Cho đến hết ngày 31 tháng 12 năm 2022, Experian, TransUnion và Equifax sẽ cung cấp cho tất cả người tiêu dùng Hoa Kỳ báo cáo tín dụng hàng tuần miễn phí thông qua dailyCreditReport.com để giúp bạn bảo vệ sức khỏe tài chính của mình trong thời kỳ khó khăn đột ngột và chưa từng có do COVID-19 gây ra.

Sự phổ biến ngày càng tăng của tiền điện tử hiện đang được các nhà đầu tư và người tiêu dùng chính thống yêu thích có nghĩa là việc mua, sử dụng và đầu tư trở nên dễ dàng hơn. Với một số sàn giao dịch tiền điện tử và các nền tảng khác, bạn cũng có thể sử dụng tài sản kỹ thuật số để đảm bảo một khoản vay.

Lợi ích của việc làm như vậy có thể hấp dẫn, nhưng điều quan trọng là phải hiểu những rủi ro liên quan đến cho vay tiền điện tử trước khi bạn đăng ký.

Cho vay tiền điện tử là gì?

Các loại tiền điện tử như Bitcoin và Ether là các tài sản kỹ thuật số có rất nhiều cách sử dụng, bao gồm cả việc đảm bảo khoản vay.

Với một khoản vay tiền điện tử, bạn cam kết một phần tài sản tiền điện tử của mình làm tài sản thế chấp cho số tiền bạn vay. Đối với một khoản vay có bảo đảm như khoản vay mua ô tô hoặc thế chấp, bạn vẫn giữ quyền sở hữu tiền điện tử của mình trong khi thanh toán khoản vay. Tuy nhiên, nếu bạn không trả được khoản vay như đã thỏa thuận, bạn có nguy cơ mất một phần lớn tài sản thế chấp của mình.

Trong hầu hết các trường hợp, bạn có thể vay tới 50% số dư tài sản kỹ thuật số của mình, mặc dù một số nền tảng cho phép bạn vay tới 90% giá trị danh mục đầu tư của mình. Nhưng có một số hạn chế về những gì bạn có thể làm với tài sản và nếu bạn vỡ nợ hoặc giá tiền điện tử của bạn giảm đáng kể, bạn có thể vỡ nợ và mất tài sản.

Tùy thuộc vào nền tảng bạn sử dụng, bạn có thể nhận được khoản tiền cho vay của mình bằng đô la Mỹ hoặc bằng các loại tiền điện tử được chọn. Tuy nhiên, các loại tiền điện tử bạn có thể sử dụng để đảm bảo khoản vay có thể bị giới hạn và sẽ khác nhau tùy theo nền tảng. Nếu bạn không có đơn vị tiền tệ phù hợp, bạn sẽ phải đổi nó lấy một loại tiền khác để đủ điều kiện.

Ngoài ra, một số người cho vay cho phép bạn đảm bảo khoản vay bằng tiền điện tử không lưu ký, là tài sản bạn có trong ví kỹ thuật số không được kết nối với sàn giao dịch, nhưng nhiều người yêu cầu bạn giữ tài sản kỹ thuật số của mình với nền tảng để đủ điều kiện. Mặc dù các sàn giao dịch tiền điện tử nói chung là an toàn, nhưng bạn có thể không muốn giữ tài sản của mình bằng một nền tảng mà bạn cho rằng có thể thất bại.

Lợi ích của các khoản cho vay được hỗ trợ bằng tiền điện tử

Có nhiều lý do để cân nhắc việc sử dụng tiền điện tử của bạn để đảm bảo một khoản vay. Dưới đây là một số lợi ích hàng đầu:

• Lãi suất thấp: Bởi vì chúng được bảo đảm bằng một tài sản, các khoản vay tiền điện tử có xu hướng tính lãi suất thấp hơn nhiều khoản vay cá nhân không có bảo đảm và thẻ tín dụng. Do đó, chúng có thể hấp dẫn những người có tài sản kỹ thuật số mà họ không định sử dụng hoặc giao dịch và muốn tiết kiệm tiền.
  
• Quyền sở hữu: Nếu bạn cần tiền mặt, một khoản vay tiền điện tử cho phép bạn nhận được số tiền mình cần mà không buộc bạn phải bán tài sản nắm giữ của mình.
• Cấp vốn nhanh: Sau khi được chấp thuận, bạn có thể nhận được khoản tiền cho vay của mình trong vòng vài giờ.
• Không kiểm tra tín dụng: Trong nhiều trường hợp, nền tảng cho vay tiền điện tử sẽ không kiểm tra tín dụng khi bạn đăng ký. Nếu lịch sử tín dụng của bạn ít xuất sắc, đây có thể là một giải pháp thay thế cực kỳ hấp dẫn cho các khoản vay tín dụng xấu.

Mặt hạn chế của khoản vay tiền điện tử

Mặc dù có một số lợi ích chính có thể thu hút một số người tiêu dùng nhất định, nhưng cũng có rất nhiều nhược điểm cần xem xét:

• Yêu cầu vay tối thiểu có thể cao. Trong khi các nền tảng có thể khác nhau, đơn giản là bạn có thể không có đủ số tiền nắm giữ để đảm bảo số tiền cho vay tối thiểu mà người cho vay cung cấp. Ví dụ, với BlockFi, số tiền cho vay tối thiểu là 10.000 đô la và với tỷ lệ khoản vay trên giá trị tối đa là 50%, điều đó có nghĩa là bạn cần nắm giữ 20.000 đô la trở lên để được chấp thuận.
• Thời hạn trả nợ ngắn. Các khoản vay tiền điện tử thường có thời hạn từ 12 tháng trở xuống, có nghĩa là bạn không có nhiều thời gian để trả chúng, đặc biệt là so với các khoản vay cá nhân, vốn có thể cung cấp các kỳ hạn dài hơn. Nếu bạn không trả được nợ, nền tảng có thể thanh lý các khoản nắm giữ của bạn, điều này có thể dẫn đến hóa đơn thuế nếu danh mục đầu tư của bạn đã tăng giá trị kể từ lần đầu tiên bạn mua tài sản kỹ thuật số.
  
• Lệnh gọi ký quỹ là một mối đe dọa. Cuộc gọi ký quỹ xảy ra khi giá trị tài sản đảm bảo của bạn giảm xuống dưới ngưỡng do người cho vay đặt ra. Nếu giá tài sản tiền điện tử của bạn giảm đáng kể — điều này có nhiều khả năng xảy ra với tiền điện tử so với tài sản truyền thống do sự biến động của thị trường tiền điện tử — bạn có thể cần phải gửi nhiều tiền hơn vào tài khoản của mình để giữ tài sản của mình. Nếu bạn không làm như vậy, nền tảng này có thể chọn bán các khoản nắm giữ của bạn, điều này có thể ảnh hưởng đến nghĩa vụ thuế của bạn.
• Không thể truy cập được nội dung. Miễn là khoản vay của bạn còn chưa thanh toán, bạn không thể sử dụng hoặc giao dịch tài sản tiền điện tử của mình. Nói cách khác, nếu giá tài sản của bạn tăng cao, bạn đang bị mắc kẹt và không có bảo hiểm để chống lại tổn thất.

Các lựa chọn thay thế cho Khoản vay tiền điện tử

Như với bất kỳ quyết định tài chính nào, bạn nên nghiên cứu và so sánh một số lựa chọn trước khi quyết định một lựa chọn. Điều đó đặc biệt xảy ra với các quyết định tương đối rủi ro như sử dụng tài sản kỹ thuật số để đảm bảo khoản vay.

Dưới đây là một số lựa chọn thay thế tiềm năng cần xem xét:

• Bán tiền điện tử của bạn. Nếu bạn không có đủ số tiền nắm giữ tiền điện tử để đáp ứng các yêu cầu khoản vay tối thiểu hoặc bạn cần nhiều hơn số tiền được phép vay, bạn có thể chỉ cần bán tài sản kỹ thuật số mà bạn có để nhận được số tiền bạn muốn. Chỉ cần lưu ý rằng có thể có các tác động về thuế khi bạn bán tiền điện tử.
• Đưa ra một khoản vay cá nhân . Các khoản vay cá nhân có thể đắt hơn các khoản vay tiền điện tử, nhưng mặt trái của nó là nhiều khoản không được đảm bảo và bạn thường sẽ có thời gian trả nợ lâu hơn.
• Đăng ký thẻ tín dụng APR giới thiệu 0%. Nếu bạn có tín dụng tốt hoặc xuất sắc, bạn có thể được chấp thuận cho thẻ tín dụng với chương trình khuyến mãi 0% APR giới thiệu. Các giao dịch này cho phép bạn mua hàng và trả dần trong 12, 15, 18 hoặc thậm chí 20 tháng mà không phải trả lãi. Chỉ cần lưu ý rằng lãi suất liên tục có khả năng cao của thẻ sẽ áp dụng cho bất kỳ số dư nào còn lại sau khi thời gian giới thiệu kết thúc.
  
• Nhờ gia đình hoặc bạn bè giúp đỡ. Tùy thuộc vào tình hình của bạn, bạn có thể nhờ một thành viên trong gia đình hoặc bạn bè giúp đỡ bạn trong các vấn đề tài chính của bạn. Hãy rõ ràng về thỏa thuận trả nợ và đảm bảo bạn tuân thủ thỏa thuận đó để tránh làm hỏng mối quan hệ.

Dù bạn làm gì, hãy dành thời gian đi mua sắm xung quanh và cân nhắc kỹ lưỡng các lựa chọn của bạn. Hãy cân nhắc sử dụng Experian CreditMatch ™ để so sánh thẻ tín dụng được cá nhân hóa và các khoản vay cá nhân.

Ngoài ra, hãy đảm bảo tránh các hình thức tài trợ có chi phí cao như các khoản vay ngắn hạn và các khoản vay mua ô tô. Mặc dù những thứ này có thể cung cấp cho bạn tiền mặt nhanh chóng, nhưng chúng có thời hạn trả nợ cực kỳ ngắn và lãi suất cắt cổ.

Xây dựng tín dụng của bạn để tăng các tùy chọn của bạn

Một trong những lý do khiến các khoản vay tiền điện tử có thể hấp dẫn là thường không có kiểm tra tín dụng liên quan và các lựa chọn thay thế có thể là các khoản vay chi phí cao. Bất kể bạn chọn cách nào để xử lý tình hình tài chính hiện tại, hãy dành thời gian cải thiện tín dụng của mình để bạn có nhiều lựa chọn hơn trong tương lai khi cần tài chính. Bạn có thể nhận được một bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của mình từ cả ba văn phòng thông qua dailyCreditReport.com. FICO của bạn ^® Điểm ^☉ dựa trên dữ liệu Experian và báo cáo tín dụng Experian của bạn cũng được cung cấp miễn phí. Sau khi bạn đã xem xét tín dụng của mình, hãy hành động để cải thiện. Quá trình này có thể mất thời gian và công sức, nhưng nó có thể mang lại hiệu quả lớn về lâu dài.