Căng thẳng tài chính được xếp hạng số 1 trong cuộc khảo sát Căng thẳng hàng năm ở Mỹ™ của Hiệp hội Tâm lý Hoa Kỳ năm nay. Nó đã giữ vị trí này hàng năm kể từ năm 2007 khi cuộc khảo sát bắt đầu.
Điều tự nhiên là cha mẹ muốn bảo vệ con mình khỏi một số căng thẳng này bằng cách đầu tư tiền cho tương lai của chúng. Tuy nhiên, những chiến lược tốt nhất để đầu tư vào tương lai của con bạn có vẻ không rõ ràng.
Không còn nghi ngờ gì nữa, những câu hỏi này đặt ra mối lo ngại thực sự cho các bậc cha mẹ đang muốn giúp con mình vượt qua căng thẳng về tài chính. Hãy tìm hiểu câu trả lời cho những câu hỏi này và nhiều câu hỏi khác bên dưới.
Khi nói đến đầu tư, quy tắc thường là bạn đầu tư càng sớm thì càng tốt. Nhưng điều đó không nhất thiết có nghĩa là bạn nên bắt đầu đầu tư cho con mình ngày họ được sinh ra. Trước khi theo đuổi việc đầu tư cho con cái, bạn nên dành riêng khoản tiết kiệm khẩn cấp và tin tưởng vào quỹ hưu trí của mình.
Khi nghỉ hưu, bạn nhất thiết phải có nhà ở, thực phẩm và các nhu yếu phẩm khác với giá cả phải chăng. Nếu không thể, đó sẽ là gánh nặng cho bạn cũng như con bạn. Nó tương tự như cách bạn cần đeo mặt nạ dưỡng khí cho chính mình trước khi hỗ trợ người khác. Hãy tự giúp mình trước rồi bạn sẽ thấy mình ở vị thế tốt hơn để giúp đỡ người khác.
Việc trả tiền cho việc học đại học hoặc nghỉ hưu của con bạn là lý tưởng nhưng không phải là ưu tiên cao. Hãy đưa bản thân đến một nơi mà bạn có thể “tối đa hóa” số tiền 401k của mình, đặc biệt nếu bạn làm việc cho một công ty phù hợp với một phần đóng góp của bạn. Các cố vấn tài chính thường nói rằng khi bạn có thể đóng góp 15% thu nhập của mình cho việc nghỉ hưu thì đó là lúc bạn nên bắt đầu đầu tư cho con mình.
Tỷ lệ phần trăm này có thể thay đổi tùy thuộc vào lịch sử đầu tư của bạn. Nếu bạn đã làm việc để nghỉ hưu từ khi còn là thiếu niên và đã tiết kiệm được một khoản đáng kể thì tỷ lệ này có thể thấp hơn. Những người bắt đầu tiết kiệm muộn cho nghỉ hưu và muốn bắt kịp có thể cần tỷ lệ cao hơn.
Khi bạn bắt đầu đầu tư cho tương lai của con mình, hãy bắt đầu bằng tài khoản tiết kiệm được ưu đãi về thuế. Tài khoản tiết kiệm đại học 529 đóng vai trò là một trong những lựa chọn tốt nhất của bạn. Các kế hoạch này có thể trang trải các chi phí liên quan đến học phí K-12 nếu bạn định gửi con mình vào trường tư hoặc có thể trang trải chi phí học phí đại học.
Các tài khoản được ưu đãi về thuế này tích lũy trên cơ sở hoãn thuế và các khoản phân bổ vẫn không bị đánh thuế nếu được sử dụng cho các chi phí giáo dục đại học đủ tiêu chuẩn. Bạn không cần phải sử dụng tiền ở bất kỳ trường đại học cụ thể nào nhưng có thể sử dụng tiền ở bất kỳ trường cao đẳng nào đủ tiêu chuẩn trên toàn quốc.
Thông thường, trường đại học không nhất thiết phải ở tiểu bang nơi bạn đã tạo tài khoản 529. Thậm chí có hàng trăm trường đại học nước ngoài đủ điều kiện. Đảm bảo so sánh lợi ích của các kế hoạch khác nhau của tiểu bang trước khi chọn một kế hoạch.
Kế hoạch tiết kiệm đại học 529 hoạt động tương tự như Roth 401(k) hoặc Roth IRA ở chỗ bạn đầu tư các khoản đóng góp sau thuế của mình vào quỹ tương hỗ, quỹ mục tiêu hoặc các khoản đầu tư khác.
