Khi bạn đăng ký thế chấp để mua nhà, bạn có thể cần phải điền vào đơn đăng ký cho vay khu dân cư thống nhất (URLA). Hầu hết những người cho vay sử dụng ứng dụng này để xác định khả năng đủ điều kiện vay thế chấp của bạn.

Hãy cùng theo dõi khi chúng tôi mở ra thông tin chi tiết về ứng dụng này mà bạn có thể gặp phải khi mua nhà.

Đơn Đăng ký Khoản vay Định cư Thống nhất là gì?

Gần như tất cả các công ty cho vay thế chấp ở Hoa Kỳ đều sử dụng URLA khi phát hành khoản vay cho một ngôi nhà dành cho một gia đình. Khi bạn đang tìm kiếm một khoản thế chấp để mua nhà, người cho vay có thể sẽ yêu cầu bạn điền vào đơn này hai lần — một lần khi bạn nộp đơn lần đầu và một lần nữa khi bạn đồng ý với các điều khoản của khoản vay. Bạn có thể hoàn thành đơn đăng ký ở định dạng kỹ thuật số hoặc giấy.

Ứng dụng này được gọi là Fannie Mae Form 1003 hoặc Freddie Mac Form 65. Fannie Mae và Freddie Mac là các công ty được chính phủ tài trợ mua và bán các khoản vay mua nhà, giải phóng tiền cho người cho vay để mở rộng thêm khoản vay cho người mua nhà.

Khi điền vào đơn đăng ký này, bạn sẽ được yêu cầu cung cấp một loạt thông tin cá nhân, bao gồm số An sinh xã hội, ngày sinh, tình trạng hôn nhân, địa chỉ, thu nhập hàng tháng, quá trình làm việc, tài sản và các khoản nợ.

Các nhà cho vay ở Hoa Kỳ đã sử dụng URLA trong hơn 20 năm.

Những thay đổi mới đối với việc đăng ký khoản vay mua nhà ở thống nhất vào năm 2021

Fannie Mae và Freddie Mac đã cập nhật URLA vào đầu năm nay. Ứng dụng mới được định dạng lại để thân thiện hơn với người tiêu dùng và số hóa hơn nữa quy trình thế chấp. Trong số các thay đổi có thiết kế gọn gàng hơn, tổ chức tốt hơn và hướng dẫn rõ ràng hơn.

Ứng dụng mới dài chín trang yêu cầu cung cấp nhiều thông tin hơn so với ứng dụng trước đó. Các phần thông tin mà người nộp đơn phải cung cấp bao gồm:

• Số điện thoại di động
• Địa chỉ email
• Lịch sử nghĩa vụ quân sự
• Chi phí nhà ở hiện tại

Việc thiết kế lại biểu mẫu không thay đổi quy trình đăng ký cho người vay hoặc người cho vay. Sau ngày 1 tháng 5 năm 2021, hệ thống tự động của Fannie Mae và Freddie Mac ngừng chấp nhận các đơn đăng ký thế chấp được gửi trên các biểu mẫu cũ hơn.

Các phần trong Mẫu đơn đăng ký thế chấp 1003 và 65

Nếu bạn định điền vào Biểu mẫu Fannie Mae 1003 hoặc Freddie Mac Biểu mẫu 65, đây là thông tin bạn sẽ được yêu cầu cung cấp.

Phần 1a:Thông tin Cá nhân

• Tên
• Tên thay thế
• Số an sinh xã hội
• Ngày sinh
• Tình trạng công dân
• Loại tín dụng bạn đang tìm kiếm (tín dụng cá nhân hoặc tín dụng chung)
• Tên của những người đi vay khác cho khoản vay này
• Tình trạng hôn nhân
• Số lượng và độ tuổi của những người phụ thuộc
• Số điện thoại nhà riêng
• Số điện thoại di động
• Số điện thoại cơ quan
• Địa chỉ email
• Địa chỉ hiện tại
• Chi phí nhà ở hàng tháng
• Địa chỉ cũ nếu bạn đã ở địa chỉ hiện tại ít hơn hai năm
• Địa chỉ gửi thư (nếu khác với địa chỉ hiện tại)

Phần 1b và 1c:Thông tin Việc làm và Thu nhập

• Tên công ty hoặc tên doanh nghiệp
• Địa chỉ đường phố của công ty hoặc doanh nghiệp
• Số điện thoại của công ty hoặc doanh nghiệp
• Chức vụ hoặc chức danh
• Ngày bắt đầu
• Khoảng thời gian trong lĩnh vực nghề nghiệp
• Tổng thu nhập hàng tháng
• Thu nhập hoặc mất mát hàng tháng nếu là chủ doanh nghiệp hoặc tự kinh doanh
• Chia sẻ quyền sở hữu trong doanh nghiệp (nhiều hơn hoặc ít hơn 25%)

Phần 1d:Việc làm trước đây hoặc tự kinh doanh

• Tên công ty hoặc tên doanh nghiệp
• Công ty hoặc địa chỉ doanh nghiệp
• Chức vụ hoặc chức danh
• Ngày bắt đầu và ngày kết thúc
• Tổng thu nhập hàng tháng

