✓ Thiết lập quỹ khẩn cấp của bạn
✓ Đa dạng hóa với nhiều loại tài sản bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt
✓ Đa dạng hóa bằng cách có mức độ liên kết thích hợp
✓ Đa dạng hóa việc nắm giữ cổ phiếu của bạn với ETFs
Nhìn thị trường lên xuống thất thường có thể khiến các nhà đầu tư chóng mặt. Sự sụt giảm đột ngột và sự biến động của thị trường có thể gây ra lo lắng và khiến chúng ta hành động theo cảm xúc của mình.
Nhiều người trong chúng ta còn nhớ những ngày ảm đạm của cuộc khủng hoảng tài chính bắt đầu vào năm 2008, khi các chỉ số như S&P 500, đại diện cho 500 cổ phiếu công ty lớn nhất ở Mỹ, giảm 40%. Các nhà đầu tư mất hàng nghìn tỷ đô la của cải.
Điều quan trọng là phải có một kế hoạch chi tiết để giữ cho chúng ta tập trung trong thời gian thuận lợi và giúp chúng ta vững vàng trong thời gian bầu trời tài chính xám xịt.
Thực hiện theo danh sách kiểm tra này cho tài chính của bạn. Nó có thể giúp bạn chống thấm cho cuộc sống của mình khi trời bắt đầu có bão.
Quỹ khẩn cấp không phải là một kế hoạch đầu tư. Nhưng đó là nền tảng của kế hoạch tài chính của bạn và nó phải là bước một trong những mục tiêu tiết kiệm của bạn.
Nói một cách đơn giản, đó là số tiền bạn có sẵn cho những ngày mưa gió, khi những sự kiện không lường trước có thể cướp đi sinh mạng của bạn, chẳng hạn như trường hợp khẩn cấp y tế đột ngột, sửa chữa ô tô hoặc bị sa thải.
Các chuyên gia khuyên bạn nên bỏ các khoản chi phí tối thiểu ba tháng vào một tài khoản ngân hàng mà bạn có thể dễ dàng truy cập.
Cho dù bạn đang đầu tư để tiết kiệm cho một ngôi nhà hay để nghỉ hưu, một danh mục đầu tư đa dạng là một chiến lược tuyệt vời.
Đa dạng hóa có nghĩa là bạn không đặt tất cả trứng của mình vào một giỏ, vì vậy bạn có thể vượt qua sự thăng trầm của thị trường chứng khoán tốt hơn. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ không đặt tất cả tiền của mình vào quá ít cổ phiếu, trái phiếu hoặc quỹ.
Dưới đây là một ví dụ về ý nghĩa của điều đó. Nếu bạn chỉ mua cổ phiếu công nghệ hoặc cổ phiếu trong ngành năng lượng, bạn sẽ đặt tất cả trứng của mình vào một giỏ. Nếu cổ phiếu công nghệ gặp sự cố hoặc ngành năng lượng đột ngột phải đối phó với thiên tai, thì có khả năng cổ phiếu của các ngành đó sẽ cùng giảm và bạn có thể mất nhiều tiền hơn so với khi bạn đa dạng hóa.
Một danh mục đầu tư đa dạng trông như thế nào? Nó có thể có cổ phiếu về công nghệ và quốc phòng, nhưng chúng cũng có thể bao gồm các mặt hàng chủ lực tiêu dùng, năng lượng và có thể là hàng hóa, chẳng hạn như kim loại, chỉ là một vài khả năng. Nó cũng có thể bao gồm trái phiếu và một số tiền mặt.
Khi bạn đã đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình, nó sẽ nắm giữ nhiều khoản đầu tư khác nhau mà không phải tất cả đều phải chịu rủi ro thị trường giống nhau, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt, cũng như các quỹ tương hỗ và quỹ hoán đổi (ETF).
Một danh mục đầu tư đa dạng có thể tạo ra cú hích khi thị trường bắt đầu đi ngang. Bằng cách đa dạng hóa, bạn sẽ lựa chọn đầu tư vào nhiều lĩnh vực kinh tế — không chỉ là ngành đang hot hiện nay — cũng như ở các khu vực địa lý khác nhau trên toàn cầu.
Xem video này về đa dạng hóa.
