Các bạn, tất cả chúng ta đều đã ở đó:Bạn đang lướt qua mạng xã hội khi bạn nhận được một quảng cáo cho một số quần jean bó mà bạn vừa phải có. Bạn nhấn vào liên kết và trái tim của bạn loạn nhịp— 120 đô la cho một chiếc quần jean ? Chúng được tiếp thị là “chiếc quần jean cuối cùng bạn sẽ mua”. Dang. Được rồi, copywriting chắc chắn. Đây là vấn đề. Bạn chỉ còn $ 30 trong ngân sách quần áo của mình, vì vậy bạn biết rằng bạn phải nói ta-ta ngay bây giờ với những người đẹp màu xanh đó.
Nhưng chờ đã — đó là cái gì? Ngay bên dưới nút Mua ngay, nó có nội dung như “Thanh toán trong 4 khoản thanh toán không tính lãi suất 30 đô la với Klarna”. Và bạn đang nghĩ, Heck vâng! Tôi đã có 30 đô la trong ngân sách của mình và tôi sẽ chỉ chuyển ba khoản thanh toán khác đó vào ngân sách của tháng tiếp theo và khoản thanh toán sau đó và khoản thanh toán sau đó.
Giữ. Tôi sẽ ngăn bạn ngay tại đó. Chỉ vì các khoản thanh toán tách rời đó không có lãi suất không có nghĩa là họ là một bước đi thông minh. Hãy thoát khỏi nút Mua ngay đó thật nhanh chóng và hãy nghe tôi nói về điều này:Mua ngay bây giờ và thanh toán sau là một cách tốt để bị phá vỡ bây giờ và sau. Klarna không không bạn của bạn, và nó chắc chắn sẽ không giúp bạn trở nên giàu có. Vì vậy, hãy cho phép tôi trở thành thực tế của bạn kết bạn và giải thích cách các dịch vụ này làm việc chăm chỉ để lấy tiền lương của bạn nhiều nhất có thể.
Klarna là ứng dụng cho phép bạn mua thứ gì đó ngay bây giờ và thanh toán theo thời gian.
Đây chỉ là một trong số các gói thanh toán trả góp (như Afterpay và Affirm) mà bạn có thể đã thấy khi mua sắm trực tuyến, dụ bạn mua những thứ bạn không có khả năng mua ngay bây giờ bằng cách cho bạn thêm thời gian để thanh toán.
Dưới đây là một bài học lịch sử nhanh chóng để chúng ta biết mình đang giao dịch với ai:Klarna bắt đầu vào năm 2005 tại Stockholm, Thụy Điển, nhưng công ty mẹ của nó — The Klarna Group — mãi đến năm 2014. 1 Nhưng các bạn ơi, trong vài năm qua, công ty này đã bùng nổ . Và thật không may, mọi người đang mua vào nó. Đến tháng 6 năm 2021, công ty được định giá 45,6 tỷ đô la . 2 Không cần phải nói, họ đang làm tốt hơn bạn rất nhiều về mặt tài chính. Dù sao thì tôi cũng đã nói rồi.
Klarna tuyên bố cung cấp "tự do mua sắm" cho người dùng của mình với "thanh toán linh hoạt, minh bạch hoàn toàn và phần thưởng miễn phí." Tôi không biết về các bạn, nhưng việc nhận được các khoản thanh toán hàng tháng thì không đối với tôi nghe có vẻ như là tự do. Bạn biết Klarna nghe như thế nào với tôi không? Một thẻ tín dụng. Và bạn biết tôi cảm thấy thế nào về những điều đó! Tránh xa, thật xa — giống như mẹ bạn bảo bạn tránh xa người lạ trên sân chơi.
Klarna cung cấp một vài tùy chọn khác nhau cho người dùng. Nếu bạn tải xuống ứng dụng của họ, bạn có thể mua sắm tại các cửa hàng đối tác của họ — trực tuyến hoặc thậm chí trực tiếp — và kiểm tra bằng ứng dụng Klarna để chọn từ một trong các tùy chọn thanh toán của họ. Dưới đây là bảng phân tích những gì họ cung cấp:
Thành thật mà nói, tôi không thích bất kỳ lựa chọn nào trong số đó. Nhưng phương án ba cho đến nay là nguy hiểm nhất, vì vậy chúng ta sẽ nói về phương án đó trước. Tùy chọn ba là tùy chọn thanh toán duy nhất của Klarna đi kèm với lãi suất — với lãi suất hàng năm là 19,99%! 3 Dang, chỉ còn 0,01% nữa là 20% thôi, các bạn (tôi thực sự giỏi toán)!
