Tiết kiệm và đầu tư là những khái niệm tài chính riêng biệt. Mặc dù cả hai đều liên quan đến việc đổ tiền vào mục tiêu tăng tài sản của bạn trong tương lai, nhưng chúng có các chức năng rất khác nhau.
Vậy chính xác thì sự khác biệt giữa tiết kiệm và đầu tư là gì? Tóm lại, tiết kiệm thường liên quan đến việc dành tiền cho một mục tiêu tài chính cụ thể — thường là một mục tiêu ngắn hạn như mua một chiếc ô tô mới — hoặc một quỹ khẩn cấp. Mặt khác, đầu tư là một chiến lược dài hạn mà bạn tìm cách thu lại lợi nhuận (nghĩa là bạn muốn số tiền của mình tăng lên theo thời gian).
Bất chấp sự khác biệt của chúng, cả tiết kiệm và đầu tư đều yêu cầu đặt tiền sang một bên và lập kế hoạch cho tương lai của bạn. Vì vậy, khi bạn đang quyết định cách lập kế hoạch tài chính của riêng mình, hãy xem xét các chức năng khác nhau của tiết kiệm và đầu tư liên quan đến mục tiêu của bạn.
Khi bạn tổng hợp một ngân sách, trình tự kinh doanh đầu tiên thường là đảm bảo bạn có thể trang trải các chi phí cơ bản của mình — những thứ như tiền thuê nhà, hàng tạp hóa và các khoản thanh toán khoản vay sinh viên hàng tháng. Bạn cũng muốn đảm bảo rằng mình có đủ chỗ trong ngân sách cho những thứ bạn muốn, chẳng hạn như đi ăn tối. Nếu bạn còn tiền, đó là số tiền bạn có thể tiết kiệm.
Tiết kiệm thường dành cho các mục tiêu tài chính ngắn hạn, cụ thể — như đi nghỉ hoặc mua điện thoại mới. Bạn cũng có thể tiết kiệm cho các khoản có giá vé lớn hơn, như một chiếc ô tô mới, một ngôi nhà hoặc học phí đại học. Một ví dụ khác về thời điểm bạn có thể tiết kiệm so với đầu tư là xây dựng quỹ ngày mưa hoặc quỹ khẩn cấp để giúp bạn dư dả về mặt tài chính khi cuộc sống mang đến những điều bất ngờ — từ việc sửa chữa xe khẩn cấp cho đến khi bạn bị cho thôi việc.
Ngược lại, đầu tư có nghĩa là bạn bỏ tiền ra làm việc để kiếm lợi nhuận. Đó là, bạn muốn tiền của mình tăng trong dài hạn — và bạn muốn nó tăng nhanh hơn lạm phát. Đầu tư vào thị trường chứng khoán nói chung có nghĩa là mua một tài sản:thường là cổ phiếu, trái phiếu hoặc quỹ.
Một trong những điểm khác biệt chính giữa tiết kiệm và đầu tư là mọi người thường đầu tư với hy vọng kiếm được nhiều tiền hơn theo thời gian so với khi họ bỏ cùng một số tiền vào tài khoản tiết kiệm. Mặc dù các khoản đầu tư khác nhau rất nhiều về tỷ suất sinh lợi, nhưng bài viết này cung cấp một số thông tin về các loại đầu tư khác nhau và hiệu suất lịch sử của chúng.
Sự khác biệt giữa rủi ro tiết kiệm và đầu tư
Mọi người thường so sánh những gì họ thấy là sự an toàn của việc tiết kiệm và rủi ro khi đầu tư — nhưng điều đó không hoàn toàn đơn giản. Đúng là khi bạn gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm, nó được coi là khá an toàn; điển hình là Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) bảo hiểm tới 250.000 đô la trong tài khoản tiền gửi ngân hàng. Nhưng vẫn có những rủi ro và mặt trái đối với tiết kiệm.
Ví dụ, tài khoản tiết kiệm thường cung cấp lãi suất tương đối thấp - có khả năng thấp hơn tỷ lệ lạm phát. Nếu bạn gửi tiền vào ngân hàng trong một thời gian dài, giá trị tương lai của quả trứng trong tổ của bạn có thể bị biến mất do lạm phát. Một số ngân hàng cũng tính phí, khoản phí này có thể ăn vào số dư của bạn.
Mặt khác, đầu tư đi kèm với rủi ro là danh mục đầu tư của bạn có thể mất giá trị. Với cổ phiếu, công ty có thể không tạo ra doanh thu, bỏ lỡ thời hạn sản xuất hoặc có một quý tồi tệ — tất cả đều có thể đẩy giá trị của cổ phiếu xuống. Nếu bạn đã đầu tư vào trái phiếu, chúng có thể mất giá trị nếu lãi suất hoặc lạm phát tăng hoặc nếu công ty hoặc chính phủ không trả được nợ. Thị trường chứng khoán cũng có thể được chứng kiến hàng ngày — và cùng với đó, giá trị tài sản của bạn.
Giá trị các khoản đầu tư của bạn cũng có thể thay đổi khi các quy tắc và quy định thay đổi — tùy thuộc vào việc những quy định đó làm cho việc kinh doanh trở nên dễ dàng hơn hay khó khăn hơn, trong số những thứ khác. Có những phương pháp để hạn chế rủi ro của bạn, chẳng hạn như đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn, nhưng không có khoản đầu tư nào là hoàn toàn không có rủi ro.
Cuối cùng, việc tăng tiền của bạn không chỉ là tiết kiệm so với đầu tư, mà còn là cân bằng giữa tiết kiệm và sự đầu tư. Nhiều người có cả tài khoản tiết kiệm và danh mục đầu tư. Xét cho cùng, chúng phục vụ những mục đích riêng biệt và có những rủi ro và lợi ích riêng biệt.
Bằng cách hiểu sự khác biệt giữa tiết kiệm và đầu tư, bạn có thể áp dụng kiến thức đó để tìm ra số dư đáp ứng tốt nhất các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn của mình. Stash có thể giúp bạn đạt được điều đó.