Một loại khác của kế hoạch 529 là kế hoạch học phí trả trước. Các kế hoạch này cho phép bạn trả trước chi phí cho các trường cao đẳng công lập trong tiểu bang và bạn có thể chuyển đổi số tiền này để sử dụng ở các tiểu bang khác hoặc tại các trường cao đẳng tư thục. Nếu bạn tin tưởng con mình sẽ theo học tại một trường tư, bạn có thể mở Kế hoạch 529 trường Cao đẳng Tư thục do hơn 250 trường cao đẳng tư thục tài trợ.
Khi con bạn bắt đầu học đại học, tiền từ tài khoản có thể được dùng vào các chi phí đủ điều kiện, thường bao gồm học phí, máy tính, sách, đồ dùng và nhà ở (nếu học sinh đăng ký ít nhất một nửa thời gian). Tiền ăn ở không được vượt quá số liệu “chi phí đi học” mà các trường đại học cung cấp. Việc phân bổ cũng có thể dùng để trả các khoản vay sinh viên liên bang và tư nhân.
Nếu bạn rút tiền cho các chi phí không đủ tiêu chuẩn, phần thu nhập sẽ phải chịu thuế thu nhập thông thường cũng như bị phạt thuế 10%. Bạn có thể miễn hình phạt này nếu người thụ hưởng theo học tại Học viện Quân sự Hoa Kỳ, nhận được học bổng miễn thuế, qua đời hoặc bị tàn tật. Tuy nhiên, thu nhập vẫn phải chịu thuế.
Giả sử con bạn không học đại học. Trong trường hợp đó, bạn có thể chuyển người thụ hưởng sang một thành viên gia đình đủ điều kiện khác, để chính bạn trở thành người thụ hưởng và nâng cao trình độ học vấn của riêng bạn, sử dụng số tiền này để trả học phí K-12 (lên tới 10.000 USD) hoặc sử dụng số tiền này để trả các khoản vay sinh viên (lên tới 10.000 USD).
Tiền cũng có thể được chuyển sang tài khoản 529 ABLE, hoạt động như tài khoản tiết kiệm cho người khuyết tật. Nếu bạn sẵn sàng trả tiền phạt và thuế, bạn luôn có thể rút tiền của mình vì bất kỳ lý do gì. Các kế hoạch thường có yêu cầu đóng góp ban đầu tối thiểu. Sau đó, bạn có thể gửi tiền tự động, đóng góp một lần hoặc cả hai.
Nếu bạn quan tâm đến việc mở tài khoản 529 cho con mình để tiết kiệm tiền cho chi phí giáo dục bây giờ hoặc trong tương lai, bạn nên cân nhắc việc mở tài khoản sớm hơn sau này. Điều này sẽ cho phép bạn tận dụng tối đa lợi nhuận gộp khi con bạn lớn lên và gần đến lúc cần tài chính.
Một công ty đáng được biết đến trong lĩnh vực này là Người ủng hộ .
Công ty đặt mục tiêu giúp việc tiết kiệm cho việc học đại học trở nên dễ dàng đến mức mọi trẻ em Mỹ sẽ có quỹ học đại học, bất kể khả năng tài chính của gia đình họ, họ đến từ đâu hay trông họ như thế nào.
Người ủng hộ người dùng đã ca ngợi dịch vụ của họ vì ba lý do chính:
Nhà cung cấp 529 tốt nhất
Người ủng hộ kế hoạch 529
4.0
$1,99/đóng góp, $1,99/quà tặng
Có liên quan:Thẻ ghi nợ thân thiện với trẻ em tốt nhất
Việc giúp con bạn bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu có thể giúp chúng có được lợi thế đáng kể sau này trong cuộc sống.
Nếu con bạn có công việc như nhà văn tự do, nhân viên cứu hộ, nhân viên bán đồ ăn nhanh hoặc công việc khác, bạn có thể mở IRA giám hộ mang tên họ và đầu tư vào tài sản có giá trị cao hoặc tài sản tạo thu nhập khác .
Tài khoản giám hộ là tài khoản tài chính do người lớn duy trì cho người khác, chẳng hạn như con bạn. Bạn sẽ quản lý tài khoản của thanh thiếu niên cho đến khi chúng đạt độ tuổi trưởng thành, tức là 18 hoặc 21, tùy thuộc vào tiểu bang của bạn. Những tài khoản này chuyển quyền sở hữu và bạn có thể thiết lập chúng bằng ứng dụng đầu tư tốt nhất dành cho sinh viên đại học để quản lý khoản đầu tư của riêng họ.
