Một chính sách bảo hiểm tốt có thể cứu bạn và gia đình khỏi những rắc rối về tài chính. Nếu bạn định mua bảo hiểm thông qua đại lý bảo hiểm, hãy đảm bảo rằng bạn dành thời gian để xem xét các lựa chọn tiềm năng.

Bất kể loại bảo hiểm bạn đang mua là gì, điều quan trọng là bạn phải biết rằng đại lý mà bạn đang làm việc là đáng tin cậy và có lợi ích tốt nhất của bạn. Dưới đây là một số bước bạn có thể thực hiện để tìm đại lý phù hợp cho mình.

Làm cách nào để tôi tìm được một đại lý bảo hiểm đáng tin cậy?

Các đại lý bảo hiểm có nhiệm vụ phù hợp với khách hàng với các chính sách bảo hiểm phù hợp. Nhưng làm thế nào để bạn tìm thấy một người đáng tin cậy? Các đại lý bảo hiểm thường không tính phí dịch vụ của khách hàng — thay vào đó, họ thực hiện một khoản hoa hồng dựa trên các sản phẩm họ bán.

Có hai loại đại lý bảo hiểm:bắt buộc và độc lập.

• A tác nhân bị giam cầm chỉ làm việc với một công ty bảo hiểm. Điều đó có nghĩa là họ chỉ bán sản phẩm của nhà cung cấp dịch vụ đó, cho dù chúng có rẻ nhất hay không hoặc mang lại giá trị tốt nhất.
• Tác nhân độc lập có thể làm việc với một số công ty bảo hiểm và có thể cung cấp cho bạn báo giá từ nhiều nhà cung cấp dịch vụ.

Các tác nhân bị bắt không nhất thiết là không đáng tin cậy. Trên thực tế, một số có thể cung cấp cho bạn báo giá từ các công ty khác nếu nhà cung cấp dịch vụ của họ không thể đảm bảo cho bạn. Nhưng nếu họ cung cấp cho bạn báo giá chỉ từ một công ty và không khuyến khích bạn mua sắm xung quanh, thì có thể đáng để nói chuyện với các đại lý khác.

Khi bạn tìm kiếm một đại lý tốt, đây là một số bước bạn có thể thực hiện:

• Yêu cầu giới thiệu. Hỏi mọi người trong vòng kết nối của bạn xem họ đã từng làm việc với một đại lý và đã có trải nghiệm tốt hay chưa. Đại lý có lợi nhất là đối xử tốt với bạn vì nếu không, họ có nguy cơ mất hai khách hàng thay vì một khách hàng.
• Kiểm tra các nguồn trực tuyến để biết các đánh giá và đề xuất. Khi tìm kiếm các đại lý bảo hiểm trong khu vực của bạn, bạn có thể bắt gặp các đánh giá của khách hàng. Đọc qua từng thứ để biết trải nghiệm của bạn sẽ như thế nào. Hãy chuyển sang phần tiếp theo nếu một đại lý có đánh giá kém hoặc nếu có một vấn đề cụ thể khiến bạn khó thỏa thuận.
• Kiểm tra tài liệu tham khảo, lý lịch, kiến ​​thức chuyên môn, giấy phép và bằng cấp của đại lý. Một khi bạn gặp một đại lý, hãy yêu cầu tài liệu tham khảo. Có thể nói chuyện với một số khách hàng khác của họ có thể giúp bạn cảm thấy thoải mái. Bạn cũng có thể tìm thấy thông tin quan trọng trên trang web hoặc LinkedIn của họ, chẳng hạn như kiến ​​thức chuyên môn cụ thể và liệu họ đã xuất hiện được một thời gian hay chưa. Việc biết rõ lý lịch của đại lý đặc biệt quan trọng nếu bạn có nhu cầu hoặc hoàn cảnh đặc biệt về bảo hiểm.
• Hãy tự hỏi bản thân xem bạn có thấy thoải mái khi làm việc với họ không. Nếu bạn cảm thấy có điều gì đó không ổn trong cuộc gặp đầu tiên với họ, thì việc cố gắng ép buộc mối quan hệ có thể không đáng, ngay cả khi họ có đủ mọi điều kiện.

Các câu hỏi để hỏi Đại lý bảo hiểm

Điều quan trọng là phải đặt nhiều câu hỏi trước khi chọn một đại lý bảo hiểm vì đó là một quyết định lớn ảnh hưởng đến ngân sách của bạn. Có thể hữu ích khi viết ra danh sách các câu hỏi để bạn có thể đảm bảo rằng bạn nhận được tất cả thông tin quan trọng mà bạn cần.

Đây chỉ là một số câu hỏi mẫu mà bạn có thể hỏi:

• Bạn sẽ cung cấp những dịch vụ nào?
• Bạn được thanh toán như thế nào?
• Hoa hồng của bạn có thay đổi tùy theo loại sản phẩm bạn bán không?
• Làm cách nào để tính toán mức độ phù hợp mà tôi cần?
• Bạn đề xuất loại bảo hiểm nào và tại sao?
• Bạn sẽ làm gì nếu khách hàng phản đối đề xuất của bạn?
• Tôi có đủ điều kiện để được giảm giá phí bảo hiểm không?
• Bạn sẽ hỗ trợ tôi như thế nào nếu tôi cần gửi khiếu nại?
• Bạn liên hệ với tôi bao lâu một lần để đánh giá lại nhu cầu của tôi sau khi tôi mua chính sách?
• Phí bảo hiểm của tôi có tăng theo thời gian không?

Với danh sách này là điểm khởi đầu, hãy nghĩ về những câu hỏi khác quan trọng đối với bạn và thêm chúng vào danh sách của bạn. Một lần nữa, đừng ngại bỏ đi nếu câu trả lời khiến bạn cảm thấy không thoải mái.

Làm cách nào để xác minh một đại lý bảo hiểm?

Mỗi tiểu bang có một bộ phận giám sát các đại lý bảo hiểm, nhà môi giới và các công ty hoạt động kinh doanh trong tiểu bang. Trên thực tế, trước khi một đại lý có thể bán bảo hiểm tại một tiểu bang, họ phải được cấp phép với bộ phận bảo hiểm của tiểu bang.

Bạn có thể tìm thông tin liên hệ cho bộ phận bảo hiểm của tiểu bang của bạn thông qua một công cụ được cung cấp bởi United Policyholder, một tổ chức phi lợi nhuận ủng hộ người tiêu dùng trong lĩnh vực bảo hiểm. Khi bạn đã truy cập vào trang web của tiểu bang của mình, bạn có thể tìm kiếm tên đại lý để biết họ liên kết với công ty bảo hiểm nào và giấy phép của họ có được cập nhật hay không.

Nếu bạn gặp vấn đề với đại lý bảo hiểm, bạn có thể liên hệ trực tiếp với bộ phận bảo hiểm của tiểu bang của bạn để được hỗ trợ.

Tìm một đại lý bảo hiểm tốt có thể giúp bạn tiết kiệm tiền

Các đại lý bảo hiểm thường nhận được một bài rap tệ, nhưng có rất nhiều người đáng tin cậy và những người sẽ đặt nhu cầu của bạn lên hàng đầu. Điều đó nói rằng, điều quan trọng vẫn là đảm bảo rằng bạn đang làm việc với một đại lý dành thời gian để tìm hiểu tình hình của bạn và người sẽ không bán cho bạn bảo hiểm mà bạn không cần.

Ngoài ra còn có tùy chọn mua sắm trực tuyến mà không cần đại lý, điều này cuối cùng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền.