Khi bạn cần một khoản vay cá nhân, ngân hàng có thể là nơi đầu tiên bạn tìm đến. Cho dù bạn có kế hoạch sử dụng tiền để trang trải sự thiếu hụt dòng tiền hoặc giảm bớt nợ, bạn sẽ phải vượt qua một số bước để được chấp thuận. Có nhiều yếu tố mà các ngân hàng cân nhắc trước khi bật đèn xanh cho người nộp đơn. Biết được những yếu tố đó là gì có thể cải thiện tỷ lệ đảm bảo tiền tài trợ của bạn.
Kiểm tra công cụ tính khoản vay cá nhân của chúng tôi.
Đứng đầu danh sách những điều mà các ngân hàng đánh giá trong quá trình đăng ký khoản vay là điểm tín dụng của bạn. Phương pháp tính điểm FICO là dễ nhận biết nhất. Điểm nằm trong khoảng từ 300 đến 850, với 850 là điểm tổng thể tốt nhất.
Lịch sử thanh toán, số nợ bạn nợ và loại tín dụng bạn đang sử dụng đều ảnh hưởng đến điểm số của bạn. Trước khi đăng ký một khoản vay, bạn sẽ muốn kiểm tra báo cáo tín dụng của mình để biết vị trí của mình.
Bản chất khoản vay là khoản phải trả và ngân hàng cần biết khả năng bạn làm như vậy. Bên cạnh điểm tín dụng của bạn, người cho vay sẽ đánh giá số tiền bạn kiếm được. Điều đó có nghĩa là bất kỳ khoản thu nhập nào bạn kiếm được từ công việc, các khoản đầu tư hoặc các nguồn khác (chẳng hạn như tiền cấp dưỡng hoặc cấp dưỡng nuôi con) có thể sẽ được tính đến.
Từ đó, ngân hàng có thể cân nhắc thu nhập của bạn so với các khoản nợ hiện có từ các khoản vay sinh viên, nhà ở hoặc hóa đơn điện nước. Nói cách khác, ngân hàng quan tâm đến tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn.
Nói chung, tỷ lệ nợ trên thu nhập từ 36% trở xuống là điều bạn nên hướng tới, mặc dù bạn có thể vay được một khoản vay cá nhân nếu tỷ lệ của bạn cao hơn một chút. Cuối cùng, nó phụ thuộc vào loại nợ bạn nợ và khung thời gian của bạn để trả chúng.
Bài viết liên quan: 3 Sai lầm Khoản vay Cá nhân Bạn Không thể mắc phải
Có một nguồn thu nhập ổn định là một điểm nhất định có lợi cho bạn, nhưng những người cho vay cũng muốn thấy rằng bạn có thể trì hoãn một công việc. Nếu bạn chuyển từ công việc này sang công việc khác, bạn có khoảng cách dài trong việc làm của mình hoặc bạn đang tự kinh doanh, bạn có thể phải đối mặt với một cuộc chiến khó khăn để đơn của bạn được chấp thuận.
Làm việc cho bản thân sẽ không nhất thiết khiến bạn bị loại hoàn toàn, nhưng bạn có thể phải cung cấp nhiều tài liệu hơn bình thường để cho thấy lý do tại sao bạn là ứng cử viên sáng giá cho một khoản vay. Ví dụ:thay vì hiển thị sao kê lương của bạn trong vài tháng qua, bạn có thể cần phải chứng minh rằng doanh nghiệp của bạn đã hoạt động được ít nhất hai năm hoặc đưa ra báo cáo lãi và lỗ.
Mặc dù hoạt động ngân hàng của bạn không hiển thị trực tiếp trên báo cáo tín dụng của bạn, nhưng nó vẫn có thể có một số ảnh hưởng khi đề cập đến đơn xin vay cá nhân. Rút tiền tài khoản của bạn, tăng nhiều khoản phí hoặc rút tiền quá nhiều có thể dẫn đến một dấu hiệu đỏ.
Bài viết Liên quan:Cách Nhận Khoản vay Cá nhân
Nếu bạn bị từ chối cho một khoản vay cá nhân, có nhiều cách khác để nhận thêm tiền mặt. Cho vay ngang hàng là một lựa chọn, mặc dù việc phê duyệt dễ dàng hơn có thể đồng nghĩa với việc trả lãi suất cao hơn một chút nếu tín dụng của bạn không phải là tốt nhất. Bạn cũng có thể ứng trước tiền mặt bằng thẻ tín dụng như một biện pháp cuối cùng. Nhưng vì những phương pháp vay này cuối cùng có thể đắt hơn, điều quan trọng là phải cân nhắc kỹ những ưu và nhược điểm trước khi tiếp tục.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / opolja, © iStock.com / Andrew Rich, © iStock.com / diego_cervo