Nếu bạn đã mua từng cổ phiếu riêng lẻ, bạn có thể tập trung quá mức vào một lĩnh vực hoặc ngành.
Một cách bạn có thể bắt đầu đa dạng hóa là mua một quỹ giao dịch trao đổi hoặc ETF. ETF là các quỹ đầu tư được giao dịch trên một sàn giao dịch, chẳng hạn như Sở giao dịch chứng khoán New York (NYSE) hoặc NASDAQ. Họ đầu tư vào nhiều công ty cùng một lúc.
ETF thường tương ứng với một công ty quy mô cụ thể, lĩnh vực công nghiệp, thị trường hoặc thậm chí là mục tiêu xã hội. Vì vậy, bạn có thể sở hữu cổ phiếu trong quỹ ETF sở hữu cổ phiếu blue-chip của các công ty lớn hoặc cổ phiếu của các công ty nhỏ hơn, ít nổi tiếng hơn.
Bạn cũng có thể mua cổ phiếu của các quỹ ETF chuyên về hàng hóa, sản phẩm tiêu dùng, thậm chí cả điện toán đám mây, để đặt tên cho một số tùy chọn khác nhau. ETF cũng có thể đầu tư vào các công ty đang giúp đỡ môi trường hoặc làm việc để tăng số lượng phụ nữ ở các vị trí lãnh đạo tại các công ty lớn.
Bạn cũng có thể đa dạng hóa bằng cách cân bằng các lựa chọn ETF của mình giữa các cổ phiếu trong nước và quốc tế, chẳng hạn như Châu Á, Châu Âu, thậm chí cả các thị trường mới nổi. Ngoài ra, bằng cách đầu tư vào chứng khoán quốc tế, bạn có thể phân tán rủi ro bằng cách đổ tiền vào các nền kinh tế bên ngoài Hoa Kỳ, vốn có thể hoạt động tốt hơn khi Hoa Kỳ trải qua một năm hoặc nhiều năm tồi tệ.
Tìm hiểu thêm về cách Stash có thể giúp bạn đa dạng hóa tại đây.
Trái phiếu có thể là một phần quan trọng trong danh mục đầu tư của bạn. Tại sao? Chúng thường được coi là các khoản đầu tư an toàn hơn.
Trái phiếu về cơ bản là IOU từ các công ty hoặc chính phủ, trả lãi định kỳ cho bạn theo thời gian, cộng với toàn bộ giá trị gốc của bạn (số tiền bạn đầu tư ban đầu) vào thời điểm trái phiếu đáo hạn. Và việc tiếp xúc thích hợp với các trái phiếu trong danh mục đầu tư của bạn có thể giúp bạn quản lý rủi ro.
Nhưng không phải nhà đầu tư nào cũng giống nhau. Vì nhiều lý do - bao gồm cả tuổi tác và tính khí - một số người có thể muốn mạo hiểm hơn những người khác. Nguyên tắc chung đơn giản là:Bạn sở hữu càng nhiều trái phiếu, thì danh mục đầu tư của bạn càng có khả năng biến động thấp và càng ít biến động.
Điều quan trọng cần nhớ là tất cả các khoản đầu tư đều chứa đựng rủi ro. Nhưng bạn có thể giúp bảo vệ mình trước những điều tồi tệ nhất của thị trường bằng cách đa dạng hóa với trái phiếu.
Tìm hiểu thêm về các loại trái phiếu khác nhau tại đây.
Làm thế nào để đa dạng hóa? Dưới đây là các khuyến nghị của chúng tôi về việc phân bổ và kết hợp danh mục đầu tư, dựa trên loại rủi ro:
Có rất nhiều loại trái phiếu và việc lựa chọn nhiều loại trái phiếu có thể giúp bạn đa dạng hóa các khoản đầu tư của mình. Các loại trái phiếu khác nhau bao gồm trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ, trái phiếu công ty cấp đầu tư, trái phiếu đô thị và trái phiếu rác.
Nhận danh sách kiểm tra đầu tư của bạn theo thứ tự. Nó có thể giúp bạn loại bỏ cảm xúc ra khỏi tài chính của mình và giúp bạn bám sát các kế hoạch của mình và đạt được các mục tiêu trong tương lai.