Các thuật toán máy tính và rô bốt đã phổ biến trên nhiều lĩnh vực trong cuộc sống của con người, thường làm cho các quy trình nhanh hơn và dễ dàng thực hiện công việc. Họ có thể hút bụi nhà bạn, đặt hàng tạp hóa mà họ cho rằng bạn sắp hết và đưa bạn đi làm.
Trong vài năm qua, các thuật toán máy tính đã quản lý và đầu tư tiền của mọi người.
Các chương trình này được gọi là cố vấn robot, dịch vụ đầu tư tự động sử dụng phần mềm và thuật toán để đưa ra quyết định đầu tư. Chúng yêu cầu ít hoặc không cần sự tương tác của con người.
Mặc dù quy trình của mỗi công ty khác nhau, người dùng thường điền vào bảng câu hỏi trực tuyến để đánh giá khả năng chấp nhận rủi ro và nhu cầu đầu tư. Sau đó, cố vấn rô-bốt xây dựng danh mục quỹ do các chuyên gia đầu tư của công ty lựa chọn. Cố vấn robot cũng cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn bằng cách định kỳ mua hoặc bán tài sản để duy trì rủi ro hoặc phân bổ tài sản mong muốn.
Cố vấn robot là một lựa chọn tiềm năng cho những nhà đầu tư mới bắt đầu thiếu kiến thức tài chính, nhưng có thể không có đủ tài sản để làm việc với một chuyên gia. Những người bận rộn không có thời gian chủ động quản lý tiền bạc của mình cũng có thể được hưởng lợi từ cố vấn robot.
Một trong những lợi ích của cố vấn robot là khả năng đầu tư trong khi giảm thiểu rủi ro mắc sai lầm mà các nhà đầu tư thường mắc phải khi quản lý tiền của chính họ. Trong nhiều trường hợp, máy tính sẽ đưa ra quyết định khi bạn chỉ ra mục tiêu đầu tư và khả năng chấp nhận rủi ro của mình.
Robo-cố vấn yêu cầu đầu tư ít hoặc không tối thiểu và tính phí thấp. Phí quản lý mà công ty tính phí thường dao động từ 0,25 đến 0,50 phần trăm hàng năm trên tài sản đầu tư hoặc 25 đến 50 đô la cho mỗi 10.000 đô la đầu tư.
Nhược điểm tiềm ẩn là bạn không có quyền tiếp cận với lời khuyên thực tế của con người về việc đầu tư trừ khi bạn trả thêm phí và / hoặc cung cấp khoản đầu tư ban đầu cao hơn. Ngoài ra, cố vấn robot cung cấp các chiến lược đầu tư rộng hơn so với các kế hoạch tùy chỉnh mà bạn sẽ nhận được từ cố vấn con người. Khi cuộc sống và mục tiêu của bạn thay đổi, nhu cầu đầu tư của bạn cũng vậy và các cố vấn robot có thể không đủ để đối phó với những thay đổi lớn trong cuộc sống.
Ally Invest cung cấp hai tùy chọn đầu tư:giao dịch tự định hướng và danh mục đầu tư được quản lý tương tự như cố vấn robot. Danh mục đầu tư được quản lý cho phép bạn đầu tư vào Quỹ giao dịch hối đoái (ETF) với khoản đầu tư tối thiểu là 100 đô la. Chương trình sẽ dành 30 phần trăm danh mục đầu tư của bạn như một bộ đệm tiền mặt sinh lãi. Bạn có thể chọn từ các danh mục đầu tư có trách nhiệm với xã hội, được tối ưu hóa về thuế và chi trả cổ tức.
Betterment cung cấp Gói kỹ thuật số với mức phí hàng năm là 0,25 phần trăm số dư tài khoản của bạn. Không yêu cầu số dư tối thiểu và nó đi kèm với các danh mục đầu tư đa dạng trên toàn cầu, các chiến lược tái cân bằng tự động và tiết kiệm thuế. Gói Premium của nó có giá 0,40 phần trăm và yêu cầu số dư tối thiểu là 100.000 đô la. Nó bao gồm các cuộc gọi không giới hạn đến các nhà hoạch định tài chính được chứng nhận của công ty.
Charles Schwab’s Intelligent Portfolio cho phép nhà đầu tư đầu tư vào danh mục ETF. Không có phí tư vấn, nhưng số dư tối thiểu là 5.000 đô la. Dịch vụ của công ty bao gồm tái cân bằng, thu thuế thất thu tự động và dịch vụ khách hàng 24/7.
Ellevest là một dịch vụ đầu tư hướng đến phụ nữ. Dịch vụ cơ bản của nó, không có số dư tối thiểu và tính phí 0,25%, cung cấp khả năng tái cân bằng tự động và giảm thiểu thuế. Một dịch vụ cao cấp có sẵn với số dư tối thiểu là 50.000 đô la và phí 0,5 phần trăm. Nó bao gồm quyền tiếp cận các nhà hoạch định tài chính được chứng nhận.
Công ty cho vay trực tuyến nổi tiếng hiện có dịch vụ cố vấn robot. SoFi cung cấp khả năng tái cân bằng tự động và lập kế hoạch dựa trên mục tiêu. Ngoài ra, bạn sẽ nhận được các dịch vụ nghề nghiệp, tiếp cận với các cố vấn tài chính và giảm giá cho các sản phẩm SoFi khác mà không phải trả thêm phí. Không có phí quản lý hoặc số dư tài khoản tối thiểu.
Wealthfront là một trong những cố vấn robot lớn nhất ở Hoa Kỳ. Wealthfront cung cấp các quỹ chỉ số để đầu tư vào, với mức phí hàng năm là 0,25 phần trăm cho những gì bạn đầu tư. Công ty cung cấp kế hoạch tài chính miễn phí và phần mềm của nó cung cấp thu hoạch giảm thuế. Số dư tối thiểu là $ 500.
Wealthsimple cho biết họ có thể đầu tư tiền trên toàn bộ thị trường chứng khoán bằng cách sử dụng ETF. Các dịch vụ bao gồm tiền gửi tự động, tái đầu tư cổ tức, tái cân bằng tự động và ứng dụng dành cho thiết bị di động. Không có khoản đầu tư tối thiểu, nhưng phí hàng năm cao hơn (0,5 phần trăm so với 0,4 phần trăm) cho các tài khoản dưới 100.000 đô la.
Đương nhiên, các cố vấn robot đang bắt đầu tham gia vào lĩnh vực bảo hiểm. Chúng hoạt động theo cùng một cách, nhưng thu thập thông tin về khách hàng tiềm năng và xử lý thông tin đó thông qua một thuật toán để xác định nhu cầu bảo hiểm của người dùng. Mặc dù chúng sẽ không thay thế hoàn toàn các đại lý bảo hiểm truyền thống, nhưng chúng sẽ trở nên nổi bật hơn vì tự động hóa giúp các công ty bảo hiểm giảm chi phí. Cố vấn rô-bốt cũng có thể giúp các công ty bảo hiểm cung cấp dịch vụ khách hàng nhanh hơn.
Cố vấn robot có thể được sử dụng để so sánh giá chính sách, mua hàng và dịch vụ cũng như quản lý yêu cầu.
Joel Palmer là một nhà văn tự do và chuyên gia tài chính cá nhân, người tập trung vào các ngành công nghiệp thế chấp, bảo hiểm, dịch vụ tài chính và công nghệ. Anh ấy đã dành 10 năm đầu tiên trong sự nghiệp của mình với tư cách là một phóng viên kinh doanh và tài chính.
Thông tin và nội dung được cung cấp ở đây chỉ dành cho mục đích giáo dục và không được coi là lời khuyên, khuyến nghị hoặc chứng thực về mặt pháp lý, thuế, đầu tư hoặc tài chính. Breeze không đảm bảo tính chính xác, đầy đủ, đáng tin cậy hoặc hữu ích của bất kỳ lời chứng thực, ý kiến, lời khuyên, cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ hoặc thông tin khác được cung cấp tại đây bởi các bên thứ ba. Các cá nhân được khuyến khích tìm kiếm lời khuyên từ luật sư hoặc luật sư thuế của riêng họ.