Cho đến hết ngày 31 tháng 12 năm 2022, Experian, TransUnion và Equifax sẽ cung cấp cho tất cả người tiêu dùng Hoa Kỳ báo cáo tín dụng hàng tuần miễn phí thông qua dailyCreditReport.com để giúp bạn bảo vệ sức khỏe tài chính của mình trong thời kỳ khó khăn đột ngột và chưa từng có do COVID-19 gây ra.

Một khoản vay cá nhân có thể giúp bạn giải quyết hàng loạt thách thức tài chính. Nếu bạn cần tiền mặt để trang trải một khoản chi phí lớn hoặc hóa đơn y tế, hoặc để hợp nhất số dư thẻ tín dụng của mình với lãi suất thấp hơn, thì một khoản vay cá nhân có thể là câu trả lời. Khoản vay cá nhân là khoản vay trả góp, được trả lại theo các khoản thanh toán cố định hàng tháng, không yêu cầu bất kỳ tài sản thế chấp nào như nhà hoặc ô tô của bạn để đảm bảo.

Bạn không cần tín dụng hoàn hảo để có một khoản vay cá nhân. Nhưng nếu tín dụng của bạn thuộc loại "công bằng", bạn có thể tìm thấy ít lựa chọn cho vay hơn và gặp khó khăn hơn trong việc nhận lãi suất và điều khoản ưu đãi hơn so với người vay có điểm tín dụng cao. Nếu bạn đang xem xét một khoản vay cá nhân và tín dụng của bạn nằm trong vùng "công bằng", hãy đọc để được trợ giúp đánh giá tình hình của bạn, tìm ra các lựa chọn tốt nhất và thậm chí có thể cải thiện điểm số của bạn.

Thế nào được coi là Tín dụng Công bằng?

A FICO ^® điểm từ 580 đến 669 được coi là công bằng. FICO ^® điểm số nằm trong khoảng từ 300 đến 850 và thuộc năm loại sau:

FICO của bạn ^® điểm dựa trên thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn được duy trì bởi ba cơ quan báo cáo tín dụng chính — Experian, TransUnion và Equifax. Khi tính điểm tín dụng của bạn, FICO ^® xem xét năm yếu tố sau:

• Lịch sử thanh toán :Mức độ nhất quán bạn đã thanh toán hóa đơn đúng hạn là yếu tố quan trọng nhất để duy trì điểm tín dụng tốt. Điều này chiếm 35% FICO ^® của bạn Điểm ^☉ , vì vậy, ngay cả một lần bị nhỡ hoặc thanh toán trễ cũng có thể gây ảnh hưởng lớn.
• Số tiền còn nợ :Cộng tất cả số dư thẻ tín dụng của bạn và chia số đó cho tổng của tất cả các hạn mức thẻ tín dụng hiện có của bạn để tìm mức sử dụng tín dụng của bạn. Yếu tố này, cùng với mức độ tiến bộ bạn đã thực hiện trong việc thanh toán bất kỳ khoản vay nào bạn có, chiếm 30% điểm tín dụng của bạn. Mức sử dụng tín dụng của bạn càng thấp và bạn càng gần ngày thanh toán hết thẻ thì càng tốt.
• Độ dài lịch sử tín dụng :15% điểm tín dụng của bạn dựa trên thời gian bạn đã giữ thẻ tín dụng và tài khoản khoản vay của mình. Yếu tố này cũng xem xét độ tuổi trung bình của tất cả các tài khoản của bạn.
• Kết hợp tín dụng :Người dùng tín dụng dày dạn quản lý nhiều sản phẩm tín dụng khác nhau:khoản vay, thẻ tín dụng, hạn mức tín dụng, v.v. Sự đa dạng của danh mục tín dụng chiếm 10% FICO ^® của bạn Ghi điểm.
• Tín dụng mới :10% điểm cuối cùng của bạn dựa trên số lượng tài khoản tín dụng bạn đã mở gần đây và bao nhiêu câu hỏi khó đã được thực hiện trên báo cáo tín dụng của bạn. Một loạt các đơn đăng ký tín dụng mới có thể làm tăng mức độ rủi ro của bạn đối với người cho vay.

Khi bạn đăng ký tín dụng, người cho vay sử dụng điểm tín dụng của bạn để giúp đánh giá rủi ro liên quan đến việc cho bạn vay tiền. Điểm tín dụng cao cho thấy bạn có kinh nghiệm quản lý tín dụng và bạn đã thành công trong việc trả nợ. Điểm tín dụng hợp lý cho thấy bạn có thể còn tương đối mới trong việc sử dụng tín dụng hoặc bạn đã trải qua một số thất bại trong quá khứ. Bởi vì điều này dẫn đến rủi ro được nhận thức cao hơn đối với người cho vay, lãi suất thấp nhất và thời hạn cho vay tốt nhất có thể nằm ngoài khả năng của những người đi vay có tín dụng công bằng. Nếu tín dụng của bạn rơi vào phạm vi này, một trong những thách thức chính của bạn sẽ là tìm người cho vay và khoản vay phù hợp.

Cách Nhận Khoản vay Cá nhân Với Tín dụng Công bằng

Có các bước đơn giản để đăng ký một khoản vay cá nhân. Bước đầu tiên là đánh giá tình hình tín dụng của bạn. Báo cáo tín dụng của bạn có sẵn miễn phí thông qua dailyCreditReport.com. Bạn cũng có thể xem điểm tín dụng của mình và tải xuống miễn phí báo cáo tín dụng của mình từ Experian bất cứ lúc nào. Xem lại thông tin điểm của bạn và kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn xem có bất kỳ điểm nào không chính xác và bất kỳ yếu tố nào có thể kìm hãm điểm số của bạn hay không.

