Khi hầu hết các nhà đầu tư quyết định rằng họ muốn bắt đầu kiếm thu nhập thường xuyên từ danh mục đầu tư của mình, có lẽ gần đây họ đã nghỉ hưu, họ chỉ cần thông báo cho nền tảng quỹ hoặc nhà môi giới của họ về số tiền họ muốn rút. Giả sử họ có sẵn tiền, tiền sẽ tự động được khấu trừ từ khoản đầu tư của họ mỗi tháng, hoặc bất kỳ tần suất nào họ muốn và được thanh toán vào tài khoản ngân hàng của họ. Tuy nhiên, đây thường không phải là cách tốt nhất hoặc bền vững nhất để rút thu nhập từ danh mục đầu tư. Đó là bởi vì trước khi bắt đầu rút tiền, chiến lược đầu tư của họ có thể sẽ rất tập trung vào tăng trưởng.
Điều đó có nghĩa là họ thường sẽ đầu tư vào các quỹ không trả thu nhập tự nhiên và tự động tái đầu tư bất kỳ khoản cổ tức nào mà họ tạo ra. Danh mục đầu tư theo định hướng tăng trưởng sẽ không tạo ra nhiều thu nhập tự nhiên vì các công ty mà quỹ cơ sở đầu tư vào sẽ không trả nhiều thu nhập từ cổ tức, thay vào đó họ thích sử dụng tiền để phát triển doanh nghiệp của họ.
Do đó, khi nói đến thu nhập từ danh mục đầu tư của bạn, bạn sẽ chỉ đơn giản là thu nhập từ nó để sống. Về bản chất, bạn đang sống nhờ vào lợi nhuận vốn mà danh mục đầu tư của bạn tạo ra. Vấn đề với chiến lược này là bạn cần tạo ra lợi nhuận vốn để phù hợp với quy mô và tần suất rút tiền của bạn. Điều này cực kỳ khó xảy ra như ví dụ minh họa bên dưới.
Giả sử bạn có danh mục đầu tư 100.000 bảng Anh và muốn lấy 5.000 bảng Anh một năm làm thu nhập và danh mục đầu tư của bạn sử dụng chiến lược tăng trưởng. Giả sử rằng danh mục đầu tư của bạn tăng 5% trong năm đầu tiên. Điều đó có nghĩa là bây giờ nó trị giá 105.000 bảng và bạn lấy 5.000 bảng làm 'thu nhập'. Điều này mang lại cho bạn 100.000 bảng một lần nữa, cho đến nay rất tốt. Hãy tưởng tượng rằng trong năm thứ hai thị trường giảm 10%. Bây giờ bạn có 90.000 bảng và bạn vẫn cần 5.000 bảng. Vì vậy, vào cuối năm 2, bạn có một danh mục đầu tư trị giá 85.000 bảng Anh (tức là 90.000 bảng Anh - 5.000 bảng Anh).
Bây giờ, bạn cần danh mục đầu tư của mình tăng 23,5% trong năm thứ 3 để nó có giá trị 105.000 bảng vào cuối năm để bạn có thể rút 5.000 bảng và vẫn có 100.000 bảng ban đầu. Điều này rất khó xảy ra.
Trên thực tế, điều sẽ xảy ra là giá trị danh mục đầu tư của bạn sẽ giảm mạnh cho đến khi bạn hết tiền hoặc bạn sẽ cần phải giảm thu nhập của mình.
Cách tốt nhất để xây dựng nguồn thu nhập bền vững từ các khoản đầu tư của bạn là xây dựng danh mục đầu tư thu nhập. Để làm được điều này, bạn cần đầu tư vào các quỹ, thường là quỹ thu nhập vốn chủ sở hữu, tạo ra dòng thu nhập tự nhiên từ cổ tức. Quỹ thu nhập vốn chủ sở hữu đầu tư vào cổ phiếu của các công ty ưu tiên trả tiền cho cổ đông dưới hình thức cổ tức. Giả sử bạn đã đầu tư vào một danh mục quỹ trả 5% thu nhập tự nhiên, hay nói cách khác là có lợi suất 5%. Lợi tức có liên quan đến giá bạn đã trả cho các khoản tiền khi bạn đầu tư ban đầu.
