Phí bảo hiểm trung bình hàng tháng cho bảo hiểm căn hộ là $ 506, nhưng mức phí thay đổi dựa trên một số yếu tố. 1
Bạn hỏi bảo hiểm chung cư là bao nhiêu? Câu hỏi hay! Người Mỹ trung bình trả $ 506 mỗi tháng, nhưng phí bảo hiểm dao động khá rộng dựa trên một loạt các yếu tố khác nhau.
Hãy cùng tìm hiểu chi phí bảo hiểm chung cư trung bình ở Mỹ, cùng với những gì bạn có thể phải trả tùy thuộc vào nơi bạn sống.
Bảo hiểm căn hộ (còn gọi là bảo hiểm HO-6) cung cấp thêm một lớp bảo hiểm bên trên bảo hiểm của hiệp hội chủ nhà (HOA) của bạn. Nó bảo vệ cấu trúc bên trong căn hộ của bạn, bao gồm cả đồ đạc cá nhân của bạn. Nó cũng cung cấp cho bạn sự bảo vệ về trách nhiệm pháp lý nếu ai đó bị thương khi ở trên tài sản của bạn.
Bảo hiểm căn hộ là một loại bảo hiểm tài sản giống như bảo hiểm chủ nhà hoặc bảo hiểm cho người thuê nhà. Luật không yêu cầu nhưng hầu hết các tổ chức cho vay cầm cố và một số HOA yêu cầu.
Phí bảo hiểm trung bình hàng năm ở Mỹ là $ 506 — hoặc $ 42 mỗi tháng. 2 Nhưng chi phí bảo hiểm chung cư dao động khá mạnh. Tỷ giá dựa trên nơi bạn sống, giá trị và tuổi của căn hộ của bạn, khoản khấu trừ, số tiền bảo hiểm và những thứ như tuổi và lịch sử tín dụng của bạn. Rõ ràng, bạn cần càng có nhiều phạm vi bảo hiểm, thì bạn càng phải trả nhiều tiền hơn. Và khoản khấu trừ của bạn càng thấp — số tiền bạn trả trước khi công ty bảo hiểm của bạn bắt đầu chi tiền — phí bảo hiểm của bạn càng cao.
Để hiểu rõ hơn về những gì bạn có thể phải trả, dưới đây là xem xét chi phí bảo hiểm căn hộ trung bình theo tiểu bang. Những khu vực có thời tiết khắc nghiệt hơn thường sẽ có tỷ lệ bảo hiểm cao hơn.
| Trạng thái | Chi phí Trung bình Hàng năm Đặc biệt |
| Alabama | $ 541 |
| Alaska | $ 396 |
| Arizona | 400 đô la |
| Arkansas | $ 539 |
| California | $ 535 |
| Colorado | $ 417 |
| Connecticut | $ 399 |
| Delaware | $ 431 |
| Florida | $ 964 |
| Georgia | $ 493 |
| Hawaii | $ 310 |
| Idaho | 420 đô la |
| Illinois | $ 398 |
| Indiana | $ 354 |
| Iowa | $ 295 |
| Kansas | $ 439 |
| Kentucky | $ 390 |
| Louisiana | $ 748 |
| Maine | $ 342 |
| Maryland | $ 310 |
| Massachusetts | $ 444 |
| Michigan | $ 369 |
| Minnesota | $ 312 |
| Mississippi | $ 600 |
| Missouri | $ 416 |
| Montana | $ 382 |
| Nebraska | $ 355 |
| Nevada | $ 424 |
| New Hampshire | $ 332 |
| New Jersey | $ 450 |
| New Mexico | $ 397 |
| New York | $ 553 |
| Bắc Carolina | $ 456 |
| Bắc Dakota | 320 đô la |
| Ohio | $ 319 |
| Oklahoma | $ 631 |
| Oregon | $ 364 |
| Pennsylvania | $ 385 |
| Đảo Rhode | $ 500 |
| Nam Carolina | $ 500 |
| Nam Dakota | $ 307 |
| Tennessee | $ 473 |
| Texas | $ 790 |
| Utah | $ 269 |
| Vermont | $ 345 |
| Virginia | $ 352 |
| Washington | $ 374 |
| Washington, D.C. | $ 369 |
| Tây Virginia | $ 313 |
| Wisconsin | $ 280 |
| Wyoming | $ 379 3 |
Nếu bạn sống ở bất kỳ tiểu bang nào trong số năm tiểu bang dưới đây, bạn thật may mắn! Bạn có thể phải trả một số mức giá thấp nhất trong nước cho bảo hiểm căn hộ. Điều này một phần là do các bang này ít dân cư hơn các vùng khác của Mỹ. Nói chung, các bang có mật độ dân số cao hơn có tỷ lệ bảo hiểm đắt hơn do giá trị tài sản tăng lên ở các thành phố lớn hơn.
