Bạn có thể nhận được một khoản vay cá nhân với điểm tín dụng 550, nhưng bạn có thể không được chấp thuận cho một khoản vay lớn hoặc một khoản vay có tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) thấp. Tùy thuộc vào tình huống, bạn có thể muốn tìm kiếm các hình thức tài trợ thay thế hoặc nỗ lực cải thiện tín dụng của mình và trước khi đăng ký.

Loại điểm tín dụng là 550?

550 FICO ^® Điểm ^☉ đưa bạn vào phạm vi điểm tín dụng rất kém, từ 300 đến 579. Mặc dù 550 nằm ở phần cuối cao hơn của phạm vi này, nó vẫn được coi là điểm tín dụng thấp.

Có một số lý do khiến bạn có thể bị điểm thấp, chẳng hạn như tài khoản quá hạn, các khoản thanh toán bị bỏ lỡ trước đó hoặc hồ sơ phá sản trong hồ sơ tín dụng của bạn. Theo thời gian, tác động của những dấu tiêu cực này sẽ giảm bớt, nhưng hầu hết các mục tiêu cực có thể tồn tại trên báo cáo tín dụng của bạn đến bảy năm và ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn trong toàn bộ thời gian.

Bạn vẫn có thể đủ điều kiện nhận một số loại tài chính với điểm tín dụng 550. Tuy nhiên, các khoản vay cá nhân thường là các khoản vay không có bảo đảm, có nghĩa là người cho vay sẽ cấp tiền cho bạn chỉ dựa trên lời hứa rằng bạn sẽ hoàn trả khoản vay. Vì những người vay có điểm tín dụng thấp hơn về mặt thống kê có nhiều khả năng bị bỏ lỡ các khoản thanh toán hơn, người cho vay thường tính lãi suất cao hơn đối với những người đi vay này để hạn chế rủi ro tài chính của họ.

Cách Nhận Khoản vay Cá nhân Với Điểm Tín dụng 550

Nhiều công ty cho vay cá nhân yêu cầu điểm tín dụng ít nhất là 600, có nghĩa là các lựa chọn của bạn sẽ bị giới hạn với điểm tín dụng 550. Tuy nhiên, có những người cho vay chuyên làm việc với những người đi vay có tín dụng kém. Dưới đây là một số địa điểm bạn có thể xem:

• Người cho vay trực tuyến :Một số công ty cho vay trực tuyến có yêu cầu về điểm tín dụng thấp. Bạn có thể được sơ tuyển với một đơn đăng ký đơn giản mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
• Liên hiệp tín dụng :Hiệp hội tín dụng là tổ chức tài chính phi lợi nhuận phục vụ các thành viên của họ — những người có tài khoản tại hiệp hội tín dụng. Các hiệp hội tín dụng có thể linh hoạt hơn các ngân hàng truyền thống khi làm việc với những người vay tín dụng nghèo. Bạn thường có thể đủ điều kiện để trở thành thành viên công đoàn tín dụng dựa trên nơi bạn sống, làm việc hoặc bằng cách đóng góp một khoản nhỏ cho một số tổ chức phi lợi nhuận.
• Ngân hàng cộng đồng :Tương tự như khi làm việc với các hiệp hội tín dụng, nếu bạn là khách hàng thường xuyên của một ngân hàng cộng đồng, bạn có thể hỏi nhân viên ngân hàng về các lựa chọn cho vay của họ. Bạn có thể thấy rằng nhân viên ngân hàng sẽ làm việc với bạn dựa trên mối quan hệ ngân hàng đã thiết lập của bạn.