Phần 1e:Thu nhập từ các nguồn khác

Các lựa chọn trong phần này là:

• Biệt thự
• Trợ cấp ô tô
• Thu nhập từ việc tiếp nhận học sinh nội trú
• Thu nhập từ vốn
• Cấp dưỡng nuôi con
• Khuyết tật
• Chăm sóc nuôi dưỡng
• Nhà ở
• Tiền lãi và cổ tức
• Chứng chỉ tín dụng thế chấp
• Ghi chú phải thu
• Thanh toán chênh lệch thế chấp
• Hỗ trợ cộng đồng
• Nghỉ hưu (chẳng hạn như lương hưu hoặc IRA)
• Thanh toán tiền bản quyền
• Bảo trì riêng biệt
• An sinh xã hội
• Tin tưởng
• Trợ cấp thất nghiệp
• Bù đắp VA
• Khác

Số tiền hàng tháng phải được cung cấp cho mỗi nguồn thu nhập.

Mục 2a:Tài sản

Các lựa chọn trong phần này là:

• Kiểm tra tài khoản
• Tài khoản tiết kiệm
• Tài khoản thị trường tiền tệ
• Chứng chỉ tiền gửi (CD)
• Các quỹ tương hỗ
• Cổ phiếu
• Quyền chọn cổ phiếu
• Trái phiếu
• Tài khoản hưu trí, chẳng hạn như 401 (k) hoặc IRA
• Tiền thu được từ khoản vay cầu nối
• Tài khoản phát triển cá nhân
• Tài khoản tin cậy
• Giá trị tiền mặt của bảo hiểm nhân thọ

Ứng dụng yêu cầu bạn cung cấp các tổ chức tài chính, số tài khoản và tiền mặt hoặc giá trị thị trường liên quan đến các tài sản này.

Phần 2b:Tài sản và Tín dụng khác

Các lựa chọn trong phần nội dung là:

• Tiền thu được từ bất động sản được bán trước khi khoản vay đóng
• Tiền thu được từ việc bán các tài sản không phải là bất động sản
• Các khoản tiền đã vay có bảo đảm
• Các khoản tiền đi vay không có bảo đảm
• Khác

Các lựa chọn trong phần tín dụng là:

• Kiếm tiền
• Hỗ trợ của nhà tuyển dụng
• Vốn chủ sở hữu nhiều
• Kinh phí di dời
• Tín dụng thuê
• Công bằng về mồ hôi
• Công bằng thương mại

Tiền mặt hoặc giá trị thị trường phải được điền vào cho mỗi tài sản hoặc tín dụng được liệt kê.

Phần 2c:Nợ phải trả (Trừ Bất động sản)

Ứng dụng tìm kiếm thông tin sau về các khoản nợ:

• Nợ luân chuyển (chẳng hạn như thẻ tín dụng)
• Nợ trả góp (chẳng hạn như các khoản vay mua ô tô, cá nhân và sinh viên)
• Số dư trong 30 ngày (thanh toán hàng tháng)
• Cho thuê (ngoài bất động sản)
• Khác

Đối với mỗi khoản nợ, loại tài khoản, tên công ty, số tài khoản, số dư chưa thanh toán và khoản thanh toán hàng tháng phải được liệt kê.

Mục 2d:Nợ và Chi phí khác

Các lựa chọn trong phần này là:

• Biệt thự
• Cấp dưỡng nuôi con
• Bảo trì riêng biệt
• Chi phí liên quan đến công việc
• Khác

Đối với mỗi thứ này, số tiền thanh toán hàng tháng phải được liệt kê.

Mục 3a. Tài sản bạn sở hữu

Các chi tiết phải được cung cấp trong phần này là:

• Địa chỉ tài sản
• Giá trị tài sản
• Tình trạng của tài sản (đã bán, đang chờ bán, được giữ lại)
• Dự định cho thuê (đầu tư, nơi ở chính, ngôi nhà thứ hai, nơi khác)
• Các chi phí hàng tháng (chẳng hạn như bảo hiểm, thuế và phí HOA) không được bao gồm trong thanh toán thế chấp
• Thu nhập cho thuê đối với căn hộ chính từ hai đến bốn căn hoặc bất động sản đầu tư

Nếu bạn có bất kỳ khoản vay thế chấp nào đối với tài sản, bạn được yêu cầu cung cấp các thông tin sau:

• Tên chủ nợ
• Số tài khoản
• Thanh toán thế chấp hàng tháng
• Số dư chưa thanh toán
• Loại cho vay (chẳng hạn như thông thường, FHA hoặc VA)
• Hạn mức tín dụng

Phần 3b và 3c:Thông tin về Tài sản Bổ sung mà Bạn Sở hữu

Các chi tiết tương tự được yêu cầu trong Phần 3a phải được cung cấp trong các phần này.

