Khi nói đến bảo hiểm chủ nhà, có một tấn trong số những huyền thoại trôi nổi xung quanh những gì được và chưa được đề cập. Và thông tin sai lệch này có thể khiến mọi người cho rằng họ được bảo vệ trong khi họ thực sự không . Điều này gây ra các vấn đề thực sự nếu một thảm họa thiên nhiên không được công ty bảo hiểm của bạn chi trả làm hư hại ngôi nhà của bạn.
Sửa chữa nhà có thể bị tàn phá. Đừng để sự thiếu hiểu biết ngăn cản bạn nhận được phạm vi phù hợp.
Chúng tôi sẽ chia nhỏ tất cả những điều không được bảo hiểm bởi các chính sách bảo hiểm tiêu chuẩn dành cho chủ nhà để bạn có thể bảo vệ khoản đầu tư lớn nhất của mình.
Bảo hiểm chủ nhà là một cách để chuyển rủi ro cho công ty bảo hiểm trong trường hợp ngôi nhà của bạn cần được sửa chữa hoặc xây dựng lại. Nó cung cấp sự bảo vệ tài chính cho ngôi nhà và đồ dùng cá nhân của bạn trong trường hợp tai nạn, hỏa hoạn hoặc các thảm họa khác. Bảo hiểm nhà cũng bảo hiểm cho bạn khỏi những vụ kiện tốn kém do tai nạn đối với tài sản của bạn.
Hầu hết các công ty thế chấp yêu cầu bạn phải có bảo hiểm chủ nhà. Ngay cả khi bạn cho thuê, nhiều chủ nhà yêu cầu bạn phải có bảo hiểm cho người thuê để bảo vệ đồ đạc của bạn.
Có rất nhiều thứ mà bảo hiểm chủ nhà chi trả — những thứ như bảo hiểm nhà ở, trách nhiệm cá nhân và tài sản cá nhân. Nhưng điều gì thì không nó bao gồm? Và khi nào bạn nên cân nhắc mua thêm bảo hiểm?
Dưới đây là danh sách những gì không được bảo hiểm trong chính sách bảo hiểm chủ nhà cơ bản.
Mọi người đều muốn ở gần mặt nước — cho đến khi có lũ! Hầu hết các chủ nhà không nghĩ đến những thảm họa như lũ lụt và động đất khi tính toán nhu cầu bảo hiểm cho chủ nhà của họ. 1 Trên thực tế, 90% thiên tai ở Mỹ liên quan đến lũ lụt — nhưng chỉ 27% chủ nhà cho biết họ có bảo hiểm lũ lụt. 2 , 3 Và Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia - nơi do chính phủ điều hành để mua bảo hiểm lũ lụt - tin rằng tỷ lệ phần trăm này thực sự ở mức thấp. Điều này là do nhiều người cho rằng họ có biện pháp chống lũ lụt nhưng lại không.
Nếu bạn đang thắc mắc khu vực nào không được bảo vệ bởi hầu hết các hợp đồng bảo hiểm dành cho chủ nhà, thì một khu vực lớn được chỉ định là vùng lũ lụt. Các chính sách bảo hiểm nhà tiêu chuẩn sẽ không trang trải thiệt hại do lũ lụt. Hãy xem xét bản thân đã được cảnh báo.
Nếu bạn sống trong vùng lũ lụt, hoặc có nguy cơ lũ lụt cao hơn, bạn cần có bảo hiểm lũ lụt. Nó thanh toán cho những thiệt hại đối với cấu trúc ngôi nhà của bạn và bất cứ thứ gì gắn liền với nó, chẳng hạn như hệ thống HVAC hoặc thiết bị nhà bếp của bạn. Nhưng không phải lúc nào nó cũng thanh toán cho đồ đạc của bạn. Bạn sẽ cần phải thay thế những thứ đó hoặc bạn có thể hỏi đại lý bảo hiểm của mình về việc nhận thêm bảo hiểm.
Chúng tôi sẽ nói lại lần nữa. Nếu bạn sống trong vùng lũ lụt, đừng bỏ qua điều này. Đây là một lĩnh vực mà sự trì hoãn thực sự có thể khiến bạn phải trả giá. Nhận bảo hiểm lũ lụt trước nước bắt đầu dâng cao.
