Nếu đại dịch coronavirus khiến bạn nghĩ đến điều gì sẽ xảy ra với gia đình mình nếu bạn chết, thì bạn không đơn độc.
“Chúng tôi đã có nhiều câu hỏi về việc mua bảo hiểm nhân thọ hơn trong hai tháng qua so với tổng số câu hỏi của chúng tôi trong năm hoặc sáu năm qua,” chuyên gia về tiền Clark Howard nói. “Mọi người đã lo lắng hơn nhiều về tỷ lệ tử vong do coronavirus.”
Trong bài viết này, chúng ta sẽ nói về những gì đang xảy ra trên thị trường bảo hiểm nhân thọ ngay bây giờ và cung cấp cho bạn lời khuyên của Clark để mua sắm theo chính sách. Và điều đó bao gồm một điều mà Clark nói rằng bạn hoàn toàn phải làm.
Trước đây, việc mua bảo hiểm nhân thọ có thể có nghĩa là gọi cho đại lý của bạn và cho họ biết bạn quan tâm đến một chính sách. Nhưng công nghệ và những phát triển khác - đặc biệt là COVID-19, vào thời điểm hiện tại - đã làm rung chuyển mọi thứ.
Clark nói:“Có những biến dạng kỳ lạ đang diễn ra trên thị trường bảo hiểm nhân thọ ngay bây giờ,”.
Clark trích dẫn một bài báo ngày 10 tháng 5 năm 2020, Wall Street Journal:Nó cho biết một số công ty bảo hiểm đã ngừng cung cấp bảo hiểm nhân thọ cho những người trên 70 tuổi vì tỷ lệ tử vong cao ở những người Mỹ lớn tuổi mắc bệnh coronavirus. Tuy nhiên, như Clark chỉ ra, đó là một số lượng nhỏ các công ty bảo hiểm.
Anh ấy nói rằng hiện có một yếu tố lớn hơn đang diễn ra.
Clark nói:“Các công ty bảo hiểm sống nhờ vào số tiền bạn trả cho phí bảo hiểm được đầu tư. “Hiện tại, các công ty bảo hiểm không thể kiếm được loại lợi nhuận từ số tiền họ đang đầu tư mà trước đây họ có.”
Vì vậy, trong khi một số công ty bảo hiểm ngày càng kén chọn người mà họ sẽ bảo hiểm, những công ty khác chỉ đơn giản là tăng mức phí của họ.
Bảo hiểm là một ngành rất rộng lớn với số lượng người chơi khổng lồ. Theo Clark, có hàng nghìn công ty viết các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Vì lý do đó, bạn phải thực hiện nghiên cứu của mình .
Nếu các công ty bảo hiểm đang tăng phí bảo hiểm vì họ lo lắng về thu nhập từ phí bảo hiểm, thì điều đó có thể có nghĩa là giá của một hãng bảo hiểm đắt hơn 20% hơn người khác cho cùng một phạm vi.
Vì lý do đó, điều thực sự quan trọng là sử dụng một trong các dịch vụ mua sắm (danh sách bên dưới) để so sánh các báo giá. Và loại của bảo hiểm bạn mua là điều quan trọng hàng đầu:Clark nói rằng bảo hiểm có thời hạn ở cấp độ là loại bảo hiểm nhân thọ duy nhất mà hầu hết mọi người nên mua.
“Có kỳ hạn theo cấp độ là loại bảo hiểm nhân thọ phù hợp để mua cho 95% mọi người vì không có khoản đầu tư vào nó, không có tài khoản tiết kiệm trong đó,” ông nói. “Nó trả tiền cho những người sống sót của bạn trong trường hợp bạn chết. Nó thực sự đơn giản, thực sự rẻ và phí bảo hiểm giữ nguyên trong khoảng thời gian bạn mua nó - 10 đến 30 năm. ”
Đọc hướng dẫn của chúng tôi về Cách mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn
May mắn thay, có một số trang web cho phép bạn so sánh các báo giá cho bảo hiểm nhân thọ có thời hạn từ nhiều công ty. Chúng bao gồm:
Tôi quyết định dùng thử một trong những dịch vụ này để xem liệu các báo giá mà tôi nhận được có phản ánh cảnh báo của Clark về sự biến động lớn của giá cả ngay bây giờ hay không.
Dựa trên bài đánh giá của Theo of Team Clark, tôi quyết định kiểm tra báo giá thông qua Policygenius, vì tôi biết mình sẽ nhận được phiếu mua hàng ngay lập tức.
Sau khi nhập thông tin cần thiết về bản thân tôi (một người không hút thuốc ở độ tuổi ngoài 40 và không có bệnh lý nghiêm trọng), đây là báo giá tôi nhận được cho các chính sách có thời hạn cấp độ với 1.000.000 đô la bảo hiểm trong 20 năm vào ngày 18 tháng 5 năm 2020:
Công ty bảo hiểm Phí bảo hiểm hàng tháng Transamerica $ 98,90AIG $ 104,44Cuộc sống ở Thái Bình Dương $ 104,71Bảo vệ $ 104,96Thành phố $ 105,94Lincoln Financial Group $ 107,79Banner Life $ 107,93Tăng suất $ 108,06SBLI $ 109,46Thu nhập của Ohama $ 120,62Như bạn có thể thấy từ biểu đồ, phần lớn các báo giá tôi nhận được nằm trong phạm vi 100 đô la đến 110 đô la một tháng. Tuy nhiên, có một sự khác biệt đáng kể giữa báo giá thấp nhất và cao nhất. Trên thực tế, báo giá đắt nhất mà tôi nhận được cao hơn gần 22% so với tùy chọn rẻ nhất .
Nói rõ hơn nữa:Nếu tôi trả các khoản phí bảo hiểm này trong thời hạn 20 năm đầy đủ, tôi sẽ chi thêm 5.212,80 đô la nữa với Mutual of Omaha hơn là với Transamerica.
Điểm mấu chốt:Mặc dù bạn nên so sánh mua sắm hầu hết mọi thứ bạn mua, nhưng điều này đặc biệt quan trọng ngay bây giờ với bảo hiểm nhân thọ.
Clark nói:“Chưa từng có lúc nào việc mua sắm giữa công ty này dễ dàng hơn và đó là điều bạn cần làm vì những biến dạng bất thường trên thị trường”.
Tôi đã có thể nhận được báo giá của mình trong vòng chưa đầy năm phút - đây không phải là một cách sử dụng tồi thời gian của tôi để tiết kiệm hàng nghìn đô la.