Tính trung bình theo chi phí đô la là một chiến lược đầu tư dài hạn phổ biến có thể giúp các nhà đầu tư giảm thiểu rủi ro bằng cách biến những thăng trầm tự nhiên của thị trường thành lợi thế của họ. Nó hoạt động bằng cách tự động đầu tư cùng một số tiền đều đặn — hàng tuần, hàng tháng, v.v. — bất kể giá cổ phiếu là bao nhiêu. Bằng cách này, nhiều cổ phiếu được mua hơn khi giá thấp và ít cổ phiếu hơn khi chúng ở mức cao.
Tính trung bình theo chi phí đô la là một trong những cách phổ biến nhất để đầu tư và xây dựng sự giàu có trong dài hạn.
Rất có thể, bạn có thể đang sử dụng nó ngay bây giờ mà không hề nhận ra. Các khoản đóng góp vào tài khoản hưu trí chẳng hạn như 401 (ks) được thực hiện bằng cách sử dụng trung bình chi phí đô la. Hãy nhớ lại thời điểm bạn thiết lập tài khoản của mình lần đầu tiên.
Bạn chỉ cần:
Đó là tất cả những gì mà tính trung bình theo chi phí đô la là:đóng góp thường xuyên theo lịch trình với số tiền cố định, được thực hiện tự động trong một khoảng thời gian xác định trước. Đối với 401 (k) s, khoảng thời gian là mỗi kỳ trả lương. Cách tiếp cận đầu tư dần dần này làm cho chi phí trung bình bằng đô la trở thành một chiến lược đáng gờm cho các nhà đầu tư muốn giảm thiểu rủi ro.
Hãy nghĩ về việc tính trung bình theo chi phí đô la giống như việc lội vào một bể bơi, thay vì chỉ đầu tư vào. Thay vì đầu tư một lần tất cả cùng một lúc, các khoản đầu tư được thực hiện tăng dần với cùng một số tiền đều đặn theo lịch trình cố định và tự động.
Ví dụ:giả sử bạn có 6.000 đô la để đầu tư. Bạn có thể đầu tư tất cả ngay lập tức trong một lần và hy vọng bạn đã chọn đúng thời điểm của thị trường. Nếu quỹ tăng lên, xin chúc mừng! Nhưng nếu bạn tính đúng thời điểm và mua cổ phiếu của mình ở vị trí cao nhất trên thị trường, bạn có thể thấy lỗ đáng kể sau khi thị trường suy thoái dù chỉ là nhỏ nhất.
Mặt khác, bằng cách sử dụng trung bình theo chi phí đô la, bạn có thể đầu tư một số tiền nhỏ hơn trong khoảng thời gian đều đặn, chẳng hạn 1.500 đô la mỗi tháng trong khoảng thời gian bốn tháng. Như trong bảng dưới đây, số lượng cổ phiếu được mua mỗi tháng sẽ thay đổi tùy thuộc vào giá tại thời điểm mua.
Tất cả thông tin trong bảng chỉ dành cho mục đích minh họa và không cung cấp chiến lược, đề xuất hoặc ví dụ trong thế giới thực.
Điều duy nhất nhất quán về thị trường là chúng luôn thay đổi. Biến động giá xảy ra mọi lúc, trong mọi lĩnh vực, mọi ngày. Đó là lý do tại sao cố gắng "định giờ thị trường" trên thực tế là không thể. Sự thật là không ai biết điều gì sẽ xảy ra trong một khoảng thời gian nhất định. Đó là lý do tại sao tính bình thường của tính trung bình theo chi phí đô la là quan trọng, bởi vì nó loại bỏ các rào cản tâm lý có thể khiến nhiều nhà đầu tư do dự và cố gắng “canh thời gian cho thị trường”, điều này có thể dẫn đến kéo dài thời gian không hành động, bỏ lỡ cơ hội và căng thẳng không cần thiết trước sự biến động.
Tính trung bình theo giá đô la là một chiến lược phổ biến cho các nhà đầu tư tham gia thị trường trong dài hạn. Có nhiều lợi ích đối với phong cách đầu tư này, bao gồm:
Như chúng ta đã biết, thời gian của thị trường là một thách thức. Tuy nhiên, với tính trung bình theo chi phí đô la, bất kỳ nhà đầu tư nào cũng có cơ hội để xây dựng sự giàu có một cách chậm rãi nhưng chắc chắn về lâu dài mà không phải lo lắng trước những biến động thị trường hàng ngày.
Luôn luôn có một cuộc tranh luận sôi nổi về mặt tăng của trung bình chi phí đô la so với đầu tư tất cả mọi thứ cùng một lúc, một chiến lược được gọi là đầu tư “tổng hợp”. Bạn có thể nghĩ về việc đầu tư một lần giống như việc lặn xuống một bể bơi, thay vì từ từ lội xuống.
