Bạn đã sẵn sàng để mua nhà của riêng mình. Bạn nên mua loại nào?
Những ngôi nhà dành cho một gia đình, căn hộ / chung cư hoặc ngôi nhà thứ hai mà bạn cho thuê hoặc đến thăm trong khi tiếp tục thuê một nơi ở chính là một trong những lựa chọn mà người mua lần đầu phải đối mặt ngày nay. Mỗi lựa chọn đều có ưu và nhược điểm, tùy thuộc vào mức độ bạn đào sâu để tài trợ cho việc mua hàng, khả năng chấp nhận rủi ro, nhu cầu linh hoạt và bức tranh tài chính tổng thể của bạn.
Đọc thêm: Đây là nơi bạn có thể mong đợi mua nhà trước 40
Nhà cho một gia đình là loại hình nhà ở được tìm kiếm nhiều nhất ở Mỹ. Chúng có xu hướng đánh giá cao hơn và nhìn chung lớn hơn căn hộ nằm trong cùng khu vực và những chủ sở hữu muốn cá nhân hóa không gian của họ có giấy phép sáng tạo nhất trong một ngôi nhà. Bạn có thể ảnh hưởng đến giá trị ngôi nhà của mình thông qua việc sửa chữa và cải tiến, vì vậy, việc đặt con dấu của riêng bạn vào một nơi có thể nâng cao giá trị của nó.
Nhược điểm? Bạn có thể thấy rằng những ngôi nhà dành cho một gia đình ở những vùng lân cận nơi bạn có thể đủ khả năng để thuê không phải là giá cả phải chăng để mua. Thuật ngữ "lái xe cho đến khi bạn đủ điều kiện," thường được tung ra trong các thị trường nhà đất nóng bỏng, dùng để chỉ những người mua đi xa trung tâm thành phố để tìm những ngôi nhà mà họ có thể mua được. Nếu bạn gắn bó với một vùng lân cận hoặc lõi đô thị cụ thể, bạn có thể phải quyết định điều gì quan trọng hơn — không gian (nhưng ở vùng ngoại ô) hoặc vị trí (với chi phí là không gian).
Khi bạn sở hữu một ngôi nhà cho một gia đình, bạn chịu trách nhiệm bảo trì và bảo dưỡng ngôi nhà đó, có xu hướng tốn 1% đến 2% giá mua hàng năm. Đây là điều quan trọng cần xem xét nếu bạn đang mua với ngân sách eo hẹp. Về mặt tích cực, bạn có thể lựa chọn thời điểm giải quyết và cách tài trợ cho các dự án bảo trì — và tự mình thực hiện các dự án hay với sự trợ giúp được thuê.
Nếu bạn đang cố gắng vào một ngôi nhà dành cho một gia đình và xem xét những người sửa chữa, hãy lưu ý rằng một số loại tài chính (FHA, v.v.) yêu cầu một ngôi nhà phải đáp ứng các ngưỡng tối thiểu cho khả năng sinh sống. (Việc phá giá chỉ có thể quá cao đối với một số khoản vay.) Nếu những gì bạn có thể chi trả (hoặc muốn) trong những ngôi nhà dành cho một gia đình là một người sửa chữa cao hơn, FHA và những người cho vay khác có nguồn tài chính cụ thể cho người sửa chữa; hỏi người cho vay của bạn.
Những người đi vay có thể ngạc nhiên khi biết rằng họ thường có thể vay nhiều hơn cho một ngôi nhà dành cho một gia đình so với một căn hộ. Trong một số trường hợp, điều này là do bên cho vay tính phí hiệp hội chủ nhà mà chủ sở hữu căn hộ phải trả vào tổng nghĩa vụ / khoản thanh toán nhà ở hàng tháng.
Trong một số trường hợp khác, đó là do một số người cho vay mong đợi một khoản trả trước cao hơn (và do đó khoản vay nhỏ hơn) cho một căn hộ chung cư hơn là một căn nhà có giá tương tự vì căn hộ có thể ở một tầng cao. Nếu bạn đang đánh giá cả căn nhà và căn hộ dành cho một gia đình, hãy hỏi người cho vay về khả năng vay của bạn đối với từng loại mua.
Đọc thêm: Làm thế nào để xây dựng một báo cáo tín dụng Những người cho vay cầm cố sẽ thích
Ngôi nhà dành cho một gia đình Căn hộ hoặc căn hộ chung cưCác tòa nhà chung cư và chung cư thường là một trong những cách an toàn, bảo mật và không phức tạp hơn để sở hữu. Bạn nhận được sự tiện lợi (không có sân!), Cộng đồng (rất nhiều hàng xóm!) Và các tiện nghi dùng chung (kho, phòng tập thể dục, bãi đậu xe, phòng tiệc) của lối sống chung cư, nhưng với lợi ích xây dựng công bằng gia đình.
Và bạn không cần phải đổ mồ hôi nhiều bảo trì nhà như cư dân trong nhà. Phí chủ nhà hàng tháng mà bạn sẽ trả trong các tòa nhà này trả cho nhân viên hoặc nhà thầu để xử lý các khu vực chung bên ngoài nơi ở của bạn không gian — cảnh quan, bảo trì thang máy, an ninh, HVAC của tòa nhà, vệ sinh hành lang, v.v.
Một số nhược điểm:Căn hộ chung cư có xu hướng tăng giá chậm hơn so với nhà ở dành cho một gia đình — ít nhất là ở các thị trường nơi có sự kết hợp khá đồng đều giữa nhà ở cho một gia đình và nhà ở chung cư. Một số tòa nhà đặt ra những hạn chế về số lượng căn hộ có thể được cho thuê tại một thời điểm, vì vậy nếu bạn định cho thuê căn hộ của mình, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu các quy tắc.
