Ngoài tất cả những thiệt hại khác mà nó đã gây ra, đại dịch coronavirus còn gây ảnh hưởng đến điểm tín dụng của nhiều cá nhân. Ví dụ, nếu bạn mất việc vì khủng hoảng và tụt hậu trong các hóa đơn, điểm số của bạn có nguy cơ sụt giảm nghiêm trọng. Cần thêm tiền cho đến khi bạn ổn định trở lại? Việc tăng tối đa thẻ tín dụng hoặc đăng ký nhiều thẻ mới cùng một lúc cũng có thể ảnh hưởng đến điểm số của bạn.
Đạo luật Viện trợ, Cứu trợ và An ninh Kinh tế (CARES) của Coronavirus mà Quốc hội đã thông qua vào mùa xuân năm ngoái, bao gồm một số điều khoản quan trọng đối với những người đi vay. Ngay cả khi bạn không gặp khó khăn bây giờ, không phải là một ý tưởng tồi nếu bạn bắt đầu thực hiện các bước có thể thực hiện để giữ cho tín dụng của mình luôn ở mức tốt. Bạn sẽ được trang bị kiến thức để phòng trường hợp sau này bạn cần truy cập vào tín dụng — và bạn sẽ giữ cho các báo cáo tín dụng của mình ở tình trạng tốt nhất bằng cách giám sát chúng để phát hiện sai sót hoặc gian lận.
Đến tháng 4 năm 2021, bạn có thể nhận báo cáo tín dụng miễn phí trực tuyến hàng tuần từ mỗi văn phòng chính — Equifax, Experian và TransUnion — tại www.annualcreditreport.com. Thông thường, các báo cáo miễn phí chỉ có sẵn một lần mỗi năm, nhưng các văn phòng đã tạm thời tăng cường truy cập để đối phó với cuộc khủng hoảng coronavirus.
Việc kiểm tra các báo cáo tín dụng của bạn một cách chặt chẽ và thường xuyên là đặc biệt quan trọng nếu bạn có một “chỗ ở” cho một khoản vay — nghĩa là khoản tiền cấm hoặc khoản cứu trợ khác, chẳng hạn như khoản có sẵn theo Đạo luật CARES. Nhưng bất kể bạn có tài khoản ở Nhẫn hay trong một chương trình khác, hãy đảm bảo rằng báo cáo tín dụng của bạn không có vấn đề gì. Kiểm tra xem tên, nơi ở hiện tại và các địa chỉ trước đây của bạn có được liệt kê chính xác hay không và bạn có nhận ra từng tài khoản và yêu cầu trên báo cáo của mình không. Nếu bạn thấy thẻ tín dụng hoặc khoản vay mà bạn chưa bao giờ mở, tài khoản thu tiền không thuộc về bạn hoặc một câu hỏi “khó” (thêm về câu hỏi khó bên dưới) từ người cho vay hoặc một số tổ chức khác mà bạn chưa bao giờ đã hoàn thành công việc kinh doanh, đó có thể là dấu hiệu cho thấy kẻ trộm danh tính đang hoạt động. Xem xét tất cả các tài khoản hợp pháp để có báo cáo chính xác về lịch sử thanh toán và số dư của họ.
Nếu bạn tìm thấy lỗi hoặc dấu hiệu gian lận trong báo cáo của mình, hãy liên hệ với bên cho vay (hoặc công ty khác đã cung cấp thông tin) và yêu cầu họ khắc phục sự cố. Bạn cũng nên đệ đơn tranh chấp với từng văn phòng tín dụng báo cáo thông tin không chính xác — điều này giúp bạn có quyền thực hiện hành động pháp lý nếu vấn đề không được giải quyết. Bạn có thể biết thêm chi tiết và gửi các tranh chấp của mình tại trang web của từng văn phòng tín dụng Để biết thêm về cách chống lại lỗi và gian lận thành công, hãy xem Battle the Credit Bureaus… and Win.
