Cho đến hết ngày 31 tháng 12 năm 2022, Experian, TransUnion và Equifax sẽ cung cấp cho tất cả người tiêu dùng Hoa Kỳ báo cáo tín dụng hàng tuần miễn phí thông qua dailyCreditReport.com để giúp bạn bảo vệ sức khỏe tài chính của mình trong thời kỳ khó khăn đột ngột và chưa từng có do COVID-19 gây ra.
Mặc dù luôn luôn là lời khuyên hữu ích để tránh mang nhiều khoản nợ hơn mức bạn có thể xử lý, nhưng việc loại bỏ hoàn toàn khoản nợ khỏi cuộc sống của bạn có thể không khả thi — hoặc thậm chí là cần thiết. Một số khoản nợ, chẳng hạn như một khoản thế chấp hoặc một khoản vay sinh viên có thể quản lý được, có thể giúp bạn đạt được những mục tiêu quan trọng đối với bạn. Ngoài ra, trả nợ đúng hạn sẽ giúp bạn xây dựng và duy trì điểm tín dụng xuất sắc. Do đó, điều đó có thể giúp bạn vay tiền với lãi suất thấp hơn trong tương lai, nhận được thẻ tín dụng kiếm được phần thưởng và hơn thế nữa.
Nhưng có những cách tận dụng nợ đúng và sai. Sử dụng các mẹo chiến lược này để đảm bảo rằng bất kỳ khoản nợ nào bạn nhận sẽ có lợi cho bạn thay vì đè nặng bạn.
Quản lý nợ đúng cách có hai thành phần chính:thanh toán tất cả các hóa đơn đúng hạn và giữ cho số dư của bạn ở mức thấp. Để làm được cả hai, trước tiên bạn phải hiểu chính xác số nợ mà bạn đang có. Điều đó có thể giúp bạn xác định xem bạn có đủ khả năng gánh thêm khoản nợ hay không, nếu bạn có đủ khả năng để trả thêm cho số dư hiện tại của mình và liệu đã đến lúc thực hiện thay đổi thông qua một quy trình như hợp nhất nợ hay chưa.
Dưới đây là cách xử lý số tài khoản nợ bạn có và số tiền bạn nợ:
Yếu tố quan trọng nhất của FICO ® của bạn Điểm là lịch sử thanh toán của bạn. Bạn càng thanh toán đúng hạn cho tài khoản của mình, thì điểm số của bạn càng tốt.
Khi bạn quản lý nợ của mình, điều quan trọng là bạn phải thanh toán mọi hóa đơn đúng hạn, vì ngay cả một lần thanh toán trễ hoặc trễ cũng có thể ảnh hưởng đáng kể đến tín dụng của bạn. Việc thiết lập thanh toán tự động từ tài khoản ngân hàng của bạn đảm bảo bạn phải trả ít nhất khoản thanh toán bắt buộc tối thiểu mỗi tháng — chỉ cần đảm bảo giữ đủ tiền trong tài khoản để trang trải. Điểm tín dụng của bạn sẽ còn được hưởng lợi nhiều hơn nữa nếu bạn thanh toán nhiều hơn mức tối thiểu trên thẻ tín dụng của mình (nhiều hơn vào số đó bên dưới).
Thanh toán nhiều hơn số tiền tối thiểu hàng tháng của bạn sẽ giúp bạn tránh được việc thực hiện các số dư dẫn đến tính phí lãi suất. Tập thói quen thanh toán số dư thẻ tín dụng càng nhiều càng tốt sẽ giúp ngăn chặn các khoản phí tăng lên đến mức không kiểm soát được nợ của bạn.
