Bạn đã để mắt đến một bộ bánh xe mới chưa? Tính đến tháng 1 năm 2022, giá trung bình của một chiếc ô tô mới là 46.000 USD. Khoản vay mua ô tô có thể giúp bạn trang trải một phần hoặc toàn bộ chi phí cho chiếc xe tiếp theo của mình.

Khi mua một khoản vay mua ô tô phù hợp với tình hình tài chính của mình, bạn sẽ phải quyết định xem mình muốn vay mua ô tô ngắn hạn hay dài hạn. Thời hạn cho vay mua ô tô thường dao động từ 36 đến 72 tháng, nhưng bạn có thể tìm thấy một khoản vay mua ô tô cho bạn 84 tháng khổng lồ để trả nợ. Bạn sẽ có khoản thanh toán hàng tháng cao hơn nhưng trả lãi ít hơn với khoản vay mua ô tô ngắn hạn, trong khi khoản vay mua ô tô dài hạn có phí lãi suất cao hơn với khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn

Vậy, hình thức vay mua ô tô nào phù hợp với bạn? Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn một số ưu điểm và nhược điểm của khoản vay mua ô tô ngắn hạn và dài hạn.

Các khoản vay mua ô tô ngắn hạn:Những điều bạn cần biết

Một khoản vay mua ô tô ngắn hạn có thể là một lựa chọn hấp dẫn nếu bạn đang muốn trả hết chiếc xe tiếp theo của mình càng nhanh càng tốt. Dưới đây là những gì bạn có thể mong đợi nếu bạn đang nghĩ đến một khoản vay mua ô tô ngắn hạn:

• Lãi suất thấp hơn: Vì có ít rủi ro hơn nên bạn sẽ bị vỡ nợ trong thời gian cho vay ngắn hơn — ví dụ:thời hạn 4 năm so với thời hạn 7 năm - nên bạn có thể có lãi suất thấp hơn. Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tổng lãi suất trong suốt thời gian vay.
• Thanh toán hàng tháng cao hơn: Các khoản vay mua ô tô ngắn hạn thường yêu cầu khoản thanh toán hàng tháng cao hơn vì có ít thời gian hơn để trả khoản vay. Trước khi cam kết thời hạn vay ngắn hơn, bạn nên kiểm tra ngân sách của mình để xem liệu bạn có thể xoay vòng các khoản thanh toán mỗi tháng hay không.
• Tổng chi phí khoản vay thấp hơn: Với một khoản vay ngắn hạn, bạn có thể trả hết xe của mình nhanh hơn, điều này có thể làm giảm tổng chi phí tự trả của bạn. Và nó có thể giúp bạn không phải trả quá nhiều cho những gì chiếc xe của bạn thực sự có giá trị.

Các khoản vay mua ô tô dài hạn:Những điều bạn cần biết

Với một khoản vay dài hạn, bạn sẽ có nhiều thời gian hơn để trả hết chiếc xe tiếp theo của mình, nhưng cuối cùng bạn có thể phải trả nhiều hơn cho chiếc xe theo thời gian. Dưới đây là những gì bạn có thể mong đợi với khoản vay mua ô tô dài hạn:

• Lãi suất cao hơn: Các khoản vay dài hạn có thể mang lại nhiều rủi ro hơn cho người cho vay vì người đi vay có thể ít có khả năng theo kịp các khoản thanh toán theo thời gian. Người cho vay bù đắp rủi ro đó bằng cách tính lãi suất cao hơn đối với các khoản vay dài hạn.
• Thanh toán hàng tháng thấp hơn: Ví dụ, kéo dài khoản thanh toán khoản vay mua ô tô của bạn trong một khoảng thời gian dài hơn ― bốn, năm hoặc sáu năm — thường có nghĩa là các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn.
• Tổng chi phí khoản vay cao hơn: Mặc dù các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn có thể phù hợp với ngân sách của bạn, nhưng bạn sẽ chi tiêu nhiều hơn — có lẽ nhiều hơn hàng nghìn đô la — cho chiếc xe của mình so với mức chi tiêu nếu bạn có một khoản vay ngắn hạn.

Vay mua ô tô ngắn hạn hay dài hạn thì tốt hơn?

Các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn của một khoản vay dài hạn ban đầu có thể hấp dẫn, nhưng các khoản vay ngắn hạn thường có chi phí thấp hơn theo thời gian. Để so sánh các lựa chọn, bạn có thể sử dụng công cụ tính khoản vay mua ô tô.

