Update June 2022: If you’ve been watching the market, you might be feeling a little anxious. Inflation data, the Russia-Ukraine war, and anticipated monetary policy changes are contributing to increased market volatility. It's normal to feel nervous when the market goes down, but panic selling can hurt your portfolio rather than help it. We think it’s best to focus on the long-term, invest in a diversified portfolio and automate investing with Auto-Stash. Staying invested through all parts of a market cycle is key to long term investing success.
Bạn có thể có một tài khoản tiết kiệm, nơi bạn có thể gửi tiền của mình và kiếm được một ít tiền lãi. Nhưng nếu bạn đã quan tâm đến những điều cần thiết bao gồm dành tiền trong quỹ khẩn cấp và để tiết kiệm ngắn hạn, bạn có thể sẵn sàng bắt đầu đầu tư. Điều đó có nghĩa là mua tài sản bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ hoặc quỹ giao dịch hoán đổi (ETF).
Dưới đây là một số khái niệm cơ bản về đầu tư, chẳng hạn như khi nào bạn nên bắt đầu, số tiền bạn cần để bắt đầu và các loại đầu tư khác nhau cần xem xét.
Bạn có thể bắt đầu đầu tư bằng cách mở một tài khoản môi giới, trong đó bạn có thể mua và bán cổ phiếu và các khoản đầu tư khác. Bạn cũng có thể có một tài khoản hưu trí, chẳng hạn như 401 (k) hoặc IRA để bạn có thể đầu tư.
Về mặt lý thuyết, bạn có thể bắt đầu đầu tư với hầu hết mọi số tiền - một số cổ phiếu chỉ có giá vài đô la. Tuy nhiên, trong thực tế, khi bạn mở một tài khoản môi giới, tài khoản đó có thể có số tài khoản tối thiểu, có thể khác nhau về quy mô. Do đó, bạn có thể được yêu cầu bắt đầu giữ một số tiền nhất định trong tài khoản, sau đó bạn có thể sử dụng để đầu tư. Mặt khác, tài khoản hưu trí không có tài khoản tối thiểu.
Hơn nữa, một số phương tiện đầu tư, chẳng hạn như quỹ tương hỗ, có thể có mức đầu tư tối thiểu. Và để mua cổ phiếu của cổ phiếu hoặc quỹ ETF, bạn có thể cần phải có ít nhất giá của một cổ phiếu.
Điều đó nói rằng, một số công ty môi giới cung cấp cổ phiếu phân đoạn. Các công ty này mua toàn bộ cổ phiếu trên thị trường và sau đó bán từng phần cho các nhà đầu tư, giúp họ tiếp cận với các khoản đầu tư có thể nằm ngoài phạm vi giá của họ.
Sang một bên tài khoản tối thiểu và giá cổ phiếu, hãy xem xét ngân sách của bạn để giúp bạn xác định số tiền bạn có sẵn để đầu tư. Bắt đầu với thu nhập sau thuế hàng tháng của bạn và trừ đi các chi phí cần thiết như tiền thuê nhà, tiền điện nước, tiền bảo hiểm, khoản vay sinh viên, tiền ăn. Phần còn lại thể hiện thu nhập khả dụng của bạn và bạn có thể quyết định số tiền này mà bạn muốn bắt đầu đầu tư.
Số tiền đầu tư cũng có thể gắn chặt với mục tiêu kiếm tiền của bạn. Bạn có thể xác định số tiền bạn cần để đạt được mục tiêu của mình và làm việc ngược lại để hiểu số tiền bạn cần tiết kiệm mỗi tháng để đạt được mục tiêu đó. Hãy xem xét các công cụ như máy tính tiết kiệm hưu trí để giúp bạn xác định số tiền cần tiết kiệm.
Khi bạn xác định được số tiền bạn cần để đáp ứng các mục tiêu đầu tư của mình hoặc số tiền bạn có trong ngân sách hàng tháng để tiết kiệm, bạn có thể bắt đầu đầu tư thường xuyên.
