Các khoản vay sinh viên của tôi đang ảnh hưởng đến tín dụng của tôi. Tại sao?

- NCB

Kính gửi NCB,

Các khoản vay sinh viên là một nghĩa vụ nợ giống như bất kỳ khoản nợ nào khác. Khi xem xét đơn đăng ký tín dụng, người cho vay muốn biết bạn đã nợ người khác bao nhiêu để họ có thể xác định xem bạn có thể trả được khoản nợ mới nào không.

Sau khi bạn mở khoản vay sinh viên, người cho vay có thể bắt đầu báo cáo tài khoản cho các công ty báo cáo tín dụng lớn — Experian, TransUnion và Equifax. Mục nhập của tài khoản sẽ cho biết trạng thái thanh toán của các khoản vay sinh viên, cho dù là trả chậm hay đang hoàn trả, cũng như lịch sử thanh toán của bạn.

Các khoản cho vay dành cho sinh viên có thể giúp hoặc làm tổn hại đến tín dụng của bạn

Bạn đã không đề cập đến việc các khoản vay sinh viên ảnh hưởng đến tín dụng của bạn như thế nào. Nếu bạn đã trả nợ và thanh toán chậm, các khoản nợ quá hạn sẽ xuất hiện trong lịch sử tài khoản và có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng và quyết định cho vay. Việc bỏ lỡ các khoản thanh toán khoản vay sinh viên có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn giống như cách nó sẽ xảy ra với bất kỳ loại nợ nào khác. Lịch sử thanh toán của bạn là yếu tố quan trọng nhất trong điểm tín dụng, và ngay cả một lần thanh toán muộn cũng có thể khiến bạn bị tổn thương. Mặt khác, nếu bạn luôn thanh toán đúng hạn, các khoản vay dành cho sinh viên của bạn có thể giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng vững chắc và cho người cho vay biết bạn biết cách quản lý các khoản nợ của mình một cách có trách nhiệm.

Ngay cả khi các khoản vay của bạn chưa được hoàn trả, hoặc không có khoản thanh toán trễ trong tài khoản, số nợ khoản vay sinh viên mà bạn nợ có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn hoặc khả năng đủ điều kiện để được cấp tín dụng bổ sung. Các nhà cho vay và hệ thống chấm điểm tín dụng coi các khoản vay sinh viên của bạn là khoản nợ bạn phải trả, ngay cả khi khoản nợ vẫn đang được trả chậm.

Số tiền bạn nợ khi vay sinh viên sẽ làm giảm số tiền bạn có sẵn để trả bất kỳ khoản nợ nào khác. Điều này gây áp lực lên khả năng quản lý mọi thách thức tài chính không lường trước của bạn và làm tăng nguy cơ bạn không trả được nợ.

Làm cách nào để cải thiện tín dụng của tôi?

Nếu bạn đang tìm cách để cải thiện điểm tín dụng của mình, bước đầu tiên tốt là đặt hàng báo cáo tín dụng miễn phí và điểm tín dụng miễn phí. Điểm tín dụng của bạn sẽ đi kèm với một danh sách các yếu tố rủi ro đang ảnh hưởng tiêu cực nhất đến bạn. Những yếu tố này cung cấp cho bạn cái nhìn sâu sắc về những thay đổi bạn có thể thực hiện để tăng điểm số của mình. Trong thời gian chờ đợi, đây là một số điều mà bất kỳ ai cũng có thể làm để bắt đầu cải thiện điểm số của mình:

• B đổ chuông hiện tại bất kỳ tài khoản quá hạn nào . Nếu bạn có bất kỳ tài khoản nào trên báo cáo của mình hiện đã quá hạn, thì việc cập nhật chúng là bước đầu tiên để giúp bạn ghi điểm. Sau khi đã cập nhật, hãy đặc biệt lưu ý để đảm bảo rằng tất cả các khoản thanh toán đều được thực hiện đúng hạn trong tương lai.
• Giảm số dư trên bất kỳ tài khoản thẻ tín dụng nào. Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn là yếu tố quan trọng thứ hai trong điểm số của bạn, ngay sau lịch sử thanh toán. Tỷ lệ sử dụng của bạn càng thấp, điểm số của bạn càng tốt; dưới 10% được coi là tốt nhất.
• Thanh toán mọi tài khoản thu nợ chưa thanh toán. Thanh toán bằng tài khoản thu tiền không tự động xóa tài khoản đó khỏi báo cáo của bạn, nhưng nó vẫn có thể cải thiện điểm số của bạn ngay lập tức. Đó là bởi vì nhiều mô hình điểm tín dụng sẽ loại trừ một bộ sưu tập khỏi tính toán điểm sau khi nó được thanh toán đầy đủ. Những người cho vay tiềm năng cũng có xu hướng xem tài khoản thu hộ đã trả thuận lợi hơn tài khoản có số dư chưa thanh toán.
• Đăng ký Experian Boost ™ ^† . Experian cung cấp dịch vụ miễn phí cho phép bạn thêm các khoản thanh toán đúng hạn trên các dịch vụ tiện ích, điện thoại di động và dịch vụ trực tuyến vào báo cáo tín dụng của mình. Những khoản thanh toán tích cực này có thể giúp tăng điểm tín dụng của bạn ngay lập tức.

Cảm ơn vì đã hỏi.

Jennifer White, Chuyên gia giáo dục người tiêu dùng