Người dùng được ủy quyền là chủ tài khoản phụ trên thẻ tín dụng, có nghĩa là người dùng có quyền truy cập vào tài khoản thẻ tín dụng hiện có nhưng cuối cùng không chịu trách nhiệm thanh toán. Mặc dù ai đó có thể trở thành người dùng được ủy quyền của tài khoản của anh chị em hoặc thậm chí của bạn bè, nhưng thỏa thuận phổ biến nhất là giữa cha mẹ và con cái. Thỏa thuận này có lợi cho những người trẻ tuổi có thể không đủ tiêu chuẩn để nhận tín dụng vì họ có ít hoặc không có lịch sử tín dụng và thu nhập hạn chế. Mặc dù hầu hết các công ty phát hành thẻ tín dụng sẽ không phát hành thẻ cho người dưới 18 tuổi, nhưng một đứa trẻ dưới 18 tuổi có thể là người dùng được ủy quyền.

Mặc dù thẻ không có tên con bạn nhưng con bạn có thể bắt đầu tích lũy tín dụng. Nhưng nếu bạn bỏ lỡ các khoản thanh toán trên thẻ tín dụng của mình, thông tin tiêu cực đó có thể ảnh hưởng đến báo cáo tín dụng của con bạn.

Miễn là bạn xử lý tín dụng của mình một cách có trách nhiệm, việc đặt tên con là người dùng được ủy quyền có thể giúp chúng thiết lập hồ sơ tín dụng tốt và học cách sử dụng tín dụng một cách có trách nhiệm. Ted Rossman, nhà phân tích tại CreditCards.com, cho biết, hãy cân nhắc để con bạn thỉnh thoảng sử dụng thẻ này để trả tiền xăng, thức ăn hoặc các chi phí nhỏ khác để hiểu được việc sử dụng thẻ tín dụng là như thế nào, Ted Rossman, nhà phân tích tại CreditCards.com cho biết.

Bạn cũng có thể muốn đặt giới hạn chi tiêu cho trẻ em ở độ tuổi đại học đang sống xa nhà. Bạn nên nói rõ về cách thẻ có thể được sử dụng — chẳng hạn như đối với sách giáo khoa, nhưng không phải để giải trí. Rossman nói khi con bạn đang đi làm và đã có lịch sử tín dụng của riêng mình, hãy khuyến khích con đăng ký thẻ tín dụng của chính mình.

Những rủi ro đối với bạn. Theo dõi chặt chẽ việc mua hàng của con bạn vì bạn phải chịu trách nhiệm pháp lý về chi tiêu của chúng. Matt Schulz, trưởng ngành phân tích tại CompareCards.com, cho biết:“Điều thực sự quan trọng là bạn phải nói về điều đó với con mình khi thêm chúng với tư cách là người dùng được ủy quyền. Cũng xin lưu ý rằng các khoản phí thẻ tín dụng của con bạn có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn ngay cả khi bạn trả hết số dư hàng tháng. Một trong những thành phần của điểm tín dụng của bạn là tỷ lệ sử dụng tín dụng, là tỷ lệ nợ bạn có so với số tín dụng bạn có. Nguyên tắc chung là cố gắng giữ tỷ lệ này dưới 30%; Rossman nói rằng dưới 10% thậm chí còn tốt hơn.

Một báo cáo tín dụng tốt có giá trị đối với một người trẻ mới bắt đầu, và không chỉ vì nó sẽ giúp họ dễ dàng có được thẻ tín dụng hoặc khoản vay mua ô tô hơn. Ngay cả các dự án không liên quan đến tín dụng thường yêu cầu một hồ sơ tín dụng lành mạnh. Ví dụ:chủ nhà có thể muốn kiểm tra hồ sơ tín dụng của con bạn khi chúng đăng ký thuê một căn hộ, cũng như các công ty tiện ích và một số công ty điện thoại di động. Và tín dụng tốt đặc biệt quan trọng đối với giới trẻ bây giờ. Gần một phần ba thế hệ trẻ từ 24 đến 29 tuổi đã bị từ chối mua sản phẩm tài chính vì điểm tín dụng thấp vào năm 2020, theo Bankrate.com. Việc đưa con bạn trở thành người dùng được ủy quyền có thể chỉ là bước khởi đầu mà chúng cần.