Nói chung, bạn giữ tiền đầu tư càng lâu thì các khoản đầu tư của bạn càng có nhiều thời gian để tăng trưởng. Hãy xem xét rằng đối với năm 2019, lợi nhuận kép dự kiến đối với các cổ phiếu lớn của Hoa Kỳ là khoảng 5%. Điều đó có nghĩa là $ 100 1 đầu tư trong một năm với lợi nhuận 5% có thể trở thành $ 105 vào năm sau. Tuy nhiên, nếu bạn để số tiền đó đầu tư lâu hơn, bạn có thể thu được lợi nhuận lớn hơn.
Trong năm thứ hai, với lợi tức tương tự, bạn có thể thêm 5% của $ 105 1 và với lợi tức trung bình hàng năm là 5%, bạn có thể sẽ tăng gấp đôi khoản đầu tư của mình trong vòng hơn 14 năm một chút. Nguyên tắc này được gọi là lãi kép và nó có thể làm cho việc đầu tư trở thành một công cụ mạnh mẽ để tiết kiệm.
Để tận dụng tối đa lãi suất kép, các nhà đầu tư có thể muốn bắt đầu đầu tư càng sớm càng tốt. Khoảng thời gian bạn có trước khi bạn cần tiền càng dài, thì càng có nhiều thời gian để phát triển.
Khi bắt đầu đầu tư, bạn có rất nhiều sự lựa chọn. Hầu hết các nhà đầu tư tạo ra một hỗn hợp các khoản đầu tư — thường là cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt — được gọi là một danh mục đầu tư. Số lượng từng loại tài sản mà nhà đầu tư nắm giữ — còn được gọi là phân bổ tài sản của họ — có thể sẽ dựa trên mục tiêu tài chính, thời gian và khả năng chấp nhận rủi ro của nhà đầu tư.
Khi bạn mua cổ phiếu, bạn mua một lượng nhỏ quyền sở hữu công ty. Khi bạn mua trái phiếu, về cơ bản bạn đang cho một công ty hoặc chính phủ vay tiền để đổi lại các khoản thanh toán lãi suất.
Nhìn chung, cổ phiếu cung cấp tiềm năng tăng trưởng dài hạn lớn hơn trái phiếu. Tuy nhiên, cổ phiếu được coi là rủi ro hơn và có xu hướng biến động mạnh hơn trong ngắn hạn. Trái phiếu thường mang lại lợi nhuận thấp hơn, nhưng ít rủi ro hơn.
Khi bạn đầu tư, điều quan trọng là phải xem xét đa dạng hóa, có nghĩa là bạn không đặt tất cả trứng của mình vào một giỏ, vì vậy bạn có thể vượt qua sự thăng trầm của thị trường chứng khoán tốt hơn. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ không đặt tất cả tiền của mình vào quá ít cổ phiếu, trái phiếu hoặc quỹ. Khi bạn đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình, nó sẽ chứa nhiều khoản đầu tư khác nhau mà không phải tất cả đều phải chịu rủi ro thị trường giống nhau, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt, cũng như quỹ tương hỗ và quỹ trao đổi (ETF). Bằng cách đa dạng hóa, bạn cũng sẽ lựa chọn đầu tư vào nhiều lĩnh vực kinh tế — không chỉ là ngành đang hot hiện nay — cũng như ở các khu vực địa lý khác nhau trên toàn cầu.
Nhiều nhà đầu tư chọn đầu tư thông qua các quỹ tương hỗ và ETF, các quỹ này nắm giữ nhiều loại tài sản. Nếu bạn mua một cổ phiếu của quỹ tương hỗ hoặc ETF, bạn sẽ mua một phần tương đương với một phần nhỏ của tất cả chứng khoán trong quỹ đó, có thể bao gồm cổ phiếu, trái phiếu hoặc kết hợp cả hai. Cả quỹ tương hỗ và ETF đều có thể cung cấp một cách tốt để đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn, điều này có thể giúp giảm một số rủi ro liên quan đến việc sở hữu bất kỳ cổ phiếu hoặc trái phiếu riêng lẻ nào.