| Utah | $ 269 |
| Wisconsin | $ 280 |
| Iowa | $ 295 |
| Nam Dakota | $ 307 |
| Maryland và Hawaii | $ 310 |
Tin xấu. Nếu bạn sống ở bất kỳ tiểu bang nào trong số năm tiểu bang này, bạn sẽ phải trả nhiều hơn cho bảo hiểm chung cư. Florida là đắt nhất cho đến nay, tiếp theo là Texas và Louisiana. Điều này một phần là do số lượng cơn bão mà các quốc gia ven biển này hứng chịu.
| Florida | $ 964 |
| Texas | $ 790 |
| Louisiana | $ 748 |
| Oklahoma | $ 631 |
| Mississippi | $ 600 |
Ngoài nơi bạn sống, phí bảo hiểm của bạn cũng dựa trên giới hạn bảo hiểm của bạn. Nếu bạn cần số tiền bảo hiểm cao hơn, bạn sẽ phải trả nhiều hơn. Dưới đây là cái nhìn về phí bảo hiểm trung bình trên toàn quốc dựa trên số lượng bảo hiểm.
| Giới hạn phạm vi | Phí bảo hiểm hàng năm | Phí bảo hiểm hàng tháng |
| $ 13.999 trở xuống | $ 373 | $ 31 |
| $ 14.000 đến $ 19.999 | $ 366 | $ 30 |
| $ 20.000 đến $ 25.999 | $ 445 | $ 37 |
| $ 26,000 đến $ 31,999 | $ 407 | $ 34 |
| $ 32,000 đến $ 37,999 | $ 403 | $ 34 |
| $ 38,000 đến $ 43,999 | $ 434 | $ 36 |
| $ 44,000 đến $ 49,999 | $ 413 | $ 34 |
| 50.000 đô la đến 74.999 đô la | $ 473 | $ 39 |
| $ 75,000 đến $ 99,999 | $ 534 | $ 45 |
| 100.000 đô la trở lên | $ 857 | $ 71 |
| Mức trung bình quốc gia | $ 506 | $ 42 |
Một lần nữa, số tiền bạn sẽ trả dựa trên một số yếu tố. Mặc dù mỗi công ty bảo hiểm giữ bí mật chính xác của họ để đặt mức giá, nhưng chúng tôi biết rất nhiều về cách xác định giá bảo hiểm chung cư.
Đầu tiên, tất cả chúng ta đều đã nghe thấy vị trí, vị trí, vị trí . Vị trí rất quan trọng. Nơi bạn sống quyết định một phần số tiền bạn sẽ trả cho bảo hiểm căn hộ. Ví dụ:nếu bạn sở hữu một căn hộ trên bãi biển ở Florida (tuyệt vời!), Bạn sẽ trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm vì rủi ro cao hơn liên quan đến khu vực dễ xảy ra bão. (Và trong khi chúng ta đang nói về bão, bạn nên xem bảo hiểm bão và bảo hiểm lũ lụt. Các chính sách bảo hiểm chung cư tiêu chuẩn sẽ không bao gồm những loại thiên tai này.)
Tuổi và lịch sử tín dụng của bạn cũng được tính vào. (Tuy nhiên, đừng vơ vét thẻ tín dụng chỉ để trả hết và tích lũy điểm tín dụng của bạn.)
