Đây là một con số có thể khiến bạn ngạc nhiên:29%. Đó là số công ty khởi nghiệp thất bại vì họ hết tiền. Để đảm bảo bạn có đủ vốn để thực hiện ước mơ của mình, hãy xem xét tài trợ kinh doanh nhỏ.

Từ việc vay tiền đến đảm bảo một khoản đầu tư mạo hiểm, chúng tôi sẽ xem xét các lựa chọn tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ của bạn. Bằng cách đó, bạn có thể đưa ra quyết định sáng suốt khi theo đuổi một khoản tiền bổ sung ít ỏi cho công ty của mình.

9 Các phương án tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ

Có đủ tiền mặt khi bắt đầu hoặc phát triển doanh nghiệp của bạn là điều cuối cùng bạn muốn. Rất may, có một số lựa chọn tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ.

So sánh chín phương án tài trợ kinh doanh sau đây để giúp bạn chọn phương án tốt nhất cho doanh nghiệp của mình.

1. Vay ngân hàng

Nếu suy nghĩ đầu tiên của bạn là vay ngân hàng để tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ, thì bạn không đơn độc. Tài trợ cho một doanh nghiệp mới bằng cách vay ngân hàng là một lựa chọn phổ biến. Thật không may, việc đảm bảo một khoản vay ngân hàng cho các công ty khởi nghiệp (và các doanh nghiệp hiện tại) có thể khó khăn.

Để nhận được khoản vay từ ngân hàng, bạn cần:

• Lịch sử tín dụng cá nhân và doanh nghiệp
• Báo cáo tài chính
• Kế hoạch kinh doanh nhỏ
• Dự báo dòng tiền
• Bảo lãnh cá nhân
• Kinh nghiệm kinh doanh

Quan tâm đến tùy chọn tài trợ này? Nếu vậy, tiếp theo là học cách đăng ký khoản vay kinh doanh. Xem xét kỹ các lựa chọn khoản vay của bạn (ví dụ:ngắn hạn so với dài hạn) để đảm bảo bạn đang đăng ký khoản vay phù hợp cho doanh nghiệp của mình.

Ảnh chụp nhanh các khoản vay ngân hàng:

• Tùy chọn tài trợ kinh doanh phổ biến
• Có thể khó đảm bảo một khoản vay, đặc biệt là đối với các công ty mới thành lập

Các câu hỏi cần hỏi:

• Tôi có đủ khả năng gánh thêm nợ không?
• Lãi suất và thời hạn cho vay là bao nhiêu?
• Tôi có đáp ứng các tiêu chí cho vay truyền thống không?
• Điểm tín dụng của tôi là bao nhiêu?
• Tôi có sẵn sàng cung cấp tài sản thế chấp không?

2. Khoản vay SBA

Việc vay vốn ngân hàng theo cách truyền thống là một điều khó khăn đối với nhiều doanh nghiệp, đặc biệt là các công ty khởi nghiệp. Khoản vay của Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA) là một giải pháp thay thế cho việc trực tiếp qua ngân hàng.

Ngân hàng vẫn cung cấp khoản vay, nhưng SBA bảo đảm một phần khoản vay và hỗ trợ khoản vay đó, làm tăng cơ hội đảm bảo khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ của bạn.

Có những giới hạn về số tiền bạn có thể trả khi vay SBA. Nói chung, bạn có thể đăng ký với số tiền lên đến 5,5 triệu đô la.

Hãy nhớ rằng có những yêu cầu về tính đủ điều kiện mà bạn phải đáp ứng để đủ điều kiện nhận khoản vay SBA. Bạn phải có tín dụng cá nhân tốt, là một doanh nghiệp hoạt động vì lợi nhuận có trụ sở tại Hoa Kỳ và đáp ứng các yêu cầu về quy mô doanh nghiệp nhỏ của SBA.

Bạn có thể đăng ký một trong nhiều chương trình cho vay SBA, bao gồm các khoản vay SBA 7 (a), các khoản vay 504, và các khoản vay vi mô.

