Mặc dù hầu hết những người mua nhà vay thế chấp để tài trợ cho việc mua nhà của họ, nhưng đó không phải là cách duy nhất để có được một ngôi nhà mới. Vào tháng 3 năm 2022, doanh số bán hàng hoàn toàn bằng tiền mặt chiếm hơn một phần tư tổng số giao dịch — cao nhất kể từ năm 2014 — theo Hiệp hội Môi giới Quốc gia.
Ưu đãi bằng tiền mặt có nghĩa là người mua đã có tiền để trả cho một ngôi nhà và có thể hoàn tất việc mua bán mà không cần cấp vốn cho việc mua nhà thông qua một công ty cho vay thế chấp. Thanh toán bằng tiền mặt chắc chắn có những lợi ích của nó, mặc dù rào cản lớn nhất đang đến với các khoản tiền:Giá bán trung bình cho một ngôi nhà ở Hoa Kỳ là 428.700 đô la trong quý đầu tiên của năm 2022, theo Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị Hoa Kỳ. Ưu đãi tiền mặt hoạt động như thế nào? Hãy giải nén các chi tiết.
Một lời đề nghị bằng tiền mặt chính xác là như thế nào:Thay vì tài trợ cho việc mua nhà bằng một khoản vay mua nhà, người mua có sẵn tiền để mua căn nhà đó hoàn toàn. Đưa ra một đề nghị tiền mặt có nghĩa là bạn không phải là người cho vay cầm cố. Nếu lời đề nghị được chấp nhận, thật khôn ngoan khi tiến hành kiểm tra nhà giống như bạn thực hiện với bất kỳ giao dịch mua nhà nào khác, nhưng việc thẩm định là tùy chọn. (Nó thường được yêu cầu bởi người cho vay; thêm về điều này trong một phút.) Sau đó, bạn sẽ thanh toán chi phí đóng và kết thúc giao dịch bằng cách sử dụng số tiền có sẵn của mình. Ngay và luôn.
Đó là một câu chuyện khác với hình thức vay thế chấp truyền thống. Người cho vay nêu rõ bạn có thể mua được bao nhiêu căn nhà trong một bức thư phê duyệt trước, mà bạn sẽ hiển thị cho người bán khi bạn sẵn sàng đưa ra lời đề nghị. Nếu lời đề nghị được chấp nhận, bạn có thể sẽ bỏ ra một khoản tiền lớn trong khi ngôi nhà còn hợp đồng. Căn nhà sau đó được kiểm tra và thẩm định.
Khi vay mua nhà, bạn sẽ phải đáp ứng các tiêu chí về tính đủ điều kiện của người cho vay thế chấp và các tiêu chuẩn bảo lãnh phát hành. Đây có thể là một quá trình nghiêm ngặt thường đòi hỏi bạn phải tìm hiểu sâu về tình hình tài chính của mình. Nếu mọi việc suôn sẻ, thỏa thuận sẽ được tiến hành và bạn sẽ kết thúc tài sản.
Ngoài việc không phải trả tiền thế chấp hàng tháng, đây là một số đặc quyền khác khi đưa ra đề nghị mua nhà bằng tiền mặt.
Sự cạnh tranh có thể gay gắt trong một thị trường nhà đất nóng bỏng, và thanh toán bằng tiền mặt có thể khiến bạn trở thành người mua hấp dẫn hơn. Nó cho người bán biết rằng bạn đã sẵn sàng để chốt giao dịch nhanh chóng. Mặt khác, những người mua đang cầm cố, phải nhảy qua nhiều vòng nữa để hoàn tất giao dịch. Người mua cung cấp tài chính cũng có nguy cơ gặp trục trặc trong quá trình xét duyệt thế chấp và không thể hoàn tất giao dịch.
Ưu đãi tiền mặt cho phép người mua đưa ra đề nghị mạnh hơn. Nếu bạn đang thế chấp và trả giá cao hơn giá chào bán, thẩm định có thể tiết lộ rằng giá trị căn nhà thực sự thấp hơn đề nghị của bạn. Người cho vay có thể từ chối đơn đăng ký của bạn hoặc yêu cầu bạn trả khoản chênh lệch. Trong khi đó, người mua bằng tiền mặt có thể đặt giá thầu cạnh tranh mà không cần phải đổ mồ hôi khi thẩm định.
