Ngay cả khi có tín dụng xấu, bạn vẫn có thể nhận được một khoản vay nhỏ từ những người cho vay truyền thống và trực tuyến. Tuy nhiên, các tùy chọn bạn sẽ có — và phí và lãi — sẽ phụ thuộc vào nơi chính xác tín dụng của bạn rơi vào đâu. Đọc tiếp để tìm hiểu cách nhận một khoản vay nhỏ nếu bạn có khoản tín dụng kém hoàn hảo.

Bạn có thể đăng ký một khoản vay nhỏ ở đâu?

Bạn có thể tìm thấy các khoản vay cá nhân nhỏ từ nhiều tổ chức tài chính, bao gồm ngân hàng, công đoàn tín dụng, người cho vay trực tuyến và người cho vay ngang hàng. Mặc dù người cho vay thường có số tiền cho vay tối thiểu cho các khoản vay cá nhân của họ, giới hạn khoản vay có thể bắt đầu khoảng 500 đô la đến 3.000 đô la, có thể phù hợp với danh mục "khoản vay nhỏ".

Ngoài ra còn có những người cho vay dưới chuẩn có thể cung cấp các khoản vay nhỏ mà không cần kiểm tra tín dụng, bao gồm các khoản vay cầm đồ, quyền sở hữu ô tô và các khoản vay ngắn hạn. Mặc dù tín dụng xấu sẽ không giữ bạn khỏi các khoản vay này, nhưng các khoản phí và lãi suất cắt cổ mà họ thường tính khiến họ có những lựa chọn nên tránh nếu có thể.

Nói chung, bạn có thể tìm thấy số tiền cho vay tối thiểu, cùng với phạm vi lãi suất và thời hạn trả nợ của người cho vay, trên trang web của người cho vay hoặc bằng cách hỏi đại diện của công ty.

Tín dụng xấu ảnh hưởng đến các quyết định cho vay như thế nào?

Điểm tín dụng thấp hơn tương ứng với khả năng thống kê cao hơn rằng một người sẽ bỏ lỡ một khoản thanh toán trong tương lai. Để giải quyết rủi ro khi cho một người nào đó vay không trả được khoản vay của họ, người cho vay có thể tính phí gốc và lãi suất cao hơn. Họ cũng có thể có yêu cầu về điểm tín dụng tối thiểu và bạn có thể bị từ chối hoàn toàn nếu điểm của bạn không đạt được mức giới hạn.

Điểm tín dụng thường nằm trong khoảng từ 300 đến 850, và điểm ở giữa những năm 600 hoặc thấp hơn có thể bị coi là điểm tín dụng xấu. Khi điểm của bạn đạt khoảng 670 trở lên, bạn có thể thấy mình ở trong khoảng điểm "tốt".

Tuy nhiên, người cho vay thường cân nhắc nhiều hơn điểm tín dụng của bạn khi xem xét đơn xin vay. Các yếu tố khác mà họ có thể tìm kiếm bao gồm thu nhập của bạn, khoản nợ chưa thanh toán và lịch sử với người cho vay. Nói chung, tín dụng của bạn càng kém thì các bằng cấp khác của bạn có thể cần phải tốt hơn để đủ điều kiện nhận khoản vay hoặc lãi suất thấp.

Mẹo để có được một khoản vay nhỏ khi bạn có khoản tín dụng xấu

Mặc dù có thể khó khăn hơn để đủ điều kiện vay khi bạn có tín dụng xấu, nhưng có nhiều cách để tăng cơ hội được chấp thuận và nhận được mức lãi suất tốt.

• Kiểm tra tín dụng của bạn. Trước khi mua sắm để vay, hãy kiểm tra tín dụng của bạn để biết vị trí của bạn. Experian cung cấp điểm tín dụng miễn phí và có thể giúp bạn hiểu những yếu tố nào đang ảnh hưởng đến điểm của bạn.

• Tìm những người cho vay phục vụ cho những người nộp đơn có tín dụng xấu. Một số người cho vay, không bao gồm các tùy chọn không kiểm tra tín dụng, tập trung vào việc cho những người không có tín dụng tốt hoặc xuất sắc vay tiền. Thậm chí, có những tổ chức cho vay trực tuyến, chẳng hạn như Upstart, có thể sử dụng dữ liệu thay thế để xem xét đơn đăng ký và ít coi trọng điểm số của họ hơn, mặc dù nó thường vẫn yêu cầu điểm tín dụng ít nhất là 580.

• Có được một cosigner. Nếu bạn có một người bạn hoặc người thân đáng tin cậy sẵn sàng ký khoản vay, điều đó có thể làm tăng cơ hội được chấp thuận và nhận được tỷ lệ thấp. Tuy nhiên, nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán, tín dụng của họ có thể bị ảnh hưởng và người cho vay có thể cố gắng đòi nợ từ người mua của bạn.

Các lựa chọn thay thế cho các khoản cho vay nhỏ nếu bạn có tín dụng xấu

Nếu bạn không thể được chấp thuận cho một khoản vay nhỏ với các điều khoản có lợi, bạn có thể tìm các cách khác để vay khẩn cấp, nhận trợ giúp về các hóa đơn hoặc giảm chi phí. Thậm chí sự kết hợp của một số tùy chọn có thể giúp bạn kiếm đủ tiền.