Cũng có một số loại cho vay tín dụng xấu tốt nhất nên tránh hoặc chỉ sử dụng như một phương sách cuối cùng:

• Khoản vay ngắn hạn :Khoản vay ngắn hạn thường không yêu cầu kiểm tra tín dụng, nhưng khoản phí cao ngất ngưởng và thời hạn trả nợ ngắn khiến khoản vay này trở thành một lựa chọn đắt tiền. Một số người đi vay thấy mình phải trả một khoản phí để kéo dài thời gian trả nợ, khiến tổng chi phí thậm chí còn cao hơn.
• Các khoản vay trả góp lãi suất cao và hạn mức tín dụng :Một số người cho vay cung cấp các khoản vay trả góp và hạn mức tín dụng mà bạn có thể đủ điều kiện, nhưng tính phí và lãi suất cao khiến việc hoàn trả khó khăn và tốn kém.
• Khoản vay theo tiêu đề :Nếu bạn sở hữu một chiếc xe, bạn có thể sử dụng nó để thế chấp để vay vốn. Tuy nhiên, các khoản vay bằng giấy chủ quyền khá rủi ro vì bạn có nguy cơ bị mất xe nếu không thể thanh toán đúng hạn.

Các lựa chọn thay thế cho các khoản cho vay cá nhân khi bạn có tín dụng xấu

Nếu bạn gặp khó khăn khi được chấp thuận cho một khoản vay cá nhân hoặc nhận thấy rằng bạn chỉ được chấp thuận cho các khoản vay với lãi suất và điều khoản không hợp lý, hãy xem xét một số lựa chọn tài chính thay thế:

• Thẻ tín dụng :Mặc dù thẻ tín dụng thường có lãi suất cao, nhưng đôi khi APR trên thẻ tín dụng sẽ thấp hơn mức bạn sẽ nhận được với khoản vay cá nhân lãi suất cao. Bạn có thể đăng ký thẻ tín dụng có tín dụng xấu để tìm hiểu APR mà công ty thẻ tín dụng sẽ cung cấp cho bạn. Ngoài ra, hãy xem liệu thẻ tín dụng nào của bạn có ưu đãi APR 0% tạm thời, điều này có thể khiến chúng trở thành lựa chọn chi phí thấp nếu bạn thanh toán hết số dư trước khi ưu đãi lãi suất kết thúc.
• Tạm ứng tiền lương :Một số công ty cho phép bạn vay theo bảng lương, hoặc ứng trước vào lần trả lương tiếp theo (không có mức lãi suất cao mà các công ty cho vay ngắn hạn tính). Ngoài ra còn có các ứng dụng trả sớm trong ngày có thể cung cấp cho bạn các khoản tạm ứng hoặc khoản vay nhỏ với chi phí thấp.
• Bạn bè và gia đình :Nếu bạn đang gặp khó khăn và cần trợ giúp về hóa đơn thanh toán một lần, bạn có thể lựa chọn một khoản vay nhỏ từ bạn bè hoặc người thân trong gia đình.
• Kế hoạch quản lý nợ :Một kế hoạch quản lý nợ có thể hữu ích nếu bạn đang vật lộn với nhiều khoản nợ thẻ tín dụng. Một cơ quan tư vấn tín dụng sẽ làm việc để được miễn phí và giảm các khoản thanh toán hàng tháng trên thẻ tín dụng của bạn, giúp giải phóng thêm tiền mặt cho ngân sách hàng tháng của bạn. Bạn sẽ thực hiện một khoản thanh toán hàng tháng cho nhân viên tư vấn tín dụng, người sẽ phân phối tiền cho các công ty phát hành thẻ. Tuy nhiên, bạn có thể cần phải đóng tài khoản thẻ tín dụng của mình.
• Các chương trình hỗ trợ tài chính :Hãy xem bạn có đủ điều kiện cho các chương trình hỗ trợ của chính phủ hoặc tổ chức phi lợi nhuận hay không. Những điều này có thể không cung cấp cho bạn một khoản vay hoặc hỗ trợ tiền mặt trực tiếp, nhưng có thể giúp giảm chi phí của bạn.

Các tùy chọn bổ sung tùy thuộc vào lý do tại sao bạn cần một khoản vay cá nhân. Ví dụ:nếu bạn cần tiền để thuê nhà, bạn có thể yêu cầu chủ nhà gia hạn hoặc xem liệu họ có giảm tiền thuê nhà của bạn để đổi lấy việc sửa chữa hoặc bảo trì tài sản hay không. Hoặc, nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc chi trả một hóa đơn y tế, bạn có thể thương lượng một kế hoạch thanh toán thấp hoặc không lãi suất với nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe.