Chúng ta hãy xem xét một vài điều khoản vay khác nhau cho khoản vay 20.000 đô la với lãi suất 4,75%.

Nếu bạn chọn khoản vay ngắn hạn 36 tháng trong trường hợp này, khoản thanh toán của bạn sẽ gần gấp đôi với kỳ hạn 72 tháng, nhưng bạn sẽ tiết kiệm được hơn 1.500 đô la tiền lãi trong suốt thời gian vay .

Nếu bạn không thể xoay các khoản thanh toán hàng tháng đi kèm với một khoản vay ngắn hạn nhưng muốn giới hạn khoản lãi sẽ phải trả, thì việc lựa chọn khoản vay 48 tháng hoặc 60 tháng có thể phù hợp hơn.

Cách Chọn Khoản Vay Mua Xe Phù Hợp

Từ lãi suất và các điều khoản cho đến các khoản thanh toán hàng tháng của bạn, có thể có rất nhiều điều cần xem xét khi vay tiền mua một chiếc xe hơi. Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn một số bước bạn sẽ muốn thực hiện khi xem xét các tùy chọn tài trợ ô tô.

1. Xác định số tiền bạn có thể chi trả. Đảm bảo rằng bạn có thể phù hợp với khoản thanh toán bằng ô tô trong ngân sách của mình. Hãy xem xét các khoản thanh toán khoản vay hàng tháng cộng với chi phí bảo hiểm ô tô, nhiên liệu và bảo trì.
2. Kiểm tra điểm tín dụng của bạn. Lãi suất bạn đủ điều kiện sẽ phụ thuộc nhiều vào lịch sử tín dụng của bạn, vì vậy việc biết vị trí của bạn là rất quan trọng. Trước khi nộp đơn, bạn nên kiểm tra điểm tín dụng của mình. Điểm của bạn càng cao, bạn càng có nhiều khả năng đủ điều kiện nhận các mức giá thấp hơn.
3. Mua sắm xung quanh các khoản vay mua ô tô. Từ tài trợ của đại lý đến các ngân hàng địa phương và các tổ chức cho vay trực tuyến, có rất nhiều lựa chọn để tài trợ phương tiện. Đảm bảo so sánh các điều khoản cho vay, lãi suất và các hạn chế khác có thể áp dụng, chẳng hạn như tuổi của xe.
4. Được phê duyệt trước cho khoản vay mua ô tô. Một số người cho vay có thể cho phép bạn đủ điều kiện vay trước. Điều này có thể giúp bạn biết được tỷ lệ và điều khoản của bạn có thể tương ứng với số tiền bạn có thể vay. Và nó sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn vì việc sơ tuyển chỉ yêu cầu một bản điều tra nhẹ về tín dụng của bạn (không giống như khi bạn đăng ký khoản vay và người cho vay thực hiện một bản điều tra cứng).
5. Đăng ký các khoản vay trong thời hạn ngắn. Một đơn xin vay chính thức thường dẫn đến một cuộc điều tra khó khăn về báo cáo tín dụng của bạn, điều này có thể làm giảm điểm của bạn một vài điểm. Nhưng bạn có thể giảm bớt ảnh hưởng đến điểm tín dụng của mình nếu bạn gửi đơn đăng ký vay mua ô tô vào cùng một thời điểm — thường là trong vòng 14 đến 45 ngày kể từ ngày khác.

Các cách khác để có được phương tiện tiếp theo của bạn

Bạn chưa thể chi trả hàng tháng cho chiếc xe mơ ước của mình? Đừng lo lắng, bạn có thể có một vài lựa chọn. Nếu ngân sách của bạn cho phép, hãy cân nhắc tiết kiệm để thực hiện một khoản trả trước lớn hơn hoặc thậm chí kinh doanh chiếc ô tô hiện có của bạn. Điều này có thể giúp giảm số tiền bạn cần vay và có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận lãi suất thấp hơn.

Bạn cũng có thể thử thương lượng giá hoặc chọn một phương tiện rẻ hơn. Nếu vấn đề tín dụng xấu là vấn đề đáng lo ngại, bạn có thể muốn nhờ người hỗ trợ hoặc nỗ lực xây dựng lại tín dụng của mình trước khi đăng ký.