Yêu cầu và so sánh nhiều đề nghị cho vay thế chấp có thể là một phần quan trọng của quá trình mua nhà. Bạn có thể mới bắt đầu và không chắc mình có thể vay được bao nhiêu. Hoặc, có lẽ bạn đã tìm thấy một ngôi nhà và đang cố gắng chọn người cho vay tốt nhất cho bạn. Trong cả hai trường hợp, mua sắm thế chấp có thể giúp bạn tìm ra người sẽ cung cấp cho bạn khoản vay lớn nhất, chi phí đóng thấp nhất, hóa đơn hàng tháng nhỏ nhất hoặc lãi suất tốt nhất.
Trước khi so sánh các bên cho vay, hãy cố gắng thu hẹp loại thế chấp bạn muốn để bạn có thể yêu cầu và so sánh ước tính cho các khoản vay tương tự.
Khi bạn đã tìm ra những chi tiết chính này, bạn có thể bắt đầu thu thập các ước tính từ người cho vay. Bạn cũng có thể quay lại giai đoạn này sau và xem việc thay đổi những yếu tố này có thể ảnh hưởng như thế nào đến phiếu mua hàng của bạn.
Nếu bạn không chắc nên làm việc với người cho vay nào, bạn có thể hỏi bạn bè, thành viên gia đình và đại lý bất động sản của bạn để được giới thiệu. Mặc dù cuối cùng bạn muốn có được khoản thế chấp phù hợp nhất với tài chính của mình, việc có được trải nghiệm thú vị và nhanh chóng cũng có thể rất quan trọng. Và hãy nhớ rằng người cho vay không nhất thiết phải là người phục vụ khoản vay mà bạn làm việc cùng khi trả nợ thế chấp của bạn.
Bạn có thể so sánh các đề nghị thế chấp bằng cách yêu cầu ước tính khoản vay từ một số người cho vay. Đây là các biểu mẫu ba trang được tiêu chuẩn hóa mà người cho vay thế chấp sẽ gửi cho bạn trong vòng ba ngày làm việc kể từ khi nhận được đơn đăng ký của bạn.
Định dạng này có thể làm cho việc so sánh nhiều phiếu mua hàng trở nên dễ dàng hơn và Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng có một ước tính khoản vay mẫu có chú thích mà bạn có thể xem xét trước để hiểu rõ hơn về từng phần. Mọi ước tính khoản vay phải bao gồm các chi tiết quan trọng, chẳng hạn như:
Ước tính không phải là đảm bảo rằng khoản vay sẽ có tất cả các điều khoản giống nhau và cũng không phải là đảm bảo rằng người cho vay sẽ chấp thuận đơn đăng ký của bạn. Tuy nhiên, chúng có thể hữu ích để so sánh các phiếu mua hàng.
Khi bạn kiểm tra ước tính khoản vay của mình, hãy xem xét kỹ xem có bất kỳ sự khác biệt nào không. Ví dụ:một ước tính có thể có chi phí đóng cao mà bạn có thể thương lượng (hiển thị ước tính khoản vay cạnh tranh có thể hữu ích) hoặc bạn có thể chỉ tìm thấy một ước tính giả sử bạn đang mua điểm thế chấp.
Bạn cũng có thể so sánh số tiền mặt ước tính cần thiết để đóng ở cuối trang thứ hai để hiểu bạn cần bao nhiêu tiền cho khoản thanh toán trước cộng với chi phí đóng. Các hộp so sánh trên trang thứ ba cho biết khoản vay nào có thể tốt nhất theo thời gian — hoặc bạn có thể sử dụng APR và máy tính thế chấp để tìm hiểu xem các điều khoản khác nhau có thể ảnh hưởng như thế nào đến khoản vay của bạn.
Nếu bạn có thắc mắc hoặc muốn có một ước tính khoản vay mới, bạn có thể liên hệ với nhân viên cho vay hoặc người môi giới của bạn. Mỗi yêu cầu ước tính khoản vay có thể yêu cầu kéo tín dụng (đừng quên giải phóng các báo cáo tín dụng của bạn nếu chúng bị đóng băng) và dẫn đến một cuộc điều tra khó khăn, điều này có thể làm điểm tín dụng của bạn giảm một vài điểm tạm thời.
Để giảm thiểu ảnh hưởng của ước tính khoản vay đối với tín dụng của bạn, hãy nhớ rằng FICO ® Điểm ☉ và điểm tín dụng VantageScore tính nhiều yêu cầu thế chấp là một nếu chúng xảy ra trong khoảng thời gian từ 14 đến 45 ngày (tùy thuộc vào loại điểm). Bằng cách này, bạn có thể mua được khoản vay tốt nhất mà không phải lo lắng về các yêu cầu có ảnh hưởng lớn đến tín dụng của bạn.
Bạn có thể nhận được ước tính khoản vay với một vài thông tin cơ bản về bản thân, khoản vay bạn muốn và ngôi nhà bạn muốn mua. Tuy nhiên, một đơn xin thế chấp đầy đủ có thể yêu cầu nhiều thông tin hơn. Để sẵn sàng, bạn có thể:
Tập trung vào tình hình tài chính tổng thể của bạn cũng có thể quan trọng, vì thu nhập cao hơn, tiết kiệm lớn hơn và lịch sử liên tục thanh toán khoản vay và tiền thuê nhà đúng hạn đều có thể ảnh hưởng đến các đề nghị thế chấp của bạn.
Bạn có thể theo dõi miễn phí báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của Experian khi chuẩn bị vay thế chấp và so sánh các ưu đãi. Đăng ký Experian CreditWorks Premium℠ cung cấp quyền truy cập vào FICO ® Điểm dựa trên dữ liệu của Experian thường được sử dụng cho các khoản vay thế chấp.