Nếu bạn không trả được nợ cho sinh viên, điều đó có nghĩa là bạn không trả nợ như đã thỏa thuận và công ty phát hành khoản vay của bạn hiện đang tìm cách khác để lấy tiền.

Các khoản thanh toán khoản vay sinh viên bị bỏ lỡ và các khoản vay mặc định có ảnh hưởng tiêu cực lớn đến tín dụng của bạn. Hậu quả cũng có thể bao gồm việc mất quyền tiếp cận với các khoản hỗ trợ tài chính liên bang khác, lương của bạn bị cắt giảm và tiền hoàn thuế bị giữ lại và bị các công ty thu phí tính phí cao.

Đây là những gì sẽ xảy ra nếu bạn không trả được nợ cho các khoản vay sinh viên và cách lấy lại tín dụng của bạn sau đó.

Hậu quả của việc Mặc định Khoản vay cho Sinh viên

Hậu quả của việc vỡ nợ đối với các khoản vay sinh viên của bạn có thể khác nhau tùy thuộc vào loại khoản vay mà bạn có. Đối với những người mới bắt đầu, mặc dù các khoản vay sinh viên liên bang không được coi là vỡ nợ cho đến khi bạn không trả tiền trong chín tháng, các khoản vay tư nhân có thể trở thành vỡ nợ sau ba tháng.

Và trong khi chính phủ liên bang cung cấp một chương trình phục hồi cho các khoản vay không trả được, cho phép bạn tránh một số hậu quả, thì đó không phải là trường hợp của những người cho vay tư nhân.

Đây là cách mà khoản nợ sinh viên không trả được có thể ảnh hưởng đến bạn:

• Toàn bộ số dư, bao gồm cả lãi và phí, sẽ đến hạn thanh toán ngay lập tức.
• Bạn sẽ không đủ điều kiện cho các kế hoạch hoãn và hoãn.
• Nó sẽ đi vào lịch sử tín dụng của bạn và vẫn ở đó trong bảy năm.
• Nó có thể làm hỏng điểm tín dụng của bạn một cách đáng kể.
• Bạn có thể phải đối phó với một người đòi nợ hung hãn.
• Cơ quan thu phí có thể thêm phí của chính mình vào số dư của bạn.
• Chính phủ liên bang có thể cắt giảm tiền lương, tiền hoàn thuế của bạn hoặc các phúc lợi liên bang của bạn.
• Nếu bạn có các khoản vay liên bang, bạn sẽ không đủ điều kiện để nhận thêm hỗ trợ tài chính liên bang.
• Nếu các khoản vay của bạn là của liên bang, bạn không thể mua hoặc bán một số tài sản nhất định, chẳng hạn như bất động sản.
• Cơ quan thu phí có thể kiện bạn để đòi tiền.

Khoản vay mặc định của Sinh viên ảnh hưởng đến tín dụng như thế nào?

Vào thời điểm bạn vỡ nợ, bạn đã có nhiều khoản thanh toán bị nhỡ trên báo cáo tín dụng của mình, điều này có thể làm giảm đáng kể điểm tín dụng của bạn. Bản thân mặc định sẽ làm tăng thêm thiệt hại.

Nếu bạn có các khoản vay liên bang bị vỡ nợ, báo cáo tín dụng của bạn sẽ có một dấu hiệu xúc phạm ghi chú rằng chủ nợ đã nộp đơn yêu cầu chính phủ đòi nợ.

Và nếu bạn có các khoản vay tư nhân, một công ty thu nợ có thể mua khoản nợ không trả được của bạn và tài khoản thu nợ đó cũng sẽ hiển thị trong lịch sử tín dụng của bạn. Mỗi dấu vết này sẽ ở đó trong bảy năm.

Làm thế nào để thoát nợ cho sinh viên

Các tùy chọn của bạn để thoát khỏi tình trạng vỡ nợ, hoặc thậm chí nếu bạn có thể thoát khỏi tình trạng vỡ nợ, có thể khác nhau tùy thuộc vào loại khoản vay bạn có.

Khoản vay dành cho sinh viên liên bang

Các khoản cho vay sinh viên liên bang có hai cách có cấu trúc để thoát khỏi tình trạng vỡ nợ, cả hai cách này đều có thể giúp bạn xây dựng lại tín dụng:

• Phục hồi khoản vay dành cho sinh viên: Khi bạn khôi phục một khoản vay liên bang không trả được nợ, bạn đồng ý thực hiện chín khoản thanh toán đúng hạn trong khoảng thời gian 10 tháng. Thông thường, bạn sẽ phải trả 15% thu nhập tùy ý hàng tháng của mình trong thời gian này. Nếu bạn có các khoản vay của Perkins, người cho vay của bạn sẽ xác định khoản thanh toán hàng tháng.
• Khoản vay hợp nhất dành cho sinh viên: Bạn cũng có thể biến khoản vay sinh viên không trả được thành khoản vay hợp nhất trực tiếp để thoát khỏi tình trạng vỡ nợ. Quy trình này yêu cầu bạn thực hiện ba lần thanh toán đầy đủ, đúng hạn cho khoản vay đã mặc định trước khi hợp nhất hoặc hoàn trả khoản vay mới theo kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập.