Để giúp bạn theo dõi các báo cáo tín dụng của mình, hãy đăng ký một dịch vụ miễn phí gửi cho bạn cảnh báo qua e-mail, tin nhắn văn bản hoặc ứng dụng dành cho thiết bị di động nếu có thay đổi quan trọng, chẳng hạn như yêu cầu hoặc tài khoản mới. Một số văn phòng có các chương trình riêng của họ cung cấp việc giám sát miễn phí các báo cáo mà họ phát hành:TransUnion, với dịch vụ TrueIdentity và Experian với trang FreeCreditScore.com. Hoặc bạn có thể sử dụng dịch vụ của bên thứ ba, chẳng hạn như CreditKarma.com, cung cấp dịch vụ giám sát miễn phí các báo cáo Equifax và TransUnion của bạn. Khi bạn đăng ký bất kỳ dịch vụ nào, hãy kiểm tra để đảm bảo rằng bạn sẽ không phải trả tiền cho dịch vụ đó sau thời gian dùng thử miễn phí. Nếu bạn phải nhập thông tin thẻ tín dụng hoặc tài khoản ngân hàng khi đăng ký, đó là dấu hiệu cho thấy bạn có thể bị tính phí sau này.
Điểm tín dụng, được tính toán dựa trên thông tin trong báo cáo tín dụng, là một thước đo quan trọng để đánh giá tình trạng tín dụng của người đi vay. FICO và VantageScore là hai công ty chấm điểm lớn và thang điểm tiêu chuẩn cho cả hai là 300 đến 850 (điểm số chuyên biệt được thiết kế cho một số loại người cho vay nhất định hoặc các công ty khác thường chạy trên các thang điểm khác nhau). Bạn có thể đủ điều kiện cho một khoản vay với điểm tín dụng trong khoảng 600, nhưng điểm xuất sắc khoảng 750 hoặc cao hơn thì bạn sẽ nhận được các điều khoản tốt nhất, chẳng hạn như lãi suất thấp. Lịch sử tín dụng lành mạnh cũng có thể giúp bạn nhận được một căn hộ, một gói không dây hoặc một tỷ lệ thấp đối với chủ nhà hoặc bảo hiểm ô tô.
Lịch sử thanh toán là yếu tố ảnh hưởng nhiều nhất đến điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn chậm thanh toán khoản nợ từ 30 ngày trở lên và không có chỗ ở nào từ người cho vay, điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng bởi tình trạng vi phạm pháp luật trên báo cáo tín dụng của bạn. Hoặc nếu bạn bỏ lỡ một số lần thanh toán cho các hóa đơn với một công ty khác mà thường không báo cáo lịch sử thanh toán trực tiếp với văn phòng tín dụng, chẳng hạn như điện thoại di động hoặc dịch vụ tiện ích, tài khoản có thể được gửi đến bộ phận thu tiền — và điều đó có thể sẽ hiển thị trên báo cáo tín dụng và làm tổn hại đáng kể đến điểm số của bạn.
Tom Quinn, phó chủ tịch phụ trách điểm số của FICO, cho biết tổng tác động của việc vi phạm pháp luật phụ thuộc vào ba yếu tố chính. Một là mức độ nghiêm trọng của tình trạng vi phạm pháp luật — ví dụ, việc bỏ lỡ một khoản thanh toán trước 90 ngày sẽ gây thiệt hại hơn là quá hạn 30 ngày. Tần suất bạn trả trễ cũng là một yếu tố; việc bỏ lỡ các khoản thanh toán trên nhiều tài khoản sẽ gây bất lợi cho điểm số của bạn. Và bạn càng bỏ qua một khoản thanh toán gần đây, điều đó càng ảnh hưởng đến điểm số của bạn. Khi thời gian trôi qua, hành vi phạm pháp sẽ ít gây hại hơn.
Nói chung, tình trạng tín dụng của bạn càng tốt trước khi bạn trả chậm, thì điểm số của bạn càng khó. Trong một mô phỏng từ FICO, một người nào đó có số điểm 793, không có hồ sơ vi phạm và hồ sơ tín dụng tốt nếu thanh toán hóa đơn trễ 30 ngày sẽ bị giảm điểm từ 63 xuống còn 83 điểm. Điều đó so với mức giảm từ 17 đến 37 điểm đối với người bắt đầu với điểm số 607 và có khoản thanh toán bị trễ 30 ngày trước đó và các yếu tố kém thuận lợi khác trong hồ sơ tín dụng của họ.
