quan:17 ứng dụng, công cụ và trang web nghiên cứu và phân tích chứng khoán tốt nhất
Bạn muốn lợi nhuận hưu trí của mình ngày càng tốt hơn khi về già, giống như rượu ngon? Rượu vang hảo hạng không chỉ ngon mà còn có thể là một khoản đầu tư thay thế sinh lời.
Về lý do đầu tư, hãy xem xét một số điều:
Thật không may, việc mua loại rượu yêu thích của bạn và đặt nó ở góc xa của tầng hầm không được coi là một kế hoạch nghỉ hưu chiến lược và nó không mang lại lợi ích về thuế như Roth IRA.
Nếu dự định kiếm tiền từ rượu vang thông qua Roth IRA tự quản lý, bạn sẽ muốn sử dụng dịch vụ như Vinovest.
Trừ khi bạn đã có kiến thức sâu rộng về rượu vang và cách thiết lập kho lưu trữ chuyên nghiệp, tôi khuyên bạn nên sử dụng Vinovest. Vinovest đảm bảo tính xác thực của rượu, lưu trữ cho bạn và giao cho người mua khi họ sẵn sàng bán. Người dùng nền tảng này có thể nạp tiền vào tài khoản với số tiền tối thiểu là 1.000 USD, chọn kiểu đầu tư và kiên nhẫn chờ đợi khi số dư tài khoản của họ (hy vọng) sẽ tăng lên. Nếu bạn quyết định thực sự muốn tự mình nếm thử một số loại rượu quý hiếm đó, Vinovest sẽ giao hàng cho bạn.
Và nếu bạn thích một loại rượu có vị đậm đà hơn một chút, Vinovest hiện cho phép người dùng đầu tư vào rượu whisky. Bạn có thể mua toàn bộ thùng rượu Whisky Mỹ từ những thương hiệu như Whistle Pig và Breckenridge, hoặc Scotch từ Macallan, Highland Park, v.v. Bạn sẽ nhận được một chai mẫu từ thùng của mình mỗi năm và nếu bạn quyết định rằng nó quá tốt để bán, họ sẽ đóng chai phần còn lại cho bạn. Bạn có thể bắt đầu đầu tư vào rượu whisky thông qua Vinovest chỉ với 300 USD; chỉ cần lưu ý rằng hoạt động đầu tư rượu whisky của Vinovest hiện chỉ cung cấp các tài khoản được quản lý với các điều khoản và phí tương tự như các tài khoản được quản lý dựa trên rượu vang của Vinovest.
Danh mục đầu tư được quản lý của Vinovest tính phí hàng năm từ 1,90% đến 2,50%, tùy thuộc vào cấp độ đầu tư mà bạn tham gia. Bạn có thể tìm hiểu thêm hoặc đăng ký tại Vinovest hoặc tìm hiểu sâu hơn về nền tảng này bằng cách đọc bài đánh giá về Vinovest của chúng tôi.
Đầu tư rượu ngon
Vinovest | Đầu tư vào Rượu hảo hạng + Rượu whisky
4.2
Đầu tư tối thiểu vào rượu vang:1.000 USD. Đầu tư tối thiểu cho rượu whisky:$300. Fees:Management fees range from 1.90% to 2.50% depending on investment tier.* Trading fees vary.**
Ưu điểm:
Nhược điểm:
* Starter ($1,000 minimum balance) charges 2.50% annually. Plus ($10,000 minimum balance) charges 2.35% annually. Premium ($50,000 minimum balance) charges 2.15% annually. Starter ($250,000 minimum balance) charges 1.90% annually. ** 2.5% buy-side trading fee (includes three months of storage). 1% sell-side trading fee. 1.5% annual storage fee, billed monthly.
Related:How to Invest in Whiskey [A Not-So-Whiskey Business?]
Cryptocurrencies such as Bitcoin and Ethereum are extremely risky and volatile investments that have delivered enormous gains to some investors—but they’re also resulted in catastrophic losses to some investors, too, and still other investors have lost everything in crypto-related scams, which continue to plague the industry.
But if you have the risk tolerance for it, you can invest in cryptocurrencies using an SDIRA.
For what it’s worth, the past few years have brought about some pretty big advancements in the crypto investing space—including the launch of spot Bitcoin ETFs that allow investors to get exposure to Bitcoin price movements through their regular brokerage accounts and IRAs.
SDIRAs, however, remain the only way to invest directly in cryptocurrencies while enjoying the tax benefits of a traditional or Roth IRA.
Bitcoin IRA was the first cryptocurrency IRA platform, and it remains a trusted platform for crypto investors today.
Bitcoin IRA allows you to buy and sell more than 60 digital currencies any day of the week, any time of day. The app allows you to easily track pricing and portfolio performance, and it offers a wealth of educational information for people who want to learn more about crypto investing.
Assets are insured for up to $700 million with BitGo, with insurance provided by Lloyd’s of London.
Bitcoin IRA not only offers self-directed Roth IRAs—it also offers traditional IRAs, SIMPLE IRAs, SEP IRAs, even Bitcoin 401(k)s. You can even roll over existing IRAs into a Bitcoin IRA account.
Bitcoin IRA | Buy Bitcoin for Retirement
0.99%-2.99% fee on deposits*, 2% fee on transactions, 0.08% monthly security fee
* Deposit fee varies by account size.
Related:30 NFT Statistics to Understand [Market, Sales &Trends]
Like I mentioned before, your investing goals will assuredly shift as you get closer to retirement. But especially once you enter retirement, generating income becomes a much higher priority—so why not give yourself a leg up and generate tax-free income?