Mặc dù việc khôi phục mất nhiều thời gian hơn, nhưng sẽ tốt hơn vì nhân viên phục vụ khoản vay của bạn sẽ xóa ký hiệu mặc định khỏi báo cáo tín dụng của bạn, mặc dù các khoản thanh toán bị bỏ lỡ trước mặc định của bạn sẽ vẫn còn. Với việc hợp nhất, bạn sẽ thoát khỏi tình trạng vỡ nợ nhanh hơn, nhưng bản ghi mặc định sẽ nằm trong lịch sử tín dụng của bạn.

Khoản vay dành cho sinh viên tư nhân

Các công ty cho vay tư nhân thường không cung cấp các tùy chọn khôi phục khoản vay đã mặc định, nhưng có một số tùy chọn tiềm năng mà bạn có thể theo đuổi:

• Hỏi người cho vay của bạn xem bạn có thể làm gì để đưa các khoản nợ không trả được của bạn trở lại trạng thái tốt.
• Tái cấp vốn cho khoản nợ với một người cho vay khác, mặc dù bạn có thể cần một người cho vay do các khoản thanh toán bị bỏ lỡ gần đây trên báo cáo tín dụng của bạn.
• Thanh toán khoản nợ của bạn với số tiền thấp hơn số bạn nợ.
• Tham khảo ý kiến ​​của luật sư chuyên về khoản nợ vay của sinh viên.

Cách xây dựng lại khoản tín dụng sau khi mặc định khoản vay cho sinh viên

Cho dù bạn có các khoản vay sinh viên liên bang hay tư nhân, bạn có thể tự xây dựng lại tín dụng sau khi vỡ nợ. Dưới đây là một số bước bạn có thể thực hiện:

• Thanh toán tất cả các hóa đơn đúng hạn. Bởi vì lịch sử thanh toán của bạn là yếu tố ảnh hưởng lớn nhất đến FICO ^® của bạn Điểm ^☉ , điểm số được sử dụng bởi 90% các nhà cho vay hàng đầu, điều quan trọng là bạn phải thanh toán đúng hạn trên tất cả các tài khoản tín dụng của mình trong tương lai.
• Thanh toán số dư thẻ tín dụng. Nếu bạn có thẻ tín dụng với số dư, hãy trả hết hàng tháng, nếu có thể, và giữ cho số dư bạn mang theo từ tháng này sang tháng khác ở mức thấp hoặc bằng 0, trong tương lai. Việc sử dụng tín dụng, hoặc số tiền tín dụng hiện có mà bạn đang sử dụng, là yếu tố quan trọng thứ hai trong điểm tín dụng của bạn.
• Xem xét thêm một tài khoản mới. Nếu bạn chưa có bất kỳ khoản vay hoặc thẻ tín dụng nào khác, bạn có thể cân nhắc đăng ký thẻ tín dụng có bảo đảm hoặc khoản vay xây dựng tín dụng nhằm cải thiện điểm tín dụng của bạn. Để có được một thẻ bảo đảm, bạn sẽ phải trả một khoản đặt cọc bằng tiền mặt trở thành hạn mức tín dụng của bạn; với khoản vay xây dựng tín dụng, số tiền vay được giữ trong một tài khoản riêng và được giải ngân cho bạn khi bạn thanh toán cuối cùng. Với một trong hai tùy chọn, lịch sử thanh toán tích cực trên tài khoản là một phần quan trọng trong việc cải thiện điểm tín dụng của bạn.
• Tránh tín dụng không cần thiết. Mặc dù tài khoản tín dụng mới có thể giúp bạn xây dựng lại lịch sử tín dụng của mình, nhưng điều quan trọng là bạn phải lưu ý đến thời điểm và cách thức bạn vay. Thông thường, tốt nhất là nên tránh nhiều lần đăng ký tín dụng trong một khoảng thời gian ngắn và bạn cũng sẽ muốn tránh những khoản tín dụng không cần thiết để cải thiện điểm số của mình.
• Xem lại báo cáo tín dụng của bạn để tìm lỗi. Trong khi mặc định của bạn đang làm giảm điểm tín dụng của bạn, có thể có thông tin khác trên báo cáo tín dụng của bạn ảnh hưởng đến hồ sơ tín dụng của bạn. Xem lại báo cáo tín dụng của bạn để tìm lỗi hoặc sự không chính xác và tranh chấp bất cứ điều gì bạn tìm thấy trong các danh mục đó.

Theo dõi tín dụng của bạn để theo dõi tiến độ của bạn

Trong suốt quá trình mặc định và khôi phục tài chính của bạn, điều quan trọng là phải theo dõi tín dụng của bạn thường xuyên để hiểu các hành động của bạn ảnh hưởng như thế nào đến điểm tín dụng của bạn để theo dõi tiến trình của bạn khi bạn xây dựng lại.

Dịch vụ giám sát tín dụng miễn phí của Experian cung cấp quyền truy cập vào FICO ^® của bạn Điểm và báo cáo tín dụng của Experian, cùng với các cảnh báo thời gian thực khi có các thay đổi đối với báo cáo tín dụng của bạn. Với thông tin này, bạn sẽ được trang bị tốt hơn để trở lại đúng hướng sau khi mặc định.