Nếu bạn sống ở một quốc gia ven biển thường xuyên bị bão đổ bộ, phạm vi bảo hiểm nhà ở tiêu chuẩn sẽ không bao gồm thiệt hại do gió hoặc lũ lụt. Bạn sẽ cần các chính sách gió và bão riêng cho việc đó.
Nếu không có bảo hiểm gió hoặc một khoản khấu trừ bão riêng biệt, bạn có thể phải xem xét rất nhiều chi phí tự trả nếu nhà của bạn bị hư hại do bão. Bạn có thể đủ điều kiện nhận một số trợ giúp từ Cơ quan Quản lý Khẩn cấp Liên bang (FEMA), nhưng đừng trông chờ vào điều đó. Thay vào đó, hãy mua bảo hiểm phù hợp.
Từ các vết nứt trên tường cho đến nền móng bị hư hỏng, động đất có thể gây ra các vấn đề nghiêm trọng cho ngôi nhà của bạn — và ngân sách của bạn. Và thật không may, bảo hiểm chủ nhà cơ bản sẽ không hữu ích. (Một ngoại lệ là các vụ cháy nhà do động đất gây ra. Các vụ cháy này thường được bảo hiểm.)
Nếu bạn sống trong một khu vực mà động đất có thể làm rung chuyển mọi thứ, bạn nên xem xét thêm bảo hiểm động đất. Nó sẽ bao gồm sửa chữa cấu trúc cho ngôi nhà của bạn (nhưng không phải sửa chữa thẩm mỹ ngoài trời hoặc các cấu trúc khác). Bạn cũng có thể thêm phạm vi bảo hiểm cho tài sản cá nhân.
“Này em yêu, nhà của chúng ta vừa rơi xuống hố sụt. . . ” Gì?! Mặc dù điều này khá khó xảy ra, nhưng nó có xảy ra. Và hầu hết các chính sách về chủ nhà sẽ không bao gồm các hố sụt — trừ khi bạn sống ở Tennessee hoặc Florida. Các công ty bảo hiểm ở hai tiểu bang này được yêu cầu cung cấp biện pháp bảo vệ hố sụt tùy chọn.
Hãy xem xét thêm phạm vi bảo hiểm này nếu bạn sống ở một trong những tiểu bang thường có hố sụt — Tennessee, Florida, Alabama, Kentucky, Missouri, Texas và Pennsylvania. 4
Các chính sách về hố sụt khác nhau về những gì chúng bảo hiểm — mọi thứ từ nhà của bạn đến các công trình khác cho đến mặt đất — vì vậy hãy làm việc với đại lý bảo hiểm của bạn để biết chính xác bạn cần bao nhiêu bảo hiểm cho chủ nhà.
Mối mọt, nấm mốc, vỡ đường ống nước và nước thải dự phòng có điểm gì chung? Trong hầu hết các trường hợp, bảo hiểm chủ nhà của bạn không bao gồm loại thiệt hại này. Bạn có thể đang nghĩ, Cái gì ?! Nhưng những thứ đó siêu đắt!
Điều đó đúng, nhưng họ cũng là một phần của việc sở hữu một ngôi nhà. Giống như bảo hiểm xe hơi của bạn sẽ không trả tiền thay nhớt, công ty bảo hiểm chủ nhà của bạn sẽ không trả tiền để bảo trì ngôi nhà của bạn.
Vậy bạn sẽ làm gì khi điều này xảy ra? Chà, hai điều.
Trước tiên, hãy thường xuyên bảo trì nhà của bạn và quan tâm đến các vấn đề nhỏ trước họ trở nên lớn! Thực hiện các bước nhỏ để giữ ấm đường ống của bạn trong mùa đông lạnh giá và đảm bảo ngôi nhà của bạn được thông gió thích hợp có thể giúp bạn tránh khỏi những hóa đơn sửa chữa đắt đỏ. Ngoài ra, nếu một cành cây rơi trên mái nhà của bạn, bảo hiểm chủ nhà của bạn sẽ không chi trả cho việc sửa chữa vì bạn có thể ngăn chặn nó bằng cách cắt tỉa nó.