Việc xử lý một khoản thế chấp từ đầu đến cuối có thể mất đến hai tháng. Thanh toán bằng tiền mặt cho phép bán nhà nhanh hơn nhiều vì người mua không phải đợi người cho vay cầm cố chấp thuận đơn của họ. Nếu tất cả các khoản tiền của họ đều theo thứ tự, họ có thể đóng sau vài ngày. Đây có thể là một triển vọng hấp dẫn cho cả người mua và người bán.
Khi tài trợ cho việc mua nhà, chi phí đóng cửa thường cộng từ 2% đến 5% vào tổng hóa đơn. Đó là bởi vì chúng thường bao gồm các khoản phí khác nhau liên quan đến việc thực hiện và phục vụ khoản vay thế chấp mới. Phí người cho vay không bao giờ phát huy tác dụng khi thanh toán bằng tiền mặt. Người mua bằng tiền mặt vẫn sẽ phải chịu một số chi phí đóng — như thuế chuyển nhượng bất động sản và phí bảo hiểm quyền sở hữu — nhưng tổng phí thường không vượt quá 3% giá mua, theo Hiệp hội Môi giới Quốc gia.
Trước khi bắt đầu quá trình này, có thể là khôn ngoan nếu kết nối với một đại lý bất động sản có kinh nghiệm, người hiểu thị trường địa phương của bạn. Họ có thể cho bạn biết giá nhà trung bình cho loại bất động sản bạn đang tìm kiếm. Thông tin này hữu ích vì nó có thể định hình ngân sách của bạn và giúp bạn đặt mục tiêu tiết kiệm.
Khi bạn đã có một ước tính sơ bộ về số tiền bạn sẽ cần, đã đến lúc bạn cần có tiền theo thứ tự. Bán hàng bằng tiền mặt, tốt, tiền mặt — và thường là một đống lớn trong số đó. Làm thế nào để bạn có kế hoạch về việc mua hàng? Bạn có thể cân nhắc những điều sau:
Người mua tiền mặt không cần phải được chấp thuận trước cho một khoản thế chấp, vì vậy họ có thể bắt đầu xem danh sách bất cứ khi nào họ cảm thấy sẵn sàng. Bạn có thể chọn làm việc với một đại lý bất động sản để giúp bạn tìm tài sản. (Phí đại lý thường do người bán chi trả và được tính vào giá bán của căn nhà.) Ngoài ra, bạn có thể tự mình đi săn nhà và tự thương lượng đề nghị. Theo Bộ Phát triển Đô thị và Nhà ở Hoa Kỳ, hãy sẵn sàng trả tiền cho việc kiểm tra nhà, điều này có thể khiến bạn mất khoảng 300 đến 500 đô la. Nếu bạn có thể điều hướng việc mua bán một cách dễ dàng, bạn có thể kết thúc việc bán nhà tương đối nhanh chóng.
Mua nhà bằng tiền mặt có nhiều lợi thế. Nó có thể giúp bạn vượt qua những người mua khác trong một thị trường nhà ở đông đúc và chi phí đóng cửa nói chung là thấp hơn. Các giao dịch tiền mặt cũng có xu hướng được thực hiện nhanh hơn khi so sánh với hình thức vay thế chấp truyền thống. Một lợi ích khác là tín dụng của bạn không bao giờ là vấn đề.
Tuy nhiên, hầu hết người mua đều tìm kiếm một khoản vay mua nhà, tuy nhiên, trong trường hợp đó, tín dụng là cực kỳ quan trọng. Điểm thấp hơn có thể khiến bạn không được chấp thuận vay thế chấp. Experian cung cấp quyền truy cập miễn phí vào điểm tín dụng và báo cáo tín dụng của bạn bất cứ khi nào bạn cần. Hãy coi đó là bước đầu tiên của bạn trong quá trình mua ngôi nhà mơ ước của mình.