So I’m going to talk about a couple additional options that will become much more attractive once you’ve entered retirement. Both are centered around generating various levels of income, which can be withdrawn tax-free in retirement.
(And to be clear:Many of the aforementioned investments still make sense to hold in a Roth IRA even once you’ve reached retirement. For instance, you might continue investing in individual stocks or actively managed mutual funds even after you’ve hung up your workplace spurs.)
Earlier, I mentioned high-yield bonds as an idea for Roth IRA investors who are looking for growth. But there are several other bond choices for retirees who would like to generate some income while avoiding the higher risk of junk debt.
Like with high-yield bonds, investors might have an easier time holding other bonds via bond funds, which manage hundreds or even thousands of issues for you. That can defray your risk, not to mention save you the time of having to research many, many bond issues yourself.
Related:Best Savings Account Alternatives [Other Ways to Save]
Between regular Roth IRAs and self-directed Roth IRAs, you can invest in just about anything.
However, in some cases, you can actually get more out of an investment by holding it in a taxable account. Usually, these investments will already sport certain tax efficiencies that a Roth IRA (or other tax-advantaged account) would negate.
For instance …
Municipal bonds (or “munis” if you’re into the whole brevity thing) are issued by states, counties, cities, and other types of nonfederal government entities. These can fund projects such as creating roads or building schools.
Municipal bonds have outstanding tax benefits—you not only won’t pay federal taxes on the interest, but you might also avoid state/city/etc. taxes if you live in the state/city/etc. that issued the bond.
The savings can be downright massive. For instance, let’s say you live in Maryland and were in the top federal income tax bracket, and you invested in a municipal bond yielding 2%. A taxable bond would have to yield nearly double that—3.98%—to throw off an equivalent amount of income once you factored in taxes!
Related:15 Best High-Yield Investments [Safe Options Right Now]
You can’t directly hold real estate in a regular Roth IRA. You can in a self-directed Roth IRA, but there are a number of complicating factors:
Direct real estate ownership can be an excellent investment. But you should strongly consider doing so in a different account.
As I mentioned before, ETFs are a much more tax-efficient vehicle than mutual funds. On top of that, most ETFs are of the index variety, so they generate low turnover anyways (and thus low to no capital gains).
Also, you might collect some dividends each year from an equity ETF, but most of your returns will likely come from price appreciation—and you won’t trigger taxes on those until you sell, which could be many, many years down the road.
So in general, equity ETFs tend to be extremely tax-efficient on their own. You can absolutely hold them in a Roth IRA if you’d like, but you’re not gaining much of a tax benefit from doing so.
Series EE and Series I Bonds are some of our favorite gifts for kids, but you can buy them for yourself, too. The former offers a fixed interest rate, while the latter offers both a fixed interest rate and an inflation-adjusted rate.
Both series of bonds are free of state and local taxes, so a Roth IRA will negate that tax benefit. However, EE bonds really have no place in a Roth IRA if you plan on redeeming them for qualified education expenses. That’s because, depending on your income, the interest can be federal tax-free too.
An individual retirement account (IRA) is a tax-advantaged investment account that helps you build your retirement savings.
IRAs typically function just like a brokerage account, allowing you to buy and sell the same stocks, funds, and other investments you’d have access to with a brokerage. They enjoy certain tax advantages that taxable brokerage accounts do not. But IRAs do have annual contribution limits, while you can contribute as much as you want to a taxable brokerage account.
The biggest difference between traditional and Roth IRAs is how they are treated from a tax perspective:
Also, traditional IRAs are subject to something called “required minimum distributions,” or RMDs. RMDs are a required amount of money you must pull from various retirement accounts each year. Currently, people must begin taking RMDs once they reach age 73; however, starting in 2033, RMDs won’t be required until age 75.
Roth IRAs, however, do not have RMDs.
Related:Best SEP IRAs + Providers
For the 2026 tax year, the annual contribution limit for a traditional or Roth IRA is $7,500 for people under age 50 (up from $7,000 for 2025).
If you’re 50 or older, you can contribute an additional $1,100 for the 2026 tax year (up from $1,000 in 2025). That means you can kick in a total of $8,600 for 2025 (up from $8,000 for 2025). The extra $1,100 (or $1,000) is called a “catch-up” contribution.
The annual limits are combined limits that apply to all your traditional and Roth IRAs. So, for example, if you’re under age 50 and put $5,000 in a traditional IRA in 2026, then you can’t put more than $2,500 in a Roth IRA (or any other IRA) for the 2026 tax year.
Related:Best Rollover IRA Accounts [Where to Rollover a 401(k)]
For the 2026 tax year, the maximum amount you can contribute to a Roth IRA is gradually reduced to zero if your 2026 modified AGI is:
That also means you can’t contribute to a Roth IRA at all for 2026 if your modified AGI for the year is:
If you’re married but file a separate tax return, your annual maximum contribution is gradually reduced to zero if your modified AGI is between $0 and $10,000.
The decision to invest in a traditional or Roth IRA account typically boils down to taxes.
It’s possible you’ll save a fortune and have extravagantly high tax rates in retirement. But typically, your retirement tax rates will be much lower than what you face during your prime earning years. So Roth IRAs tend to make sense for people in their early careers.
There are other reasons to open a Roth IRA, too. For instance, maybe you don’t want to be forced to take RMDs. Or maybe you simply don’t want to have to plan around taxes in retirement, regardless of whether the math favors a traditional IRA.
You’re typically only allowed to contribute to any type of IRA if you have earned income. But in some households, only one family member earns income. A spousal IRA is the solution—it allows a working spouse to contribute on behalf of a non-working spouse. In this case, the working spouse could contribute up to the annual limit of their own IRA, as well as up to the annual limit of the spousal IRA.