Sẵn sàng để tìm hiểu thêm? Truy cập trang web của Quản trị Doanh nghiệp Nhỏ.

Ảnh chụp nhanh các khoản vay của SBA:

• Khoản vay ngân hàng được SBA bảo đảm một phần
• Có thể đăng ký khoản vay lên tới 5,5 triệu đô la
• Phải đáp ứng các yêu cầu về tính đủ điều kiện để đăng ký

Các câu hỏi cần hỏi:

• Tôi có phải là một doanh nghiệp nhỏ đủ điều kiện không?
• Tôi có điều hành một doanh nghiệp vì lợi nhuận không?
• Tôi có thời gian để làm việc với ứng dụng này không?
• Tôi có biết cách đăng ký khoản vay SBA không?

3. Tín dụng

Tìm cách tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ của bạn bằng tín dụng? Hạn mức tín dụng có thể hữu ích nếu bạn cần tiền quay vòng. Tuy nhiên, hãy đảm bảo thanh toán ngay lập tức cho những gì bạn vay. Nếu không, lãi suất cao có thể làm tê liệt sự phát triển kinh doanh của bạn theo thời gian.

Trước khi đăng ký hạn mức tín dụng hoặc thẻ tín dụng kinh doanh, hãy thiết lập tín dụng. Bằng cách đó, bạn có thể tăng cơ hội nhận được lãi suất thấp hơn.

Khi bạn đăng ký tín dụng, hãy xác định và giải thích mục đích của việc nhận tiền. Bạn cũng cần cung cấp thông tin như tổng doanh thu hàng năm và ngày thành lập của doanh nghiệp.

Ảnh chụp nhanh tín dụng:

• Tín dụng quay vòng giúp bạn chi tiêu linh hoạt
• Có thể hữu ích để phát triển doanh nghiệp của bạn nếu bạn thanh toán ngay lập tức
• Thiết lập tín dụng trước thời hạn để nhận lãi suất thấp hơn

Các câu hỏi cần hỏi:

• Điểm tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của tôi là bao nhiêu?
• Lãi suất là bao nhiêu?
• Tôi có phải cung cấp bảo lãnh cá nhân không?
• Mục đích của hạn mức tín dụng này là gì?
• Tôi có cần số DUNS để đăng ký không?

4. Nhà đầu tư mạo hiểm

Nếu bạn đã từng xem Shark Tank, bạn biết nhà đầu tư mạo hiểm là gì — và khó khăn như thế nào để đạt được thỏa thuận với một nhà đầu tư. Nhà đầu tư mạo hiểm (VC) là người cung cấp các khoản đầu tư vốn để đổi lấy phần sở hữu và vai trò trong công ty của bạn.

Thông thường, một VC tập trung vào các doanh nghiệp tăng trưởng cao. Do đó, họ có xu hướng đầu tư số tiền cao cho một tỷ lệ phần trăm cao trong công việc kinh doanh của bạn.

Quá trình nhận được một khoản đầu tư VC có thể rất khó khăn. (Các) nhà đầu tư thực hiện thẩm định của họ để họ biết thông tin chi tiết về doanh nghiệp của bạn (ví dụ:quản lý, thị trường, dịch vụ, v.v.).

Nếu VC cung cấp cho bạn một thỏa thuận, bạn có thể cố gắng thương lượng các điều khoản và điều kiện, chẳng hạn như số tiền tài trợ, tỷ lệ sở hữu và sử dụng tài trợ.

Ảnh chụp nhanh về các nhà đầu tư mạo hiểm:

• Đầu tư vào các công ty để đổi lấy quyền sở hữu
• Có xu hướng muốn có vai trò trong doanh nghiệp
• Có thể đầu tư số tiền lớn để đạt được tỷ lệ phần trăm cao trong công việc kinh doanh của bạn

Các câu hỏi cần hỏi:

• Tôi có muốn từ bỏ quyền sở hữu trong doanh nghiệp của mình không?
• VC có thể mang lại trải nghiệm gì?