Christina Lucey, giám đốc quản lý sản phẩm và là người ủng hộ tài chính cho Credit Karma cho biết:“Tin tốt là có những điều bạn có thể làm. Để bắt đầu phục hồi điểm số của bạn, hãy nắm bắt các khoản thanh toán bị bỏ lỡ càng sớm càng tốt và thực hiện thanh toán đúng hạn trong tương lai. Trên thẻ tín dụng, thanh toán số tiền tối thiểu đến hạn sẽ tránh được tình trạng trễ hạn, mặc dù bạn sẽ trả lãi trên số dư bạn mang theo hàng tháng (trừ khi bạn có lãi suất 0% trong một số khoảng thời gian). Nếu mức tối thiểu không thể quản lý được, hãy hỏi nhà phát hành của bạn xem liệu họ có giảm số tiền hay không, cho phép bạn hoãn một vài khoản thanh toán hoặc sửa đổi các điều khoản cho đến khi bạn có tình hình tài chính tốt hơn. Đăng ký thanh toán tự động giúp đảm bảo rằng bạn cũng sẽ đến đúng giờ.
Bạn cũng có thể khám phá các cách khác để thêm thông tin thanh toán tích cực vào báo cáo tín dụng của mình. Ví dụ:bạn có thể kết nối Experian Boost với tài khoản ngân hàng của mình và cho phép tài khoản này thêm thông tin tích cực về lịch sử thanh toán của bạn cho các hóa đơn tiện ích và điện thoại di động — và thậm chí cả đăng ký Netflix — vào báo cáo tín dụng Experian của bạn. Experian nói rằng trung bình, người dùng Boost tăng điểm FICO của họ (như được tính toán với dữ liệu báo cáo của Experian) lên 13 điểm. Hãy nhớ rằng thông tin Boost sẽ không xuất hiện trên các báo cáo của bạn từ Equifax hoặc TransUnion hoặc ảnh hưởng đến điểm số của bạn dựa trên các báo cáo đó.
Ngày nay, điểm tín dụng miễn phí rất dễ kiếm, vì vậy bạn sẽ không gặp bất kỳ khó khăn nào khi theo dõi điểm tín dụng của mình. Ngân hàng hoặc công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn có thể cung cấp cho bạn các bản cập nhật điểm thường xuyên. Hoặc bạn có thể sử dụng một dịch vụ như Credit Karma, cung cấp điểm tín dụng VantageScore từ báo cáo Equifax và TransUnion của bạn, hoặc Experian’s FreeCreditScore.com, cung cấp điểm FICO dựa trên dữ liệu báo cáo của Experian.
Một yếu tố quan trọng khác trong điểm tín dụng của bạn là số tiền bạn nợ trên thẻ tín dụng được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm của hạn mức thẻ — được gọi là tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Điểm tín dụng của bạn xem xét tỷ lệ cho từng thẻ cũng như tổng thể trên tất cả các thẻ của bạn. Tỷ lệ phần trăm càng thấp, càng tốt cho điểm của bạn. Theo nguyên tắc chung, giữ số dư trong thẻ của bạn ở mức khoảng 20% hoặc thấp hơn hạn mức thẻ sẽ có lợi cho điểm số của bạn. Nhưng nếu bạn đang tập trung vào việc cải thiện điểm số của mình, bạn có thể muốn giữ tỷ lệ này dưới 10%. FICO đã phát hiện ra rằng những người có điểm tín dụng cao hơn 795 sử dụng trung bình 7% tín dụng dành cho họ.
Mặc dù việc thanh toán bị nhỡ ảnh hưởng đến điểm số của bạn trong một thời gian, nhưng điểm số của bạn thường nhanh chóng phục hồi khi sử dụng tín dụng cao sau khi bạn thanh toán hết số dư thẻ. Điểm mấu chốt:Nếu số dư thẻ của bạn gần đến giới hạn một chút — giả sử vì bạn đang tham gia chương trình trả chậm, bạn chỉ thực hiện khoản thanh toán tối thiểu hoặc bạn đang sử dụng thẻ nhiều hơn để trang trải chi phí trong khi thu nhập của bạn giảm — đừng căng thẳng về ảnh hưởng đến điểm số của bạn.
