Khi một người thân yêu qua đời, việc phân loại mọi thứ họ để lại có vẻ quá sức. Và trong khi giải quyết các thủ tục giấy tờ trong khi bạn đang đau buồn là điều cuối cùng bạn muốn làm, quyền lợi bảo hiểm nhân thọ có thể rất quan trọng để trang trải chi phí tang lễ, giải quyết các khoản nợ của người đó hoặc giúp các thành viên gia đình còn sống thanh toán các hóa đơn của họ.
Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không biết liệu người thân của mình có bảo hiểm nhân thọ hay không hoặc bạn không thể tìm thấy hợp đồng của họ? Để tìm hợp đồng bảo hiểm bị mất của một người thân yêu, bạn có thể tìm kiếm hồ sơ của họ, liên hệ với cố vấn tài chính của họ hoặc kiểm tra hộp ký gửi an toàn của họ. Đọc tiếp các cách khác để tìm một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ còn thiếu.
Ngay cả khi bạn được liệt kê là người thụ hưởng trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, hãng bảo hiểm sẽ không tự động liên hệ với bạn. Các hãng bảo hiểm thường không biết về cái chết của chủ hợp đồng bảo hiểm cho đến khi ai đó nói với họ hoặc cho đến khi họ kiểm tra Hồ sơ Tử vong do Cơ quan Quản lý An sinh Xã hội (SSA) lưu giữ. Đạo luật Quyền lợi Bảo hiểm Nhân thọ không có người nhận yêu cầu hầu hết các hãng bảo hiểm phải kiểm tra hồ sơ này ít nhất nửa năm một lần, tìm kiếm những chủ hợp đồng chưa yêu cầu quyền lợi tử vong. Nếu họ tìm thấy một sự phù hợp, họ phải thực hiện một nỗ lực thiện chí để tìm ra người thụ hưởng trong vòng 90 ngày.
Đạo luật Quyền lợi Bảo hiểm Nhân thọ không có người nhận không áp dụng ở mọi tiểu bang, nhưng hầu hết các hãng bảo hiểm lớn đều tuân thủ các khuyến nghị của Luật này. Mặc dù vậy, Hồ sơ Tử thần của SSA không bao gồm mọi người đã qua đời, chỉ những người đã qua đời được báo cáo cho SSA.
Những người sống sót thường cần quyền lợi bảo hiểm nhân thọ rất lâu trước khi công ty bảo hiểm kiểm tra hồ sơ của SSA. Để xác định một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bị mất, đây là 10 điều bạn có thể làm.
Xem qua các tập tin giấy tờ và máy tính của người thân của bạn để biết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Bạn có thể tìm thấy một bản sao của đơn đăng ký bảo hiểm nhân thọ, điều này cũng có thể giúp ích:Ngoài việc chỉ ra một hợp đồng bảo hiểm khả thi, đơn đăng ký sẽ bao gồm danh sách bất kỳ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nào khác mà họ có tại thời điểm họ nộp đơn.
Người lập kế hoạch tài chính, kế toán, luật sư hoặc đại lý bảo hiểm của người thân yêu của bạn có thể biết về các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hiện có.
Mọi người thường gộp nhiều loại bảo hiểm, chẳng hạn như mua bảo hiểm chủ nhà và bảo hiểm nhân thọ từ cùng một công ty. Liên hệ với bộ phận yêu cầu bồi thường hoặc bộ phận dịch vụ khách hàng của công ty nơi người thân của bạn có bảo hiểm nhà hoặc ô tô để xem liệu có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hay không.
Nhiều người sử dụng lao động cung cấp bảo hiểm nhân thọ theo nhóm như một quyền lợi của nhân viên. Một số công ty thậm chí còn cung cấp bảo hiểm này cho vợ / chồng hoặc người phụ thuộc. Kiểm tra với người sử dụng lao động trong quá khứ và hiện tại của người thân yêu của bạn, người phối ngẫu còn sống của họ và con cái của họ để biết các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thông qua công ty của họ.
Sao kê ngân hàng hoặc séc cho thấy các khoản thanh toán cho các công ty bảo hiểm có thể giúp bạn theo dõi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Bạn có thể cần liên hệ với các quan chức ngân hàng để truy cập hồ sơ của họ và cung cấp bằng chứng rằng bạn có quyền nhận thông tin này.
Nếu bạn có chìa khóa két an toàn của người thân, hãy hỏi ngân hàng cách truy cập. Bạn sẽ phải cung cấp các tài liệu chứng minh quan hệ họ hàng của mình. Nếu bạn không chắc liệu họ có một hộp ký gửi an toàn hay không, bạn có thể liên hệ với ngân hàng nơi họ có tài khoản của mình, xem qua séc đã hủy hoặc hồ sơ ngân hàng để thanh toán cho ngân hàng hoặc xem thư của họ để biết thông báo yêu cầu thanh toán cho chiếc hộp.
Liên hệ với các hiệp hội nghề nghiệp, liên đoàn lao động, tổ chức huynh đệ, công đoàn tín dụng và các nhóm khác mà người thân của bạn thuộc về. Giống như người sử dụng lao động, các tổ chức thường cung cấp bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn nhóm cho các thành viên.
Tờ khai thuế thu nhập có thể cho thấy thu nhập từ tiền lãi từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn với giá trị tiền mặt. Nếu thành viên gia đình của bạn vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, lợi nhuận sẽ cho thấy bất kỳ khoản lãi nào được trả cho khoản vay.
Các công ty bảo hiểm nhân thọ thường gửi các hóa đơn, bảng sao kê, thông báo cổ tức và các thông tin cập nhật khác. Theo dõi thư và email của người đó trong ít nhất một năm đối với loại thư này. Có thư thực được chuyển hướng đến địa chỉ của bạn hoặc P.O. hộp để ngăn nó rơi vào tay của những kẻ trộm danh tính.
Nếu khoản thanh toán bảo hiểm không có người nhận đủ lâu, hợp đồng bảo hiểm có thể trở thành tài sản vô thừa nhận. Điều này thường mất khoảng ba năm, nhưng điều này thay đổi tùy theo tiểu bang. Nếu một vài năm trôi qua mà bạn vẫn chưa tìm được hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể sử dụng công cụ tìm kiếm miễn phí của Hiệp hội Quốc gia về Quản lý Tài sản Vô thừa nhận hoặc MissMoney.com để tìm kiếm tài sản vô thừa nhận.
Một khi bạn tìm thấy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của người thân của mình, bạn hoặc những người thụ hưởng khác sẽ có các lựa chọn khác nhau về cách nhận quyền lợi tử vong. Nhận lời khuyên từ một nhà hoạch định tài chính có thể giúp bạn đưa ra quyết định thông minh trong thời gian đầy cảm xúc. Được sử dụng một cách khôn ngoan, số tiền thu được từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể giúp bạn trả bớt nợ, duy trì điểm tín dụng tốt và sống cuộc sống mà người thân yêu của bạn mong muốn cho bạn.