Nếu bạn độc thân, không có con và mới bắt đầu sự nghiệp, bạn có thực sự cần một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không?
Có lẽ vậy, nếu:
Tất nhiên, có những ưu tiên tài chính khác sớm khi trưởng thành, không phải ít nhất trong số đó là xây dựng ngân sách, lập quỹ khẩn cấp và thiết lập kế hoạch nghỉ hưu. Và nhiều người trẻ cũng đang tập trung vào việc phát triển của cải càng nhanh càng tốt.
Nếu so sánh, bảo hiểm nhân thọ có thể được coi là ít quan trọng hơn. Và đối với một số người, điều đó có thể đúng. Nhưng đối với những người khác, có lẽ không. Để chắc chắn, cần xem xét kỹ các trường hợp riêng lẻ.
Có ai cần bạn trong tương lai không?
Mọi người đang sống lâu hơn. Và, khi họ già đi, họ có thể cần được hỗ trợ. Thông thường, sự hỗ trợ đó, tài chính hoặc cách khác, đến từ con cái hoặc họ hàng nhỏ hơn của họ, như anh chị em, cháu gái hoặc cháu trai. Và điều đó cho thấy một số sự thật khó chịu về tài chính.
Thật vậy, cuộc khảo sát Bang về Gia đình Hoa Kỳ năm 2018 của MassMutual cho thấy 18 phần trăm người Mỹ có thu nhập hộ gia đình từ 75.000 đô la trở lên biết rằng cha mẹ họ đang trông cậy vào họ để trở thành người chăm sóc. Và một cuộc khảo sát khác cho thấy 29% thế hệ millennials và 32% thuộc Thế hệ X đã cung cấp một số hỗ trợ tài chính cho cha mẹ của họ.
Những cuộc khảo sát đó không tính đến các mối quan hệ khác, chẳng hạn như cô, chú, ông bà, hoặc thậm chí chỉ là một người cố vấn hay một người bạn tốt.
Nếu bạn có khả năng hỗ trợ hoặc giúp đỡ cha mẹ hoặc những người thân khác trong tương lai về việc chăm sóc sức khỏe hoặc các chi phí sinh hoạt khác, bạn có thể muốn xem xét bảo hiểm nhân thọ để giúp trang trải những chi phí đó khi bạn vắng mặt. ( Giá bao nhiêu? Nhận báo giá)
J. Todd Gentry, một nhà tài chính giải thích:“Nếu bạn đang hoặc sắp chịu trách nhiệm chăm sóc cha mẹ già, bạn nên cân nhắc mua bảo hiểm nhân thọ cho mình trong trường hợp bạn không ở đây để làm như vậy. chuyên nghiệp với Synergy Wealth Solutions ở Chesterfield, Missouri. “Về cơ bản, bất kỳ ai phụ thuộc vào bạn về mặt tài chính - hiện tại hoặc trong tương lai - đều có thể là lý do để mua bảo hiểm nhân thọ.”
Điều đó bao gồm các cộng sự kinh doanh, có thể là đối tác mà bạn đã bắt đầu liên doanh hoặc một người bạn thân đã cung cấp khoản đầu tư quan trọng hoặc tiền hạt giống. Bảo hiểm nhân thọ một người có thể giúp đảm bảo cam kết của bạn với những người đó nếu điều bất ngờ xảy ra.
Douglas Collins, một nhà hoạch định tài chính của Fortis Lux Financial ở New York, cho biết:“Bất kỳ doanh nhân nào cũng cần cả bảo hiểm khuyết tật và nhân thọ. “Mức độ phụ thuộc vào cấu trúc của doanh nghiệp, số lượng người tham gia và mức độ trưởng thành của doanh nghiệp.”
Ai đó sẽ thừa kế khoản nợ của bạn?
Cha mẹ bạn có ký cho sinh viên khoản vay nào để học đại học không? Làm thế nào về bất kỳ khoản vay mua ô tô hoặc thẻ tín dụng bạn đã vay? Nếu bạn mua một ngôi nhà hoặc tài sản khác, cha mẹ bạn - hoặc bất kỳ ai khác về vấn đề đó - có giúp đỡ ở đó không?
Nợ có thể được chuyển cho người khác, cụ thể là những người có nợ, nếu bạn chuyển, trong nhiều trường hợp. Và các câu hỏi về thuế cũng có thể phát sinh.
Cho vay sinh viên. Trong khi các khoản vay liên bang thường có thể được hoàn trả sau khi sinh viên qua đời, các khoản vay tư nhân, đặc biệt là với một nhà đầu tư, thường thì không. Phần lớn phụ thuộc vào các điều khoản của khoản vay cụ thể có liên quan. Và khi một khoản vay được giải chấp, khoản nợ bị hủy bỏ được coi là thu nhập trong một số trường hợp nhất định, với thuế đến hạn. ( Tìm hiểu thêm: Điều gì xảy ra với khoản vay sinh viên của bạn khi bạn chết?)
Người định giá cho các loại khoản vay tiêu dùng khác cũng sẽ chịu trách nhiệm thanh toán khoản nợ đó. Tương tự như vậy, người cho vay thế chấp sẽ chịu trách nhiệm tiếp tục thanh toán.