Yếu tố quan trọng thứ hai trong FICO ® của bạn Điểm là số nợ bạn nợ, cũng bao gồm số tiền tín dụng được sử dụng so với hạn mức thẻ tín dụng của bạn (mức sử dụng tín dụng của bạn). Để có lợi nhất cho điểm tín dụng của bạn, tốt nhất bạn nên giữ số dư càng thấp càng tốt. Đó là bởi vì điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng tiêu cực đáng kể hơn khi mức sử dụng của bạn tiếp cận và tăng lên trên 30%. Nói cách khác, nếu giới hạn thẻ tín dụng của bạn là 1.000 đô la, hãy nghĩ rằng 300 đô la là giới hạn thực tế của bạn cho các khoản phí mỗi tháng. Để có điểm tín dụng tốt nhất, hãy duy trì việc sử dụng của bạn bằng các chữ số duy nhất.
Đặt mục tiêu thanh toán hết số dư thẻ tín dụng của bạn trước ngày thanh toán để giữ cho việc sử dụng tín dụng của bạn ở mức thấp nhất có thể.
Đôi khi, sử dụng thẻ tín dụng là một cách thông minh để tài trợ cho việc mua hàng, đặc biệt nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng cho phép bạn nhận phần thưởng. Ví dụ:hoàn lại tiền mặt hoặc thẻ tín dụng du lịch, có thể cung cấp cho bạn một khoản tín dụng sao kê hoặc số dặm bay cho mỗi đô la bạn chi tiêu. Chọn một thẻ cung cấp phần thưởng cho các danh mục chi tiêu lớn nhất của bạn, như cửa hàng tạp hóa, gas, ăn uống hoặc giải trí.
Tuy nhiên, việc mang theo số dư và trả lãi trên thẻ sẽ làm mất đi những lợi ích đó. Chỉ cân nhắc chọn thẻ phần thưởng nếu bạn tin rằng mình có thể thanh toán hết số dư của mình mỗi tháng.
Với bất kỳ loại nợ nào, đều có rủi ro là bạn sẽ không thể thanh toán vào tài khoản và kết thúc với khoản thanh toán chậm hoặc tệ nhất là tài khoản bị vỡ nợ. Điều này có thể dẫn đến thiệt hại cho điểm tín dụng của bạn và có thể khiến bạn khó vay hơn trong tương lai. Nếu bạn không chắc mình có thể thanh toán nợ như đã thỏa thuận, hãy nhấn tạm dừng trước khi đăng ký tài khoản tín dụng mới.
Ví dụ, hãy xem xét việc sử dụng thẻ tín dụng của bạn chỉ để mua hàng không thường xuyên mà bạn phải tài trợ, chẳng hạn như một chiếc máy tính mới mà bạn không có tiền tiết kiệm để trang trải. Hoặc, sử dụng thẻ tín dụng tặng thưởng của bạn cho các giao dịch mua cụ thể, bạn sẽ nhận lại tiền mặt hoặc điểm, sau đó thanh toán toàn bộ số dư mỗi tháng.
Khi xem xét khoản vay trả góp, hãy sử dụng máy tính — ví dụ:một máy tính cho các khoản thanh toán ô tô hoặc thế chấp — để hiểu chính xác khoản thanh toán hàng tháng có thể gây gánh nặng cho ngân sách của bạn là bao nhiêu.
Những thói quen này có thể khiến nợ nần trở nên căng thẳng hơn và có thể khiến điểm tín dụng của bạn không được hưởng lợi từ khoản nợ mà bạn đã quyết định nhận.
Quản lý nợ để bạn có được lợi ích cao nhất từ các khoản vay và thẻ tín dụng của mình liên quan đến việc biết chính xác số nợ bạn có và giữ số dư ở mức thấp — đặc biệt là với thẻ tín dụng — để bạn không thấy mình phải gánh nhiều nợ hơn mức bạn có thể thoải mái đủ khả năng. Đơn giản chỉ cần biết bạn nợ bao nhiêu và trả càng nhiều càng tốt cho khoản nợ của mình có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình sớm hơn là muộn. Nếu bạn lo lắng khoản nợ của mình đã vượt quá tầm tay, hãy cân nhắc việc nhờ đến sự hỗ trợ của một nhân viên tư vấn tín dụng được chứng nhận, người có thể đưa ra lời khuyên và hơn thế nữa để giúp bạn kiểm soát khoản nợ của mình.