Bạn cũng nên tiết kiệm quỹ khẩn cấp để có tiền trang trải cho những thứ bị hỏng.
Bước tiếp theo — điều này nghe có vẻ kỳ lạ, nhưng hãy kiên nhẫn với chúng tôi — là thoát khỏi nợ nần ! Hãy nghĩ xem bạn cho bao nhiêu tiền hàng tháng để trả các khoản vay sinh viên, thẻ tín dụng, mua xe. . .
Bây giờ, hãy tưởng tượng — điều gì sẽ xảy ra nếu thay vì cho đi số tiền đó, bạn phải giữ lại nó? Sau khi trả hết nợ, bạn có thể tiết kiệm được một khoản quỹ khẩn cấp được tài trợ đầy đủ cho các khoản chi tiêu từ ba đến sáu tháng. Thật là nhiều tiền để sửa chữa nhà!
Hầu hết các công ty bảo hiểm chủ nhà cũng sẽ không bảo hiểm trách nhiệm đối với một số loại tài sản có rủi ro cao hơn. Vì vậy, nếu bạn sở hữu một tấm bạt lò xo và con bạn bị gãy chân, bảo hiểm sẽ không chi trả cho những hóa đơn đó. Các mặt hàng khác thường thuộc loại này là ván lặn, nhà trên cây và các giống chó to lớn, hung dữ (nghĩ là bò tót).
Vì chúng tôi đang đề cập đến những điều tồi tệ có thể xảy ra, chúng tôi không thể bỏ qua danh sách những thiệt hại do chiến tranh hoặc nguy cơ hạt nhân gây ra. (Tôi cá là bạn không nghĩ rằng bạn đang đọc về mùa đông hạt nhân trong một bài báo về bảo hiểm chủ nhà — nhưng chúng tôi đây!) Một chương trình bảo hiểm nhà thông thường sẽ không bảo hiểm cho bạn trong trường hợp ngôi nhà của bạn bị hư hại hoặc bị phá hủy trong chiến tranh hoặc xung đột. Điều này cũng bao gồm thiệt hại do tai nạn hạt nhân hoặc do chính phủ thu giữ tài sản của bạn (như tên miền nổi tiếng). Tuy nhiên, chính sách bảo hiểm chủ nhà của bạn sẽ bảo hiểm cho bạn trong trường hợp bị tấn công khủng bố.
Xin lỗi bạn, nếu bạn sở hữu Picasso hoặc Hope Diamond, nhưng chính sách dành cho chủ nhà tiêu chuẩn của bạn sẽ không trả tiền để thay thế những thứ đó. (Thêm vào đó, giá trị của Hope Diamond được liệt kê là “không thể đánh giá được”. Vì vậy, cũng có vấn đề đó.) Nhưng nghiêm trọng hơn, nếu bạn sở hữu đồ trang sức đắt tiền, nghệ thuật, đồ cổ hoặc các mặt hàng khác, bạn cần phải tăng mức độ phù hợp của mình để đảm bảo những thứ đó được bảo hiểm.
Được rồi, đó là rất nhiều điều tồi tệ. Nhưng bạn đã treo ở đó! Rất có thể, hầu hết những điều này có thể sẽ không xảy ra với bạn. Nhưng một số ít trong số họ có thể. Và điều cuối cùng bạn muốn là dễ bị thảm họa tài chính khi Murphy đình công. Bạn đã làm việc quá chăm chỉ để để một sự cố tồi tệ quét sạch bạn. Và đây là tin tốt. Bạn có thể mua thêm bảo hiểm cho một số sự kiện không được bảo hiểm này để đảm bảo ngôi nhà và tài chính của bạn được bảo vệ.
Chúng tôi khuyên bạn nên làm việc với một trong những đại lý bảo hiểm của chúng tôi, người này là một phần của chương trình Nhà cung cấp Địa phương được Chứng nhận (ELP) của chúng tôi. Họ là Ramsey Đáng tin cậy và có thể xem xét — miễn phí — hoàn cảnh của bạn để xem bạn cần bao nhiêu bảo hiểm cho chủ nhà.
Kết nối với ELP ngay hôm nay để nhận được bảo hiểm phù hợp.