Phần 4a:Thông tin Khoản vay và Tài sản

Thông tin này áp dụng cho tài sản mà bạn đang muốn thế chấp:

• Số tiền cho vay
• Mục đích cho vay (chẳng hạn như mua hàng hoặc tái cấp vốn)
• Địa chỉ tài sản
• Số lượng đơn vị
• Giá trị tài sản
• Nơi ở (nơi ở chính, nhà thứ cấp, bất động sản đầu tư, nơi ở thứ hai của FHA)
• Tuyên bố xem tài sản là tài sản hỗn hợp hay nhà sản xuất

Phần 4b:Thế chấp mới khác cho tài sản được mua hoặc tái tài trợ

• Tên chủ nợ
• Liên loại
• Thanh toán hàng tháng
• Số tiền cho vay khi rút tiền
• Hạn mức tín dụng

Phần 4c:Thu nhập cho thuê tài sản được mua

Người nộp đơn phải điền vào thu nhập cho thuê hàng tháng dự kiến ​​nếu bất động sản là nhà ở chính từ hai đến bốn căn hoặc bất động sản đầu tư.

Phần 4d:Các khoản tài trợ hoặc quà tặng được trao cho tài sản được mua

Người nộp đơn phải cung cấp thông tin sau:

• Nguồn tài trợ hoặc quà tặng (chẳng hạn như tổ chức phi lợi nhuận, người sử dụng lao động hoặc người thân)
• Loại tài sản (tiền mặt, vốn chủ sở hữu hoặc tài trợ)
• Tình trạng tài trợ hoặc quà tặng (đã gửi hoặc chưa gửi)
• Tiền mặt hoặc giá trị thị trường của mỗi khoản tài trợ hoặc quà tặng

Phần 5a:Câu hỏi về Tài sản và Khoản vay

• Bạn sẽ chiếm tài sản làm nơi ở chính của mình chứ?
• Bạn có quyền sở hữu đối với một tài sản khác trong ba năm qua không?
• Nếu bạn đang mua bất động sản, bạn có mối quan hệ gia đình hoặc mối quan hệ kinh doanh với người bán không?
• Bạn đang vay tiền cho giao dịch này (chẳng hạn như tiền mặt để thanh toán trước hoặc chi phí đóng) hoặc lấy tiền mà chưa được tiết lộ? Nếu vậy, giá bao nhiêu?
• Bạn đã đăng ký hay bạn sẽ đăng ký một khoản vay thế chấp trên một tài sản khác trước khi kết thúc giao dịch chưa được tiết lộ này?
• Bạn đã đăng ký hay bạn sẽ đăng ký bất kỳ khoản tín dụng mới nào (chẳng hạn như thẻ tín dụng) trước khi đóng khoản vay chưa được tiết lộ này?
• Liệu tài sản này có phải là đối tượng thế chấp có thể được ưu tiên hơn quyền cầm giữ thế chấp đầu tiên không?

Phần 5b:Các câu hỏi về tài chính cá nhân

• Bạn có phải là người đứng ra bảo lãnh hoặc người bảo lãnh cho bất kỳ khoản nợ hoặc khoản vay nào không được tiết lộ trong đơn đăng ký này không?
• Có bất kỳ đánh giá nổi bật nào chống lại bạn không?
• Bạn hiện có đang quá hạn hoặc không trả được nợ liên bang không?
• Bạn có phải là một bên trong vụ kiện mà trong đó bạn có thể có bất kỳ trách nhiệm tài chính cá nhân nào không?
• Bạn đã chuyển quyền sở hữu cho bất kỳ tài sản nào thay cho việc tịch thu tài sản trong bảy năm qua chưa?
• Trong vòng bảy năm qua, bạn đã hoàn thành việc bán tài sản trước hoặc bán khống trong đó tài sản đã được bán cho bên thứ ba và người cho vay đồng ý chấp nhận ít hơn số dư nợ thế chấp đến hạn chưa?
• Bạn có bị tịch thu tài sản trong bảy năm qua không?
• Bạn có tuyên bố phá sản trong vòng bảy năm qua không? Nếu vậy, loại hình phá sản nào?

Phần 6:Lời cảm ơn và thỏa thuận

Trong phần này, người vay chứng thực các tuyên bố khác nhau, chẳng hạn như thông tin trong đơn đăng ký là chính xác.

Mục 7:Nghĩa vụ quân sự

Phần này yêu cầu thông tin về nghĩa vụ quân sự của bạn hoặc nghĩa vụ quân sự của người hôn phối đã qua đời.

Phần 8:Thông tin Nhân khẩu học

Phần này yêu cầu người nộp đơn tự nguyện gửi thông tin về chủng tộc, dân tộc và giới tính của họ để giúp đảm bảo rằng các tiêu chuẩn nhà ở công bằng được duy trì.

Điểm mấu chốt

Trước khi điền vào một đơn đăng ký cho vay mua nhà ở thống nhất, bạn nên nhận được báo cáo tín dụng của Experian và điểm tín dụng miễn phí để chuẩn bị tốt hơn cho việc đủ điều kiện cho một khoản vay thế chấp.