Khi bạn thực hành thói quen tín dụng tốt, để thời gian trôi qua cũng giúp bạn ghi điểm. Hầu hết thông tin tiêu cực, chẳng hạn như các khoản thanh toán bị bỏ lỡ, tài khoản thu nợ, nhà bị tịch thu và phá sản theo Chương 13, sẽ trượt khỏi báo cáo tín dụng của bạn sau bảy năm. (Các vụ phá sản theo Chương 7 có thể tồn tại trong 10 năm.) Và lịch sử tín dụng kéo dài cũng tốt cho điểm của bạn. Tài khoản tín dụng của những người có điểm FICO cao hơn 795 có độ tuổi trung bình là 12 năm và tài khoản lâu đời nhất của người có điểm số cao được mở cách đây 27 năm, trung bình.
Nếu bạn cần một cứu cánh trong khi tiền bạc eo hẹp, bạn có thể đang cân nhắc một thẻ tín dụng mới hoặc một khoản vay cá nhân để thanh toán. Hoặc, nếu tài chính của bạn đang ở mức tốt, bạn có thể muốn tận dụng lãi suất thấp để tái cấp vốn cho khoản thế chấp của mình. Rào cản đầu tiên là khả năng đủ điều kiện — cuộc suy thoái đã khiến nhiều người cho vay thắt chặt các tiêu chuẩn của họ. Nhưng bạn cũng nên xem xét tác động đến tín dụng của mình.
Khi một tổ chức tài chính lấy báo cáo tín dụng của bạn để xin phê duyệt thẻ tín dụng hoặc khoản vay, nó dẫn đến một cuộc điều tra “khó” về báo cáo của bạn. Thông thường, một câu hỏi khó duy nhất chỉ làm giảm một vài điểm so với điểm của bạn. Nhưng nếu bạn đăng ký nhiều thẻ tín dụng trong một thời gian ngắn, sự hiện diện của nhiều yêu cầu sẽ gây ra nhiều thiệt hại hơn. Các câu hỏi khó ảnh hưởng đến điểm FICO của bạn trong một năm và biến mất khỏi báo cáo tín dụng của bạn sau hai năm. Các câu hỏi “nhẹ nhàng” — ví dụ:xảy ra khi bạn kiểm tra báo cáo tín dụng của chính mình, hoặc khi thẻ tín dụng hoặc công ty bảo hiểm xem xét báo cáo của bạn để phê duyệt trước cho bạn một đề nghị — không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay sinh viên tư nhân, khoản vay mua ô tô hoặc thế chấp, hệ thống tính điểm tín dụng sẽ không phạt bạn nếu bạn mua sắm với mức giá tốt nhất trong vòng vài tuần. Điểm FICO bỏ qua các câu hỏi về các khoản vay như vậy được thực hiện trong vòng 30 ngày trước khi chấm điểm. Và với các phiên bản mới hơn của điểm số, bất kỳ câu hỏi nào xuất hiện trong vòng 45 ngày cách nhau đều được tính là một câu hỏi duy nhất.
Theo quy định của Đạo luật CARES, nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính liên quan đến đại dịch và có khoản thế chấp được liên bang hậu thuẫn (chẳng hạn như thông qua Fannie Mae hoặc Freddie Mac), bạn có quyền miễn trừ lên đến 360 ngày — điều này cho phép các khoản thanh toán bị tạm dừng hoặc giảm bớt — theo yêu cầu. Luật cũng tự động đình chỉ các khoản thanh toán cho các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang cho đến hết tháng 9. Và mặc dù họ không bắt buộc phải làm như vậy về mặt pháp lý, nhiều công ty cho vay ô tô, công ty phát hành thẻ tín dụng và các chủ nợ khác đã cắt giảm thời gian. Theo TransUnion, khoảng 23% người tiêu dùng đã nhận được sự hỗ trợ nào đó.
Đạo luật CARES cũng bảo vệ những người đi vay tham gia chương trình cấm, trả chậm hoặc chương trình cứu trợ khác (được gọi là “chỗ ở” trong luật) khỏi bị hư hại đối với báo cáo tín dụng của họ. Nếu bạn hiện đang thanh toán khi bắt đầu ăn ở với người cho vay và kết thúc giao dịch, người cho vay phải tiếp tục báo cáo tài khoản của bạn là hiện tại. Nếu tài khoản của bạn quá hạn khi bạn bắt đầu thuê chỗ ở, trạng thái của tài khoản sẽ vẫn còn quá hạn cho đến khi bạn đưa tài khoản trở lại trạng thái tốt; thì người cho vay phải báo cáo nó như hiện tại.
Nếu bạn không đưa tài khoản về trạng thái hiện tại, người cho vay không thể tăng mức độ nghiêm trọng của việc phạm pháp trong thời gian lưu trú. Ví dụ:một tài khoản được báo cáo là chậm 30 ngày khi bạn bắt đầu một thỏa thuận, có thể không được báo cáo là đã quá hạn 60 ngày trong thời gian lưu trú. Các chủ nợ phải tuân theo các quy tắc này cho đến 120 ngày sau khi kết thúc tình trạng khẩn cấp quốc gia COVID-19 (tính đến giữa tháng 8, tình trạng khẩn cấp vẫn còn hiệu lực).
Khi bạn ký thỏa thuận với người cho vay, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu các điều khoản và nhận chúng bằng văn bản. Tài liệu có thể giúp bạn sau này nếu trạng thái của tài khoản được báo cáo không chính xác. Amy Thomann, người đứng đầu bộ phận giáo dục tín dụng tiêu dùng tại TransUnion, cho biết, bạn cũng nên hỏi người cho vay cách họ sẽ báo cáo tài khoản của bạn với văn phòng tín dụng như thế nào.
Nếu bạn sắp hết thời gian ở và lo ngại rằng bạn vẫn không thể theo kịp các khoản thanh toán, hãy liên hệ với người cho vay của bạn càng sớm càng tốt. Nó có thể sẵn sàng gia hạn thỏa thuận, giúp bảo vệ hồ sơ tín dụng của bạn. Nhưng hãy nhớ rằng tùy thuộc vào các điều khoản, tiền lãi có thể tiếp tục tích lũy và cuối cùng, bạn có thể sẽ phải bù cho các khoản thanh toán bị bỏ lỡ.
Khi người cho vay và văn phòng tín dụng điều chỉnh theo các quy định mới, các sai sót trong hồ sơ tín dụng của bạn có nhiều khả năng xảy ra hơn. Geoff Smith, phó chủ tịch về điểm số người tiêu dùng, cho biết nếu một tài khoản hiện đang đi vào chỗ ở, bạn sẽ thấy trạng thái gần đây của nó được liệt kê là “hiện tại” hoặc “OK” hoặc có dấu kiểm, tùy thuộc vào báo cáo của cơ quan nào bạn đang xem cho FICO. Ngoài ra, bạn có thể thấy mã nhận xét cung cấp thêm thông tin. Smith cho biết đối với các tài khoản đang ở trong một nơi ở có liên quan đến cuộc khủng hoảng coronavirus, một số người cho vay đang sử dụng mã AW để cho biết họ đang bị ảnh hưởng bởi một thảm họa tự nhiên hoặc đã được tuyên bố. Nếu bạn thấy mã AC, có nghĩa là "thanh toán theo thỏa thuận thanh toán từng phần", hãy liên hệ với người cho vay của bạn và gửi đơn tranh chấp với văn phòng tín dụng. Smith cho biết:“Mã nhận xét này bị coi là tiêu cực bởi điểm số FICO và không nên được sử dụng cho các chương trình miễn trừ và trì hoãn do coronavirus.
Khi các vụ vi phạm dữ liệu ngày càng chồng chất — bao gồm một vụ hack lớn dữ liệu người tiêu dùng từ văn phòng tín dụng Equifax vào năm 2017 — ngày càng nhiều người tiêu dùng lợi dụng việc đóng băng tín dụng (còn gọi là đóng băng bảo mật) như một trong những cách tốt nhất để ngăn chặn hành vi trộm cắp danh tính. Khi bạn đóng băng các báo cáo tín dụng của mình, người cho vay không thể kiểm tra các báo cáo đó theo đơn xin cấp thẻ tín dụng hoặc khoản vay mới, ngăn chặn tội phạm mở tài khoản tín dụng dưới danh nghĩa của bạn. Bạn có thể đặt và dỡ bỏ khoản đóng băng miễn phí với mỗi văn phòng tín dụng lớn — Equifax, Experian và TransUnion.