Các công ty bảo hiểm cũng tính đến giá trị căn hộ của bạn và độ tuổi của nó. Nếu đó là một căn hộ cũ hơn, hãy mong đợi trả nhiều tiền hơn.
Giống như trò chơi bập bênh, phí bảo hiểm hàng tháng của bạn sẽ tăng hoặc giảm dựa trên khoản khấu trừ của bạn. Mức khấu trừ cao hơn sẽ có nghĩa là phí bảo hiểm thấp hơn và ngược lại. Và rõ ràng là bạn cần càng nhiều bảo hiểm, thì bạn càng phải trả nhiều tiền hơn mỗi tháng.
Bây giờ, bạn có thể tự hỏi, Tôi thực sự nhận được loại bảo hiểm nào cho khoản tiền lớn của mình với bảo hiểm chung cư? Nó bao gồm những gì?
Đầu tiên, bảo hiểm căn hộ là một chiến lược phòng thủ tuyệt vời. Nếu bạn sở hữu một căn hộ, bạn cần bảo hiểm căn hộ. Nó bảo vệ tài chính của bạn khỏi các thảm họa thiên nhiên và các sự kiện không may khác có thể khiến bạn thất bại về tài chính.
Dưới đây là những gì mà một chính sách bảo hiểm căn hộ tiêu chuẩn sẽ bao gồm:
Ngoài bảo hiểm căn hộ cá nhân của bạn, HOA của bạn sẽ bao trả một số điều theo hợp đồng bảo hiểm chính. Điều này bao gồm bên ngoài căn hộ của bạn, không gian chung như hồ bơi hoặc sảnh đợi và trách nhiệm pháp lý đối với các sự cố xảy ra trong các khu vực chung này. Tuy nhiên, bảo hiểm HOA không không bao gồm nội thất của căn hộ của bạn hoặc đồ đạc của bạn. Đó là lý do tại sao bạn cần chính sách riêng của mình.
Có ba loại bảo hiểm HOA:
Mức độ che phủ ít nhất, các bức tường trần bảo vệ cấu trúc của tòa nhà chung cư của bạn, hầu hết các đồ đạc và nội thất trong các khu vực chung và bất kỳ tài sản nào thuộc sở hữu của HOA.
Đôi khi được gọi là phạm vi bao phủ "tường trong" hoặc "cố định", điều này cung cấp mức độ che phủ tương tự như tường trần nhưng bao phủ các đồ đạc cố định bên trong các đơn vị riêng lẻ (những thứ bên ngoài tường như tủ).
Đây là cấp độ toàn diện nhất của bảo hiểm HOA. Nó bao gồm toàn bộ nội thất của căn hộ của bạn cũng như các cải tạo và cải tiến mà bạn đã thực hiện. (Nếu HOA của bạn là "tất cả", bạn có thể sẽ không cần nhà ở.)
Bây giờ chúng tôi đã trả lời, Bảo hiểm căn hộ là bao nhiêu? —Hãy xem bạn cần bao nhiêu bảo hiểm căn hộ.
Nhu cầu bảo hiểm căn hộ của bạn sẽ tùy thuộc vào tình huống cụ thể của bạn, bao gồm cả số tiền được bảo hiểm HOA của bạn chi trả.
Trước tiên, bạn cần có đủ phạm vi bảo hiểm nhà ở để trả tiền sửa chữa nội thất căn hộ của bạn. Kiểm tra với HOA của bạn để xem những gì được đề cập trong chính sách của họ để bạn có thể lấp đầy khoảng trống. Bạn cũng nên biết về chi phí xây dựng trong khu vực của mình để đảm bảo mức độ bao phủ nhà ở của bạn sẽ đủ cho việc xây dựng lại toàn bộ.