5. Nhà đầu tư thiên thần

Nhà đầu tư thiên thần là người đầu tư vào các công ty khởi nghiệp kinh doanh nhỏ để đổi lấy quyền sở hữu một phần. Thông thường, các nhà đầu tư thiên thần là đồng nghiệp của bạn bè hoặc gia đình. Bạn cũng có thể nhờ các doanh nhân đồng nghiệp, luật sư hoặc kế toán giới thiệu.

Các nhà đầu tư thiên thần có xu hướng đầu tư tiền của chính họ vào các doanh nghiệp mà họ tin tưởng, với mục tiêu giúp xây dựng doanh nghiệp của ai đó. Nói chung, kỳ vọng lợi nhuận của các nhà đầu tư thiên thần thấp hơn kỳ vọng của các nhà đầu tư mạo hiểm. Khi bắt đầu tạo ra lợi nhuận, bạn cần phải chia một phần thu nhập của mình cho nhà đầu tư.

Khi bạn chào hàng với một nhà đầu tư thiên thần để kiếm tiền, hãy cung cấp cho họ một chiến lược rút lui rõ ràng để họ biết rằng tiền của họ sẽ được bảo vệ nếu doanh nghiệp của bạn thất bại.

Ảnh chụp nhanh về nhà đầu tư thiên thần:

• Cung cấp vốn kinh doanh để đổi lấy quyền sở hữu một phần trong công ty
• Mức độ ưu tiên thường là giúp xây dựng doanh nghiệp của ai đó hơn là thu lợi nhuận ngay lập tức

Các câu hỏi cần hỏi:

• Tôi có muốn từ bỏ quyền sở hữu trong doanh nghiệp của mình không?
• Tôi có thể tìm các nhà đầu tư thiên thần ở đâu?

6. Huy động vốn từ cộng đồng

Gây quỹ cộng đồng là một tùy chọn tài trợ mà bạn huy động vốn thông qua các nhà đầu tư trên các trang web hoặc nền tảng huy động vốn cộng đồng (ví dụ:Kickstarter, GoFundMe, v.v.).

Bằng cách huy động vốn từ cộng đồng, bạn có thể chia sẻ các quảng cáo chiêu hàng của mình trên nền tảng để đưa ra ý tưởng của mình trước một nhóm lớn các nhà đầu tư. Hãy nhớ rằng có một ý tưởng hấp dẫn có thể giúp bạn thu hút các nhà đầu tư.

Nếu bạn chọn tài trợ thông qua huy động vốn cộng đồng, bạn có thể cần phải trả phí để quảng bá các chiến dịch của mình (ví dụ:8% thu nhập).

Vậy, các nhà đầu tư nhận được gì khi đầu tư vào doanh nghiệp của bạn? Những gì bạn cung cấp cho các nhà đầu tư của mình phụ thuộc vào hình thức huy động vốn từ cộng đồng mà bạn sử dụng:

• Huy động vốn từ cộng đồng đóng góp:Chiến dịch mà những người đóng góp không nhận được lợi nhuận
• Huy động vốn từ cộng đồng có phần thưởng:Chiến dịch mà bạn cung cấp cho những người đóng góp phần thưởng hoặc động lực
• Huy động vốn từ cộng đồng cổ phần:Chiến dịch trong đó bạn cung cấp cổ phần cho cộng tác viên
• Huy động vốn cộng đồng bằng nợ:Chiến dịch mà bạn vay tiền từ những người đóng góp

Trước khi huy động vốn cộng đồng, hãy đảm bảo cân nhắc những ưu và nhược điểm để quyết định xem điều đó có phù hợp với doanh nghiệp của bạn hay không. Mặc dù tùy chọn tài trợ này có thể kết nối bạn với các nhà đầu tư tiềm năng, nhưng nó có thể tốn kém thời gian và chi phí. Chưa kể, bạn cần đề phòng những kẻ lừa đảo.