Trước khi bạn quyết định nên đưa khoản đầu tư nào vào danh mục đầu tư của mình, điều quan trọng là phải suy nghĩ về lý do bạn đầu tư và mục tiêu của bạn. Bạn có đang tiết kiệm cho các mục tiêu dài hạn như nghỉ hưu không? Hoặc các mục tiêu gần hạn hơn như trả bớt tiền mua nhà hoặc cho con học đại học. Những mục tiêu này sẽ giúp xác định phân bổ tài sản của bạn, cũng như loại tài khoản đầu tư bạn có thể chọn.
Nếu bạn đang tiết kiệm cho các mục tiêu dài hạn, danh mục đầu tư của bạn có thể chứa một tỷ lệ cổ phiếu lớn hơn để bạn có thể tiếp cận tiềm năng tăng trưởng dài hạn của chúng. Khoảng thời gian dài có thể cho bạn thời gian để giải quyết mọi biến động ngắn hạn trên thị trường chứng khoán.
Khi tiết kiệm cho các mục tiêu trong thời gian tới, danh mục đầu tư của bạn có thể chứa một tỷ lệ lớn hơn các tài sản ít rủi ro hơn, chẳng hạn như tiền mặt và trái phiếu. Việc phân bổ trái phiếu nhiều hơn có thể giúp bảo vệ bạn trước sự biến động thị trường ngắn hạn, giúp đảm bảo rằng tiền của bạn luôn ở đó khi bạn cần.
Mục tiêu của bạn cho các khoản đầu tư cụ thể cũng sẽ giúp xác định bạn chọn tài khoản đầu tư nào. Bạn có thể xây dựng danh mục đầu tư của mình bằng cách sử dụng tài khoản môi giới chịu thuế cho các mục tiêu ngắn hạn, chẳng hạn như khoản thanh toán trước cho một căn nhà mà bạn cần truy cập dễ dàng hơn vào nguồn vốn của mình.
Khi tiết kiệm để nghỉ hưu, hãy xem xét các tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế như 401 (k) s và IRA truyền thống hoặc Roth. Những tài khoản này có thể giúp bạn tăng số tiền tiết kiệm và thu nhập của mình. Hãy chú ý đến các quy tắc cho từng loại tài khoản.
Các tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế đặt ra các giới hạn nghiêm ngặt về cách thức và thời điểm bạn có thể rút tiền của mình. Ví dụ:nếu bạn rút tiền từ IRA truyền thống trước 59 tuổi ½, bạn sẽ nợ thuế thu nhập khi rút tiền và phải chịu hình phạt rút tiền sớm 10%.
Nếu bạn đang tiết kiệm cho việc học của con cái, bạn có thể xem xét gói 529, cung cấp các lợi thế về thuế tương tự như IRA. Lưu ý rằng các gói 529 cũng có các quy định nghiêm ngặt về việc rút tiền, chỉ có thể được thực hiện để trang trải chi phí giáo dục đủ điều kiện.
Mục tiêu, tiến trình và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn sẽ giúp xác định các loại chiến lược đầu tư mà bạn sẽ sử dụng để đầu tư. Nếu bạn đang tiết kiệm cho một mục tiêu dài hạn lớn, chẳng hạn như nghỉ hưu, bạn có thể xem xét một chiến lược đầu tư tích cực bao gồm một danh mục đầu tư được xây dựng với một tỷ lệ lớn cổ phiếu. Khoảng thời gian dài mang đến cho bạn cơ hội tận dụng tiềm năng tăng trưởng của cổ phiếu và vượt qua sự biến động thị trường trong ngắn hạn.
Nếu bạn đang đạt được một mục tiêu ngắn hạn, bạn có thể xem xét một chiến lược đầu tư thận trọng hơn bao gồm tỷ lệ trái phiếu cao hơn trong danh mục đầu tư của mình để giúp bảo vệ bạn khỏi những biến động ngắn hạn có thể gây khó khăn cho việc đạt được mục tiêu của bạn.
Khi xây dựng danh mục đầu tư, bạn có quyền chọn mua các chứng khoán đơn lẻ, chẳng hạn như cổ phiếu của một công ty riêng lẻ. Hoặc bạn có thể đầu tư vào các quỹ, chẳng hạn như quỹ tương hỗ và ETF, cung cấp một rổ cổ phiếu, trái phiếu hoặc các khoản đầu tư khác. Hãy lưu ý rằng đầu tư mạnh vào một khoản đầu tư duy nhất có thể khiến bạn phải đối mặt với rủi ro thị trường. Xét cho cùng, nếu khoản đầu tư đó hoạt động kém, nó có thể có tác động quá lớn đến hiệu suất tổng thể của danh mục đầu tư của bạn.
Đầu tư vào quỹ có thể giúp giảm thiểu rủi ro này, vì hiệu suất của bất kỳ cá nhân nắm giữ nào ít ảnh hưởng hơn đến tổng thể quỹ. Điều đó nói rằng, các quỹ không miễn nhiễm với rủi ro. Ví dụ, họ có thể phải chịu rủi ro thị trường nếu lĩnh vực mà họ đầu tư nhiều vào hoạt động kém hiệu quả.
Công cụ Stash’s Portfolio Builder có thể tạo danh mục đầu tư cho bạn, dựa trên sở thích đầu tư của bạn.
Khi bạn sử dụng Trình tạo danh mục đầu tư, Stash sẽ sử dụng các tùy chọn rủi ro đã chọn của bạn — thận trọng, vừa phải hoặc tích cực. Sau đó, Trình tạo danh mục đầu tư sẽ phân bổ tiền của bạn vào sáu quỹ khác nhau phản ánh phong cách đầu tư của bạn.
Đầu tư vào thị trường chứng khoán có rủi ro không?
Đầu tư vào cổ phiếu luôn tiềm ẩn rủi ro. Mặc dù bạn có thể kiếm tiền bằng cách đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, quỹ và các chứng khoán khác, nhưng bạn cũng có thể mất tiền, đặc biệt nếu các khoản đầu tư của bạn mất giá trị. Bằng cách đa dạng hóa và nghiên cứu cẩn thận trước khi mua chứng khoán, bạn có thể giảm thiểu rủi ro của mình.
Làm cách nào để đầu tư tiền vào thị trường chứng khoán?
Bạn có thể đầu tư vào thị trường chứng khoán bằng cách mua cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và quỹ trao đổi (ETF) cũng như các chứng khoán khác. Bạn có thể thực hiện các giao dịch mua này bằng cách thiết lập tài khoản đầu tư với công ty môi giới, trực tuyến hoặc thông qua ứng dụng đầu tư.
Bạn cần bao nhiêu tiền để đầu tư vào cổ phiếu?
Bạn có thể mua cổ phiếu riêng lẻ hoặc cổ phiếu của nhiều cổ phiếu và trái phiếu thông qua quỹ tương hỗ hoặc ETF. Nhưng một số cổ phiếu và quỹ có giá đắt hơn những cổ phiếu khác, vì vậy số tiền thực tế bạn cần để bắt đầu đầu tư sẽ khác nhau. Nếu bạn có một số tiền nhỏ để đầu tư, một số công ty môi giới cung cấp những gì được gọi là cổ phiếu phân đoạn. Như tên gọi của chúng, đây là những phần nhỏ của cổ phần đầy đủ có thể giúp bạn bắt đầu đầu tư, đôi khi chỉ với một vài đô la.
Sự khác biệt giữa giao dịch và đầu tư là gì?
Giao dịch là quá trình mua và bán cổ phiếu, thường diễn ra trong ngắn hạn. Đầu tư thường bao hàm việc mua cổ phiếu hoặc trái phiếu và giữ chúng trong một thời gian dài hơn.
Để tìm hiểu thêm về đầu tư và cách mở tài khoản đầu tư với bất kỳ số tiền nào *, hãy truy cập Đầu tư Stash.