Tái cấp vốn ô tô bằng tiền mặt thay thế khoản vay mua ô tô hiện có bằng khoản vay lớn hơn và chuyển khoản chênh lệch cho người vay. Nếu bạn có tín dụng xấu hoặc tín dụng của bạn trở nên tồi tệ hơn kể từ khi bạn nhận được khoản vay ban đầu, việc đủ điều kiện nhận một khoản vay có thể rất khó khăn.

Những người cho vay mua ô tô thường thích những người đi vay có tín dụng tốt hoặc xuất sắc. Việc người đi vay tái cấp vốn cho một khoản vay mới, lớn hơn khiến người cho vay phải chịu nhiều rủi ro hơn, điều này có thể khiến họ sáng suốt hơn với khoản tín dụng của người nộp đơn. Bạn có thể cần phải làm việc với tín dụng của mình trước khi bạn có thể đủ điều kiện.

Dưới đây là những điều cần biết về các khoản vay tái cấp vốn tự động rút tiền mặt và những việc cần làm nếu bạn có tín dụng xấu.

Tái cấp vốn tự động rút tiền là gì?

Khoản vay tái cấp vốn tự động rút tiền mặt tương tự như khoản vay thế chấp tái cấp vốn rút tiền mặt. Nếu chiếc xe được tài trợ của bạn trị giá nhiều hơn số tiền bạn nợ trong khoản vay, bạn có thể tái cấp vốn cho nó với một người cho vay khác và có quyền truy cập vào một số tiến bộ bạn đã đạt được trong việc trả hết xe.

Ví dụ:nếu bạn có khoản vay 3.000 đô la cho một chiếc xe trị giá 5.000 đô la, bạn có khả năng tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô của mình lên đến 5.000 đô la. 3.000 đô la đầu tiên sẽ trả hết khoản vay hiện có của bạn và phần còn lại có thể được giải ngân cho bạn bằng tiền mặt.

Số tiền bạn thực sự nhận được sẽ dựa trên số vốn chủ sở hữu bạn có trong xe, người cho vay và tình hình tín dụng của bạn.

Ví dụ:một số người cho vay có thể cho phép bạn tài trợ tới 100% giá trị chiếc xe của bạn, trong khi những người khác có thể có giới hạn thấp hơn.

Không phải tất cả các tổ chức cho vay ô tô đều cung cấp các khoản vay tái cấp vốn tự động rút tiền mặt, vì vậy bạn sẽ cần dành thời gian để tìm kiếm ít nhất một vài lựa chọn mà bạn có thể so sánh.

Bạn có cần điểm tín dụng tốt để được tái cấp vốn tự động rút tiền không?

Như với bất kỳ hình thức cho vay nào, điểm tín dụng của bạn là một yếu tố quan trọng đối với người cho vay. Nếu bạn có tín dụng xấu, thông thường bạn sẽ gặp khó khăn hơn trong việc được chấp thuận tín dụng và có thể phải trả lãi suất cao hơn nếu bạn bị như vậy. Các khoản vay tái cấp vốn tự động rút tiền mặt cũng không ngoại lệ.

Các khoản vay mua ô tô hầu như luôn sử dụng chính chiếc xe được tài trợ để thế chấp. Điều này có nghĩa là, trong trường hợp bạn ngừng thanh toán, người cho vay có thể thu hồi và bán chiếc xe để thu hồi số dư chưa thanh toán cho một khoản vay. Nhưng ô tô có xu hướng mất giá nhanh chóng, vì vậy điều này đặt ra một thách thức cho người cho vay nếu người vay nợ gần bằng hoặc nhiều nhất giá trị của chiếc xe. Nếu một chiếc xe giảm giá nhanh hơn mức bạn có thể trả hết, bạn có thể mắc nợ nhiều hơn giá trị của chiếc xe — một kịch bản mà người cho vay muốn tránh.

Theo thống kê, những người có tín dụng xấu có nhiều khả năng bỏ lỡ các khoản thanh toán hoặc vỡ nợ hơn những người có tín dụng tốt, vì vậy người cho vay có thể từ chối đơn đăng ký tự động tái cấp vốn bằng tiền mặt của bạn nếu điểm tín dụng của bạn dưới một ngưỡng nhất định.

Rủi ro của khoản tái cấp vốn tự động rút tiền là gì?

Ngay cả khi bạn có thể đủ điều kiện cho khoản vay tái cấp vốn tự động rút tiền mặt, bạn có thể không muốn thực hiện khoản vay này. Hãy chắc chắn hiểu cả lợi ích và hạn chế của tùy chọn này trước khi bạn đưa ra quyết định. Dưới đây là một số rủi ro tiềm ẩn có thể làm cho tình hình của bạn tồi tệ hơn:

• Nó có thể làm tăng các khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Tùy thuộc vào số tiền bạn trả bằng tiền mặt và thời hạn trả nợ mới, việc tái cấp vốn tự động bằng tiền mặt có thể khiến khoản vay mới của bạn đắt hơn. Nếu bạn có ngân sách cho nó, đó có thể không phải là vấn đề. Tuy nhiên, nếu bạn chỉ mới kiếm được tiền, thì việc theo kịp các khoản thanh toán thậm chí còn khó khăn hơn.
• Bạn có thể bị âm vốn chủ sở hữu. Nếu bạn vay 100% giá trị chiếc xe của mình, hoặc gần hết, chiếc xe đó có thể sẽ có giá trị thấp hơn số tiền bạn nợ nếu nó mất giá nhanh hơn mức bạn có thể trả nợ. Trong tình huống này, bạn sẽ bị âm vốn chủ sở hữu, đó là khi bạn nợ nhiều hơn giá trị chiếc xe của bạn. Nếu bạn chọn bán chiếc xe hoặc nó được tính tổng, bạn có thể phải trả khoản chênh lệch bằng tiền mặt cho người cho vay.
• Bạn có thể bị mất ô tô của mình. Nếu các khoản thanh toán mới hàng tháng của bạn không thể quản lý được đến mức bạn bỏ lỡ các khoản thanh toán và cuối cùng là vỡ nợ, người cho vay thường sẽ thu hồi chiếc xe và bán nó trong cuộc đấu giá.
• Bạn có thể có các lựa chọn vay tốt hơn. Có nhiều lựa chọn thay thế cho hình thức tái cấp vốn tự động rút tiền mặt ít gây rủi ro hơn và có thể khiến bạn ít lãi hơn. Trước khi bạn quyết định tái cấp vốn tự động bằng tiền mặt, hãy nhớ khám phá các tùy chọn khác như các khoản vay cá nhân và thẻ tín dụng 0% APR. Đây có thể là một thách thức để đủ điều kiện nếu điểm tín dụng của bạn thấp, nhưng rất đáng để xem xét. Một lựa chọn khác:vay từ bạn bè hoặc thành viên gia đình.

Cách cải thiện tín dụng của bạn trước khi đăng ký tự động tái cấp vốn

Nếu bạn đang nghĩ đến việc xin tái cấp vốn tự động bằng tiền mặt với tín dụng xấu, bạn có thể muốn xem xét lại. Nếu bạn không thực sự cần tiền mặt ngay bây giờ, hãy nghĩ đến việc cải thiện tín dụng của mình để dễ dàng được chấp thuận hơn và cũng tiết kiệm tiền lãi suất.

Dưới đây là một số cách bạn có thể cải thiện điểm tín dụng của mình trước khi đăng ký tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô có hoàn lại tiền mặt:

• Tập trung vào thanh toán. Yếu tố quan trọng nhất trong FICO ^® của bạn Điểm ^☉ là lịch sử thanh toán của bạn, vì vậy hãy đặt mục tiêu thanh toán tất cả các hóa đơn đúng hạn. Nếu bạn có bất kỳ tài khoản nào có các khoản thanh toán quá hạn, hãy nhanh chóng cập nhật để tránh thiệt hại thêm cho điểm tín dụng của bạn.
• Trả bớt nợ thẻ tín dụng. Một thành phần có ảnh hưởng khác của điểm tín dụng là tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, hệ số này đo lường số tín dụng bạn đang sử dụng so với tổng hạn mức tín dụng của mình. Số dư thẻ của bạn càng thấp so với hạn mức tín dụng thì điểm tín dụng của bạn càng tốt.
• Được thêm vào với tư cách là người dùng được ủy quyền. Nếu bạn có người thân có thẻ tín dụng mà họ chưa từng bỏ lỡ một khoản thanh toán nào, hãy hỏi xem họ có thêm bạn làm người dùng được ủy quyền hay không. Nếu đúng như vậy, lịch sử tài khoản sẽ xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn, điều này có thể giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn.
• Tránh nợ mới trừ khi cần thiết. Bất cứ khi nào bạn đăng ký tín dụng, người cho vay có thể sẽ thực hiện một cuộc điều tra khó khăn, điều này có thể tạm thời làm giảm điểm tín dụng của bạn một vài điểm. Ngoài ra, khi bạn mở một tài khoản tín dụng mới, độ tuổi trung bình của các tài khoản sẽ giảm xuống, điều này ảnh hưởng đến độ dài lịch sử tín dụng của bạn (một yếu tố khác trong điểm tín dụng của bạn).

Khi bạn thực hiện các bước này và các bước khác để cải thiện điểm tín dụng của mình, bạn sẽ có cơ hội được chấp thuận cho khoản vay tái cấp vốn tự động rút tiền mặt cũng như các khoản vay khác.

Theo dõi tín dụng của bạn thường xuyên để duy trì điểm tín dụng tốt

Mặc dù điều quan trọng là làm việc với tín dụng của bạn để cải thiện cơ hội nhận được các lựa chọn tài chính thuận lợi, nhưng điều quan trọng là bạn phải tiếp tục thực hành các thói quen tín dụng tốt để duy trì điểm số được cải thiện đó.

Bạn có thể làm điều này bằng cách giám sát tín dụng của mình với Experian. Nền tảng này cung cấp quyền truy cập miễn phí vào FICO ^® của bạn Điểm và báo cáo tín dụng Experian của bạn, được cập nhật 30 ngày một lần. Bạn cũng sẽ nhận được thông tin cập nhật theo thời gian thực khi có những thay đổi đối với báo cáo tín dụng Experian của bạn, chẳng hạn như tài khoản mới, các câu hỏi và thay đổi đối với thông tin cá nhân của bạn.

Khi bạn xây dựng điểm tín dụng của mình và tiếp tục theo dõi nó, bạn sẽ có ý tưởng tốt hơn về điều gì đang ảnh hưởng đến điểm tín dụng của mình, vì vậy bạn có thể giải quyết các vấn đề tiềm ẩn một cách nhanh chóng.