Ảnh chụp nhanh về huy động vốn từ cộng đồng:

• Cho phép bạn đưa doanh nghiệp của mình ra mắt trước một nhóm lớn các nhà đầu tư
• Các loại huy động vốn cộng đồng khác nhau bao gồm quyên góp, phần thưởng, vốn chủ sở hữu và nợ
• Phải trả một phần thu nhập của bạn bằng phí gây quỹ

Các câu hỏi cần hỏi:

• Sản phẩm của tôi có đủ hấp dẫn để thu hút sự quan tâm của công chúng không?
• Tôi có muốn từ bỏ một số thu nhập của mình không?
• Tôi muốn sử dụng loại hình thức huy động vốn từ cộng đồng nào?

7. Cấp

Khoản trợ cấp dành cho doanh nghiệp nhỏ là “tiền miễn phí” dành cho các doanh nghiệp đủ điều kiện đáp ứng các tiêu chí cụ thể. Vì vậy, không giống như các khoản vay và tín dụng, bạn không phải trả lại tiền trợ cấp.

Các khoản trợ cấp kinh doanh thường dành cho các loại chủ sở hữu doanh nghiệp cụ thể, chẳng hạn như người thiểu số, phụ nữ và cựu chiến binh.

Bạn có thể đăng ký tài trợ thông qua các cơ quan chính phủ, tổ chức và tập đoàn tư nhân. Hãy nhớ rằng các khoản tài trợ có tính cạnh tranh và tốn nhiều thời gian.

Việc tìm kiếm và nộp đơn xin tài trợ có thể mất một khoảng thời gian đáng kể mà không đảm bảo rằng tổ chức sẽ chọn doanh nghiệp của bạn. Và, hãy nhớ rằng bạn phải báo cáo chính xác và kịp thời việc sử dụng tiền của mình.

Ảnh chụp nhanh về việc nhận được một khoản trợ cấp:

• Tiền miễn phí
• Tốn thời gian để đăng ký
• Phải đáp ứng các tiêu chí cụ thể

Các câu hỏi cần hỏi:

• Tôi có đủ điều kiện nhận trợ cấp kinh doanh không?
• Tôi phải dành bao nhiêu thời gian để viết bài?
• Tôi cần làm công việc gì sau khi nhận được tiền?

8. Gia đình và bạn bè

Bạn có thể cân nhắc chuyển cho gia đình và bạn bè một khoản vay để tài trợ cho công việc kinh doanh mới của mình. Nếu bạn bè hoặc thành viên trong gia đình cho bạn vay, hãy đảm bảo rằng bạn có kế hoạch trả nợ cho họ.

Việc vay mượn từ gia đình và bạn bè có thể khó khăn vì họ muốn thấy bạn thành công, nhưng họ cũng không muốn vứt số tiền khó kiếm được của mình.

Coi khoản vay của họ như bất kỳ hình thức cho vay nào khác. Cho họ xem kế hoạch kinh doanh của bạn, tham khảo ý kiến ​​luật sư và viết các điều khoản thỏa thuận bằng văn bản. Ngoài ra, hãy nhớ thiết lập gói thanh toán.

Ảnh chụp nhanh khoản vay từ gia đình và bạn bè:

• Vay tiền không cần nộp đơn, mất thời gian
• Không cần phải từ bỏ quyền sở hữu trong doanh nghiệp của bạn
• Có thể tạo ra vấn đề nếu không có thỏa thuận

Các câu hỏi cần hỏi:

• Tôi có kế hoạch trả lại tiền cho họ không?
• Điều này có thể gây nguy hiểm cho mối quan hệ của chúng ta không?