Cách cải thiện Điểm tín dụng 550

Cải thiện điểm tín dụng 550 có thể đòi hỏi sự kiên nhẫn và hành động. Hãy kiên nhẫn, bởi vì bạn có thể cần phải đợi tác động của các mục tiêu cực giảm bớt. Và hãy hành động, bởi vì có rất nhiều điều bạn có thể làm trong thời gian tạm thời để giúp cải thiện tín dụng của mình:

• Thanh toán tất cả các hóa đơn của bạn đúng hạn. Thanh toán đúng hạn có thể là điều quan trọng nhất bạn có thể làm đối với tín dụng của mình. Sau khi hóa đơn quá hạn 30 ngày, chủ nợ có thể báo cáo khoản thanh toán chậm của bạn cho văn phòng tín dụng và mốc thanh toán chậm có thể lưu lại trong lịch sử tín dụng của bạn đến bảy năm. Điều quan trọng là phải thực hiện thanh toán đúng hạn cho các hóa đơn thường không được báo cáo cho văn phòng tín dụng vì một tài khoản bị vỡ nợ có thể được gửi đến bộ sưu tập; sau đó tài khoản thu nợ có thể xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn và ảnh hưởng đến điểm số của bạn.
• Giảm số dư tài khoản quay vòng. Nếu bạn có thẻ tín dụng và nợ hạn mức tín dụng quay vòng, việc trả bớt số dư có thể làm giảm mức sử dụng tín dụng và giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn. Đây có thể là một cách nhanh chóng để cải thiện điểm tín dụng của bạn nếu bạn hiện đang có mức sử dụng tín dụng cao.
• Sử dụng Experian Boost ™ ^† . Một dịch vụ miễn phí, Experian Boost cho phép bạn liên kết các tài khoản ngân hàng của mình và thêm các khoản thanh toán qua điện thoại, tiện ích và dịch vụ trực tuyến đúng hạn vào báo cáo tín dụng Experian của bạn. Những tài khoản này thường không được báo cáo cho văn phòng tín dụng và sự hiện diện của chúng có thể giúp nâng cao điểm số dựa trên báo cáo tín dụng Experian của bạn.
• Chỉ mở các tài khoản mới nếu cần. Nếu bạn không có nhiều tài khoản tín dụng mở, bạn có thể muốn vay một thẻ tín dụng có bảo đảm hoặc khoản vay xây dựng tín dụng để giúp xây dựng lại tín dụng của mình. Thực hiện thanh toán đúng hạn trên tài khoản mới của bạn có thể thêm thông tin tích cực vào báo cáo tín dụng của bạn, điều này có thể giúp ích cho điểm số của bạn. Tuy nhiên, chỉ làm như vậy nếu bạn chắc chắn có thể thực hiện tất cả các khoản thanh toán như đã thỏa thuận. Và hãy nhớ rằng việc mở nhiều tài khoản trong thời gian ngắn có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm số của bạn.

Cải thiện tín dụng của bạn không chỉ quan trọng để có được các điều khoản vay tốt hơn. Điểm tín dụng tốt cũng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền mua bảo hiểm ở nhiều tiểu bang, giúp việc thuê nhà dễ dàng hơn và giúp bạn không phải trả tiền đặt cọc để mở tài khoản tiện ích mới.

Theo dõi tiến trình của bạn

Khi bạn nỗ lực cải thiện tín dụng của mình, bạn có thể theo dõi miễn phí các báo cáo và điểm số tín dụng của mình với sự giám sát tín dụng từ Experian. Bạn cũng có thể đăng nhập vào tài khoản Experian của mình để sử dụng thẻ Experian CreditMatch ^TM và nhanh chóng xem liệu bạn có đủ điều kiện để nhận các khoản vay cá nhân từ các đối tác của Experian hay không.