Ngoài ra, nếu một tòa nhà trì hoãn bảo trì hoặc dự trữ tiền mặt thấp, bạn có thể phải trả phí "đánh giá đặc biệt" để tài trợ cho các sửa chữa đột xuất hoặc khẩn cấp — ngoài phí của hiệp hội chủ nhà của bạn.
Các tòa nhà hợp tác xã, được tìm thấy hầu hết ở các thành phố Đông Bắc, hoạt động hơi khác với chung cư. Thay vì mua một đơn vị rời rạc trong một tòa nhà, bạn đang mua một phần của tòa nhà. Ngoài việc nhìn thấy đề nghị mua hàng của bạn, hội đồng quản trị của tòa nhà hợp tác xã có thể yêu cầu thêm một lớp kiểm tra trước khi quyết định bán cho bạn.
Các cuộc phỏng vấn cá nhân, báo cáo tài chính và thư giới thiệu là phổ biến. Các tòa nhà hợp tác xã nhìn chung cũng có những hạn chế chặt chẽ trong việc thuê. Ngoài ra, khi bán đơn vị co-op, bạn có thể phải trả khoản được gọi là “thuế lật” –một khoản phí trả cho ban co-op tại thời điểm bán.
Nếu bạn sống ở một thành phố đắt đỏ nhưng muốn bắt đầu xây dựng vốn sở hữu bất động sản, thì có một lựa chọn khác:Mua một ngôi nhà rẻ tiền bên ngoài khu vực thành phố của bạn, trong một cộng đồng nơi có nhu cầu thuê từ những người đi nghỉ hoặc người dân địa phương và nơi bạn thích ghé thăm và dành thời gian.
Đối với một số người thành thị sống trong các cộng đồng đắt tiền như Thành phố New York hoặc San Francisco, có thể hợp lý hơn nếu bắt đầu với một ngôi nhà nghỉ dưỡng và tiếp tục thuê nhà — miễn là tiền thuê nhà của họ đủ hợp túi tiền để để lại một số tiền còn lại cho quyền sở hữu ở nơi khác.
Lấy Lois và Luke, một cặp vợ chồng ở New York chia sẻ một căn hộ được quy định cho thuê ở Manhattan với giá 1.500 đô la. Với hai khoản thu nhập trong lĩnh vực công nghệ và tiếp thị, họ có thể đủ khả năng chi trả kết hợp nhà ở hàng tháng cao hơn khoảng $ 4,200 — nhưng với hợp đồng thuê nhà tốt như vậy và mức giá cao như vậy đối với các căn nhà đang bán ở Manhattan, họ quyết định mua bên ngoài sẽ hợp lý hơn thành phố.
Thay vì cố gắng tiết kiệm để giảm 20% (145.000 đô la) cho một căn hộ một phòng ngủ trị giá 725.000 đô la ở Manhattan có giá 2.625 đô la mỗi tháng (không bao gồm phí hàng tháng) cho khoản thế chấp, bộ đôi đã giảm 20% (108.000 đô la) cho một ngôi nhà 520.000 đô la. tọa lạc trên diện tích 5 mẫu Anh tại một thị trấn ở Thung lũng Hudson, nơi nổi tiếng với những người cuối tuần, nghệ sĩ, sinh viên đại học và người về hưu. Khoản thanh toán hàng tháng của họ đối với bất động sản này cũng giống như ở căn hộ Harlem.
Tuy nhiên, sau khi hoàn thành việc trang bị nội thất, họ có thể trang trải phần lớn chi phí hàng tháng (thế chấp, bảo hiểm, thuế, bảo trì) thông qua một kỳ nghỉ hoặc cho thuê dài hạn.
Vì vậy, mặc dù cặp vợ chồng hiện có một khoản thế chấp đáng kể, nhưng họ đang bắt đầu sở hữu nhà với một phần vốn chủ sở hữu đáng kể, sẽ tiếp tục hưởng 1.500 đô la mỗi tháng tiền thuê nhà trong thành phố và có thể phải trả ít hơn nhiều là 2.625 đô la mỗi tháng — đôi khi là 0 đô la mỗi tháng — để sở hữu. Với ngân sách chỉ hơn 4.200 đô la cho nhà ở và khả năng luôn trả đủ dưới 4.125 đô la, họ có thể dành tiền để bảo trì nhà, tiết kiệm khẩn cấp hoặc đầu tư về hưu.
Tất nhiên, cách tiếp cận "ngôi nhà thứ hai đầu tiên" có một đường cong học tập dốc. Ra mắt quyền sở hữu và trở thành chủ nhà hoặc chủ sở hữu từ xa cùng một lúc có thể gây căng thẳng. Bạn có thể cần thuê một công ty quản lý cho thuê, quản gia, nhà thầu hoặc cảnh quan — điều này có thể làm tăng thêm chi phí thực hiện của bạn — và nếu bạn hoặc người thuê không phải lúc nào cũng có mặt tại chỗ, bạn có thể cần dịch vụ bảo vệ hoặc gặp các vấn đề nhỏ (rò rỉ ) ném tuyết vào những cái lớn hơn (một cái hồ).
Lãi suất cho vay thế chấp và bảo hiểm đối với những căn nhà như vậy có thể cao hơn những căn nhà chính bị chiếm dụng theo truyền thống, và một số cộng đồng có những quy định và hạn chế về việc cho thuê ngắn hạn. Đảm bảo mô hình hóa chi phí cẩn thận trước khi tiếp tục.
Chúc bạn đi săn vui vẻ!