Tiếp theo, bạn cần có đủ bảo vệ tài sản cá nhân để thay thế những thứ của bạn nếu chúng bị mất, bị đánh cắp hoặc bị hư hỏng. Và bạn nên biết sự khác biệt giữa giá trị tiền mặt thực tế (ACV) và bảo hiểm chi phí thay thế. Với giá trị tiền mặt thực tế, nếu TV của bạn bị đánh cắp, công ty bảo hiểm của bạn sẽ chỉ trả giá trị xứng đáng khi TV bị đánh cắp (bao thanh toán theo khấu hao ). Bảo hiểm chi phí thay thế trả cho một chiếc TV hoàn toàn mới. Và nếu bạn sở hữu các mặt hàng đắt tiền hơn (đồ sưu tầm, nghệ thuật và đồ trang sức), bạn có thể mua thêm bảo hiểm với giới hạn tăng lên.
Cuối cùng, hãy đảm bảo rằng bạn có đủ bảo hiểm trách nhiệm để bảo vệ tài sản của bạn nếu bạn từng bị kiện hoặc ai đó bị thương tài sản của bạn. Các vụ kiện có thể rất tốn kém, và bạn phải có đủ trách nhiệm để bảo vệ mình. Nếu bạn có giá trị ròng cao hơn, bạn cũng có thể muốn xem xét bảo hiểm ô tô để tăng giới hạn trách nhiệm của mình hơn nữa.
Mọi người đều muốn trả ít hơn cho nhiều hơn. Nếu bạn đang tìm cách cắt giảm chi phí bảo hiểm căn hộ của mình, đây là một số mẹo:
Đúng rồi. Gói bảo hiểm căn hộ của bạn với một chủ nhà hoặc chính sách bảo hiểm ô tô với cùng một công ty thực sự có thể giúp bạn tiết kiệm tiền. Hỏi hãng bảo hiểm hoặc đại lý bảo hiểm của bạn xem bạn có thể đóng gói và tiết kiệm hay không.
Nếu bạn có đủ tiền tiết kiệm, hãy tăng khoản khấu trừ và xem phí bảo hiểm hàng tháng của bạn sụt giảm như một tảng đá trong ao nhỏ. Nghiêm túc. Tăng khoản khấu trừ của bạn là một cách dễ dàng để giảm chi phí hàng tháng. (Các khoản khấu trừ thường nằm trong khoảng 500 đô la, 1.000 đô la hoặc 1.500 đô la.)
Công ty bảo hiểm của bạn thích nó khi bạn yêu cầu ít hơn. Tât nhiên. Nhưng đôi khi họ sẽ chuyển khoản tiết kiệm đó cho bạn thông qua chiết khấu. Vì vậy, lần tới khi bạn cân nhắc gửi khiếu nại, hãy nghĩ xem nó có thực sự đáng giá hay không.
Một số công ty bảo hiểm sẽ giảm giá nếu bạn cài đặt các tính năng bảo mật tốt hơn trên căn hộ của mình. Vì vậy, hãy nắm bắt một số chốt và bắt đầu tiết kiệm!
Mua sắm xung quanh để có mức giá tốt hơn không bao giờ gây hại. Bạn có thể tiết kiệm bằng cách chỉ cần chuyển sang một công ty khác có thể cung cấp cho bạn mức giá cạnh tranh hơn cho cùng một phạm vi bảo hiểm.
Nếu bạn thực sự muốn đảm bảo rằng bạn đang nhận được bảo hiểm tốt nhất với mức giá tốt nhất, chúng tôi khuyên bạn nên làm việc với một trong những chuyên gia bảo hiểm của chúng tôi, người tham gia chương trình Nhà cung cấp địa phương được chứng nhận (ELP) của chúng tôi. Họ là Ramsey Đáng tin cậy và có thể mua sắm cho bạn để tìm được thỏa thuận tốt nhất. Họ cũng có thể đảm bảo rằng bạn không phải trả tiền cho bảo hiểm mà bạn không cần.
Giống như ngôi nhà của bạn, căn hộ của bạn là một trong những khoản đầu tư lớn nhất của bạn. Bạn thậm chí có thể đã mơ ước mua nó trong nhiều thập kỷ và bây giờ bạn cuối cùng đã có nó! Bảo vệ khoản đầu tư đó là một vấn đề lớn. Kết nối với ELP ngay hôm nay và nhận được bảo hiểm phù hợp.