Tuy nhiên, giống như hầu hết các hoạt động tương tác khác với văn phòng tín dụng, việc đóng băng và làm tan các báo cáo tín dụng của bạn có thể đi kèm với những phức tạp. Sử dụng các mẹo này để làm suôn sẻ quy trình — hoặc để vượt qua bất kỳ trở ngại nào trên con đường của bạn.
Cẩn thận với các vấn đề về nhận dạng. Khi bạn cố gắng đặt hoặc dỡ bỏ lệnh đóng băng, văn phòng sẽ đối sánh thông tin nhận dạng mà bạn cung cấp với dữ liệu trong báo cáo tín dụng của mình. Nếu bất kỳ điều gì không ổn, yêu cầu đóng băng có thể không được thực hiện. Ví dụ:một thay đổi gần đây về địa chỉ hoặc họ của bạn có thể gây ra vấn đề xác minh.
Nếu bạn gặp khó khăn khi yêu cầu đóng băng trực tuyến hoặc thông qua hệ thống điện thoại tự động, hãy cố gắng liên hệ với một người trực tiếp qua điện thoại — họ có thể giải quyết vấn đề ngay tại chỗ. Nếu không, bạn có thể phải gửi bản sao của các tài liệu nhận dạng, chẳng hạn như bằng lái xe và hóa đơn điện nước, trước khi văn phòng tiến hành yêu cầu đóng băng.
Giữ chặt mã PIN và mật khẩu của bạn. Tùy thuộc vào văn phòng, bạn có thể phải cung cấp mã PIN hoặc mật khẩu để mở báo cáo của mình. Equifax và TransUnion cho phép người tiêu dùng tạo tài khoản trực tuyến được bảo vệ bằng mật khẩu để họ có thể quản lý việc đóng băng. Với Experian, bạn sẽ phải cung cấp mã PIN mà bạn nhận được khi đóng băng báo cáo lần đầu tiên; điều này cũng đúng nếu bạn mở báo cáo TransUnion qua điện thoại. Equifax cho phép bạn giải phóng báo cáo của mình qua điện thoại bằng cách cung cấp một số thông tin nhận dạng nhất định và gửi mã PIN một lần mà bạn nhận được bằng tin nhắn văn bản hoặc bằng cách trả lời các câu hỏi bảo mật.
Giữ mã PIN và mật khẩu của bạn ở một nơi an toàn ở nhà. Nếu bạn mất mật khẩu tài khoản trực tuyến Equifax hoặc TransUnion, bạn có thể nhập một số thông tin cá nhân để xác minh danh tính của mình và thực hiện các bước để đặt lại mật khẩu. Thông qua tài khoản TransUnion trực tuyến, bạn cũng có thể đặt lại mã PIN để sử dụng trên điện thoại. Nếu bạn quên mã PIN Experian, bạn có thể lấy bằng cách truy cập www.experian.com/freeze và cung cấp thông tin nhận dạng.
Để thêm thời gian. Nếu bạn yêu cầu đóng băng trực tuyến hoặc qua điện thoại, văn phòng tín dụng phải đặt nó trong vòng một ngày làm việc. Đối với các yêu cầu trực tuyến hoặc điện thoại để dỡ bỏ tạm thời hoặc loại bỏ vĩnh viễn tình trạng đóng băng, các cơ quan phải hành động trong vòng một giờ. Nhưng nếu bạn gặp phải bất kỳ vấn đề về danh tính hoặc bảo mật nào, bạn có thể cần thêm thời gian để liên hệ với văn phòng hoặc gửi tài liệu qua đường bưu điện cho họ trước khi việc đóng băng được đặt hoặc dỡ bỏ. Nếu bạn muốn dỡ bỏ lệnh đóng băng để có thẻ tín dụng hoặc khoản vay, hãy cân nhắc yêu cầu một vài tuần trước khi đăng ký.
Nghe có vẻ hiển nhiên, nhưng đừng quên rằng sự đóng băng đã có ngay từ đầu — điều này có thể dễ dàng thực hiện nếu bạn không có bất kỳ lý do gì để dỡ bỏ sự đóng băng trong một thời gian dài. Ted Rossman, nhà phân tích ngành của CreditCards.com, nói rằng khi anh ấy đăng ký thẻ tín dụng mà không xóa việc đóng băng trên báo cáo của mình trước, anh ấy phải đợi vài tháng trước khi nhà phát hành cho phép anh ấy đăng ký lại.