Annamaria Lusardi là giáo sư kinh tế và kế toán tại Đại học George Washington và là giám đốc học thuật của Trung tâm Xuất sắc về Kiến thức Tài chính Toàn cầu của trường đại học. Cô đã thực hiện nhiều nghiên cứu sâu rộng về chủ đề phụ nữ và hiểu biết về tài chính. Bài báo gần đây nhất của cô là “Người phụ nữ không sợ hãi:Hiểu biết về tài chính và tham gia thị trường chứng khoán.”

Dựa trên nghiên cứu của bạn, hiện trạng hiểu biết về tài chính của phụ nữ là gì? Vào năm 2017, chúng tôi đã tạo Chỉ số Tài chính Cá nhân của Viện TIAA-GFLEC để kiểm tra sự hiểu biết về tài chính của những người trưởng thành ở Hoa Kỳ trên tám lĩnh vực tài chính cá nhân. Phụ nữ biết ít hơn về mỗi thứ so với nam giới — và khi không có sự khác biệt, đàn ông cũng biết rất ít. Những lĩnh vực có khoảng cách lớn nhất là đầu tư; bảo hiểm, bao gồm cả các sản phẩm bảo hiểm và những thứ như tiết kiệm khẩn cấp; và hiểu rủi ro — ví dụ, rủi ro khi đầu tư vào một tài sản duy nhất.

Bạn cho rằng khoảng trống là gì? Đó là cả thiếu kiến ​​thức và thiếu tự tin. Ở mỗi quốc gia mà chúng tôi khảo sát, chúng tôi đều nhận thấy một mô hình giống nhau:Phụ nữ có xu hướng trả lời “không biết” nhiều hơn một cách bất tương xứng khi chúng tôi hỏi một câu hỏi. Sau đó, chúng tôi hỏi cùng một câu hỏi vài tháng sau đó, loại bỏ tùy chọn “không biết” và hỏi xem họ tin tưởng vào câu trả lời của mình như thế nào. Phụ nữ thường kém tự tin hơn nam giới, ngay cả khi họ đúng. Thận trọng là điều rất rất tốt, nhưng có sự khác biệt giữa thận trọng và sợ hãi, điều này có thể ảnh hưởng đến việc đầu tư vào thị trường chứng khoán.

Chúng tôi có thể làm gì để giải quyết khoảng cách tin cậy? Một rào cản quan trọng là ngôn ngữ. Phụ nữ không nói ngôn ngữ của tài chính. Đó là một chủ đề rất nhạy cảm. Một số sợ rằng họ không hiểu nó, và đối với những người khác, đó là điều cấm kỵ. Thêm vào đó, mọi người thường liên hệ tiền bạc với rắc rối. Chúng ta cần thay đổi ngôn ngữ đó. Lớp học tài chính cá nhân đầu tiên của tôi chủ yếu là nam giới và một nhóm nhỏ phụ nữ. Sau đó, tôi thay đổi công việc của mình và lớp học của tôi đã chật kín phụ nữ.

Bạn đã thay đổi phương pháp giảng dạy của mình như thế nào? Tôi nói với họ rằng chúng ta sẽ bắt đầu với tiếng Anh đơn giản, và tôi lấy bản thân mình làm ví dụ. Là một phụ nữ Ý, tôi có xác suất hiểu biết về tài chính thấp nhất trong số những người mà chúng tôi khảo sát ở các nước G7. Nhưng tôi đã đảo ngược các số liệu thống kê. Tôi cũng sử dụng rất nhiều sự hài hước. Tôi có một giọng Ý hài hước, không gây khó chịu, vì vậy tôi sử dụng điều đó để làm lợi thế của mình. Và tôi nói với họ rằng đây không chỉ là một khóa học về đầu tư. Đó là một "dự án hạnh phúc." Bạn sẽ học được những công cụ cần thiết để đạt được ước mơ của mình.

Làm thế nào chúng ta có thể thích ứng với điều này bên ngoài lớp học? Nói về những điều phụ nữ quan tâm. Họ quan tâm đến người khác, vì vậy hãy nói cho họ biết kiến ​​thức tài chính có thể giúp họ chăm sóc gia đình và bản thân tốt hơn như thế nào. Điều quan trọng là phải đưa kiến ​​thức về tài chính vào trường học để bạn có thể tiếp cận tất cả mọi người, kể cả những người ít tiếp xúc nhất ở nhà. Con gái và phụ nữ thường không nói chuyện với nhau về tài chính. Nơi làm việc cũng rất quan trọng vì bạn phải tiếp cận phụ nữ ở nơi họ đang ở. Nên có một chuyên mục tài chính cá nhân trong các ấn phẩm mà họ đọc — ví dụ, những ấn phẩm liên quan đến con cái của họ. Bạn cần một “Sex and the City” với sự hiểu biết về tài chính.

Đại dịch đã ảnh hưởng đến tài chính của phụ nữ như thế nào? Họ thậm chí còn là một nhóm dễ bị tổn thương trước đây, và điều này càng khiến họ trở nên như vậy. Khi xem xét phụ nữ như một nhóm, chúng tôi nhận thấy sự khác biệt lớn giữa chủng tộc và sắc tộc. Ví dụ, khi bạn nhìn vào cách mọi người đối mặt với những cú sốc tài chính, phụ nữ da trắng có thể có nhiều khả năng sử dụng các công cụ tài chính hơn và phụ nữ da đen và gốc Tây Ban Nha sẽ phụ thuộc nhiều hơn vào các giao dịch trong gia đình. Nhưng ngay cả khi kiểm soát thu nhập và giáo dục, những người có hiểu biết về tài chính cao hơn vẫn tốt hơn. Vì vậy, chúng tôi có cơ hội không chỉ để ứng phó với khủng hoảng mà còn tạo ra một nhóm mạnh mẽ hơn, kiên cường hơn. Giáo dục tài chính là một phản ứng đối với một thế giới luôn thay đổi.