Với IRA giám sát, bạn có thể mở IRA truyền thống hoặc Roth IRA . Trong cả hai loại tài khoản, hãy chọn khoản đầu tư tốt nhất cho thanh niên và theo dõi lợi nhuận gộp theo thời gian. Việc mở và đóng góp vào IRA giám hộ của trẻ yêu cầu họ phải có thu nhập chịu thuế. Đáng buồn thay, phụ cấp không được tính và bạn không thể đóng góp nhiều hơn số tiền họ kiếm được mỗi năm.
Hãy nhớ rằng, ngay cả khi những khoản đóng góp có vẻ không lớn, việc đóng góp thường xuyên trong thời gian đủ dài có thể mang lại tác động đáng kể đến lợi nhuận của họ. Những đóng góp này cộng lại và tăng trưởng thông qua lợi nhuận kiếm được theo thời gian.
Một cách đơn giản hơn, thân thiện với trẻ em hơn để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu của con bạn là mở tài khoản Acorns. Tài khoản Acorns có thể được mở trong vòng chưa đầy năm phút và bạn có thể bắt đầu đầu tư mà không cần suy nghĩ nhiều.
Tính năng “làm tròn” là phần được biết đến nhiều nhất của Acorns. Nó làm tròn các giao dịch mua của bạn đến đồng đô la gần nhất và đầu tư tiền vào danh mục đầu tư bạn đã chọn. Bạn cũng có thể đóng góp một khoản tiền. Tài khoản này là một cách dễ dàng để tiết kiệm dần dần cho việc nghỉ hưu của con bạn.
Bạn cũng có thể tiết kiệm cho các chi phí trong tương lai của con mình mà không cần có kế hoạch cụ thể về cách sử dụng số tiền đó. Các tài khoản theo Đạo luật chuyển giao thống nhất cho trẻ vị thành niên (UTMA) và các tài khoản theo Đạo luật thống nhất về quà tặng cho trẻ vị thành niên (UGMA) là hai loại tài khoản giám hộ có lợi cho phép thanh thiếu niên đầu tư.
UTMA và UGMA tài khoản sẽ được người giám hộ kiểm soát cho đến khi trẻ vị thành niên đến tuổi trưởng thành ở tiểu bang của bạn.
Tiền trong các tài khoản này có lợi thế về thuế là chỉ phải chịu thuế ở mức dành cho trẻ em. Ví dụ:một đứa trẻ dưới 19 tuổi sẽ không phải trả thuế cho 1.350 đô la đầu tiên và chỉ 10% cho 1.350 đô la tiếp theo. Sau đó, tiền sẽ rơi vào mức thuế suất biên của người giám hộ .
Với những tài khoản này, bạn không phải giới hạn số tiền đóng góp của mình vào số tiền mà con bạn kiếm được. Không có giới hạn đóng góp nào tồn tại, mặc dù bất kỳ khoản đóng góp nào trên 19.000 đô la mỗi năm (hoặc 38.000 đô la cho một cặp vợ chồng) đều phải nộp thuế quà tặng liên bang.
Bạn có nhiều lựa chọn để cân nhắc khi quyết định cách bạn muốn bắt đầu tiết kiệm cho tương lai của con mình. Trong số nhiều thứ tôi đã xem xét, tôi thấy hai thứ dưới đây cung cấp giao diện đơn giản, dễ sử dụng và các khoản đầu tư hướng đến việc xây dựng sự giàu có lâu dài.
Acorns Early hoạt động như một loại tài khoản UGMA và bạn có thể mở một tài khoản này bất kỳ lúc nào sau khi con bạn chào đời. Tài khoản này cung cấp cách tiêu tiền linh hoạt hơn so với gói 529 và hầu hết các tùy chọn khác.
Bạn có thể nhận Acorns sớm thông qua bậc đăng ký Acorns Premium ($12/tháng), cũng bao gồm Acorns Invest, tài khoản hưu trí và séc cũng như thẻ ghi nợ dành cho thanh thiếu niên .
Để chứng minh sức mạnh của việc đầu tư một số tiền nhỏ ngay từ khi còn nhỏ, nếu bạn chỉ đầu tư 5 đô la mỗi ngày khi con bạn chào đời và kiếm được lợi nhuận trung bình hàng năm là 8% thì đứa trẻ sẽ trở thành triệu phú ở tuổi 50.
