Các khoản cho vay cá nhân đã có sự trở lại trong vài năm qua nhờ sự gia tăng của cho vay trực tuyến. Theo TransUnion, số lượng người tiêu dùng đang sử dụng các khoản vay cá nhân đã tăng 18% trong khoảng thời gian từ quý 3 năm 2013 đến quý 3 năm 2015. Đặc biệt, thế hệ Millennials đang ngày càng dựa vào họ để hợp nhất nợ hoặc tài trợ cho các khoản mua sắm lớn. Dưới đây là tóm tắt về 20 điều cần biết khi đăng ký khoản vay cá nhân.
Trước đây, nếu bạn cần vay tiền, bạn phải đến một ngân hàng truyền thống để làm việc đó. Ngành công nghiệp cho vay cá nhân trực tuyến đã thay đổi tất cả và thế hệ millennials có nhiều sự lựa chọn hơn khi họ cần các khoản vay. Tuy nhiên, có một số khác biệt cần lưu ý.
Bởi vì các ngân hàng trực tuyến có xu hướng có ít chi phí chung hơn, họ thường có đủ khả năng cung cấp cho những người vay đáng tin cậy nhất mức lãi suất thấp hơn so với các ngân hàng truyền thống. Họ cũng có thể tính phí ít hơn. Tuy nhiên, với một ngân hàng thông thường, bạn có lợi thế khi giao dịch trực tiếp với nhân viên cho vay, điều này có thể hữu ích nếu bạn có câu hỏi hoặc vấn đề sau này.
Nhiều công ty cho vay trực tuyến cũng có một cách tiếp cận khác khi nói đến bảo lãnh phát hành. Ví dụ, Upstart và SoFi phục vụ cho những người đi vay hàng năm tuổi và cả hai đều không chỉ xem xét điểm tín dụng và thu nhập của bạn mà còn xem xét triển vọng tài chính dài hạn của bạn khi đưa ra quyết định cho vay. Với ngân hàng truyền thống, thành tích cá nhân của bạn ít có khả năng ảnh hưởng đến việc bạn có được chấp thuận hay không.
Mặc dù các tổ chức cho vay trực tuyến có thể linh hoạt hơn một chút, họ vẫn sẽ xem xét điểm tín dụng của bạn khi bạn đăng ký. Xem xét rằng một số công ty cho vay trực tuyến tính lãi suất cao tới 36%, bạn cần biết loại giao dịch mà bạn có thể mong đợi nhận được.
Hãy xem báo cáo tín dụng của bạn từ mỗi trong ba văn phòng báo cáo tín dụng - Equifax, Experian và TransUnion - để đảm bảo rằng các tài khoản của bạn đang được báo cáo đúng cách. Nếu bạn thấy lỗi, tốt nhất bạn nên tranh chấp lỗi đó càng sớm càng tốt. Nếu không, nó có thể kéo điểm số của bạn xuống và bạn có thể phải chịu mức lãi suất cao hơn cho một khoản vay cá nhân.
Nếu bạn vẫn đang ở độ tuổi 20 và chưa có lịch sử tín dụng đáng kể, bạn có thể phải đối mặt với một chặng đường khó khăn để có được khoản vay. Thanh toán các khoản vay sinh viên và các hóa đơn khác đúng hạn mỗi tháng và đăng ký thẻ tín dụng có bảo đảm với hạn mức thấp là hai cách hiệu quả để thiết lập tín dụng. Lịch sử thanh toán chiếm 35% điểm FICO của bạn, vì vậy bạn nên tập trung vào lĩnh vực đó nếu bạn đang muốn nhận một khoản vay cá nhân với lãi suất tốt nhất.
Các khoản vay cá nhân không được kết thúc, có nghĩa là bạn có một khoảng thời gian cố định để trả lại. Tùy thuộc vào người cho vay, thời hạn cho vay có thể kéo dài từ một đến năm năm.
Nếu bạn đang ở độ tuổi 20 và không kiếm được nhiều tiền hoặc bạn đang cân đối các khoản thanh toán khoản vay sinh viên, bạn cần đảm bảo rằng bạn có đủ khả năng thanh toán khoản vay cá nhân hàng tháng. Việc bỏ lỡ một khoản thanh toán có thể gây ra thiệt hại nghiêm trọng cho tín dụng của bạn. Làm toán cũng rất quan trọng khi quan tâm đến.
Ví dụ:giả sử bạn muốn vay 5.000 đô la để hợp nhất khoản nợ thẻ tín dụng. Ngân hàng A cung cấp cho bạn khoản vay 3 năm với lãi suất đơn giản 12% trong khi Ngân hàng B cho bạn vay kỳ hạn 5 năm với lãi suất đơn giản 10%. Bề ngoài, lãi suất thấp hơn có vẻ là thỏa thuận tốt hơn nhưng nếu bạn đến với Ngân hàng B, bạn sẽ phải trả thêm ít nhất 700 đô la tiền lãi.
Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay, việc sử dụng máy tính khoản vay cá nhân của chúng tôi có thể giúp bạn tìm ra chi phí thực sự của khoản vay.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / Lorraine Boogich, © iStock.com / filo, © iStock.com / GlobalStock