Nếu bạn chọn tùy chọn này, mất 36 tháng để trả cho một chiếc áo khoác 500 đô la, bạn chỉ phải trả khoảng 19 đô la một tháng, nhưng cuối cùng bạn sẽ phải trả khoảng $ 669 cho chiếc áo khoác đó sau ba năm. Đó là thêm $ 169 mà bạn có thể có trong túi của mình!
Nhưng tùy chọn Pay in 4 của Klarna chắc chắn là phổ biến nhất — đó là tùy chọn mà bạn thấy tất cả các trang web cửa hàng đang sử dụng. Và mặc dù tùy chọn đó không thu bất kỳ khoản lãi nào, nhưng nó có thể thu phí trả chậm — tôi biết các bạn đủ thông minh để thấy tùy chọn này sắp xảy ra.
Nếu thẻ của bạn từ chối khoản thanh toán Klarna thứ hai, thứ ba hoặc thứ tư, họ sẽ tính một khoản phí lên đến $ 7 cho mỗi lần thanh toán bị bỏ lỡ. 4 Tôi biết, tôi biết— $ 7 dường như không phải là ngày tận thế. Nhưng hãy nghĩ về nó. . . nếu bạn chậm thanh toán ba trong bốn lần thanh toán cho chiếc áo sơ mi trị giá 100 đô la đó, thì bây giờ đó là một chiếc áo sơ mi trị giá 121 đô la. Tại thời điểm đó, bạn chỉ cần thêm khoản thanh toán thứ năm khi bạn có thể vừa lập ngân sách, tiết kiệm được 100 đô la và thanh toán cho chiếc áo sơ mi cùng một lúc!
Klarna hợp tác với 250.000 cửa hàng khác nhau trên toàn thế giới, bao gồm các cửa hàng nổi tiếng của Hoa Kỳ như Macy’s, Bed Bath &Beyond, H&M, Lululemon và Sephora. Điều đó có nghĩa là bạn có thể sử dụng các tùy chọn thanh toán của họ để mua mọi thứ, từ thời trang và đồ điện tử đến đồ làm đẹp và gia dụng.
Đây là điều đáng sợ:Bạn thậm chí không cần tải xuống ứng dụng Klarna hoặc truy cập trang web của họ để sử dụng dịch vụ của họ. Nếu bạn đang mua sắm trực tuyến tại một trong những cửa hàng này và sau đó đi đến giỏ hàng của mình, thì tùy chọn Thanh toán trong 4 của Klarna đang ở ngay đó chờ bạn. Không cần thành viên. Nó hoàn toàn không có chủ đích.
Trong trường hợp tôi chưa nói rõ lập trường của mình ở đây, hãy để tôi đánh vần nó cho bạn:N-O. Không phải là một câu đầy đủ và đó là câu tôi muốn bạn sử dụng một cách thoải mái khi mua sắm.
Bạn có biết tại sao rất nhiều cửa hàng hợp tác với các công ty hỗ trợ trả góp như Klarna không? Bởi vì họ kiếm được nhiều tiền hơn bằng cách hợp tác với họ! Hãy nghĩ về điều đó theo cách này:Các dịch vụ này lừa bạn chi tiêu nhiều tiền hơn bằng cách giảm tổng số tiền của bạn xuống 75%, điều đó có nghĩa là bạn đã có nhiều chỗ hơn trong giỏ hàng của mình ngay bây giờ! Nhưng hãy đoán xem? Đùa với bạn, bởi vì bạn sẽ chi tiêu nhiều hơn và những khoản thanh toán đó sẽ tạo ra rò rỉ trong ngân sách của bạn trong nhiều tháng tới. Những số liệu thống kê này không hề nói dối:Klarna khoe với các doanh nghiệp cung cấp ứng dụng của họ sẽ tăng đơn đặt hàng trung bình trong cửa hàng lên 45%. 5 Điều đó có nghĩa là người mua sắm trung bình đang chi tiêu nhiều hơn 45% — cho những thứ họ không thể mua — tất cả vì họ không phải trả tiền cho tất cả cùng một lúc. Thật là lộn xộn!
Điều gì sẽ xảy ra nếu thay vì chi 25 đô la hai tuần một lần cho một chiếc áo sơ mi trị giá 100 đô la, bạn đã tiết kiệm được 25 đô la sau mỗi hai tuần. Đến cuối năm, bạn sẽ có hơn 600 đô la. Tốt hơn nữa, điều gì sẽ xảy ra nếu bạn làm theo lời khuyên của Macklemore và quyết định mua sắm tiết kiệm thay vì trả 100 đô la cho một chiếc áo sơ mi ngay từ đầu. Tôi chỉ đang nói — anh ấy đã làm cho nó hoạt động chỉ với 20 đô la trong túi! Nếu bạn giảm ngân sách quần áo của mình xuống 20 đô la một tháng và bỏ túi 80 đô la khác, bạn sẽ có 960 đô la vào cuối năm! Câu chuyện ngắn:Đừng hy sinh ước mơ dài hạn của bạn cho những ước muốn ngắn hạn của bạn. Và hãy nghe tôi nói thế này:Tôi muốn bạn sở hữu những món đồ đẹp. Tôi chỉ không muốn những thứ đẹp đẽ sở hữu bạn. Nhưng đó chính xác là những gì sẽ xảy ra nếu bạn không có kế hoạch, tiết kiệm và trả trước tiền mặt.
Bất kể tình hình tài chính của bạn như thế nào, con người thường có xu hướng mua nhiều thứ hơn khi họ nhìn thấy con số thấp hơn. Thông minh như chúng ta nghĩ, chúng ta không miễn nhiễm với sự ngu ngốc. Tiếp thị bóng bẩy và những trò chơi tâm lý đằng sau những dịch vụ này đang khiến bạn mất kiểm soát về mặt tài chính. Đúng rồi. Bạn sẽ chi tiêu quá mức. Bạn sẽ mua những thứ bạn không cần. Và bạn sẽ trả tiền cho quá khứ thay vì xây dựng cho tương lai.
Nếu bạn tránh Klarna và những thứ khác mua ngay bây giờ, hãy thanh toán các dịch vụ sau và xây dựng những thói quen kiếm tiền lành mạnh này ngay bây giờ, bản thân bạn trong tương lai sẽ yêu bạn vì điều đó. Tôi thích hình dung George trong tương lai cho tôi điểm cao 5 vì đã bỏ giỏ hàng của tôi.
Chắc chắn rồi. Nó sẽ cần một số kỷ luật bản thân, nhưng tôi hứa nó sẽ xứng đáng. Vì vậy, hãy lập ngân sách cho những thứ bạn muốn, hủy đăng ký nhận email tiếp thị, cuộn qua tất cả các quảng cáo đó và tập trung vào các mục tiêu trong tương lai của bạn.
Và nếu bạn nghĩ rằng lập ngân sách là khập khiễng hoặc hạn chế, thì bạn là người khập khiễng. Được rồi, sự trở lại yếu ớt. Nhưng thực sự, sau khi lập ngân sách trong nhiều năm, tôi thấy đó thực sự là cách tốt nhất để kiểm soát tiền của bạn và bắt đầu tích trữ tiền mặt. Hãy tin tôi khi tôi nói với bạn rằng Klarna không cho bạn tự do, nhưng ngân sách dựa trên con số 0 thì có.
Bạn không chắc chắn về cách bắt đầu với ngân sách của mình? Hãy để tôi thiết lập cho bạn một ngày mù mịt với ứng dụng lập ngân sách miễn phí của chúng tôi, EveryDollar. Vâng, bạn đã nghe tôi nói đúng — ứng dụng này miễn phí . Và đó là ứng dụng mà cá nhân tôi sử dụng để chịu trách nhiệm về tiền của mình và cho biết từng đô la sẽ đi đâu. Tải xuống EveryDollar ngay hôm nay và cho bạn thấy tiền của bạn là ai. (Nói rõ hơn, bạn là ông chủ ở đây. Giờ hãy bắt đầu cuộc sống lập ngân sách của ông chủ đó!)
Trong podcast mới nhất của chúng tôi, Bản in đẹp , Tôi khám phá ra tất cả các loại bẫy tiền và sự thật bị che giấu đang khiến mọi người phá vỡ, bao gồm cả dịch vụ mua ngay, trả tiền sau. Hãy nghe tập đó ngay tại đây!
Mối nguy hiểm của việc mua ngay, trả sau
Tùy chọn mua ngay bây giờ, thanh toán sau
Các dịch vụ Mua ngay, Trả sau có quá tốt để trở thành sự thật không? Tìm hiểu điểm yếu trên các chương trình như Affirm, Afterpay và Klarna.
Thêm vào đó:Sự thật về việc mua ngay, trả sau.
Sự thật thực sự về đầu tư dựa trên mục tiêu!