Tìm hiểu thêm trong Bài đánh giá về Acorns của chúng tôi .
Ứng dụng tài chính và đầu tư vi mô phổ biến
Quả sồi | Đầu tư, kiếm tiền, phát triển, chi tiêu, sau này
3.6
Acorns Đồng:$3/tháng. Acorns Silver:$6/tháng. Acorns Gold:$12/tháng.
Ưu điểm:
Nhược điểm:
* Các khoản đóng góp phải được giữ trong tài khoản Sau này trong 4 năm để kiếm được số tiền tương ứng IRA. ** Phải thiết lập các khoản đầu tư định kỳ và thực hiện khoản đầu tư định kỳ thành công đầu tiên của bạn (tối thiểu $5) để nhận được tiền thưởng. Tiền thưởng sẽ được trao trong vòng 10 ngày của tháng tiếp theo.
Có liên quan:
Đáng nhất là tài khoản giám hộ cho phép cha mẹ đầu tư tiền cho con cái họ cho những nhu cầu không chỉ cho giáo dục mà còn cho các sự kiện như ô tô mới, đám cưới, kỳ nghỉ hoặc bất cứ điều gì khác mà trẻ vị thành niên có thể muốn một ngày nào đó.
UNest cung cấp Tài khoản đầu tư UNest dành cho trẻ em thông qua một ứng dụng giúp các gia đình thuộc mọi mức thu nhập và hoàn cảnh khác nhau dễ dàng thiết lập và quản lý các kế hoạch tiết kiệm và đầu tư cho con cái họ. UNest còn có tính năng tặng quà cho phép bạn bè và người thân đóng góp vào tài khoản của con bạn chỉ bằng vài cú nhấp chuột. Những món quà này cũng có thể được tự động hóa để không bao giờ bỏ lỡ ngày sinh nhật hoặc ngày lễ!
Ứng dụng cung cấp tới chín tùy chọn đầu tư cho chủ tài khoản:
Hơn nữa, bạn có thể trải nghiệm các lợi ích về thuế liên quan đến tài khoản của mình. Cụ thể, UNest cung cấp tới 2.700 USD lợi ích thuế hàng năm cũng như 1.350 USD thu nhập đầu tiên được miễn thuế, mặc dù một số quy tắc và giới hạn nhất định áp dụng cho những lợi ích này.
Chủ tài khoản có thể nhận tiền thưởng cho tài khoản UNest của con mình thông qua các ưu đãi của đối tác từ các công ty như Disney, AT&T, Uber, DoorDash, Levi's, v.v., thông qua chương trình đối tác của UNest.
Trong thời gian giới hạn, bạn thậm chí có thể nhận được phần thưởng đăng ký để mở tài khoản và nạp tiền vào tài khoản đó với UNest .
UNest | Ứng dụng tiết kiệm đại học dễ dàng
4,99 USD/tháng. (Không giới hạn trẻ em trên một tài khoản)
Có tiền không có nghĩa là bạn nhất thiết phải có kỹ năng xử lý nó. Do đó, điều cần thiết là bạn phải giúp con mình phát triển kiến thức tài chính để chúng biết cách tiết kiệm và quản lý tiền.
Đảm bảo con bạn hiểu các chủ đề như lãi suất kép, đa dạng hóa đầu tư và các phương tiện tiết kiệm được ưu đãi về thuế. Bạn có thể truyền đạt kiến thức cá nhân của mình, mua cho chúng sách kiến thức tài chính và khuyến khích chúng tham gia các khóa học tài chính.
Tuy nhiên, không có gì hữu ích bằng việc cho họ quyền kiểm soát tiền của mình. Họ sẽ mắc sai lầm, nhưng điều đó sẽ luôn là một phần quan trọng của việc học. Đầu tư vào tương lai của con bạn bằng cách cung cấp cho chúng các công cụ tài chính mà thanh thiếu niên và thanh niên cần để thành công.
Ai đã giành được Giải thưởng Tiếp thị Kế toán Anh năm 2019?
Dogecoin's a Joke. Đừng tự biến mình thành Punchline.
Giao dịch quyền chọn là gì
Cách quản lý các khoản thanh toán nếu bạn thất nghiệp
Thật khó để bỏ qua những ồn ào bên dưới sàn thị trường chứng khoán. HerMoney trả lời một số câu hỏi thường gặp nhất của bạn về cuộc suy thoái sắp xảy ra.