Mọi chiến lược đầu tư đều đi kèm với rủi ro. Mặc dù tính trung bình theo chi phí đô la giúp giảm thiểu nhiều rủi ro thị trường, nhưng không có cái gọi là cách tiếp cận “viên đạn bạc” để đầu tư. Rủi ro có thể được giảm thiểu, nhưng không bao giờ tránh được hoàn toàn. Với ý nghĩ đó, điều quan trọng là phải biết lý do tại sao nhiều người ủng hộ đầu tư gộp lại chọn tránh cách tiếp cận gia tăng của tính trung bình theo chi phí đô la:
Để lặn, hay để lội? Đó là câu hỏi lớn khi quyết định đầu tư tất cả cùng một lúc trong một lần hay sử dụng phương pháp trung bình theo chi phí đô la theo thời gian. Đó là một cuộc tranh luận đã diễn ra trong nhiều năm giữa các nhà đầu tư.
Giả sử bạn đã đầu tư một lần và đầu tư tất cả 6.000 đô la vào 25 đô la cổ phiếu vào tháng Giêng. Trong vòng bốn tháng, các khoản đầu tư của bạn sẽ phải đối mặt với những thăng trầm của thị trường trong suốt cả năm, mang về cho bạn thậm chí 6.000 đô la. Không lãi, không lỗ.
Bây giờ điều gì sẽ xảy ra nếu bạn sử dụng trung bình theo chi phí đô la và trải rộng các khoản đầu tư của mình trong các khoảng thời gian thông thường? Trong một số tháng, giá cổ phiếu sẽ thấp hơn 25 đô la. Đôi khi nó sẽ nhiều hơn. Nhưng vào cuối bốn tháng, bạn sẽ kiếm được 335 đô la chỉ bằng cách rải tiền của mình ra.
Khi đưa ra quyết định, điều quan trọng là phải hiểu sự cân bằng. Đầu tư một lần có thể giúp bạn tham gia thị trường nhanh hơn, nhưng nó cũng có thể khiến bạn gặp nhiều rủi ro hơn. Mặt khác, tính trung bình theo chi phí đô la có thể giúp bảo vệ bạn chống lại sự biến động của thị trường, nhưng trong thị trường tăng giá, nó cũng có thể hạn chế đà tăng của bạn.
Trong một thị trường đầy biến động, nơi lo ngại về sự sụt giảm trong ngắn hạn là điều tối quan trọng, tính trung bình theo chi phí đô la thường là cách tiếp cận được ưa thích vì nó phân tán rủi ro theo thời gian và bảo vệ các nhà đầu tư khỏi đầu tư quá nhiều vào đầu thị trường.
Trong các giai đoạn tăng trưởng kinh tế và thị trường đi lên, đầu tư một lần thường hoạt động tốt hơn so với mức trung bình theo chi phí đô la. Nhưng những nhà đầu tư lựa chọn con đường đó nên đề phòng rủi ro. Diễn biến thị trường trong ngắn hạn có thể không dự đoán được, có nghĩa là các nhà đầu tư có thể mua ở phần trên của thị trường.
Từ tài khoản môi giới thông thường đến tài khoản hưu trí như 401 (k) s, IRA, v.v., tính trung bình theo chi phí đô la là một trong những cách phổ biến nhất để các nhà đầu tư tham gia vào thị trường. Đó là một cách tiếp cận dần dần giúp các nhà đầu tư đề phòng không bao giờ mua quá nhiều ở mức giá quá cao. Nếu bạn đang tìm cách tham gia thị trường trong dài hạn, tính trung bình theo chi phí đô la có thể là cách tiếp cận phù hợp với bạn.
E * TRADE cung cấp tính năng Đầu tư Tự động, một cách để tận dụng lợi thế của việc tính trung bình theo chi phí đô la để bạn có thể đầu tư dài hạn theo thời gian biểu của mình. Nó cho phép bạn tham gia thị trường dần dần thông qua hơn 4.400 quỹ tương hỗ không tải, không tính phí giao dịch mà chúng tôi cung cấp.
Bắt đầu với Đầu tư tự động thật đơn giản.
Bước 1:Số tiền và tần suất - Trước tiên, bạn nên xác định số tiền bạn có thể tiết kiệm để đạt được mục tiêu đầu tư của mình. Sau đó, quyết định tần suất bạn có thể đóng góp định kỳ của mình. Bạn có muốn đặt chúng hai tuần một lần không? Hàng tháng? Hàng quý? Nửa năm một lần?
Bước 2:Chọn khoản đầu tư của bạn — Chúng tôi cung cấp nhiều loại quỹ tương hỗ không tải, không tính phí giao dịch để bạn lựa chọn. Và bạn có thể tự động chuyển tiền mặt từ bất kỳ tài khoản E * TRADE hoặc tài khoản bên ngoài nào vào những khoảng thời gian đều đặn.
Bắt đầu keyboard_arrow_right