Dường như chỉ có hai trại niên kim:Những người yêu họ và những người ghét họ. Tuy nhiên, nó không phải là cắt và sấy khô. Bất kỳ khoản đầu tư nào cũng có ưu và nhược điểm của nó. Điều tương tự cũng áp dụng cho niên kim và có thể có một khoản hoàn toàn phù hợp với kế hoạch nghỉ hưu của bạn.

Nếu bạn đang nghĩ đến việc mở rộng danh mục đầu tư hưu trí của mình, có rất nhiều điều để tìm hiểu về niên kim. Một số thì tốt, một số thì tệ, nhưng tất cả đều đáng được xem xét. Đối với nhiều người, sự an tâm từ thu nhập đáng tin cậy là giá trị của bất kỳ hạn chế nào.

Không có một loại niên kim duy nhất nào

Nếu bạn không quen thuộc với niên kim, bạn có thể nghĩ rằng chỉ có một loại, nó sẽ trói chặt tiền của bạn trong nhiều năm và bạn có nguy cơ không bao giờ nhận lại được gì. Điều đó không hoàn toàn đúng. Bạn có nhiều biến thể niên kim để lựa chọn. Và trong khi trường hợp xấu nhất có thể xảy ra, thì điều ngược lại cũng có thể đúng.

Có các loại niên kim trả chậm cố định ngay lập tức, cố định trả chậm, thay đổi ngay lập tức và trả chậm thay đổi. Sự khác biệt là niên kim cố định trả một lãi suất cố định hoặc một khoản thanh toán cố định cho bạn. Bạn có thể dựa vào chúng để giữ nguyên. Và với niên kim thay đổi, khoản thanh toán của bạn sẽ liên quan trực tiếp đến hiệu suất thị trường. Forbes cũng giải thích rằng với niên kim thay đổi, tiền của bạn được miễn thuế cho đến khi bạn sử dụng.

Với niên kim ngay lập tức, các khoản thanh toán của bạn sẽ bắt đầu ngay lập tức. Và như tên của nó, niên kim trả chậm bắt đầu trả cho bạn một thời gian sau khi bạn chọn trước. Motley Fool nói, "Niên kim trả chậm thường có giá thấp hơn" bởi vì thời gian từ khi đầu tư đến khi thanh toán cho phép công ty bảo hiểm có thể đầu tư tiền của bạn.

Không có hai mục tiêu nghỉ hưu nào khác nhau

Đó không phải là sự khác biệt duy nhất giữa các niên kim. Trong bốn danh mục đó, có rất nhiều tùy chọn khác. Bạn có thể mua tất cả niên kim của mình cùng một lúc, một lần hoặc thanh toán. Với khoản thanh toán một lần, bạn có thể nhận ngay lập tức, nhưng với các khoản thanh toán, bạn sẽ phải đợi.

Bạn có thể mua một niên kim duy nhất hoặc mua chung một niên kim. Với niên kim chung, một trong hai người phối ngẫu còn sống có thể tiếp tục thu thập nếu người hôn phối kia chết. Với niên kim chung, các khoản thanh toán sẽ dừng lại, ngay cả khi tiền vẫn còn trong niên kim, khi chủ sở hữu qua đời.

Motley Fool cũng giải thích rằng một niên kim chung với số tiền thấp hơn có thể hiệu quả hơn về chi phí trong thời gian dài. Nếu một người phối ngẫu qua đời, khoản thanh toán duy nhất còn lại là từ niên kim duy nhất còn lại, trong đó người phối ngẫu còn sống vẫn sẽ nhận được số tiền tương tự với một hợp đồng chung.

Ưu và nhược điểm của Niên kim

Niên kim không phải tất cả đều tốt hay xấu. Với niên kim trọn đời, bạn sẽ nhận được các khoản thanh toán suốt đời. Giai đoạn =Stage. Bạn cũng có thể bỏ qua tất cả các giới hạn đầu tư mà IRA và 401 (k) có. Bạn có thể đầu tư bao nhiêu tùy thích. Và nếu bạn sắp xếp trước, bạn có thể sở hữu một niên kim tự động điều chỉnh để theo kịp với lạm phát.

Mặt khác, niên kim sẽ giữ tiền của bạn làm con tin. Tiền phạt cho việc rút tiền sớm có thể bị cắt cổ. Ngoài ra, hoa hồng từ các nhà môi giới bán niên kim thực sự có thể lấy đi một phần tiền tiết kiệm hưu trí của bạn. Đây không phải là những tỷ lệ phần trăm nhỏ, nhưng đôi khi cao tới 10 phần trăm.

Và có lẽ một trong những hạn chế lớn nhất là rủi ro không bao giờ lấy lại được tiền của bạn. Bạn có thể giao dịch quyền truy cập vào tiền của mình để đảm bảo không bao giờ hết tiền. Nhưng những gì còn lại sẽ không mang lại lợi ích cho bất kỳ ai ngoài công ty bảo hiểm đã phát hành niên kim.

Điểm mấu chốt là hàng năm không phải dành cho tất cả mọi người, nhưng chúng cũng không phải là xấu. Bạn có thể điều hướng theo cách của mình để khắc phục nhiều nhược điểm bằng cách chọn một kế hoạch khác. Ví dụ:mua niên kim của bạn trực tiếp từ công ty bảo hiểm có nghĩa là bạn sẽ bỏ qua việc trả hoa hồng cao cho người môi giới.

Như với bất kỳ phần nào trong danh mục đầu tư hưu trí của bạn, niên kim chỉ là một công cụ khác. Chúng không nhằm mục đích trở thành phương tiện duy nhất để bạn kiếm thu nhập khi nghỉ hưu, bất kỳ điều gì khác hơn là An sinh xã hội nhằm duy trì hoàn toàn cho bạn. Niên kim là một cách nữa để đa dạng hóa. Và nếu được xử lý tốt, chúng có thể cung cấp cho bạn một lớp bảo đảm hưu trí mà các khoản đầu tư khác không thể.

NewRetirement ở đây để giúp bạn tìm đường vượt qua mê cung đôi khi khó hiểu về các khoản đầu tư và lập kế hoạch cho tương lai của bạn. Không có cách nào tốt nhất để quản lý tiền của bạn. Nhưng chúng tôi có thể giúp bạn chỉ ra những lựa chọn có ý nghĩa đối với cuộc sống của bạn và cuộc sống mà bạn muốn sống sau này.

Kiểm tra công cụ tính niên kim của chúng tôi để xem liệu loại hình đầu tư này có phù hợp với bạn hay không.