Khi bạn đầu tư 100.000 bảng Anh vào danh mục quỹ với lợi suất 5% thì bạn sẽ nhận được thu nhập 5.000 bảng Anh một năm bất kể giá trị của danh mục đầu tư của bạn biến động như thế nào. Điều này là do các khoản thanh toán quỹ thu nhập được tham chiếu bằng bảng Anh và pence trên mỗi đơn vị được giữ trong quỹ chứ không phải theo tỷ lệ phần trăm của giá trị quỹ.
Vì vậy, nếu vào cuối năm 1, danh mục đầu tư của bạn trị giá 100.000 bảng Anh thì đương nhiên nó sẽ trả 5.000 bảng Anh thu nhập. Nếu vào cuối năm thứ hai, danh mục đầu tư của bạn trị giá 90.000 bảng Anh, do thị trường giảm, danh mục đầu tư của bạn sẽ vẫn thanh toán 5.000 bảng Anh, v.v.
Không quan trọng về giá trị vốn của danh mục đầu tư của bạn, chỉ cần các quỹ có thể duy trì các khoản thanh toán của họ.
Mặc dù hiểu được nhu cầu xây dựng một danh mục thu nhập là đủ đơn giản, nhưng việc xây dựng một danh mục thu nhập rất khó. Đó là bởi vì bạn cần tìm tiền:
80-20 Investor không chỉ cung cấp các nghiên cứu để giúp các nhà đầu tư tăng trưởng mà còn cả các nhà đầu tư có thu nhập. Trao quyền cho các thành viên nhanh chóng xây dựng danh mục đầu tư có thể mang lại nguồn thu nhập bền vững không phải là một kỳ công. Phải mất hàng tuần nghiên cứu, nghiên cứu sẽ tiêu tốn hàng nghìn bảng Anh nếu bạn thậm chí có thể lấy nó từ một chuyên gia đầu tư khác.
Bản đồ nhiệt của quỹ Thu nhập Vương quốc Anh và quỹ Thu nhập toàn cầu Heamap tóm tắt nghiên cứu này thành một hỗ trợ trực quan gọn gàng. Nghiên cứu phân tích tất cả thu nhập vốn chủ sở hữu chính của Vương quốc Anh và các quỹ thu nhập vốn chủ sở hữu toàn cầu nhằm mục đích cung cấp cho các nhà đầu tư một dòng thu nhập. Nó phân tích bảng và pence thực tế mà các nhà đầu tư nhận được từ các quỹ này trong 10 năm trở lại đây cũng như thu nhập này đã tăng lên như thế nào theo thời gian. Nó cũng xem xét lợi suất hiện tại mà bạn có thể thu được từ các quỹ này và tốc độ tăng trưởng hàng năm gần đây của nó. Việc đa dạng hóa danh mục thu nhập của bạn là hợp lý bằng cách đầu tư vào một hoặc hai quỹ thu nhập vốn chủ sở hữu toàn cầu cũng như các quỹ thu nhập vốn chủ sở hữu của Vương quốc Anh.
Điều đáng nói là các quỹ khác nhau trả thu nhập của họ vào các thời điểm khác nhau trong năm và ở các tần suất khác nhau (hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm). Vì vậy, để cung cấp nguồn thu nhập đều đặn hàng tháng cho cuộc sống, bạn nên tạo một bộ đệm tiền mặt chứa giá trị thu nhập của một năm và đầu tư phần tiền còn lại của bạn vào danh mục thu nhập. Sau đó, bạn có thể rút tiền mỗi tháng từ bộ đệm tiền mặt của mình để sống trong khi đồng thời danh mục thu nhập của bạn tăng lên khi và khi cổ tức đến hạn. Bằng cách này, vào cuối 12 tháng, bộ đệm tiền mặt của bạn sẽ có giá trị như hồi đầu năm. Miễn là thu nhập mong muốn của bạn không vượt quá lợi tức của danh mục đầu tư, bạn sẽ ổn.