9. Các quỹ cá nhân

Một lựa chọn tài chính khác là sử dụng quỹ cá nhân, còn được gọi là khởi động công việc kinh doanh của bạn. Khi bạn khởi động công việc kinh doanh của mình, bạn không cần phải lo lắng về việc nghiên cứu hoặc đăng ký tài trợ, vay vốn hoặc cho ai đó một phần công việc kinh doanh của bạn.

Tuy nhiên, việc sử dụng riêng tiền cá nhân có thể khó khăn. Bắt đầu kinh doanh có thể tốn kém và bạn có thể cần phải cắt giảm cần thiết (cá nhân hoặc doanh nghiệp) để làm cho nó hoạt động.

Tùy thuộc vào tình hình tài chính cá nhân của bạn, bạn có thể nhanh chóng hết tiền mặt và bỏ lỡ các cơ hội phát triển.

Ảnh chụp nhanh quá trình khởi động doanh nghiệp của bạn:

• Không cần vay
• Có thể khó thực hiện một mình

Các câu hỏi cần hỏi:

• Tôi có đủ tiền để trang trải chi phí khởi nghiệp của mình không?
• Tôi có đủ khả năng chi tiêu tiết kiệm cá nhân của mình không?

6 Các bước về cách cấp vốn cho một doanh nghiệp nhỏ

Làm thế nào để nhận được tài chính cho một doanh nghiệp phụ thuộc vào tùy chọn bạn đang theo đuổi. Đương nhiên, có sự khác biệt giữa đăng ký khoản vay và chào hàng với nhà đầu tư.

Tuy nhiên, mỗi phương án tài trợ đều tuân theo một quy trình tương tự. Khi nói đến cách có được tài chính cho một doanh nghiệp nhỏ, hãy làm theo các bước cơ bản sau:

1. Nghiên cứu: Bước một khi nhận được tài chính là xem xét các lựa chọn có sẵn cho bạn. Cân nhắc ưu và nhược điểm của từng loại và tìm hiểu những gì liên quan đến quy trình.
2. Tập hợp: Sau khi chọn phương án tài chính mà bạn muốn theo đuổi, hãy thu thập các tài liệu cần thiết để nộp đơn. Ví dụ bao gồm kế hoạch kinh doanh của bạn, một yêu cầu nêu chi tiết số tiền bạn cần, báo cáo tài chính và biên lai.
3. Câu hỏi :Tìm hiểu càng nhiều thông tin càng tốt về các chuỗi đi kèm với việc nhận tiền. Hỏi về lãi suất, bao nhiêu quyền sở hữu trong công ty bạn cần từ bỏ, v.v.
4. Áp dụng: Bạn cảm thấy hài lòng về lựa chọn mà mình đang sử dụng? Đã đến lúc "đăng ký" bằng cách bắt đầu chiến dịch huy động vốn từ cộng đồng, điền vào đơn đăng ký tín dụng của bạn, đưa ra một thỏa thuận, v.v.
5. Nhận: Ah, thành công ngọt ngào — bạn đã nhận được tiền!
6. Ghi lại: Nhớ ghi lại tiền đến vào sổ sách kế toán của bạn. Và, theo dõi các nghĩa vụ của bạn (ví dụ:thanh toán hàng tháng, gặp gỡ nhà đầu tư, v.v.)

Để giúp bạn trong suốt quá trình này (và cân nhắc các lựa chọn tài trợ kinh doanh của bạn), hãy cân nhắc tham khảo ý kiến ​​của một kế toán viên hoặc luật sư doanh nghiệp nhỏ.

Sau khi bạn đảm bảo tài chính, hãy đảm bảo rằng bạn trả lại (các) khoản vay của mình đúng hạn. Yêu nước trực tuyến phần mềm kế toán theo dõi thu nhập và chi phí của bạn để bạn biết chính xác tiền của bạn đang đi đâu. Hãy dùng thử miễn phí ngay hôm nay!

Bài viết này đã được cập nhật từ ngày xuất bản ban đầu của nó là ngày 30 tháng 12 năm 2016.