Mọi người giúp đỡ mọi người là một phần của sự phụ thuộc lẫn nhau khiến mọi người trở nên mạnh mẽ hơn. Cha mẹ, người thân và bạn bè giúp bạn có một khởi đầu tài chính tốt trong cuộc sống chứng tỏ sự tương hỗ này. Họ biết rằng cuối cùng tình yêu và sự ủng hộ của họ sẽ mang lại lợi ích cho tất cả mọi người.
Trừ khi điều bất ngờ xảy đến với bạn. Một lần nữa, bảo hiểm nhân thọ có thể giúp đảm bảo sự trở lại của sự hỗ trợ lẫn nhau đó nếu bạn không thể thực hiện trực tiếp.
Bỏ lại thứ gì đó
Giúp đỡ lẫn nhau là cốt lõi của sự tồn tại của chúng tôi. Chúng tôi thực hiện điều đó thông qua hành động và sự hỗ trợ tích cực của gia đình, bạn bè và cộng đồng của chúng tôi nói chung. Và bảo hiểm nhân thọ cũng giúp bạn có thể thực hiện được điều đó sau khi chúng tôi ra đi.
Ví dụ, nhiều người sử dụng bảo hiểm nhân thọ để ủng hộ các tổ chức từ thiện hoặc trường học yêu thích của họ. Điều này có thể được thực hiện theo nhiều cách khác nhau, từ việc biến một tổ chức từ thiện hoặc trường cao đẳng trở thành người thụ hưởng trực tiếp của một chính sách mới đến việc sử dụng một số loại hợp đồng bảo hiểm nhất định để quyên góp hàng năm. ( Khám phá thêm: Sử dụng bảo hiểm nhân thọ cho tổ chức từ thiện hoặc trường cũ của bạn).
Đồng thời, bảo hiểm nhân thọ một người có thể giúp đảm bảo bạn không phải là trường hợp từ thiện. Những ngày này, chi phí tang lễ trung bình trên 7.000 đô la. Tiền thu được từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể giúp bù đắp những chi phí đó.
Một cân nhắc khác:Tùy chọn và giá trị
Sự cần thiết của bảo hiểm nhân thọ là một trong những điều cần cân nhắc. Loại hình bảo hiểm nhân thọ để đáp ứng nhu cầu đó lại khác. Và việc cân nhắc đó mở ra cánh cửa cho những động lực có thể có khác để mua một hợp đồng bảo hiểm khi bạn còn trẻ và độc thân:đảm bảo bảo hiểm với chi phí thấp hơn so với những năm sau này của bạn và cung cấp các lựa chọn tài chính cho tương lai.
Bảo hiểm nhân thọ có xu hướng ít tốn kém hơn khi bạn còn trẻ và khỏe mạnh. Thử nghiệm với các số khác nhau trong máy tính này sẽ giúp bạn hiểu rõ. Vì vậy, có cơ hội để đảm bảo một chính sách khi nói thẳng ra, đó là một thỏa thuận nhiều hơn.
Điều này đặt ra câu hỏi về loại chính sách nào là phù hợp. Bảo hiểm có kỳ hạn, cung cấp quyền lợi tử vong trong một khoảng thời gian cụ thể, có xu hướng ít tốn kém hơn bảo hiểm vĩnh viễn. Điều này làm cho nó hữu ích cho các mục tiêu cụ thể như đảm bảo một đối tác được trợ giúp tài chính về việc thế chấp hoặc các nghĩa vụ kinh doanh, nếu cần.
Bảo hiểm vĩnh viễn, giống như bảo hiểm trọn đời hoặc bảo hiểm liên kết chung, cung cấp bảo hiểm đến cuối cuộc đời của bạn và tích lũy giá trị tiền mặt theo thời gian. Giá trị tiền mặt đó cung cấp một nguồn tiền trong tương lai cho những thứ như tiền trả nhà, đầu tư kinh doanh hoặc quỹ khẩn cấp. 2 Một số loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cũng mang lại cơ hội kiếm được cổ tức, mặc dù cổ tức không được đảm bảo.
Ngoài ra, các điều khoản được gọi là người đi có thể được thêm vào các chính sách cho phép những thứ như mua thêm bảo hiểm trong tương lai. Điều đó có thể hữu ích nếu một gia đình phát triển hoặc các cam kết tăng lên.
Bảo hiểm nhóm được cung cấp thông qua người sử dụng lao động thường không cung cấp các tiện ích bổ sung như vậy và thiếu tính di động nếu bạn thay đổi công việc.
Gentry nói:“Hãy nhớ rằng, bảo hiểm nhân thọ nhóm của bạn là rất tốt, nhưng bạn nên kiểm soát ít nhất một số bảo hiểm nhân thọ. “Hãy sở hữu nó, kiểm soát nó - đừng chỉ trông chờ vào lợi ích nhóm người sử dụng lao động của bạn. Nó có thể thay đổi, bạn có thể chuyển từ công việc này sang công việc khác. Bạn cần phải kiểm soát. ”
Kết luận
Tất cả điều này để nói rằng mặc dù còn trẻ và độc thân có vẻ như ngụ ý rằng bảo hiểm nhân thọ không phải là ưu tiên cao, nhưng có những trường hợp có thể đi ngược lại với giả định. Ngoài ra, có những đặc điểm tài chính mà một số loại bảo hiểm nhân thọ cung cấp có thể mang lại những lợi ích hữu ích trong quá trình thực hiện. Nó phụ thuộc vào hoàn cảnh và sự lựa chọn của bạn.