Tài khoản ký quỹ là một loại tài khoản môi giới cho phép bạn sử dụng số tiền trong tài khoản của mình làm tài sản đảm bảo cho một khoản vay. Nhiều người vay tiền ký quỹ để mua thêm cổ phiếu hoặc các khoản đầu tư khác. Tận dụng tiền của bạn (hoặc vay để đầu tư) có thể làm tăng lợi nhuận và thua lỗ, khiến nó trở thành một đề xuất rủi ro. Nhưng bạn cũng có thể sử dụng khoản vay ký quỹ thay thế cho các loại khoản vay khác. Đây là những điều cần biết.
Tài khoản ký quỹ hoạt động giống như các loại tài khoản môi giới không ký quỹ (hoặc "tiền mặt") khác, nhưng có một hạn mức tín dụng đi kèm với tài khoản của bạn.
Không giống như hạn mức tín dụng cá nhân hoặc khoản vay truyền thống, thu nhập, tín dụng và tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn không ảnh hưởng đến tính đủ điều kiện và hạn mức vay của bạn. Cũng có thể không có chi phí đóng hoặc phí thường liên quan đến hạn mức tín dụng sở hữu nhà. Và bạn có thể vay nhiều ký quỹ mà không cần phải đăng ký lại.
Khi bạn vay theo hạn mức tín dụng của tài khoản ký quỹ, hạn mức vay của bạn phụ thuộc vào tiền mặt và các khoản đầu tư trong tài khoản của bạn. Tuy nhiên, các nhà môi giới có thể không coi một số khoản đầu tư nhất định, chẳng hạn như cổ phiếu có giá cổ phiếu thấp, là "có thể bán được", nghĩa là bạn không thể sử dụng chúng làm tài sản thế chấp.
Khi bạn thực hiện một khoản vay ký quỹ, tiền lãi của khoản vay có thể bắt đầu tích lũy hàng ngày. Lãi suất có thể phụ thuộc vào tổng số tiền vay của bạn — với các khoản vay cao hơn thường dẫn đến lãi suất thấp hơn — và có thể thay đổi mà không cần báo trước. Mặc dù bạn thường không phải thanh toán thường xuyên, nhưng bạn sẽ phải hoàn trả khoản vay và lãi phát sinh.
Các yêu cầu cụ thể để mở và sử dụng tài khoản ký quỹ có thể khác nhau tùy thuộc vào công ty môi giới, nhưng thường bao gồm những điều sau:
Ví dụ:bạn có thể có một tài khoản ký quỹ với 3.000 đô la tiền mặt và cảm thấy mạnh mẽ về một cổ phiếu. Thay vì mua 3.000 đô la trong cổ phiếu, bạn vay ký quỹ thêm 3.000 đô la và đầu tư tổng cộng 6.000 đô la.
Bạn cũng có thể sử dụng các khoản vay ký quỹ cho các mục đích phi đầu tư. Ví dụ:bạn có thể có nhiều cổ phiếu mà bạn không muốn bán vì điều đó sẽ dẫn đến việc phải trả thuế thu nhập vốn trên lợi nhuận của bạn. Nếu bạn cần một khoản vay ngắn hạn, vay ký quỹ có thể là một lựa chọn nhanh chóng và tương đối rẻ cho phép bạn tiếp tục đầu tư.
Tài khoản ký quỹ có thể là công cụ hữu ích và linh hoạt cho các nhà đầu tư, nhưng hãy cân nhắc những ưu và nhược điểm trước khi vay ký quỹ.
Tài khoản tiền mặt là loại tài khoản môi giới tiêu chuẩn mà bạn có thể sử dụng để mua và bán các khoản đầu tư. Cả hai tài khoản đều có một số điểm tương đồng, nhưng cũng có một vài điểm khác biệt vượt ra ngoài khả năng vay tiền.
| Tài khoản ký quỹ so với Tài khoản tiền mặt | ||
|---|---|---|
| Tài khoản ký quỹ | Tài khoản tiền mặt | |
| Sử dụng chính | Đầu tư | Đầu tư |
| Cách bạn mua các khoản đầu tư | Sử dụng tiền của bạn cộng với số tiền bạn vay | Sử dụng tiền của bạn |
| Có sẵn với tài khoản hưu trí? | Nói chung là không | Có |
| Cho phép bạn bán khống? | Có | Không |
| Yêu cầu số dư tối thiểu | 2.000 đô la để bắt đầu | Có thể bắt đầu từ $ 0 |
Mặc dù tài khoản ký quỹ có thể hữu ích cho các nhà đầu tư muốn đầu tư bằng đòn bẩy (nói cách khác là nợ) hoặc thử các chiến lược giao dịch nâng cao hơn, nhưng rủi ro gia tăng do giao dịch ký quỹ không nên bỏ qua. Hiểu những rủi ro này là rất quan trọng để biết khi nào nên sử dụng tài khoản ký quỹ và hậu quả tiềm ẩn của việc sử dụng các khoản đầu tư của bạn làm tài sản thế chấp.
Nếu bạn cần vay tiền, bạn cũng có thể xem xét các loại hình cho vay khác và thẻ tín dụng không có chung những rủi ro này. Bạn thậm chí có thể kiểm tra điểm tín dụng của mình miễn phí với Experian và nhận được các ưu đãi dựa trên hồ sơ tín dụng duy nhất của bạn.