• Yêu cầu các chủ nợ giúp đỡ. Liên hệ với các chủ nợ hiện tại của bạn để xem liệu có bất kỳ tùy chọn cứu trợ nào không. Bạn có thể tạm thời giảm hoặc bỏ qua các khoản thanh toán, giải phóng số tiền mà bạn sẽ phải vay. Tuy nhiên, điều này chỉ hữu ích nếu bạn đang đối phó với sự thiếu hụt tạm thời.

• Vay từ bạn bè hoặc gia đình. Mặc dù vay tiền từ bạn bè hoặc người thân trong gia đình có khả năng gây căng thẳng hoặc phá vỡ mối quan hệ, nhưng trong một số trường hợp, có thể là một ý kiến ​​hay nếu bạn tự tin rằng mình có thể trả lại khoản vay. Cân nhắc viết hợp đồng cho khoản vay với các điều khoản rõ ràng mà cả hai đều đồng ý.

• Nhận tạm ứng vào phiếu lương của bạn. Mặc dù các khoản vay ngắn hạn có thể tốn kém, nhưng một số nhà tuyển dụng và các ứng dụng sớm nhận ngày lĩnh lương sẽ tạm ứng cho bạn một khoản phí nhỏ — hoặc không —.

• Tìm trợ giúp từ một tổ chức phi lợi nhuận. Các tổ chức phi lợi nhuận địa phương và quốc gia có thể cung cấp các loại hỗ trợ khác nhau có thể giải quyết trực tiếp nhu cầu tài chính của bạn hoặc giúp giảm bớt các chi phí khác. Bạn có thể được trợ giúp về những điều cơ bản, bao gồm hóa đơn điện nước, hóa đơn y tế, tiền thuê nhà và thực phẩm.

Mặc dù tất cả những điều này đều có thể giúp giải quyết những thất bại trong ngắn hạn, nhưng chúng có thể không phải là giải pháp bền vững nếu bạn thấy mình liên tục tìm kiếm các khoản vay nhỏ. Trong trường hợp đó, bạn có thể cần phải xem xét lại ngân sách của mình và tìm cách cắt giảm chi phí hoặc tìm cách tăng thu nhập của mình.

Cách cải thiện tín dụng của bạn

Nếu bạn có thể chờ đợi để vay tiền, trước tiên bạn có thể tập trung vào việc xây dựng lại tín dụng của mình để tăng cơ hội được chấp thuận cho một khoản vay với tỷ lệ thấp. Mặc dù bạn không thể xóa các dấu tích tiêu cực trong lịch sử tín dụng của mình, nhưng có một số bước bạn có thể thực hiện để cải thiện tín dụng của mình:

• Trả bớt nợ thẻ tín dụng. Trong khi việc xây dựng lại tín dụng có thể mất thời gian, một trong số ít điều bạn có thể làm để có thể nhanh chóng cải thiện điểm tín dụng của mình là trả bớt nợ thẻ tín dụng. Tỷ lệ số dư của thẻ với hạn mức tín dụng - còn được gọi là tỷ lệ sử dụng thẻ - là một yếu tố chấm điểm quan trọng. Tỷ lệ sử dụng thấp hơn sẽ tốt hơn cho điểm tín dụng của bạn.

• Thực hiện các khoản thanh toán đúng hạn trong tương lai. Có lịch sử thanh toán đúng hạn là một trong những yếu tố ghi điểm quan trọng nhất. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc ghi lại tất cả các hóa đơn của mình, một lựa chọn khó khăn từ chủ nợ có thể cho phép bạn bỏ qua một khoản thanh toán mà không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn.

• Thêm dữ liệu thay thế vào báo cáo tín dụng của bạn. Hóa đơn tiện ích và điện thoại di động thường không xuất hiện trên báo cáo tín dụng, nhưng chúng có thể giúp bạn ghi điểm tín dụng khi chúng xuất hiện. Bạn có thể đăng ký Experian Boost ™ ^† và nhận được tín dụng cho các khoản thanh toán điện thoại và hóa đơn điện nước đúng hạn.

Ngoài ra, hãy lưu ý đến số lượng ứng dụng bạn gửi trong khi cố gắng nhận một khoản vay nhỏ. Mỗi ứng dụng có thể dẫn đến một cuộc điều tra khó khăn, điều này có thể làm ảnh hưởng đến tín dụng của bạn một chút và vẫn còn trên báo cáo tín dụng của bạn trong hai năm. Một số người cho vay cung cấp một cuộc sơ tuyển để cho bạn biết liệu bạn có khả năng được vay hay không và chỉ yêu cầu một cuộc điều tra nhẹ, điều này không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn.

Kiểm tra tín dụng và phiếu mua hàng của bạn trước khi đăng ký

Ngoài việc cung cấp các báo cáo và điểm tín dụng miễn phí, Experian có thị trường cho vay cá nhân CreditMatch ™ cung cấp thông tin về các đối tác cho vay và các đề nghị cho vay. Bạn có thể xem kết quả dựa trên tín dụng, số tiền vay mong muốn và các điều khoản, đồng thời được xét duyệt sơ bộ mà không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn.