Trứng làm tổ là một khoản tiền đáng kể mà một cá nhân hoặc gia đình đã tiết kiệm hoặc đầu tư cho một mục tiêu cụ thể trong tương lai. Thông thường, một quả trứng làm tổ được chỉ định cho các mục tiêu tiết kiệm dài hạn như nghỉ hưu. Trên thực tế, tiết kiệm cho thời kỳ hưu trí thường được gọi là “nuôi nấng trứng làm tổ”.
Hiểu trứng làm tổ là gì và nó có thể giúp bạn tồn tại lâu dài như thế nào -các mục tiêu tiết kiệm hàng kỳ có thể giúp bạn xây dựng an ninh tài chính cho tương lai.
Thuật ngữ "trứng làm tổ" xuất phát từ cách làm nông nghiệp ở thế kỷ 17 , nơi người nông dân sẽ để cả trứng thật và trứng giả trong chuồng gà mái để khuyến khích gà mái đẻ nhiều trứng hơn, điều này sẽ tạo thêm thu nhập cho người nông dân. Ngày nay, một quả trứng làm tổ đề cập đến một loại tiết kiệm dài hạn cụ thể thường được sử dụng để hỗ trợ một mục tiêu lớn trong cuộc sống, chẳng hạn như hưu trí.
Mục tiêu tài chính của mọi người là khác nhau, vì vậy cách bạn xác định và sử dụng tổ chức của mình Trứng có thể khác với, chẳng hạn, một đồng nghiệp tại nơi làm việc. Tuy nhiên, phần lớn những người tiết kiệm sẽ đồng ý rằng một quả trứng làm tổ khác với một tài khoản tiết kiệm truyền thống. Tiền để riêng trong ổ trứng thường hỗ trợ các mục tiêu dài hạn như nghỉ hưu, trong khi tài khoản tiết kiệm thông thường thường được dành cho các mục tiêu tiết kiệm ngắn hạn như sửa nhà hoặc đi nghỉ.
Ngoài ra, một ổ trứng thường bao gồm các khoản tiết kiệm được tích lũy từ trọn đời và có thể bao gồm nhiều loại tài sản, chẳng hạn như tiền mặt và các khoản đầu tư khác, tài khoản hưu trí và bất động sản — thậm chí cả tác phẩm nghệ thuật hiếm và đồ sưu tầm trong một số trường hợp. Về cơ bản, một ổ trứng được tạo thành từ những tài sản có tiềm năng tăng giá trị theo thời gian và mang lại thu nhập thụ động sau này.
Một quả trứng làm tổ có thể bao gồm các tài sản trong tài khoản 401 (k), tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) và tài khoản môi giới, tất cả đều có thể được sử dụng để cung cấp thu nhập hưu trí như một phần bổ sung cho các nguồn khác, chẳng hạn như trợ cấp An sinh xã hội.
Thường được sử dụng trong bối cảnh nghỉ hưu, trứng tổ thường bao gồm chiến lược tiết kiệm và đầu tư. Nhưng biết cách đầu tư và số tiền đầu tư đôi khi có thể là một thách thức.
Các công cụ như máy tính nghỉ hưu trực tuyến có thể cung cấp cho bạn một ước tính về sân bóng giúp bạn xác định số tiền bạn cần tiết kiệm. Nói chuyện với một chuyên gia tài chính có thể giúp bạn tùy chỉnh mục tiêu tiết kiệm của mình — tùy thuộc vào thời gian bạn có cho đến khi dự định nghỉ hưu và mức độ rủi ro mà bạn có thể chịu đựng, chẳng hạn.
Đây là cách nó có thể hoạt động:Giả sử bạn muốn tiết kiệm $ 1 triệu tổ trứng cho hưu trí. Bạn 35 tuổi và dự định nghỉ hưu ở tuổi 67.
Giả sử bạn đã có 30.000 đô la dành cho việc nghỉ hưu. Từ bây giờ, bạn quyết định đóng góp 15% của mỗi khoản tiền lương vào tài khoản hưu trí như 401 (k). Lương của bạn là 60.000 đô la một năm, vì vậy tổng số tiền đóng góp hàng năm cho 401 (k) của bạn sẽ là 9.000 đô la. Nếu các khoản đầu tư của bạn sinh lời khoảng 6% một năm, bạn sẽ đạt được 1 triệu đô la trong 401 (k) của mình vào thời điểm bạn nghỉ hưu.
Mặc dù bạn chỉ đầu tư 288.000 đô la, nhưng tổ trứng của bạn đạt 1 triệu đô la do sức mạnh của lãi kép.
Xin lưu ý rằng mục tiêu của mọi người và số tiền họ cần tiết kiệm là khác biệt. Các con số cụ thể của bạn sẽ phụ thuộc vào hoàn cảnh cá nhân của bạn, chẳng hạn như mức lương của bạn và số năm bạn có cho đến khi nghỉ hưu, cũng như các yếu tố bên ngoài như lợi nhuận của thị trường chứng khoán. Cuối cùng, bạn nên xác định xem bạn muốn quả trứng làm tổ lý tưởng của mình trông như thế nào và lập kế hoạch phù hợp để đạt được những mục tiêu đó.
Vì trứng tổ được dành cho các chi phí trong tương lai, bạn cũng cần tính đến các yếu tố như lạm phát. Tiết kiệm 1 triệu đô la có vẻ là nhiều, nhưng trong một vài thập kỷ, tỷ lệ lạm phát gia tăng có thể làm xói mòn đáng kể khoản tiết kiệm của bạn. Nói cách khác, nếu khoản tiết kiệm và đầu tư của bạn không tăng với tốc độ ít nhất là vượt quá lạm phát, điều đó có nghĩa là danh mục đầu tư 1 triệu đô la sẽ hầu như không tài trợ cho chi phí sinh hoạt và các chi phí khác của bạn vào thời điểm bạn sẵn sàng nghỉ hưu (tùy thuộc về lối sống cụ thể của bạn).
Một điều khác cần lưu ý là bảo vệ ổ trứng của bạn. Ví dụ:nếu bạn đã tiết kiệm hàng chục nghìn đô la để nghỉ hưu, sẽ không hợp lý nếu bạn rút tiền ra để mua các khoản khác, chẳng hạn như trả bớt tiền mua nhà hoặc đi nghỉ xa hoa. Ngoài ra, rút tiền sớm thường đi kèm với các khoản thuế và hình phạt khổng lồ, đồng thời có thể không để lại cho bạn đủ tiền trong ổ trứng để cung cấp đủ thu nhập khi nghỉ hưu.
Việc truy cập vào tài khoản hưu trí như 401 (k) hoặc IRA trước khi bạn bước sang tuổi 59 ½ có thể bị phạt 10% khi rút tiền sớm.
Tạo tài khoản tiết kiệm và / hoặc đầu tư riêng biệt cho các mục tiêu tài chính ngắn hạn như mua một chiếc ô tô hoặc đi nghỉ một lần trong đời. Bằng cách này, bạn có thể tránh sa vào tài khoản hưu trí và giới hạn mục tiêu nghỉ hưu của mình.
Thói quen chi tiêu của bạn không phải là điều duy nhất bạn cần để bảo vệ ổ trứng của mình. Những kẻ gian lận và kẻ trộm có thể cố lừa bạn chia tiền tiết kiệm bằng cách cho chúng kiểm soát tiền của bạn hoặc bán cho bạn những sản phẩm hoặc dịch vụ mà bạn không cần. Kiểm tra kỹ lưỡng bất kỳ ai xử lý tài chính của bạn và đảm bảo rằng họ đang hành động vì lợi ích tốt nhất của bạn.
Nếu bạn chưa có ổ trứng đang hoạt động, bây giờ có thể là thời điểm tốt để bắt đầu nghĩ đến việc tiết kiệm cho tương lai. Nếu bạn đã tiết kiệm và xây dựng tổ trứng của mình, điều quan trọng là phải luôn đi đúng hướng, cho dù bạn đang ở giai đoạn đầu của việc tiết kiệm hay đã sẵn sàng tiêu tiền khi bước vào tuổi nghỉ hưu.
Cuối cùng, mục tiêu bạn chọn cho ổ trứng của mình là tùy thuộc vào bạn . Sở thích và nhu cầu khác nhau ở mỗi người và gia đình này sang gia đình khác. Tin tốt là bạn không cần phải đi một mình. Sử dụng các tài nguyên như máy tính hưu trí trực tuyến hoặc trao đổi với chuyên gia tài chính về kế hoạch nghỉ hưu có thể giúp bạn tìm ra ổ trứng của mình trông như thế nào và cách điều chỉnh các khoản đầu tư dựa trên hoàn cảnh cụ thể của bạn, chẳng hạn như tuổi tác, thu nhập và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.