Mua sắm phù hợp

Tìm đúng người cho vay là chìa khóa. Bạn có thể bắt đầu bằng cách kiểm tra với ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng mà bạn đã kinh doanh. Một tài nguyên hữu ích khác là Experian CreditMatch ™, bạn có thể sử dụng tài nguyên này để lấy danh sách những người cho vay tiềm năng phù hợp với hồ sơ tín dụng của bạn. Sử dụng một nền tảng như CreditMatch có thể giúp bạn sàng lọc các tùy chọn có sẵn để tìm những người cho vay có nhiều khả năng làm việc cho bạn hơn. Điều này đặc biệt quan trọng nếu tín dụng của bạn thấp hơn mức hoàn hảo vì lãi suất và điều khoản cho vay mà bạn có thể nhận được có thể thay đổi rất nhiều. Mua sắm nhiều lựa chọn giúp bạn tìm được khoản vay phù hợp nhất với hoàn cảnh của mình.

Một lưu ý bổ sung:Nếu tìm kiếm của bạn dẫn bạn đến những người cho vay ngắn hạn hoặc những người cho vay bằng quyền sở hữu, hãy cẩn thận. Lãi suất cao ngất ngưởng và thời hạn thanh toán khó khăn có thể dễ dàng khiến người đi vay mắc kẹt trong vòng quay nợ nần và gây tổn hại tài chính lâu dài.

Được đủ điều kiện hoặc được phê duyệt trước

Khi bạn đã thu hẹp các tùy chọn của mình, hãy thực hiện bước tiếp theo. Việc một người cho vay (hoặc một vài người cho vay) đủ điều kiện hoặc phê duyệt trước khoản vay của bạn sẽ cung cấp cho bạn thông tin chi tiết hơn — và ý tưởng tốt hơn về việc liệu đơn đăng ký của bạn có thực sự được chấp thuận hay không.

Xem xét Cosigner

Nếu bạn gặp khó khăn trong việc chấp thuận đơn xin vay, hãy hỏi cách bạn có thể cải thiện cơ hội của mình. Một khả năng là tìm một người bạn hoặc thành viên gia đình có tín dụng tốt, người sẵn sàng ký khoản vay của bạn. Với tư cách là một cosigner, họ đang đặt tín dụng của mình lên hàng đầu để đảm bảo cho bạn, điều này có thể giúp bạn được chấp thuận cho các khoản vay tốt hơn. Họ cũng cam kết chịu trách nhiệm cho khoản vay nếu bạn không thể trả nó, vì vậy đây không phải là một lựa chọn được xem nhẹ.

Trước khi yêu cầu ai đó ký một khoản vay cho bạn, hãy đảm bảo rằng họ hiểu điều đó có thể ảnh hưởng đến tín dụng của họ như thế nào và hiểu rõ những việc cần làm nếu bạn không thể thanh toán.

Cách cải thiện Điểm tín dụng Công bằng

Nếu bạn có thời gian trước khi cần đăng ký khoản vay, bạn có thể cố gắng cải thiện điểm tín dụng của mình. Không có phương pháp kỳ diệu nào để làm như vậy, nhưng có một số bước bạn có thể thực hiện có thể nâng điểm tín dụng của bạn về phía lãnh thổ thân thiện hơn:

• Địa chỉ không chính xác. Nếu bạn thấy thông tin không chính xác trong báo cáo tín dụng của mình, hãy phản đối.
• Trả bớt nợ. Giảm số dư trên thẻ tín dụng sẽ giúp nâng cao điểm số của bạn.
• Thanh toán các hóa đơn đúng hạn. Một lần thanh toán trễ có thể tồn tại trên báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm, vì vậy, điều quan trọng là không bỏ lỡ bất kỳ khoản nào.
• Nhận tín dụng cho các hóa đơn điện thoại, tiện ích và trực tuyến đúng hạn. Experian Boost ™ ^† giúp bạn đưa các khoản thanh toán qua điện thoại, tiện ích và dịch vụ trực tuyến đúng hạn vào lịch sử tín dụng của mình, điều này có thể ngay lập tức nâng điểm của bạn.
• Hãy thận trọng với tín dụng mới. Không mở tài khoản mới và cho đến khi đến lúc đăng ký khoản vay của bạn một lần nữa.

Biến điểm tín dụng hợp lý thành điểm tốt không phải là cách khắc phục nhanh. Có thể mất vài tháng — hoặc lâu hơn. Nhưng nó cũng có thể đánh dấu sự khác biệt giữa khoản vay đắt đỏ và khoản vay thực sự giúp ích cho tài chính của bạn. Nếu bạn có thời gian để làm việc dựa trên điểm tín dụng của mình và đăng ký một khoản vay cá nhân sau đó, điều đó có thể có lợi cho bạn.

Đưa chân về phía trước thuận lợi nhất của bạn

Đảm bảo khoản vay cá nhân phù hợp với tín dụng hợp lý có thể là một thách thức, nhưng nó cũng có thể giúp đưa bạn đến con đường có sức khỏe tài chính tốt hơn — và truyền cảm hứng cho bạn kiểm soát tín dụng của mình. Trong tương lai, theo dõi tín dụng của bạn bằng các công cụ như theo dõi tín dụng miễn phí của Experian có thể giúp bạn sửa lỗi khi mọi thứ đang có xu hướng sai và theo dõi tiến trình của bạn khi tín dụng của bạn được cải thiện.